Examen du capital personnel - Gérer tous vos investissements en un seul endroit 💲💲💲

Une chose que j'ai désiré pour les investisseurs est un outil qui vous permet de synchroniser tous vos comptes financiers - votre portefeuille de placements, comptes de chèques et d'épargne, cartes de crédit et autres comptes de prêt - en une seule votre portefeuille entier.

Mint fait un travail fantastique de vous donner des chiffres, mais ne fournit aucune information financière.

Ensuite, il y a Blueleaf, auquel je souscris pour mes clients et que je trouve excellent sur les deux comptes, mais ce n'est pas disponible pour l'investisseur de bricolage.

Ainsi, lorsque j'ai découvert Personal Capital, j'étais tellement excité d'apprendre que j'ai immédiatement signé et synchronisé tous mes comptes de placement.

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Coup d'oeil
Suite d'outils d'investissement et accès à un conseiller financier, entièrement gratuit
Agréger tous vos comptes et ensuite recevoir une analyse de l'ensemble de votre portefeuille liée aux investissements
Option de gestion de patrimoine de qualité supérieure pour des frais annuels tout compris
Obligation fiduciaire d'agir dans votre meilleur intérêt financier

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Qu'est-ce que le capital personnel?

Personal Capital est un outil en ligne, disponible sur votre ordinateur de bureau ou votre téléphone, qui vous aidera à:

Surveillez tous vos comptes financiers en temps réel - que ce soit un compte chèque, un certificat de dépôt ou un compte de retraite
Obtenez des conseils de placement objectifs conçus pour vous rendre - et non le conseiller - de l'argent
Offrez des options de placement adaptées à vos objectifs

C'est fantastique. Vous voyez, les conseillers financiers qui se concentrent principalement sur la gestion de patrimoine peuvent être coûteux à maintenir. Ils facturent un pourcentage d'actifs gérés ou un taux horaire fixe pouvant atteindre plusieurs centaines de dollars par heure, plus les commissions de négociation et les frais administratifs. Donc, même si ces conseillers peuvent certainement être excellents, ils sont pour la plupart inatteignables, sauf si vous avez des millions de dollars à investir.

Qui plus est, ces conseillers en gestion de patrimoine ne sont pas vraiment là pour vous apprendre à dresser un budget, ils gèrent strictement votre argent.

Capital personnel à la rescousse.

Je sais ce que tu penses. "Ok, super, mais pourquoi devrais-je faire confiance à ces nouveaux gars?" Je dois être honnête avec vous. Il y a deux mots que j'ai vus sur le site Web de Personal Capital qui ont fait battre mon coeur.

Ces deux mots? Es-tu prêt?

Obligation fiduciaire

Voici une copie directement de leur site Web:

Conseil objectif: La triste vérité est que les banquiers et les courtiers sont motivés à s'aider eux-mêmes, pas vous. Ce sont des vendeurs payés pour pousser les produits, gagner des commissions et des pots-de-vin quand ils le font. À l'opposé, Personal Capital est un conseiller en placement. Nous acceptons une obligation fiduciaire agir dans votre meilleur intérêt, et nos conseils doivent viser à faire de l'argent pour vous, pas pour nous.

C'est absolument essentiel pour tout conseiller financier avec qui vous parlez, que ce soit en personne ou en ligne. Le devoir fiduciaire signifie que la partie a l'obligation légale de placer vos intérêts au-dessus des leurs. Alors que les courtiers normaux obtiennent des commissions payées en vous incitant à dégringoler encore et encore vos investissements (ce qui vous coûte des milliers de dollars en pourcentages perdus ici et là), Personal Capital se met en tête de placer vos intérêts au-dessus des leurs.

C'est énorme!

Sérieusement, les principaux points pour le capital personnel de moi sur celui-ci.

Comment fonctionne le capital personnel

Personal Capital offre une version gratuite et une version premium qui comprend la gestion directe des investissements. Quelle que soit la version que vous utilisez, votre compte est en réalité détenu par Pershing Advisor Solutions, qui agit en tant que fiduciaire pour votre compte.

La version gratuite

Avec la version gratuite, vous profitez pleinement de la plateforme Personal Capital ainsi que d'une consultation gratuite d'un conseiller financier. Ce conseiller vous fournira une analyse personnalisée de vos placements et des recommandations sur ce que vous pouvez faire avec votre portefeuille. Votre conseiller financier peut être contacté par téléphone, email, ou par chat en ligne.

En fait, la seule caractéristique qui différencie la version gratuite du produit haut de gamme de Personal Capital est leur gestion de portefeuille personnalisée. Autre que cela, la version gratuite comprend toutes les nombreuses fonctionnalités et avantages qui sont disponibles sur la plate-forme, y compris la possibilité de regrouper tous vos comptes financiers, l'analyseur 401 (k), des conseils d'investissement objectifs et des contrôles d'investissement, tableau de bord financier en temps réel, et l'accès via l'application mobile.

La version Premium

Aussi connu sous le nom de programme de gestion de patrimoine, le programme premium de Personal Capital comprend une gestion active de votre portefeuille d'investissement. Comme d'autres produits similaires, ils déterminent d'abord votre tolérance au risque, vos préférences personnelles et vos objectifs d'investissement. En utilisant cette évaluation, ils créent ensuite un portefeuille adapté à ces paramètres.

La structure des frais pour ce service est la suivante:

0,89% du premier million de dollars
0,79% des premiers 3 millions de dollars
0,69% des 2 millions de dollars suivants
0,59% des 5 millions de dollars suivants
0,49% sur les soldes de plus de 10 millions de dollars

Ces frais sont assez raisonnables si on les compare aux frais de 1% à 2% qui sont habituellement facturés par les services de gestion active des placements.Les frais s'appliquent uniquement aux actifs que vous avez sous gestion chez Personal Capital, et non aux autres investissements qui peuvent être regroupés sur le site, comme votre plan 401 (k).

Et c'est tout. Il n'y a pas de frais supplémentaires. Personal Capital ne facture pas de frais de courtage, de commission, d'administration ou d'autres types de frais d'investissement. Votre seul coût est le pourcentage annuel, tout compris, qui s'applique à votre niveau de portefeuille.

Stratégie d'investissement

Personal Capital utilise Modern Portfolio Theory (MPT) pour gérer son portefeuille. MPT se concentre moins sur la sélection de titres individuels et davantage sur la diversification entre les grandes catégories d'actifs. Ces classes d'actifs comprennent:

Actions américaines (pouvant inclure des actions individuelles)
Obligations américaines
Stocks internationaux
Obligations internationales
Placements alternatifs (y compris les ETF et les matières premières)
En espèces

Bien que Personal Capital utilise des fonds dans la construction de votre portefeuille, ils peuvent également inclure jusqu'à 100 titres individuels afin d'éviter d'être trop concentrés dans un petit nombre de sociétés.

J'ai également découvert grâce à mon examen que Personal Capital utilise une approche d'investissement intégrée pour gérer vos investissements, ce qui est une caractéristique assez unique. Cela signifie qu'ils tiennent compte de tous vos placements, y compris ceux qui ne sont pas gérés par Personal Capital, dans la gestion de votre portefeuille. Par exemple, bien qu'ils ne gèrent pas votre compte 401 (k), vos allocations 401 (k) volonté être pris en compte lors de la prise de décisions au sujet de vos investissements sont actuellement géré par Personal Capital.

Examen des outils et des avantages du capital personnel

Il y a une longue liste d'outils et d'avantages dans l'utilisation de Personal Capital. Certains des plus intéressants comprennent:

Le bilan des investissements

Cet outil analyse votre portefeuille d'investissement et en évalue le risque afin de vous assurer que votre niveau de risque correspond à vos objectifs. Cela vous aidera à créer une répartition de l'actif qui vous permettra d'atteindre vos objectifs de placement.

401 (k) Répartition des fonds

Cet outil peut être utilisé pour analyser votre régime 401 (k) parrainé par l'employeur, même s'il ne relève pas de la gestion directe de Personal Capital. Il peut être utilisé pour vous aider dans la répartition de votre actif, au moins en fonction des options de placement incluses dans votre plan. C'est un excellent outil puisque la plupart des plans 401 (k) ne le font pas, aucun type de conseil en gestion d'investissement.

Planificateur de retraite

Vous pouvez souvent trouver des planificateurs de retraite ou des calculatrices de retraite sur différents sites sur Internet. Mais quel meilleur endroit que de l'avoir disponible où vous avez également tous vos comptes de placement énumérés? Planificateur de retraite de Capital personnel vous permet d'exécuter des chiffres sur votre retraite pour s'assurer que vous serez prêt le moment venu. Il vous permet d'intégrer des changements importants dans votre vie à votre planification de la retraite, comme la naissance d'un enfant ou l'épargne pour l'université.

Calculateur de valeur nette.

Puisque Personal Capital regroupe tous vos comptes financiers sur la même plateforme, il peut également vous fournir un suivi continu de votre valeur nette. Cela vous permettra d'avoir une vision la plus complète de votre situation financière, car elle ne tient pas seulement compte de vos actifs, mais aussi de vos dettes. La valeur nette est le meilleur indicateur de votre solidité financière globale, ce qui vous donnera l'occasion de le suivre.

Analyseur de flux de trésorerie.

Bien que notre objectif dans cet article soit principalement axé sur l'investissement dans Personal Capital, il est important de reconnaître qu'il inclut également une capacité de budgétisation. L'analyseur de flux de trésorerie suit vos revenus et dépenses de toutes les sources, vous permettant de savoir où vous dépensez de l'argent (ou dépensez trop de celui-ci), ce qui vous aidera à faire des ajustements qui amélioreront votre budget global.

Application mobile.

L'application mobile de Personal Capital est une fonctionnalité gratuite qui peut être téléchargée sur Apple iPhone, iPad, Apple Watch et Android. La version mobile a tout ce qui est disponible sur la plate-forme de bureau. Il vous permettra de suivre votre portefeuille de placements ainsi que vos activités bancaires et de cartes de crédit pendant vos déplacements.

Optimisation fiscale

Personal Capital utilise l'optimisation fiscale dans la gestion de votre portefeuille. Cette fonctionnalité est disponible pour les clients Premium Wealth Management, et non si vous utilisez la version gratuite.

Ils utilisent plusieurs tactiques dans le cadre de l'optimisation fiscale. Par exemple, ils comprennent les placements produisant un revenu dans des comptes à impôt différé, tandis que les investissements axés sur la croissance - qui bénéficient d'une réduction de l'impôt sur les gains en capital - sont détenus dans des comptes imposables.

En outre, ils n'utilisent pas de fonds communs de placement, mais utilisent plutôt des fonds négociés en bourse avec un mélange de titres individuels, puisque les actions peuvent être facilement achetées et vendues pour la collecte de pertes fiscales. Et en parlant de la récolte des pertes fiscales, ils utilisent cette stratégie pour vendre des stocks perdants, ce qui compense les gains sur la vente des actions gagnantes. Cette stratégie minimise l'impact négatif de votre impôt sur le revenu sur votre portefeuille de placements.

Sécurité du site.

Personal Capital utilise le cryptage de niveau militaire et de niveau militaire sur la plate-forme. Ils effectuent également des audits de sécurité tiers en cours pour tester leurs systèmes. Ils utilisent également l'authentification des appareils afin que chaque appareil auquel vous associez votre compte doit d'abord être authentifié pour pouvoir être utilisé.

Crash Testez votre portefeuille.

Les dépenses d'investissement et les taxes sont les deux choses sur lesquelles vous pouvez absolument compter dans le monde des placements. Vous ne pouvez pas compter sur les gains chaque année, mais vous pouvez garantir que vous serez taxé et que vous paierez des dépenses. Cela fait de la réduction de ces dépenses l'une des deux façons de contrôler votre destinée d'investissement.

Heureusement, Personal Capital s'en rend compte et vous offre un très bon outil pour analyser le coût de vos investissements. Lorsque cela devient intéressant, vous pouvez faire une analyse sur 401 (k) plan de votre employeur (comme discuté ci-dessus) pour découvrir si votre plan est incroyable, juste correct, ou terrible en ce qui concerne les coûts. Vous pourriez être la personne à aller à RH pour révéler à quel point votre plan est cher, mettre en place un nouveau plan qui permettrait de réduire les coûts pour tout le monde, et finir par obtenir une promotion juste pour faire une analyse des coûts.

Même si vous n'êtes pas promu conseiller en investissement pour votre employeur, vous économiserez au moins votre propre retraite contre des frais exorbitants. Et c'est une énorme victoire que nous pouvons tous nous contenter.

Est-ce que le capital personnel est pour moi?

L'idée de la gestion de patrimoine signifie que vous devez avoir de la richesse à gérer. Si vous avez du mal à vous désendetter, ça va, mais Personal Capital n'est probablement pas le meilleur choix pour vous. Dans ce cas, Mint pourrait être une meilleure option et vous pouvez voir une comparaison complète dans mon capital personnel complet vs examen de la menthe.

Cependant, si vous accumulez vos actifs de retraite et que vous voulez maximiser votre pécule sans avoir à parier sur des actions à penny, vous devez absolument vous inscrire au service. Toutes les fonctionnalités mises à part la gestion de portefeuille personnalisée sont totalement gratuites, il n'y a donc aucune raison ne pas Essayez-les.

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