PeerStreet Review: Real Estate Crowdfunding via des prêts

Internet a changé la façon dont les États-Unis financent. En tant qu'emprunteurs, nous nous attendons à trouver des informations sur les prêts en ligne. Chase m'a approuvé pour ma dernière carte de crédit quelques secondes après que j'ai postulé en ligne.

Vous pouvez rechercher des hypothèques, des prêts étudiants et des prêts personnels en ligne. Vous pouvez même prêter de l'argent à vos pairs en utilisant des plateformes comme Lending Club.

Mais tous les marchés n'ont pas changé au même rythme. Même aujourd'hui, le prêt d'argent dur est un marché fracturé et inefficace. PeerStreet vise à changer cela. PeerStreet est la première plate-forme en ligne qui aide les investisseurs à investir dans des prêts d'argent dur.

Qu'est-ce que PeerStreet?

PeerStreet est une plateforme de «crowdfunding» pour les prêts immobiliers. C'est du crowdfunding dans le sens où les investisseurs mettent de l'argent ensemble pour acheter un prêt immobilier. La plupart des gens confondent le financement participatif avec le prêt entre pairs. PeerStreet n'est pas une plateforme de prêt entre pairs car PeerStreet ne prête pas directement aux emprunteurs.

Il est plus juste de les appeler un marché de prêt secondaire. PeerStreet achète des prêts auprès de prêteurs privés qui ont déjà fait l'affaire. La plupart des prêts sur la plate-forme sont des améliorations immobilières commerciales ou des prêts de développement.

Un prêt typique sur PeerStreet a une échéance d'environ un an. Au cours des dernières années, l'ensemble du portefeuille de prêts de PeerStreet a gagné 7 à 12% par an après les frais d'investissement (jusqu'à 1%).

Tous les prêts sur la plate-forme PeerStreet sont soutenus par un poste de premier privilège. Cela signifie que si le projet se termine, PeerStreet obtient l'actif sous-jacent. À ce moment-là, PeerStreet liquidera l'actif et les investisseurs recevront un peu d'argent. On ne sait toujours pas combien les investisseurs vont perdre au cours d'un défaut parce que PeerStreet n'a toujours pas eu un défaut de paiement de l'emprunteur sur un prêt.

Personne ne devrait s'attendre à ce que ce record dure, mais les investisseurs PeerStreet ont une certaine protection contre les baisses.

Meilleures parties de PeerStreet

PeerStreet utilise la science des données et un processus de souscription manuelle pour sélectionner les meilleurs prêts pour les investisseurs de PeerStreet. Leur dossier de défaut zéro montre que le marché immobilier très fracturé et inefficace signifie que les investisseurs ont une chance de faire des rendements ajustés au risque capiteux.

PeerStreet encourage également les investisseurs à maintenir un portefeuille diversifié de prêts. Avec un minimum de 1 000 $ par prêt, la plupart des investisseurs peuvent se diversifier dans un marché national sans trop de difficultés. En fait, PeerStreet facilite même l'investissement automatique. Les investisseurs ne font que saisir les paramètres d'investissement et PeerStreet les assortit d'opportunités d'investissement.

Enfin, tous les prêts sur PeerStreet sont soutenus par un actif dur (immobilier), et les prêts ont généralement un bon ratio prêt-valeur. En général, les investisseurs trouveront des LTV entre 60 et 70% de la valeur de la propriété. Le LTV maximum sur la plateforme PeerStreet est de 75%. La plupart des gens appellent cela un prêt à faible risque.

Pires parties de PeerStreet

Jusqu'à présent, PeerStreet a offert aux investisseurs des rendements élevés et un faible risque, mais la plate-forme a ses propres inconvénients. Tout d'abord, pour investir sur PeerStreet, vous devez être un investisseur accrédité.

"Investisseur Accrédité" est un terme désigné et défini par la Securities and Exchange Commission (SEC). En vertu de la loi fédérale D de la Securities Act de 1933, certaines sociétés sont exemptées de l'enregistrement de la vente de titres, qui sont généralement des formes d'actions ou d'obligations, et dans le cas de PeerStreet, la dette immobilière. En cas d'exemption, les entreprises sont tenues de vendre uniquement à des investisseurs accrédités. La loi a été conçue pour protéger les individus sans une certaine valeur nette de la perte majeure de liquidité, lors de l'achat d'un titre non enregistré. Les investisseurs accrédités sont considérés comme des investisseurs plus sophistiqués, capables de prendre le risque que certains titres soient présents.

Cela signifie que vous devez avoir une valeur nette de plus de 1 million de dollars (excluant la valeur de votre maison), ou vous devez gagner plus de 200 000 $ par année (300 000 $ en couple).

Vous devez toujours garder à l'esprit la nature illiquide de l'investissement. Vous ne pouvez pas vendre votre investissement. Vous devez attendre que l'emprunteur rembourse le prêt avant de récupérer votre capital. L'emprunteur versera des intérêts pendant toute la durée du prêt.

Un autre inconvénient de PeerStreet est qu'il est difficile pour un étranger d'estimer le risque. L'immobilier est hautement cyclique. Nous sommes dans un marché immobilier expansionniste. Cela signifie que le risque de défaut sur les prêts immobiliers est faible en ce moment. Cependant, à un certain moment dans le futur, les emprunteurs commenceront à faire défaut sur les prêts PeerStreet. Les investisseurs n'ont aucune idée de ce qu'ils peuvent recouvrer lorsqu'une transaction est en panne.

À mon avis, PeerStreet surpasse la sécurité de ses investissements. Certains de ces prêts sont pour des rénovations et des remodels. Le développeur doit terminer le projet, ou la propriété vaudra moins que quand elle a commencé.

Enfin, PeerStreet est une plateforme coûteuse. PeerStreet facture des frais de service de 0,25 à 1% sur chaque prêt dans lequel vous investissez. Cela signifie que si votre prêt rapporte 10%, vous recevrez un taux d'intérêt de 9%.

Comment commencer à investir dans PeerStreet

Si vous êtes un investisseur accrédité, vous pouvez créer un compte sur PeerStreet et commencer immédiatement à explorer les opportunités d'investissement. Chaque fois que vous êtes prêt, vous pouvez financer un compte avec aussi peu que 1000 $ pour commencer à investir.

Dès que vous trouvez un investissement que vous aimez, vous pouvez le financer avec votre argent. Vous pouvez même abriter vos gains en utilisant un auto-dirigé IRA.

Que pensez-vous du crowfunding investing? Souhaitez-vous jamais essayer et pourquoi ou pourquoi pas?

PeerStreet Review

• Commission et honoraires - 70
• Service client - 80
• Facilité d'utilisation - 80
• Deal Flow - 80
• Renseignements sur le prêteur - 70

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Résumé

Si vous avez une valeur nette élevée, vous pourriez être intéressé par PeerStreet, une plateforme de «crowdfunding» pour les prêts immobiliers. En savoir plus dans cette revue.