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Fixer des objectifs de planification financière, c'est facile

Fixer des objectifs de planification financière, c'est facile

Quels sont vos objectifs de planification financière? Vous entendez toujours parler du processus de planification financière. La plupart de ma génération, l'équipe Gen X / Gen Y, ne pense même pas à la planification financière parce qu'elle est si loin et qu'il y a des choses plus importantes, comme American Idol. <haleter>

Je ne peux pas insister sur l'importance de commencer à y penser aujourd'hui. (Non, pas qui se fait botter cette semaine.) La planification financière est ridicule.)

Si vous êtes dans la quarantaine ou la cinquantaine et que vous ne l'avez pas encore fait, il n'est pas trop tard pour vous. Vous avez encore le temps de planifier. Je pense que beaucoup de gens ne savent pas comment commencer. Je voudrais que vous l'examiniez en trois phases différentes pour vous aider à déterminer quels sont vos objectifs de planification financière. C'est très similaire à la planification des objectifs normaux que vous avez dans votre vie que ce soit la carrière, la famille, personnelle, etc.

Vraiment Regarder dehors

Je pense que la première chose que vous aurez envie de comprendre, et c'est là où vous devez vraiment avoir l'approche suivante, est quels sont vos objectifs de vie.

Que voulez-vous accomplir de votre vivant en matière de planification financière?

  • Voulez-vous prendre votre retraite plus tôt? Est-ce à 50, 55 ou 60 ans?
  • Voulez-vous être en mesure d'avoir une maison de vacances en Floride, en Californie ou à l'étranger?
  • Voulez-vous voyager dans de nouveaux pays quand vous voulez?
  • Voulez-vous essayer une deuxième carrière?

Commencez simplement à vous poser certaines de ces questions. Je sais que c'est dur parce que si vous êtes jeune, comment pouvez-vous vraiment penser si loin?

Même pour moi, c'était difficile d'essayer de penser »Ok, qu'est-ce que je fais quoi 30 ans à partir de maintenant"Au début, c'était dur, mais maintenant j'ai une idée: je veux avoir une maison d'été en Floride ou dans une zone côtière. Je sais que j'ai 33 ans et je me sens bizarre de le dire maintenant parce que je n'ai jamais pensé que je serais comme ça "Floride-couple à la retraite", Mais je vous dis que, vivant dans le Midwest et ayant certains des hivers froids que nous avons eu, je vois et aime l'idée d'avoir un temps chaud dans mon année. Je sais que ce sera un aspect que je veux faire avec ma vie de retraité.

Je veux aussi avoir la possibilité de voyager, de sortir avec mes enfants ou mes petits-enfants s'ils ne vivent pas à proximité. Je veux être capable de faire cela. J'ai de la chance dans ma carrière où je ne pourrai jamais prendre ma retraite. J'aime la planification financière. J'aime aider les gens et je sais, je crois que je le ferai toujours le reste de ma vie, alors je suis d'accord avec ça. Ce sont certains de mes objectifs de planification financière à vie.

À chaque fois qu'on me posait cette question, il était vraiment difficile pour moi de m'asseoir et de mettre cela sur papier. Cela m'a pris du temps, mais j'ai finalement pu les écrire et voir vraiment ce que je voulais vraiment accomplir de mon vivant était très utile et enrichissant.

Troisième fois un charme

À partir des objectifs de durée de vie, nous commençons à regarder par incréments plus courts pour savoir où vous voulez être dans les trois prochaines années. Celui-ci devrait être plus facile. Lorsque vous commencerez à penser à la planification financière et à certains événements qui pourraient survenir au cours des trois prochaines années, pensez aux éléments suivants:

  • Cela pourrait être votre carrière. Voulez-vous être dans le même travail?
  • Envisagez-vous d'avoir une promotion dans votre carrière ou votre entreprise?
  • Voulez-vous enregistrer un certain montant dans votre compte d'épargne?
  • Peut-être que vous essayez d'obtenir votre fonds d'urgence où vous le voulez ou vous avez seulement investi autant de dollars dans votre 401K.
  • Peut-être que c'est d'avoir maxi vos Roth IRA au cours des trois prochaines années.
  • Peut-être que c'est plus le fait que vous avez des enfants et que vous voulez commencer à épargner pour le collège de vos enfants.

Essayez de mettre sur papier ce que vous prévoyez d'accomplir au cours des trois prochaines années. En fonction de votre situation actuelle, cela devrait être beaucoup plus facile pour vous, à moins que vous n'ayez un emploi où il y a peut-être beaucoup d'incertitude. Si tout est vrai à l'endroit où vous êtes en ce moment, où pensez-vous que vous serez dans les trois prochaines années? Cela devrait vous aider à mettre les choses en perspective, à mieux vous concentrer sur ce que pourraient être vos projets.

C'est seulement 90 jours

Ensuite, nous le décomposons encore plus afin de savoir où l'examiner l'année prochaine ou avec le nouveau programme de coaching stratégique dont je fais partie. Ils l'examinent par tranches de 90 jours, donc dans les 90 prochaines années. jours quels sont certains des objectifs financiers que vous souhaitez accomplir. Quelques exemples avec cela pourrait commencer à mettre de l'argent dans un IRA 401K ou Roth si vous n'avez pas encore commencé. Si vous avez déjà sauvegardé ou commencé à enregistrer un 401K et, disons, que vous en mettez 10%, votre objectif pour le prochain trimestre est peut-être de le porter à 11 ou 12%.

Peut-être que si vous mettez de côté 100 $ par mois dans votre Roth IRA, et vous voulez augmenter cela à 150 $ par mois, cela pourrait être votre prochain objectif trimestriel. Puis, tous les 90 jours, vous réévaluez pour voir comment cela a affecté votre vie financière. En augmentant ces pourcentages, avez-vous constaté une baisse drastique de votre revenu disponible par mois? Pourriez-vous payer les factures? Pourriez-vous encore manger autant que vous le souhaitez? Étiez-vous capable d'aller au cinéma et de vous amuser comme tout le monde devrait le faire?

Si la réponse à toutes ces questions est oui, alors vous savez que tout a bien fonctionné et cela vous donne la possibilité de réévaluer après 90 jours, puis de faire quelques changements. Alors peut-être que ça l'augmente davantage ou peut-être que ça crée un autre compte pour épargner pour une opportunité d'affaires, n'importe quoi d'ailleurs.

Ce qui est cool, c'est que vous avez ce bilan, ce rapport d'étape de voir comment vous faites tous les 90 jours et d'évaluer si tout va bien. Il y a beaucoup, beaucoup de manières différentes que vous pouvez regarder. Ce n'était qu'un aspect que je voulais vous montrer parce que je sais que pour beaucoup de jeunes, il est difficile d'envisager des objectifs de planification financière et d'avoir une vue allongée de ce que vous allez être dans 30 ou 40 ans. , mais si vous commencez à le décomposer en ces segments, cela peut vous aider à mieux évaluer où vous en êtes aujourd'hui pour pouvoir apporter des changements aujourd'hui qui vous affecteront et vous mèneront là où vous voulez être dans 30 ans.

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Pour déterminer quel (s) investissement (s) peut vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d'investir.

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