Robinhood Review - Les métiers gratuits de la Commission en valent-ils la peine? 💲💲💲

Robinhood est l'une des entreprises de courtage les plus récentes et les plus chaudes qui a commencé l'année dernière. Il est récemment sorti de la version bêta et accepte des particuliers pour rejoindre sa société de négoce sans commission. Il se présente comme l'avenir de la négociation - avec 0 $ métiers, une application smartphone sophistiquée (la version Android est entré en ligne dans le Google Play Store le 13/08/15), et un tas d'investisseurs de haut niveau qui en feraient l'envie de toute entreprise de Wall Street.

Mais en tant que client et investisseur, est-ce que sa plateforme de trading sans commission en vaut la peine? Devriez-vous essayer en tant qu'investisseur?

Je l'utilise depuis un mois et demi, et voici mes pensées honnêtes sur Robinhood. Si vous voulez passer l'examen, l'essentiel est qu'il existe de meilleures alternatives gratuites pour les investisseurs à long terme. Nous recommandons Fidelity et TD Ameritrade, car elles offrent toutes deux un IRA minimal de 0 $ et une centaine de FNB sans commission. Ils constituent une meilleure solution car ils offrent beaucoup plus d'outils et de ressources à long terme. Et ils ont tous deux d'excellentes applications.

Si vous êtes toujours curieux à propos de Robinhood, voici la critique.

Mettre à jour: Le 1er novembre, Robinhood a annoncé qu'elle allait lancer une plate-forme Web de son application, ainsi que de nouveaux outils pour améliorer l'expérience. Si vous avez été testeur bêta, partagez vos idées. Nous mettrons à jour cette revue pendant que nous essayons leurs nouveaux produits.

Mettre à jour:Le 13 décembre, Robinhood a annoncé qu'ils lanceraient des options sur leur plate-forme gratuitement. Si vous êtes intéressé, vous devez rejoindre la liste d'attente et nous partagerons plus quand nous le pouvons. Cependant, nous savons que vous ne pouvez pas utiliser la puissance d'achat d'or pour les spreads d'options, et vous devez utiliser vos limites de marge ou vos liquidités pour couvrir la perte maximale.

Mettre à jour: Le 25 janvier 2018, Robinhood a annoncé que le cryptage gratuit serait lancé en février. Seuls Bitcoin et Ethereum (ETH) seront disponibles à la vente lorsque cela se déroulera à des vagues d'utilisateurs en commençant par la Californie, le Massachusetts, le Missouri, le Montana et le New Hampshire.

Configuration de l'application Robinhood

Robinhood fait tout à travers son application smartphone. Même si vous vous inscrivez sur leur site Web à Robinhood.com, vous devez toujours télécharger leur application.

Une fois inscrit sur le site, j'ai reçu un email avec un lien pour télécharger l'application Robinhood:

J'ai suivi le lien et j'ai commencé. Après avoir créé un compte, vous devez télécharger l'application depuis l'App Store. Tout pour Robinhood est fait via l'application:

Une fois que j'ai téléchargé l'application Robinhood pour mon iPhone, je l'ai ouvert à ceci:

Après vous être connecté avec vos informations, il vous demande de créer une liste de surveillance. Je ne comprenais pas vraiment ce qui se passait à ce moment-là - je me suis juste sérieusement engagé dans mes informations de connexion et il a commencé à remplir une liste de surveillance. Je souhaite qu'il n'a pas fait cela (et vous n'avez pas le choix d'ignorer ce que j'ai vu), mais voici l'écran:

L'écran suivant vous demande si vous voulez des notifications intelligentes pour l'application. J'ai choisi de ne pas en parler parce que je déteste les notifications sur mon iPhone. Je suis sûr que d'autres trouveront cette fonctionnalité utile:

L'écran suivant vous demande de financer votre compte. De toutes les applications que j'ai jamais utilisées, cela a été la partie la plus intuitive du processus. Je trouve que relier des comptes bancaires peut être un défi, même sur un ordinateur de bureau, mais Robinhood a rendu cela facile:

Une fois votre compte financé, vous recevrez un e-mail de confirmation et une alerte sur l'application iPhone. J'apprécie les rappels par e-mail, car j'ai désactivé les notifications sur mon téléphone. Voici à quoi ressemble l'écran de votre compte:

Cependant, avant que je puisse faire autre chose, Robinhood m'a encore une fois demandé de mettre en place un tas d'objectifs d'investissement. Je n'ai pas vraiment compris le but de ces derniers, car ils ne semblent pas avoir de logiciel ou d'aide pour personnaliser un portefeuille ou un commerce.

Je n'ai pas vraiment pris beaucoup de temps, mais juste des étapes supplémentaires que je sentais inutiles:

Tout était assez standard, mais semblait être un robo-conseiller:

Comment utiliser l'application Robinhood

Maintenant que votre compte est financé, vous pouvez commencer à utiliser l'application Robinhood pour rechercher et négocier des actions. Ils ont des moyens très élégants de rechercher des informations boursières. Voici ce que j'ai commencé en regardant Abbott Labs. D'abord, j'ai cherché le symbole:

Une fois que vous recherchez le symbole boursier, il vous donne un devis, un graphique de base, et d'autres informations de base sur le stock. Ce sont toutes des informations commerciales - ils n'ont pas d'informations fondamentales sur la société:

Avant que vous puissiez faire un commerce, Robinhood a cette fonctionnalité intéressante qui vous permet de regarder "Stocks populaires" en fonction de ce que les autres font sur leur application. Bien que je n'aime pas fonder ma décision d'investissement sur ce que les autres font, un peu de voyeurisme est toujours amusant:

Quand je suis allé faire mon premier commerce, j'ai pensé que je resterais simple et juste investir dans SPY. Donc, j'ai tapé le symbole pour SPY et j'ai eu une citation:

J'ai ensuite cliqué sur le gros bouton Acheter sur l'écran et cela m'a amené à l'écran de commande:

C'est très intuitif et facile à utiliser pour passer une commande. Vous tapez simplement les actions que vous voulez acheter et le prix. Si vous ne souhaitez pas d'ordre au marché, vous pouvez appuyer sur "Marché" et passer à un ordre limité. Après cela, vous revoyez votre commande:

Ensuite, vous venez de glisser vers le haut pour soumettre. Personnellement, je déteste avoir à balayer pour accéder aux fonctionnalités sur un téléphone. Laissez-moi juste appuyer sur un bouton.

Robinhood Gold

Le 28/09/16, Robinhood a annoncé que les produits sortent finalement avec un produit de qualité supérieure.

Robinhood Gold vous donne:

Marge de négociation: Ils appellent cette fonctionnalité "Gold Buying Power", mais honnêtement, c'est juste une marge de 2x sur votre compte. Cependant, contrairement aux autres comptes de marge, vous ne payez pas d'intérêts. Votre pouvoir de marge est basé sur les frais mensuels fixes que vous paierez
Avant et après les heures d'ouverture:Vous pouvez avoir accès à pré-marché et après les heures de négociation
Plus gros dépôts instantanés:Vous pouvez obtenir un accès instantané à votre argent, y compris lorsque vous vendez un titre, vous n'avez pas à attendre les quelques jours pour le règlement (ils appellent cela le «réinvestissement instantané»)

Voici où ça devient difficile. Le prix pour tout cela est assez élevé à mon avis. Bien sûr, cela est toujours sujet à changement (et s'il vous plaît laissez-nous savoir dans les commentaires si cela change):

Si vous avez la chance d'obtenir une invitation anticipée, vous pouvez passer à l'écran de votre compte en cliquant sur "Robinhood Gold".

Comment ils font de l'argent

Je suis toujours méfiant quand je vois une entreprise offrant quelque chose pour rien. Cette entreprise n'est pas à but non lucratif. Il est soutenu par l'entreprise et cherchera à rendre public et rendre les gens riches. Mais, pour ce faire, ils doivent gagner de l'argent, alors comment le font-ils?

Ils ont deux modèles. Premièrement, ils ne vous payent pas d'intérêts sur l'argent restant dans votre compte. Au contraire, ils recueillent les intérêts sur cet argent et le gardent pour eux-mêmes. Ils facturent également des intérêts sur marge pour les comptes qui choisissent de négocier sur marge.

Deuxièmement, ils ont un plan à plus long terme pour offrir une API pour leur système et facturer l'accès. Cela est susceptible d'être la plus grande source de revenus, mais n'a pas vraiment d'impact sur les investisseurs individuels.

Est-ce que je déplacerais mon portefeuille à Robinhood?

C'est assez simple: non.

Je ne vois pas Robinhood en remplacement de quoi que ce soit. Je les vois comme une nouveauté. J'ai trouvé l'application d'accord, pas génial. Je ne pouvais pas imaginer tenir un portefeuille au sein de cette application / entreprise et essayer de le gérer. Robinhood ne fournit pas non plus de support pour Quicken ou Mint, vous ne pouvez donc pas suivre vos fonds en dehors de l'application. C'est assez frustrant étant donné que les personnes ayant plusieurs comptes comptent sur d'autres services pour rester financièrement organisées.

Si vous échangez fréquemment, l'application peut être utile, mais les fonctionnalités de recherche sont trop simples pour être utiles. De plus, je ne peux pas faire de commerce d'image à partir d'un téléphone.

Avantages:

Commissions libres de la Commission
Jolie application pour iPhone et Android
Sécurité: l'application utilise Apple Touch pour se connecter, ce qui la rend sécurisée

Les inconvénients:

Pas facile de gérer vos avoirs (ne pouvait pas voir tenir 5-10 positions avec l'application)
Pas de support pour Quicken, Mint ou Personal Capital
Graphiques et données trop basiques
Je n'aime pas comment tout est obligatoire dans l'application - donnez-moi un navigateur pour accéder à mon compte en ligne sur mon ordinateur à la maison
Imprimer des relevés et des documents fiscaux est un problème. Vous devez vous connecter à l'application, l'envoyer par e-mail, puis l'imprimer.

Dernières pensées

Ma dernière pensée est que Robinhood va être une nouveauté dont nous n'entendons parler dans 1-2 ans. Ils ont attiré beaucoup de buzz sur les médias sociaux l'année dernière avec leurs échanges libres, mais après avoir utilisé leur service, j'ai été assez déçu.

Je ne vois pas non plus où le plus grand marché va venir pour ce produit, si les passionnés de produits financiers ne peuvent pas s'en sortir.

Enfin, je m'inquiète pour le flux d'argent. Trop de compagnies "commission libre" ont changé d'air ou ont disparu au fil des ans. Je peux voir les prix augmenter ou les services disparaître dans leur futur.

Ce que je recommande honnêtement, c'est d'ouvrir un compte IRA ou de courtage auprès d'un courtier traditionnel comme TD Ameritrade ou Fidelity. Ce que la plupart des gens ne réalisent pas, c'est que vous pouvez ouvrir un IRA sans minimum, vous pouvez avoir accès à des centaines d'ETF sans commission, et vous avez une application géniale à utiliser. Vous pouvez essentiellement construire votre portefeuille diversifié gratuitement, sur une application. Découvrez TD Ameritrade par vous-même.

Ne me prenez pas au mot avec cette critique, essayez Robinhood gratuitement ici: Inscrivez-vous à Robinhood

Avez-vous utilisé Robinhood? Avez-vous aimé l'expérience? Allez-vous remplacer votre maison de courtage avec?

Robinhood Critique

Commissions et frais - 100
Facilité d'utilisation - 90
Service à la clientèle - 20
Outils et ressources - 20
Options de placement - 40
Services spécialisés - 20

Résumé

Robinhood est une société de courtage sans commission qui est basée sur les applications et a récemment lancé Robinhood Gold pour la négociation de marge moyennant des frais.