Êtes-vous admissible au remboursement fondé sur le revenu d'un prêt étudiant? 💲💲💲

J'ai récemment écrit au sujet de la gestion de votre remboursement de prêt étudiant. Malheureusement, ce processus peut être plus compliqué qu'il ne devrait l'être, et il devient encore plus compliqué lorsque vous êtes confronté à plusieurs stratégies de remboursement.

Au cours des dernières années, le gouvernement américain a dévoilé de nouvelles options de remboursement des prêts aux étudiants visant à soulager la pression financière des particuliers et des familles qui ont du mal à rembourser leurs prêts. Le plan de remboursement créé spécifiquement pour ceux qui ont une dette de prêt élevée par rapport à leur revenu est appelé le Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR).

Quels prêts sont admissibles en vertu du remboursement fondé sur le revenu?

Selon le moment où votre prêt a été décaissé, votre prêt peut être sous l'ancien programme fédéral de prêts aux familles (FFEL) ou sous le programme fédéral de prêts directs William D. Ford. Si votre prêt a été décaissé après juillet 2011, il s'agira d'un prêt direct. S'il a été décaissé avant le 1er juillet 2011, il pourrait s'agir de l'un ou l'autre programme.

Voici une liste de prêts admissibles:

Prêts directs subventionnés
Prêts directs non subventionnés
Prêts Direct PLUS offerts aux étudiants diplômés ou professionnels
Prêts de consolidation directe sans prêts PLUS sous-jacents consentis aux parents
Prêts fédéraux Stafford subventionnés
Prêts fédéraux non subventionnés de Stafford
FFEL PLUS Prêts consentis à des étudiants diplômés ou professionnels
Prêts de consolidation FFEL sans prêts PLUS sous-jacents consentis aux parents

Voici les prêts qui ne sont pas admissibles:

Prêts PLUS faits aux parents
Prêts de consolidation incluant les prêts PLUS sous-jacents consentis aux parents
Prêts d'études privées

Comment fonctionne le plan de remboursement basé sur le revenu

IBR est conçu pour les emprunteurs qui ont besoin de réduire leurs paiements mensuels, mais ne souhaitent pas se qualifier pour une situation financière complète ou un report. Vous serez admissible au RIB si le montant mensuel combiné que vous devez payer pour vos prêts étudiants admissibles en vertu du régime de remboursement standard de 10 ans est supérieur au montant mensuel que vous seriez tenu de payer en vertu du RIB. Essentiellement, ce serait la plupart des étudiants.

Vos paiements mensuels en vertu de l'IBR sont basés sur votre revenu et la taille de votre famille, et sont ajustés chaque année selon les mêmes critères. Vos paiements mensuels sont généralement les plus bas de tout plan de remboursement, et ils sont étalés sur 25 ans. Vous devez également soumettre une documentation annuelle à votre agent de crédit pour définir votre nouveau montant de paiement pour l'année suivante.

Avantages du remboursement basé sur le revenu

Le programme de remboursement IBR vous permet de payer le montant mensuel le plus bas possible et reste en règle sur votre prêt. Vous ne perdez pas non plus la possibilité de consolider vos prêts dans le futur. Vous effectuez vos versements mensuels en fonction de ce que vous avez gagné. Par conséquent, si votre revenu ou votre situation familiale change d'une année à l'autre, les paiements de vos prêts peuvent être ajustés pour refléter ce changement.

Vous avez également toujours accès au programme d'exonération des prêts de la fonction publique, d'une durée de 10 ans, et vous pouvez également annuler tous les prêts après 25 ans de remboursement en vertu de l'IBR.

Inconvénient du remboursement basé sur le revenu

L'inconvénient le plus évident à ce plan est que vous paierez plus d'intérêts sur la durée de votre prêt. Étendre votre calendrier de remboursement à 25 ans permettra de réduire vos paiements mensuels, mais vous pouvez payer beaucoup plus d'intérêt au cours du remboursement de votre prêt.

Vous devrez re-certifier votre admissibilité et votre statut de revenu chaque année. Semblable à la soumission d'un FAFSA, cette information sera utilisée pour calculer le montant des paiements mensuels que vous effectuerez au cours des 12 prochains mois.

Obtenir de l'aide pour l'IBR

Cela semble confus, mais ce n'est pas obligatoire. Vous pouvez vous inscrire à ces programmes gratuitement sur StudentLoans.gov.

Vous pouvez également appeler votre agent de prêt étudiant et commencer le processus avec eux.

Vous n'avez jamais besoin de vous inscrire auprès d'une société tierce si vous souhaitez modifier vos paiements, mais vous le pouvez. Il suffit de réaliser que toute tierce partie vous aide avec quelque chose que vous pouvez faire gratuitement.

Si vous n'êtes pas sûr de savoir par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA ou un CFP pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-outLe planificateur de prêts aux étudiantsici.

La ligne de fond

La sélection de votre plan de remboursement des prêts étudiants est devenue beaucoup plus compliquée au cours des dernières années, mais je pense que c'est peut-être une bonne chose. Je crois que cela oblige les gens à prendre un moment et à vraiment comprendre leurs prêts étudiants, et cela fournit aussi un soulagement si nécessaire aux gens qui ont des difficultés financières.

Votre objectif devrait toujours être de rembourser vos prêts étudiants dès que possible. Plus vous portez un solde, plus vous paierez d'intérêts. Votre objectif devrait être de choisir la période de remboursement la plus courte que vous pouvez vous permettre. Pour certains, cela peut être le plan standard de 10 ans, tandis que pour d'autres, vous devrez peut-être faire le plan de remboursement basé sur le revenu. Étendre votre calendrier de remboursement de prêt est toujours mieux que de manquer un paiement ou de défaut sur vos prêts étudiants.

L'objectif est de rembourser vos prêts dès que possible par tous les moyens possibles!

Avez-vous déjà envisagé l'IBR pour vos prêts étudiants?