Capital personnel vs. Monnaie | Les deux meilleurs services financiers App sur le Web 💲💲💲

Deux des fournisseurs de services financiers en ligne les plus populaires sont Personal Capital et Mint.

Les deux fournissent beaucoup de services similaires, mais chacun se spécialise dans quelques domaines de vos finances que l'autre ne fait pas.

Et les deux offrent un service gratuit, même si Personal Capital a un service premium attrayant dans lequel ils gèrent vos investissements pour vous.

Quel est le meilleur service pour vous?

Les deux font bien certaines choses, et omettent quelques autres, mais qui fonctionneront le mieux pour vous dépendra de ce que vous voulez faire. Les deux services sont très bien classés dans mon meilleur logiciel de finances personnelles pour obtenir votre butin.

Mais faisons un examen sommaire de chacun, pour vous aider à voir lequel correspondra à vos besoins.

Sommaire du capital personnel

Puisque nous devons essentiellement couvrir deux services dans cet article, nous allons faire des revues de résumé de chaque plate-forme. J'ai aussi fait un examen plus détaillé de Personal Capital, si vous préférez lire cela.

Personal Capital est un agrégateur financier, c'est-à-dire que vous pouvez avoir tous vos comptes financiers sur une seule plate-forme. Cela comprend les investissements, les économies, la vérification, les cartes de crédit et autres comptes de prêt. Il gère la gestion des placements pour vous, mais cela va bien au-delà de cette seule fonction.

Personal Capital propose deux versions, un produit gratuit et une version premium, qui inclut la gestion directe de vos investissements.

Avec le version gratuite, vous recevez une analyse personnalisée de votre situation financière. Personal Capital analysera votre combinaison de placements actuelle et procédera à une évaluation des risques et des possibilités qui s'offrent à vous. Ils feront ensuite des recommandations basées sur cette analyse.

La version gratuite comprend également l'utilisation complète du tableau de bord, l'analyseur 401 (k), une fonction de vérification de l'investissement et l'analyseur de retraite. Vous aurez également accès à l'application mobile.

le version payante utilise le programme de gestion de patrimoine de Personal Capital, dans lequel la plateforme prendra le contrôle direct de votre portefeuille de placements. Vos placements seront ensuite activement gérés par les conseillers en placement de Personal Capital.

Frais de capital personnel.

Les frais s'appliquent au programme premium Wealth Management et ressemblent à ceci:

0,89% du premier million de dollars,
0,79% des premiers 3 millions de dollars
0,69% des 2 millions de dollars suivants (jusqu'à 5 millions de dollars)
0,59% des 5 millions de dollars suivants (jusqu'à 10 millions de dollars)
0,49% sur les soldes de plus de 10 millions de dollars

L'un des aspects les plus positifs de faire affaire avec Personal Capital est que la structure des frais est tout inclus - Il n'y a pas de frais supplémentaires comme les commissions, les frais d'administration de compte ou d'autres frais d'investissement. Et les frais s'appliquent uniquement au montant réel que vous avez sous gestion. Les comptes inclus sur la plateforme - mais non gérés activement par Personal Capital - comme un plan 401 (k) ou des investissements détenus avec d'autres sociétés de courtage, ne sont pas soumis aux frais.

Compte de capital personnel Minimum.

Votre investissement initial minimum est de 25 000 $, ce qui ne s'applique qu'à la version payante.

Stratégie d'investissement personnel.

Personal Capital détermine votre tolérance au risque, vos objectifs de vie et vos préférences personnelles afin de déterminer le degré de croissance (risque) qu'ils intègrent dans votre portefeuille d'investissement. Comme beaucoup d'entreprises de gestion de placements, ils utilisent Théorie du portefeuille moderne, ou MPT, gérer votre portefeuille MPT soutient que la sélection de classe d'actifs est plus importante que la sélection de titres individuels.

Ils utilisent généralement des fonds indiciels, investis dans six principales catégories d'actifs: les actions américaines, les obligations américaines, les actions internationales, les obligations internationales, les placements alternatifs (y compris les matières premières) et les liquidités. Mais ils ne limitent pas les investissements aux fonds indiciels seuls. Ils comprendront également un mélange de 70 à 100 actions américaines individuelles qu'ils utiliseront pour une plus grande diversification et une meilleure efficacité fiscale. Bien que les fonds indiciels soient utilisés exclusivement pour les clients dont la gestion est inférieure à 100 000 $.

Étant donné que Personal Capital regroupe tous vos placements, ils tiennent compte de vos autres placements qui ne sont pas gérés directement dans la construction de votre portefeuille.

Conseiller financier personnel Toute personne qui utilise Personal Capital se voit attribuer un conseiller financier personnel, que vous utilisiez la version gratuite ou premium du programme. Vous pouvez contacter cette personne si nécessaire pour obtenir des conseils.
Capital personnel Groupe de clients privés Ce service est offert aux investisseurs qui ont investi au moins 1 million de dollars dans la plateforme. Il offre un investissement personnalisé et la planification de la richesse, et vous donne un accès direct à un planificateur financier agréé et à toute une équipe de conseillers agréés. Ce niveau de service s'accompagne également de services de banque privée et de planification des legs qui peuvent vous aider à établir des fiducies pour vos héritiers.
Optimisation fiscale C'est un autre avantage du programme de gestion de patrimoine, et il vise à réduire la ponction fiscale de vos activités d'investissement. Ils le font en utilisant des stocks individuels, qui sont plus facilement achetés et vendus, et peuvent facilement être utilisés pour la collecte des pertes fiscales, ou TLH. TLH est le processus de vente des stocks perdants pour compenser les gains sur la vente d'actions rentables. Il crée un système de report d'impôt détourné, qui permet à vos investissements de croître avec un impact négatif minime de l'impôt sur le revenu.

Ils utilisent également une stratégie de répartition fiscale dans laquelle les placements productifs de revenu, comme les titres à rendement élevé et les FPI, sont détenus dans des comptes à impôt différé, tandis que les placements générant des gains en capital - comme les actions et les FNB - sont imposables. la perception de pertes fiscales peut être utilisée pour réduire les impôts sur les gains en capital.

L'application mobile Personal Capital.

L'application mobile de Personal Capital est disponible pour votre iPhone, iPad, Apple Watch et Android Apple. La version mobile a tout ce qui est disponible sur la plate-forme de bureau, et c'est absolument gratuit.

Autres caractéristiques du capital personnel.

Personal Capital dispose d'un large éventail d'outils et de fonctionnalités qui offrent de réels avantages aux utilisateurs.

Certains de ces outils incluent:

Planificateur de retraite. Cet outil vous aide à savoir si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite, et vous permet même de faire des ajustements pour des changements de vie importants, tels que l'emploi, la carrière ou le revenu, la maladie, l'accouchement ou l'épargne.
401 (k) Répartition des fonds. Même si Personal Capital ne peut pas gérer votre régime de retraite parrainé par l'employeur, il peut analyser le plan et faire des suggestions d'allocation d'actifs en fonction de toutes les options de placement disponibles dans le régime.
Calculateur de valeur nette. Suivez vos actifs et vos dettes afin de pouvoir trouver rapidement votre valeur nette à tout moment. Cet outil vous aidera à vraiment savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Analyseur de flux de trésorerie. Utilisez cet outil pour créer un budget, où vous pouvez suivre vos revenus et vos dépenses, quelles que soient les sources. Cela vous aidera à voir où vous dépensez de l'argent, de sorte que vous pouvez libérer des revenus pour l'épargne, l'investissement et le remboursement de la dette.
Outil de vérification des investissements. Cela peut fournir une évaluation des risques de votre portefeuille, y compris votre plan de retraite. Il fera des suggestions pour vous aider à améliorer votre plan d'allocation d'actifs afin de le rendre cohérent avec vos objectifs et vos préférences personnelles.

Personal Capital est une plate-forme de gestion financière tout-en-un mettant fortement l'accent sur la gestion efficace des placements. C'est l'un des meilleurs services du genre.

Résumé de la menthe

L'un des grands avantages de Mint est que le service est entièrement gratuit. Le service est facile à inscrire, et simple. Tout comme Personal Capital, Mint est un agrégateur pour toute votre vie financière. Cela comprend les comptes de chèques et d'épargne, les cartes de crédit, les prêts et les comptes de placement. Le service prétend être en mesure de se connecter avec "presque toutes les institutions financières américaines connectées à Internet".

Le service est précieux pour créer un budget, mais il vous aide également à suivre vos finances et à surveiller tous vos comptes financiers sur la même plateforme.

Certaines des fonctionnalités de Mint comprennent:

Budgétisation

C'est le costume fort de Mint, et la principale raison pour laquelle vous utiliseriez le service. Une fois que vous aurez synchronisé vos comptes et vos transactions, ils seront automatiquement triés dans les catégories appropriées. Les mises à jour se produisent alors en temps réel. Vous pouvez également configurer des sous-catégories de certaines dépenses pour personnaliser la présentation de la manière qui vous convient le mieux. Une fois que vous avez configuré votre compte, vous serez en mesure de suivre, d'analyser et d'ajuster les dépenses et les habitudes de dépenses au besoin.

Le site vous permet de faire des ajustements à vos dépenses même après leur catégorisation. Une fois les modifications effectuées, Mint placera automatiquement les transactions similaires dans les mêmes catégories de dépenses.

Factures à la menthe.

Mint vous permet de connecter un nombre illimité de comptes ce qui signifie que vous pouvez ajouter toutes les factures que vous avez, y compris les cartes de crédit et autres paiements de prêt. Non seulement il vous fournit des alertes sur les échéances à venir, mais il vous montre également votre argent disponible et votre crédit à côté des factures à venir. Vous pouvez payer des factures avec un compte bancaire ou une carte de crédit, et même vous permettre de programmer des paiements. La fonctionnalité est disponible sur votre ordinateur personnel et votre appareil mobile.

Conseils personnalisés et économies.

Mint analyse vos comptes et fait ensuite des recommandations qui vous permettront d'économiser de l'argent en fonction de votre style de vie et de vos objectifs. En fait, ils ont une page entière dédiée à vous faire économiser de l'argent sur les cartes de crédit (dans l'onglet "Trouver des économies" en haut de la page principale).

Mais puisqu'ils analysent tous vos comptes financiers, ils peuvent également être en mesure de trouver et de recommander des banques et des investissements où vous pouvez gagner des rendements plus élevés, les plus bas taux d'assurance, plus attrayantes offres de retrait de cartes de crédit.

Établir des objectifs

Vous pouvez créer des objectifs dans l'application Mint. Cela peut inclure économiser de l'argent à des fins spécifiques (collège, retraite, vacances, etc.), rembourser la dette ou rembourser votre prêt hypothécaire.

Alertes menthe.

En vous inscrivant aux alertes, vous serez averti par e-mail ou par smartphone lorsque des changements importants sont apportés à vos finances. Les alertes seront envoyées lorsqu'il y a un achat important, un paiement de facture à venir, des frais de retard, des changements de taux de prêt, et quand vous risquez de dépasser votre budget.

Mint Mobile App.

La suite Mint complète est également disponible sur l'application mobile Mint. Cela vous fournira toutes les informations et les services qui sont sur le site Web pendant que vous êtes en déplacement. Vérifiez dans vos finances à tout moment, n'importe où. L'application mobile fonctionne avec Apple iPhone et iPad, et Android de Google. Et comme Mint lui-même, toutes les applications mobiles sont gratuites.

Surveillance du pointage de crédit.

La Monnaie offre une surveillance du crédit, et aucune carte de crédit n'est requise pour participer. Cela en fait un service de surveillance de crédit vraiment gratuit.Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit en aussi peu que deux minutes, profiter de la surveillance quotidienne, et obtenir des alertes de crédit lorsque Equifax (l'un des trois principaux bureaux de crédit) reçoivent de nouvelles informations de vos créanciers. Le service vous montre même les facteurs qui ont un impact sur votre pointage de crédit, et comment les utiliser pour améliorer votre score.

Investir avec la menthe.

Mint ne gère pas réellement vos investissements, mais en tant qu'agrégateur, ils fournissent une image complète de votre portefeuille d'investissement, y compris des tableaux et des graphiques. Ils fournissent des conseils, des conseils et des outils pour vous aider à mieux gérer vos placements, selon votre propre style de placement. Par exemple, Mint peut fournir une analyse de vos comptes de retraite et de vos comptes de courtage pour vous informer des frais d'investissement qui peuvent être enfouis dans des endroits où vous ne pouvez pas les voir. Ils vous mettront au courant de ces frais et suggéreront des solutions de contournement possibles.

Mint peut être le service parfait si vous êtes à la recherche d'un programme de budget - avec surveillance de crédit - gratuit.

Capital personnel contre menthe - où ils sont semblables

Personal Capital et Mint sont tous deux des agrégateurs de comptes financiers, ce qui signifie qu'ils vous offrent tous deux la possibilité de garder et de surveiller toute votre vie financière sur une seule plate-forme. En outre, chacun offre son service gratuitement.

Les deux services offrent également des applications mobiles, y compris des alertes de compte précieux pour vous garder sur la bonne voie avec vos finances.

Capital personnel contre Monnaie - Où ils sont différents

Où se trouvent les deux sociétés sérieusement en ce qui concerne leurs principales missions. Par exemple, la Monnaie est avant tout un programme de budgétisation. À cet égard, c'est la plate-forme supérieure si vous cherchez principalement à obtenir le contrôle de vos finances.

Ils vous aident non seulement à suivre votre budget, mais ils vous suggèrent également comment vous pouvez le faire plus efficacement. La fonction de surveillance gratuite du pointage de crédit est un atout supplémentaire, étant donné que tant de personnes ont besoin à la fois d'une assistance budgétaire et d'une surveillance continue du crédit.

Là où le capital personnel brille, c'est en investissant. Bien que Mint offre une aide supplémentaire à l'investissement, Personal Capital offre une gestion professionnelle des placements. Cela comprend les niveaux d'aide à l'investissement, de vous assister dans vos propres efforts d'investissement à faire vous-même, jusqu'à la gestion complète du patrimoine.

Et le gagnant est…Ça dépend

Dans la plupart des comparaisons directes, il est rare qu'un service soit meilleur qu'un autre, ce qui est le cas de Personal Capital et de Mint. Si votre objectif principal est de budgétiser et de surveiller votre crédit - qui vient généralement avant de commencer à investir - alors Mint est clairement le gagnant.

Mais si vous recherchez principalement l'expertise et la gestion d'investissement, alors Personal Capital devrait obtenir le signe de tête. Cela est particulièrement vrai pour les particuliers fortunés, qui peuvent être particulièrement intéressés par la gestion de patrimoine, les services bancaires privés, l'optimisation fiscale et la planification successorale.

Aussi semblables que ces deux services apparaissent souvent à la surface, ils ont chacun des spécialisations qui en font des plateformes très différentes.

Quelles sont vos pensées sur Personal Capital et Mint? Avez-vous eu l'expérience avec l'un ou l'autre?