Problèmes avec MOHELA Loan Service

Qu'est-ce que MOHELA? MOHELA (prononcé mo-HEE-lah), alias Missouri Higher Education Loan Authority, dessert des millions d'emprunteurs comme l'un des principaux entrepreneurs embauchés par le gouvernement pour servir les prêts étudiants fédéraux.

Il a été fondé dans les années 1980 en tant qu'organisation privée sans but lucratif parrainée par l'État du Missouri pour faire un bien public.

Certains d'entre eux sont frustrants parce que l'emprunteur a peu de contrôle sur eux. Cependant, certains des problèmes que nous avons décrits ici peuvent être atténués ou même complètement évités avec une meilleure connaissance de l'emprunteur.

Nous vous recommandons de faire votre recherche minutieusement pour vous assurer que vous obtenez l'information correcte. Votre agent de service peut ne pas toujours communiquer correctement.

Le bien public MOHELA a, pendant la majeure partie de son mandat, administré des prêts FFELP. Au cours des dernières années, le gouvernement leur a contracté d'autres types de prêts du ministère de l'Éducation, comme les prêts directs et les prêts Perkins.

Ils servent également des prêts privés. En 2015, tous les prêts directs auparavant assurés par Aspire Resources, une organisation basée en Iowa, ont été transférés à MOHELA.

Nous sommes ici pour examiner certains des problèmes rencontrés par les consommateurs lorsqu'ils traitent de MOHELA. Nous espérons que cela vous permettra d'acquérir des connaissances et, peut-être, un meilleur contexte avec vos propres problèmes de service de prêt.

MOHELA gère une énorme quantité de prêts détenus par les emprunteurs à l'échelle nationale, alors qu'il y a beaucoup de plaintes à examiner dans la base de données du Bureau de la protection financière, le site Web du Bureau d'éthique commerciale et d'autres endroits sur le Web. nombre de plaintes publiées par rapport à leur taille.

Cela étant dit, nous avons constaté des plaintes qui pourraient indiquer des problèmes sous-jacents qui doivent être réglés au sein de MOHELA.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Appels téléphoniques excessifs

Tous les prestataires doivent contacter les emprunteurs avec lesquels ils travaillent à un moment donné. Pour de nombreux emprunteurs, des problèmes peuvent survenir et se compliquer lorsque leur serviteur ne peut pas les atteindre. Cependant, lorsque d'autres membres du personnel peuvent prétendre avoir fait preuve de diligence raisonnable après une ou quelques tentatives, MOHELA n'abandonne pas. En fait, ils peuvent aller trop loin.

Ce problème a deux côtés. Premièrement, MOHELA a essayé de contacter les emprunteurs dont le compte est récemment devenu un délinquant. Plusieurs emprunteurs ont raconté comment, après avoir manqué un paiement, MOHELA a lancé des appels à domicile, au travail et aux membres de la famille.

Souvent, les membres de la famille ne figuraient pas sur le compte de l'emprunteur, mais étaient contactés par «skip-tracing». Les emprunteurs ont estimé que c'était excessif étant donné qu'ils étaient souvent juste un paiement derrière. Certains prétendent ne pas être délinquants du tout, mais avoir payé à temps ou avoir été dans l'indulgence.

La deuxième partie montre un point de vue différent: la famille, les amis et les connaissances d'un emprunteur (éventuellement) en retard. Les plaintes détaillent comment ils ont été appelés plusieurs fois par semaine, parfois plusieurs fois par jour, et ont été confondus par la source des appels étant donné qu'ils n'avaient aucun prêt associé à MOHELA.

Certains récipiendaires d'appels n'ont été rappelés que pour constater qu'ils étaient contactés parce que quelqu'un dans leur vie, parfois un ex-conjoint ou un vieil ami qu'ils n'avaient pas vu depuis des décennies, était en retard sur leurs prêts. Certains destinataires de ces appels étaient âgés et voulaient juste être laissés seuls.

Certains ont demandé à être retirés de la liste; parfois cela fonctionnait, parfois les appels continuaient à venir. Pourtant, étant donné que ces gens ne sont même pas les débiteurs, le nombre d'appels téléphoniques que beaucoup de gens ont reçu est troublant.

Un exemple était un cas d'identité erronée, où le destinataire de plusieurs appels téléphoniques de MOHELA n'était pas un emprunteur, ni un ami ou un parent de l'emprunteur, mais avait simplement un nom similaire à un débiteur. Quand ils ont dit à plusieurs reprises à MOHELA qu'ils n'étaient pas la bonne personne et qu'ils devaient cesser d'appeler, MOHELA a insisté sur le fait qu'ils devaient écrire une lettre formelle de cessation et de désistement.

Si vous vous sentez harcelé par des appels téléphoniques, il y a quelques options. Tout d'abord, vous pouvez mettre votre numéro sur le registre de numéros de téléphone exclus. Notez que c'est pour appels de vente seulement. Les collecteurs de créances, les sondeurs et d'autres types d'appels sont autorisés à passer. (MOHELA a été accusé par certains destinataires d'appels d'essayer de vendre leurs services, donc cela pourrait être applicable.)

Deuxièmement, vous pouvez dire à l'organisation qui vous appelle d'arrêter. Cela peut être réalisé par un simple appel téléphonique de votre part, si vous leur dites spécifiquement de vous retirer de leur liste, surtout si vous ne devez pas de dettes. Même si vous devez de l'argent sur un prêt, il existe encore des lois qui vous protègent contre le harcèlement par les appels téléphoniques.

Si un avertissement verbal à l'appelant ne suffit pas, une lettre de cessation et de désistement envoyée à l'organisation pourrait être votre meilleure option. Vous voudrez peut-être demander à un avocat de vérifier la langue, surtout si vous n'impliquez pas accidentellement que vous pourriez être débiteur d'un certain prêt alors que vous n'êtes pas d'accord avec tout ce que vous ne souhaitiez pas.

Problèmes avec les transferts vers et depuis MOHELA

La vérité sur les prêts est que vous n'avez pas beaucoup de contrôle sur qui détient ou les services. Qu'est-ce que ça veut dire? Avec des prêts fédéraux, votre agent de prêt pourrait passer à tout autre agent de service autorisé à gérer les prêts fédéraux.

Avec des prêts privés, votre prêt pourrait être vendu à peu près n'importe qui.C'est un aspect malheureux de devoir de l'argent. Cela étant dit, le transfert de prêts à destination ou en provenance de MOHELA a soulevé certaines questions, notamment en ce qui concerne le transfert massif de prêts d'Aspire à MOHELA. Voici ce que nous avons trouvé.

Pour certains emprunteurs, les prêts ont été signalés aux bureaux de crédit par Aspire en tant que délinquant alors qu'ils venaient d'être transférés à MOHELA. (Pour être honnête, nous ne savons pas si c'est un problème avec Aspire, MOHELA, ou les deux!) Pour les autres emprunteurs, leurs prêts ont été signalés par MOHELA, qui était leur serveur réel, comme délinquant quand, en fait, les prêts étaient courants et récemment transférés d'Aspire.

Une autre chose qui s'est perdue dans le transfert était la documentation des historiques de paiement. Quelques emprunteurs ont affirmé avoir demandé leur historique de paiement sur leur prêt pour diverses raisons après que le transfert ait eu lieu à Aspire, mais ils ont été retardés ou complètement évités par le service à la clientèle.

Les échéanciers de remboursement et les obligations de paiement sont parfois détraqués. Par exemple, un prêt qui devait être remboursé en moins d'un mois devait soudainement être remboursé en deux ans. Pour d'autres, leur paiement mensuel a considérablement augmenté en raison d'une modification non approuvée de leur durée de remboursement.

Ensuite, pour résoudre le problème, ils ont été mis en abstention, car ils ont été ramenés au plan d'origine à partir du plan qu'ils n'avaient jamais demandé en premier lieu. MOHELA mentionne sur son site Web que des changements dans les conditions de remboursement après un transfert sont possibles, mais une mauvaise communication et des règles déroutantes ont semblé jeter beaucoup d'emprunteurs pour une boucle.

Confusion à propos du pardon des prêts de la fonction publique (PSLF)

Ces plaintes sont plus compliquées que de simples problèmes d'entretien, mais elles méritent d'être mentionnées de toute façon. Ils peuvent survenir à cause de plusieurs facteurs: la nature confuse du programme de pardon des prêts de la fonction publique, le manque de connaissances des emprunteurs à ce sujet et le fait que MOHELA n'a pas correctement informé les emprunteurs. Voici ce que nous avons trouvé:

Un emprunteur ne savait pas combien de paiements admissibles avaient été effectués, le cas échéant. Ils avaient déjà opté pour un prêt admissible, mais ne savaient pas combien de versements admissibles ils avaient effectués. L'emprunteur a contacté le ministère de l'Éducation, qui leur a dit qu'ils ne pouvaient pas le savoir et les ont référés à MOHELA.

L'emprunteur a alors contacté MOHELA, qui a déclaré ne pas savoir et contacter le ministère de l'Éducation. (C'est alors qu'ils ont décidé de déposer une plainte auprès du CFPB.)

Un emprunteur avait effectué neuf années de paiements sur un plan qui lui avait été assuré par MOHELA et qualifié pour la PSLF. Ils ont juste réalisé au moment de leur écriture qu'ils ne faisaient aucun paiement qualifiant.

De même, un autre emprunteur a spécifiquement demandé à s'inscrire à un régime de remboursement admissible PSLF, seulement pour se rendre compte plusieurs années plus tard, ils ne l'avaient pas été. Pourtant, un autre emprunteur était sur le point de faire la totalité des paiements de 10 ans quand ils ont découvert qu'aucun d'eux n'était qualifié pour PSLF.

MOHELA et SoFi

MOHELA a commencé à servir certains prêts pour le compte de SoFi. Comme vous le savez, SoFi est l'une de nos sociétés de refinancement de prêts étudiants préférés.

Il est important de noter que les prêts étudiants refinancés sont des prêts privés, et donc les règles qui les régissent sont un peu différentes des prêts étudiants fédéraux. Nous n'avons pas vu ou entendu aucun problème en ce qui concerne les prêts SoFi étant desservis de manière incorrecte.

Cependant, comme pour tout prêt, vous devez être vigilant. Personne ne se soucie plus de votre argent que vous!

Si vous avez besoin de plus d'aide

Certaines de ces questions de prêteur sont frustrantes parce que l'emprunteur a peu de contrôle sur eux. Cependant, certains des problèmes que nous avons décrits ici peuvent être atténués ou même complètement évités avec une meilleure connaissance de l'emprunteur. Nous vous recommandons de faire votre recherche minutieusement pour vous assurer que vous obtenez l'information correcte. Votre agent de service peut ne pas toujours communiquer correctement.

Et bien que nous n'ayons pas couvert toutes les plaintes disponibles au sujet de MOHELA, beaucoup d'entre eux sont des griefs typiques contre les serviteurs comme une mauvaise application des paiements et des informations contradictoires. Nous voulons que vous restiez attentifs à l'état de votre prêt et que vous vérifiiez le travail de votre agent. Avec de la chance, vous pourriez ne pas avoir de problèmes du tout.

Si vous ne savez pas trop par où commencer ou quoi faire, envisagez d'embaucher un CFA pour vous aider avec vos prêts étudiants. Nous recommandons le planificateur de prêts aux étudiants pour vous aider à mettre en place un plan financier solide pour votre dette de prêt étudiant. Check-out Le planificateur de prêts aux étudiants ici.

Ils travaillent avec vous pour évaluer votre situation de prêt et vous aider à déterminer le plan de paiement qui vous convient le mieux.

Avez-vous déjà utilisé le service de prêt étudiant de MOHELA ou avez-vous déjà eu des problèmes avec un agent de crédit dans le passé?