Louer Vs. Posséder: Quand est-ce que ça a du sens d'acheter?

Hier, j'ai offert mon point de vue quand il serait logique de louer une maison par rapport à l'achat. Aujourd'hui, Miranda lui offre deux «cents» sur le sujet.

Une chose que le krach boursier nous a enseigné, c'est que tout le monde n'est pas prêt à acheter une maison. Nous sommes tellement habitués à penser à l'accession à la propriété dans le cadre du rêve américain que nous oublions parfois qu'il n'est pas pratique pour certaines personnes d'acheter une maison. Cependant, si vous êtes dans une situation financière stable et que vous avez préparé à l'avance, il peut être logique d'acheter. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne pour vous aider à prendre cette décision. Voici quelques points à considérer lorsque vous vous demandez si vous êtes prêt à acheter une maison ou à louer:

1. Combien de temps vous serez à la maison: Il est logique d'acheter si vous savez que vous serez dans votre maison pendant au moins cinq ans. La plupart des experts financiers conviennent qu'il peut s'écouler de cinq à dix ans avant que les avantages financiers liés à l'accession à la propriété ne se matérialisent. De plus, il est préférable de rester chez soi pendant un certain temps afin de pouvoir surmonter les ralentissements sur le marché immobilier.
2. Votre stabilité financière: L'accession à la propriété est un gros engagement. Il est logique d'acheter une maison si vous avez un emploi raisonnablement stable et si vous savez que vous avez d'autres ressources sur lesquelles vous pouvez vous appuyer. Ces ressources peuvent inclure un fonds d'urgence important, un partenaire de vie avec un emploi ou une source de revenu alternative. Vous avez besoin d'un plan de soutien financier.
3. Acompte important: Les prêteurs hypothécaires exigent des acomptes maintenant qu'ils ont vu la folie de fournir à n'importe qui un prêt avec zéro vers le bas. Mais ce n'est pas pourquoi vous devriez économiser pour un acompte considérable. Il est logique d'acheter lorsque vous avez suffisamment épargné pour réduire le montant que vous empruntez, éliminer le besoin de PMI et se qualifier pour un taux hypothécaire plus bas (vous faire économiser de l'argent sur la durée de l'hypothèque).
4. Bon crédit: Si vous avez un mauvais crédit, cela n'a aucun sens d'acheter une maison. Vous êtes mieux de louer, et de travailler pour obtenir vos finances dans l'ordre et votre pointage de crédit plus élevé. Plus votre pointage de crédit est bas, plus vous paierez d'intérêts. En plus de cela, un bon pointage de crédit souvent (mais pas toujours) indique la maturité fiscale. Quelqu'un avec un bon crédit, qui peut obtenir un taux d'intérêt bas, peut trouver logique d'acheter une maison.
5. Comprendre les coûts de l'accession à la propriété: Beaucoup de gens achètent des maisons sans comprendre les coûts de la propriété. Il est logique d'acheter une maison si vous savez ce que ces coûts sont, et vous êtes prêt à les payer. Ceux-ci peuvent inclure la maintenance, l'entretien, les frais HOA, les réparations, les services publics, et d'autres dépenses.

Location de Vs Acheter - Tout se résume à vos finances

Dans certains cas, vous feriez mieux de louer pendant que vous organisez vos finances et de déterminer ce que vous ferez pendant un certain temps. Avant d'acheter, assurez-vous que vous pouvez vraiment payer la maison, et exécutez les chiffres. Il y a des gens qui louent pendant des années et des années, parfaitement heureux d'éviter les tracas qui accompagnent l'accession à la propriété, et d'investir de l'argent qu'ils paieraient sur les dépenses de la maison pour des rendements plus élevés. Soyez sûr de comprendre combien l'allégement fiscal va vraiment vous aider, et assurez-vous que vous êtes vraiment en mesure d'acheter avant de franchir le pas.

Il s'agit d'un poste d'invité Miranda Marquit est un rédacteur pigiste formé par des journalistes et un blogueur professionnel travaillant à domicile. Elle est contributeur pour Mainstreet.com, Personal Dividends et plusieurs autres sites. Miranda n'est pas affiliée ou endossée par LPL Financial. Les opinions exprimées dans ce document sont à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils spécifiques et / ou des recommandations pour toute personne.