10 Facteurs essentiels d'une liste de vérification de la planification de la retraite

S'il y a une chose que vous ne voulez pas faire deux fois, ce serait prendre sa retraite.

Imaginez que vous deviez retourner au travail après que vous l'ayez appelé. Beurk !!

J'ai entendu des histoires d'horreur de ce qui se passe et le coupable le plus commun est le manque de planification.

La planification de votre retraite est quelque chose que vous ne voulez pas prendre à la légère.

Si vous approchez de la retraite, savez-vous si vous êtes prêt?

Avez-vous les fonds économisés dont vous aurez besoin?

Avez-vous tous les autres détails en place et prêts à partir?

Bien que la retraite soit une période excitante, c'est aussi une période de grands changements dans votre vie.

Non seulement vous ne travaillerez pas tous les jours, mais vous aurez aussi des ajustements dans votre vie personnelle et vos finances changeront aussi.

Pour être sûr que vous êtes prêt pour tous les changements créant un liste de contrôle de planification de la retraite est recommandé.

Une liste de base pour la retraite à suivre à tout âge

1. Développez votre budget de retraite.

Fais-le face. Vous devez savoir combien vous avez besoin par mois pour vivre. "Deviner" ne fait que vous préparer à l'échec. Assurez-vous de tenir compte de l'inflation qui peut être calculée à environ 3% -5% par année.

La façon la plus simple de commencer à créer un budget de retraite est de regarder ce que vous dépensez actuellement en tant que non-retraité. Prenez vos factures de services publics, les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit pour les 3 à 6 derniers mois et calculez combien vous dépensez dans les grandes catégories comme les épiceries, les repas au restaurant et les dépenses de voiture. Ces catégories peuvent changer considérablement à la retraite, mais avoir une idée de ce que l'on ressent normalement avant la retraite est un bon point de départ.

Vous avez de la difficulté à retrouver vos relevés et à garder vos factures claires? Je recommande d'utiliser un logiciel en ligne comme Finovera parce que vous pouvez voir toutes vos factures et déclarations en un seul endroit.

Essayez Finovera. Ce logiciel en ligne gratuit vous permet de connecter toutes vos factures importantes à son système pour suivre vos dates d'échéance, conserver les relevés archivés, et être dirigé vers la page de paiement de ce projet de loi facilement.

Si vous n'avez pas de budget de retraite, votre plan de retraite est susceptible d'échouer à 99,9%.

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2. Créez un plan de retraite.

Cela peut sembler du bon sens, mais je suis étonné de voir combien de personnes ne le font pas.

Décidez de l'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite et déterminez combien vous devrez épargner pour vivre une vie confortable une fois à la retraite. C'est quelque chose que vous voudrez réévaluer au fil des ans.

Plusieurs fois que nous vieillissons nos niveaux de vie montent et vous voudrez vous assurer que vous économisez assez pour continuer votre même style de vie une fois que vous prenez votre retraite.

Beaucoup de gens ne le font pas parce qu'ils pensent que cela prend trop de temps. Pas vrai. Nous offrons une séance sur la stratégie de planification de la retraite qui peut être complétée en environ 15 minutes et qui peut vous donner une idée rapide de la façon dont votre stratégie actuelle fonctionne. Vous pouvez consulter notre offre gratuite ici.

3. Déterminez votre revenu de retraite.

Regardez quelles sources de revenu vous aurez pendant votre retraite. Cela peut inclure une pension, la sécurité sociale et plus encore.

Vous devrez planifier pour l'inattendu. Des factures médicales soudaines ou une baisse du marché peuvent avoir une incidence importante sur vos besoins de revenu de retraite.

Si vous n'avez pas encore commencé à utiliser la sécurité sociale, vous devez vérifier vos options et vérifier que vous avez sélectionné la meilleure option pour vous et votre conjoint. Ne pas prendre le temps de faire des recherches et de contacter votre bureau local de sécurité sociale pourrait vous coûter des milliers.

4. Regardez vos comptes de retraite chaque année.

Si plus d'un an s'est écoulé depuis que vous avez ouvert vos relevés de compte ou que vous avez ouvert une session dans votre compte en ligne 401k, vous êtes en retard. Assurez-vous d'avoir suffisamment épargné au cours de la dernière année et que vous êtes sur la bonne voie pour épargner suffisamment avant la retraite. C'est toujours une bonne idée de surestimer.

Je recommande fortement d'utiliser des outils logiciels comme Capital personnel pour voir la grande image de tous les différents comptes de retraite et les déclarations de courtage.

Nous avons fait unexamen complet de Personal Capital que je vous encourage à lire, mais voici un instantané.

Un couple pourrait facilement avoir 5 ou 6 entreprises différentes qui détiennent de l'argent pour la retraite, ce qui rend très difficile votre portefeuille global. Êtes-vous surexposé aux marchés émergents? Avez-vous assez d'investissements obligataires ou de revenu? Il peut être difficile de dire si vous devez vérifier plusieurs portefeuilles et commencer à tout calculer à la main.

C'est là que Capital personnel Le site vous donne un tableau de bord en ligne très net et intuitif où vous pouvez voir tous vos comptes - de la vérification au courtage à la retraite - en un seul endroit. Ils déclarent également qu'ils ont un engagement critique de deux mots à vous: devoir fiduciaire (lire notre critique apprendre ce que cela signifie et pourquoi c'est si important).

Si Personal Capital n'est pas pour vous, nous offrons également quelque chose de similaire dans notre processus unique, The Financial Success Blueprint.

5. Rappelez-vous: il n'est jamais trop tard.

Si vous commencez à épargner en retard, assurez-vous d'économiser chaque centime que vous pouvez afin de rattraper le temps perdu. Cela peut signifier assumer un travail supplémentaire, réduire la taille de votre maison et plus encore. Gardez à l'esprit qu'il sera plus facile de sacrifier maintenant que par la suite.

6. Sortez de la dette pour de bon.

Rembourser toutes vos dettes et viser à être libre de dettes à la date de votre retraite ou même plus tôt.Se sortir de la dette tôt dans la vie fera de la planification de la retraite un processus beaucoup plus facile.

Il n'y a rien de plus terrifiant que d'avoir une baisse importante de revenu à cause de la retraite et d'avoir une montagne de factures à payer. C'est pourquoi il est important de savoir exactement combien vous avez de dettes et de mettre en place un plan d'attaque pour le rembourser.

7. Continuez à garder.

Continuez à verser des cotisations de retraite à vos comptes de retraite. Si possible, assurez-vous de maximiser vos contributions chaque année.

N'oubliez pas que la plupart des options de retraite vous permettent d'avoir un «rattrapage» une fois que vous atteignez l'âge de 50 ou 55 ans. Vous pouvez généralement économiser 1 000 $ de plus par année pour vous aider à atteindre votre objectif.

Croyez-moi quand je dis ceci: Les planificateurs financiers adorent les clients qui prennent leur retraite sans dette et avec beaucoup d'économies. Cela rend notre travail beaucoup plus facile pour vous aider à prendre votre retraite confortablement.

8. Ne devenez pas complaisant.

Après votre retraite, n'allez pas sur le régulateur de vitesse avec vos investissements. Continuellement les évaluer, en veillant à toujours maintenir un portefeuille diversifié. À l'approche de l'âge de la retraite, vous pourriez envisager de conserver la plus grande partie de votre argent dans des placements sans risque. Travailler avec un planificateur financier agréé aidera à cela.

9. Déterminez vos besoins en matière de soins de santé à la retraite.

Pour toute personne prenant sa retraite à 65 ans ou plus, vous serez admissible à l'assurance-maladie. Tous les coûts de Medicare ne sont pas entièrement couverts par ce que vous mettez dans votre vie. Pour couvrir ces coûts, vous voudrez aller à MedicareWallet.org et leurs ressources pour comparer les plans Medigap.

Si vous prévoyez prendre votre retraite avant d'être admissible à l'assurance-maladie, vous devrez tenir compte du coût des soins de santé dans votre budget de retraite.

Alors que vous serez probablement en mesure d'obtenir un paquet COBRA par votre employeur actuel, le coût peut être élevé et le plan peut ne pas couvrir tous vos besoins.

Pensez également à l'assurance soins de longue durée pour payer des choses comme les coûts des maisons de soins infirmiers. L'assurance soins de longue durée peut aussi être coûteuse, mais plus tôt vous participerez à un régime, plus votre prime globale sera basse.

Une de vos meilleures options est d'obtenir un plan d'assurance santé adapté à votre situation spécifique. eHealthInsurance va générer plusieurs devis pour vous de différentes compagnies d'assurance. Avoir plusieurs citations en face de vous facilite grandement les comparaisons. Je voudrais l'essayer juste pour m'assurer que je ne manque pas un grand plan de soins de santé abordables. Une fois que vous êtes Medicare, vous devriez envisager ajouter un plan de supplément Medicare. Ces plans compléteront votre couverture d'assurance-maladie et s'assureront que vous n'obtenez pas de factures médicales désagréables qui sont plus que votre budget peut se permettre.

10. Connaissez les règles et règlements de vos comptes de retraite.

Les comptes de retraite sont tous différents et si vous avez enregistré dans plusieurs comptes, il peut être déroutant de savoir comment les retraits de retraites fonctionneront. De nombreux comptes exigent que vous ayez un certain âge avant de pouvoir retirer des fonds.

Une erreur coûteuse que j'ai vu est de rouler sur votre 401k à un IRA lorsque vous prenez votre retraite tôt et vous avez moins de 59 1/2. 401k vous permettent de retirer de l'argent si vous prenez votre retraite anticipée et vous ne serez pas obligé de payer la pénalité de retrait anticipé de 10%. Si vous roulez votre 401k dans un IRA, vous abandonnez essentiellement cela qui pourrait vous coûter si vous avez besoin d'accéder à votre argent.

De plus, plusieurs exigent des retraits minimum lorsque vous atteignez un certain âge et plus. Communément appelé «distributions minimales de retraite», vous devrez commencer à prendre de l'argent de vos comptes de retraite à 70 1/2. Ne pas le faire pourrait vous coûter une pénalité fiscale de 50%! Prenez le temps de comprendre comment vos fonds de retraite fonctionneront le mieux pour vous.