Comment j'économise 75% de mon revenu après impôt chaque mois

Ce qui suit est un commentaire de Brian.

Je suis un nerd pour les finances personnelles. Depuis l'âge de 13 ans, j'ai été investi dans le marché boursier. Je suis excité quand un nouveau billet de blog apparaît sur The College Investor. Et j'ai plus de plaisir à recevoir un chèque de paie et à distribuer l'argent stratégiquement.

Lorsque j'ai décroché un excellent travail après l'obtention de mon diplôme en vente à l'extérieur, je savais que des chèques de paie plus importants et plus réguliers allaient arriver. Je ne voulais pas être sans plan pour cet argent, puis regarder en arrière et regretter combien peu j'ai sauvé.

Alors, j'ai décidé de faire un jeu de combien d'argent je pourrais économiser de mon revenu après impôt. Je savais que le jeu devait être difficile, sinon ce ne serait pas aussi enrichissant, comme beaucoup de choses dans la vie.

Je me suis demandé: «Combien d'argent puis-je économiser et avoir encore de la place pour mes dépenses?

Note: Une grande partie de ce plan nécessite une organisation financière. Assurez-vous de vous organiser financièrement en utilisant un outil gratuit comme Personal Capital. Si vous ne connaissez pas votre valeur nette ou vos dépenses moyennes, jetez un coup d'œil sur Personal Capital dans environ 5 minutes.

Mon jeu d'épargne

Tout d'abord, j'ai calculé approximativement un taux d'imposition de 10% sur mes revenus, sachant que je pourrais l'ajuster quand je serais payé et voir le chiffre réel. Ensuite, j'ai fait quelque chose de différent de la plupart des gens que je connais. Si les gens planifient leurs économies, la plupart soustraient toutes leurs dépenses et voient combien d'économies il leur reste.

Au lieu de cela, j'ai fait le contraire. J'ai commencé par économiser 50% de mon revenu après impôt. J'ai multiplié par 0,5 mon revenu après impôt et j'ai retiré ce total de la somme. Puis j'ai soustrait mes autres dépenses incluant la nourriture, le gaz, le divertissement, le shopping, les services aux entreprises (pour mon site web), etc.

Avec ces totaux, je savais que je pourrais économiser un pourcentage plus élevé et vivre confortablement. Et je me suis souvenu que je devais rendre le jeu d'épargne plus difficile à tester moi-même. Alors j'ai dit: "Poussons la limite et économisons plus."

Ensuite, j'ai calculé à quoi ressemblerait mon budget si j'économisais 65% de mon revenu après impôt. J'ai encore revu la pièce et fait un mouvement plus fou. J'ai décidé d'économiser 75% de mon revenu après impôt.

Si vous pensez que je suis fou, vous avez raison. Mais, je vais m'expliquer.

Pourquoi j'économise 75% de mon revenu après impôts

Je n'économise pas beaucoup parce que je pense que l'argent s'en va et qu'il n'y en a pas assez là-bas. En plus de vouloir me défier, j'ai fixé un taux d'épargne élevé pour plusieurs raisons.

Premièrement, économiser 75% me force à faire de l'économie d'argent une priorité. Je crois que la mentalité d'épargne est semblable à un muscle qui s'améliore chaque fois que vous vous entraînez. Donc, chaque mois, je suis de plus en plus fort pour économiser de l'argent. C'est avant de charger votre vie!

Bien que je sois diplômé, ce taux élevé d'épargne me fait vivre financièrement comme un étudiant. Je ne peux pas faire d'achats farfelus parce qu'il n'y a pas de place pour le faire. En d'autres termes, j'ai un filet de sécurité intégré. Et à ce chiffre, j'ai toujours de l'argent pour mes nécessités de base.

Deuxièmement, je veux épargner autant que possible parce que l'argent représente la liberté et de meilleures opportunités. Par exemple, si vous réalisez des économies importantes, vous pouvez choisir l'emploi que vous voulez plutôt que celui qui paie le plus. Ou vous pouvez cesser de travailler un emploi salarié tout à fait et freelance pendant vos vacances autour du monde. Ou, complètement à la retraite du travail. Vous comprenez qu'un trésor de guerre vous donne plus de liberté et de pouvoir.

Troisièmement, je crois qu'il est judicieux de commencer à épargner un pourcentage élevé à l'âge de 22 ans, puis de maintenir ce taux ou de le diminuer lentement lorsque j'ai plus de responsabilités financières. Je réalise que mes dépenses augmenteront au fur et à mesure que je déménagerai pour payer mon loyer, me marier et avoir des enfants, etc. Mais ma philosophie est de commencer à 75% et si je dois diminuer mes économies, je vais descendre à un taux d'épargne de 50%.

Cette stratégie est meilleure que de commencer à un taux d'épargne de 10% et d'essayer de travailler jusqu'à 50%, à mesure que vos responsabilités financières augmentent.

Et pour la divulgation, j'investis presque tout l'argent que j'épargne. J'ai mis en place des contributions automatiques avec ma banque qui prennent 75% de mon salaire et le mettre dans un fonds commun de placement et un Roth IRA. Cela m'aide parce que c'est automatique, donc je n'ai pas à penser à déplacer manuellement l'argent. En outre, j'investis parce que les taux des comptes d'épargne standard sont généralement inférieurs à l'inflation.

Cependant, consultez ces comptes d'épargne dès maintenant:

Deux façons d'économiser 50% ou plus de votre revenu

1. Abaissez votre budget.

Il est évident que dépenser moins d'argent vous permet d'économiser plus de votre revenu. Mais, il est important de mettre en évidence de grandes économies, au lieu de couper des coupons.

Par exemple, une raison majeure pour laquelle je peux économiser 75% de mes revenus est que je vis à la maison. Maintenant, avant que vous disiez que je suis un perdant, chanceux, ou n'importe quoi d'autre, comprenez que j'ai stratégiquement choisi de déménager chez moi pendant ma dernière année d'université, avant que ma recherche d'emploi ne commence. Même si j'ai postulé à des emplois dans d'autres villes, mon objectif numéro un est devenu de trouver un emploi de qualité et bien rémunéré à Cincinnati, OH, où vivent mes parents.

J'ai prévu mon futur budget et j'ai constaté qu'en vivant à la maison, j'éviterais de payer la plus grosse dépense des gens chaque mois, le loyer. Selon l'emplacement et la taille d'un appartement, les loyers peuvent varier de 500 $ à 1 500 $ par mois. En d'autres termes, je peux maintenant économiser tout l'argent que j'aurais brûlé sur le loyer. De plus, je reçois des repas gratuits et d'autres articles peu coûteux d'être à la maison.

Si vous ne voulez pas ou ne pouvez pas vivre à la maison après l'obtention du diplôme, il existe d'autres façons de réduire votre budget.

• Split un appartement. Une grande idée d'épargne est de partager un appartement avec plusieurs personnes (plus il y a de gens, plus le coût est bas). Cela peut réduire votre facture d'appartement par centaines, ce qui vaut la peine de perdre un peu d'espace de vie.

• Vendez votre voiture si vous vivez dans une grande ville. New York, Chicago et d'autres zones urbaines offrent des transports publics où les voitures peuvent être plus compliquées que de l'aide. Au-delà du revenu de la vente de votre véhicule, vous économiserez également de l'essence, de l'entretien et du stationnement.

• Prépare ton lunch J'ai préparé mon déjeuner au travail et je sais que cela me permet d'économiser des centaines de dollars chaque mois.

Il y a beaucoup d'autres idées, mais n'oubliez pas de passer du temps à cibler des moyens de réduire les grosses dépenses. Vous pouvez passer votre temps à mieux analyser le coût du café et des bagels.

Cependant, abaisser votre budget, c'est comme essayer de tirer plus d'un citron, ce qui signifie que vous pouvez raisonnablement économiser. Et ce n'est tout simplement pas amusant d'abaisser votre niveau de vie. Le moyen le plus agréable d'économiser 50% ou plus de votre revenu (et la stratégie dont je suis fan) est ci-dessous.

1. Faire plus d'argent grâce à un salaire plus élevé, ou des emplois secondaires.

Alors que vous êtes limité sur combien vous pouvez économiser, le montant d'argent que vous pouvez faire est illimité. C'est pourquoi se concentrer sur l'augmentation de votre revenu est une meilleure stratégie pour épargner plus. De plus, apporter de l'argent supplémentaire est généralement plus agréable et enrichissant que de réduire les coûts.

Vous pourriez demander d'où viendra l'argent? Eh bien, il y a beaucoup d'options pour se dépêcher.

• Obtenez un emploi bien rémunéré après l'obtention du diplôme. Si vous êtes à l'école, travaillez dur pour trouver des stages qui développent vos compétences. Plus important encore, faites des liens personnels avec des professionnels dans votre domaine. Et si vous allez dans le conseil, la comptabilité, la banque d'investissement, ou l'école d'études supérieures, alors vous aurez également besoin de bonnes notes pour augmenter vos chances de recevoir un emploi bien rémunéré. Ensuite, pratiquez l'interview autant que possible (avec vous-même, avec des amis, avec des professeurs). Communiquer avec l'intervieweur et vendre votre valeur à l'entreprise est l'aspect le plus important pour obtenir un emploi et négocier un salaire plus élevé.

• Travaillez un travail sur le campus. Si vous êtes encore à l'école, les emplois sur le campus autour de 10-20 heures par semaine sont gérables et productifs. Ils sont encore mieux si vous travaillez pour l'université et pouvez utiliser votre chèque de paie pour les frais de scolarité pour réduire votre dette de prêts étudiants. Si vous le pouvez, faites cette transaction automatique afin de ne pas être tenté de dépenser l'argent.

• Demander une augmentation. Si vous n'êtes pas scolarisé et avez déjà un emploi, produisez d'excellents résultats pendant environ six mois, puis demandez une augmentation. Détaillez comment vous avez contribué au-delà des attentes (aussi longtemps que c'est vrai) et voyez ce que votre patron ou directeur dit. Même si vous n'obtenez pas la relance, cela met l'idée en tête que vous produisez et pourrait mériter une augmentation dans un proche avenir.

• Entretien pour d'autres emplois. Une autre option consiste à interviewer pendant que vous avez un emploi et d'utiliser votre position comme levier pour gagner plus d'argent avec une entreprise différente. Si vous êtes sorti de l'université, le pire moment pour vous interviewer est quand vous êtes sans emploi, sans revenu et à la recherche d'un emploi. Le meilleur moment pour interviewer est quand vous avez déjà un emploi et un revenu.

En outre, vous pouvez augmenter votre revenu en dehors de votre salaire en travaillant sur des emplois secondaires. Beaucoup d'emplois secondaires nécessitent un travail important à l'avant, mais ils rapportent des dividendes et vous pouvez commencer à retirer votre pied de la pédale, comme suit.

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  Investir dans le marché boursier. Au fil du temps, le marché boursier continuera de vous faire gagner de l'argent si vous investissez dans un fonds commun de placement de qualité. Rencontrez un planificateur financier de votre grande banque pour voir quel portefeuille fonctionne le mieux pour votre situation.

• Démarrer un projet majeur Vous pouvez gagner des milliers de dollars chaque mois en créant un blog, une chaîne YouTube, un podcast, un livre, une entreprise, un organisme à but non lucratif, etc. Il faudra du temps pour créer quelque chose de valeur et obtenir un public. l'argent pendant que vous dormez.

• Tuteur. Si vous êtes ou diplômé de l'université, alors vous êtes qualifié pour tuteur. Tendre la main à des pairs, à des personnes d'un an ou deux plus jeunes que vous, ou même aux lycéens et leur donner des leçons particulières dans un domaine dans lequel vous êtes doué. Freelance ce tutorat sans organisation et définir le taux de votre valeur. Par exemple, j'ai fait 25 $ l'heure à l'université pour le tutorat d'un gars dans le cadre du test d'admission à la faculté de droit. Je l'ai initié après avoir entendu qu'il étudiait, et cela a fonctionné.

Je reconnais que la plupart de ces options pour gagner plus d'argent ne sont pas décrites en profondeur, mais c'est parce que ce n'est pas le point principal de ce poste. L'idée principale est la responsabilité financière.

Responsabilité financière

Bien que dans ce post je parle d'économiser exactement 75% de mon revenu après impôt, je ne veux pas que vous repartiez avec la leçon que vous avez besoin d'économiser un certain pourcentage. Je me rends compte que j'ai la chance d'avoir un emploi bien rémunéré pour mon âge et aucune dépense de loyer, ce qui me permet d'économiser davantage. De plus, je comprends que la situation financière de chacun est différente.

Le plus grand point à retenir de ce poste est pour vous de vous concentrer sur la réalisation de la responsabilité financière en économisant logiquement une bonne partie de votre revenu.

Par exemple, il n'est pas financièrement responsable d'économiser 50% de votre salaire si vous vérifiez votre compte à minuit pour voir si vous en avez assez pour payer votre électricité, votre carte de crédit ou votre facture de location.Donnez-vous un peu de répit et augmentez votre pourcentage d'épargne au fur et à mesure. Contribuer à un compte de retraite et un fonds d'urgence.

Ne vous perdez pas en essayant d'économiser un certain pourcentage que vous lisez en ligne. Au lieu de cela, continuez à prendre l'habitude d'épargner et d'améliorer votre pourcentage en réduisant votre budget ou en gagnant plus d'argent. Agissez pour votre futur succès financier et votre liberté.

Grâce à des expériences personnelles et à l'étude des meilleurs joueurs, Brian Robben croit que tout le monde peut réussir en apprenant et en utilisant les bonnes stratégies.