Surmonter la peur de perdre de l'argent sur le marché boursier

C'est un fait scientifique que les gens vont faire des choses irrationnelles pour éviter la perte. Et l'une des plus grandes craintes des gens est la peur de perdre de l'argent.

En fait, des études ont montré que la douleur de perdre est deux fois plus forte que la joie de gagner. Donc, perdre 100 $ fait deux fois plus que le même sentiment que vous éprouvez en gagnant 100 $. Aie.

Cependant, la science montre également que l'investissement dans le marché boursier est l'un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps. Garder votre argent tout en argent est en faitplus risquéparce que vous ne serez pas en mesure de faire croître votre richesse plus rapidement que l'inflation - ce qui signifie que votre pouvoir d'achat réel sera moindre (c'est-à-dire que vous vous sentirez plus pauvre à la retraite). Mais les événements récents (le krach boursier de 2008) ont relancé beaucoup de craintes autour de l'investissement.

Voyons voir si nous pouvons construire des stratégies pour aider à surmonter la peur de perdre de l'argent sur le marché boursier.

La science derrière la peur

La peur est une expérience incroyablement personnelle. C'est pourquoi certaines personnes ont peur de voler alors que d'autres volent chaque semaine. Ou certaines personnes ont peur des hauteurs et d'autres travaillent dans les gratte-ciels.

Mais il y a une certaine science derrière pourquoi les gens ont peur des choses, y compris perdre de l'argent. Bien qu'il y ait encore beaucoup de recherches à faire autour de ce sujet, les scientifiques comprennent ce qui fait que votre corps ressent de la peur, et ont commencé à comprendre comment chaque personne ressent la peur différemment.

La peur est «apprise» à partir de trois choses: un événement personnel passé, les expériences de la famille et des amis, ou une expérience de «troupeau» contagieuse. En regardant la peur des araignées, vous pourriez avoir peur parce que vous avez été mordu par une araignée à un jeune âge, ou vous avez regardé un film d'horreur impliquant des araignées quand vous étiez jeune. Ou, les membres de votre famille auraient pu vous élever avec une peur des araignées à cause de leur propre peur des araignées - vous avez juste repris la peur et continué.

La mentalité de troupeau est un peu plus difficile à quantifier, mais elle est plus semblable à ...puisque tout le monde a peur des araignées, je suppose que je le suis aussi.Dans l'exemple de l'araignée, peut-être que vous avez regardé des reportages sur des araignées qui comprenaient des entrevues avec d'autres. Ou vous étiez dans une pièce et d'autres ont commencé à crier au sujet d'une araignée. Ce sont des exemples de la façon dont vous obtenez une «peur du troupeau».

Ce que vous ressentez de la peur, c'est que votre corps prend des hormones lourdes qui sont conçues pour vous sauver la vie. Tout d'abord, votre corps est constamment à l'affût des prédateurs potentiels et des objets craintifs - il compare constamment les expériences actuelles aux événements passés et décide si c'est «bon» ou «mauvais». Si elle rencontre un mauvais déclencheur de peur, la première réaction est généralement une réaction de gel - votre corps s'arrête et attend. Pendant ce temps, il prépare d'autres produits chimiques pour augmenter votre capacité à «combattre ou fuir» - soit pour vous défendre ou vous sortir de la situation. Ensuite, si le déclencheur de la peur ne faiblit pas, votre corps va souffler dans l'adrénaline et soit vous sortir de la situation ou augmenter votre capacité à combattre l'attaquant.

Regardant la peur de perdre de l'argent spécifiquement

La peur de perdre de l'argent peut provenir de ces trois déclencheurs.

Expérience personnelle

Vous pouvez avoir personnellement subi une perte sur le marché boursier. Peut-être que vous avez eu de l'argent économisé dans votre 401k, et vous avez vu la valeur de celui-ci diminuer de 40-50% en 2008. Ou peut-être que vous avez toujours été chèque de paie, donc l'idée de mettre votre argent dans un compte ne pas être là vous effraie puisque vous craignez de ne pas pouvoir payer les factures.

Expérience famille / amis

Peut-être que vous avez hérité de la peur de perdre de l'argent de votre famille - peut-être que vos parents ont subi de lourdes pertes dans leur 401k en 2008 et ont ensuite dû travailler plus longtemps pour pouvoir prendre leur retraite. Ou peut-être avez-vous simplement entendu vos parents discuter de leurs problèmes d'argent en grandissant et cela vous a inquiété.

Mentalité du troupeau

Ou peut-être avez-vous ressenti une peur de perdre de l'argent en regardant trop la télé. Des spectacles comme Suze Orman, tout en fournissant des conseils, mettent également en lumière beaucoup de gens qui ont des difficultés. Ou même les nouvelles locales chaque soir - ils ne donnent qu'un titre:le marché a chuté de 84 points aujourd'hui - et vous n'avez aucun contexte à ce sujet. Donc, votre esprit vagabonde et vous vous inquiétez.

Comment la peur de perdre de l'argent joue dehors

Maintenant que vous comprenez la science de la peur et comment votre corps réagit, il est logique que les gens fassent l'une des deux choses quand il s'agit d'argent quand ils ont peur de le perdre:

1. Ils ne font rien et évitent le sujet
2. Ils en font trop et ont des ennuis

D'abord (et le plus commun), ils ne font rien. Puisque la peur de perdre de l'argent déclenche la peur, et la première réaction du corps est de congeler, ils sont bloqués avec de l'argent. Ils ne veulent pas agir. Et puisque l'argent ne nécessite aucun «combat», votre corps et votre esprit vous éloignent de la peur en vol. Cependant, cela vous empêche de prendre des décisions d'argent et pourrait également entraîner des problèmes futurs.

La deuxième approche (et beaucoup moins courante) consiste à en faire trop. Dans ce cas, c'est généralement quelqu'un qui investit, mais qui a tellement peur de perdre de l'argent, qu'il se négocie constamment pour verrouiller de petits gains et éviter des pertes. Cependant, dans cette situation, la personne peut aussi avoir des ennuis parce qu'elle dépense de l'argent pour faire des transactions (via des commissions), et qu'elle ne laisse pas son argent croître à long terme (en perdant des rendements potentiels).

Mise en place de vos investissements pour éviter la peur

Maintenant que vous comprenez la science derrière la peur de perdre de l'argent sur le marché boursier, il y a quelques astuces simples que vous pouvez faire pour vous aider à surmonter ces peurs. Ceux-ci sont également basés sur la science, alors regardons la science de surmonter les peurs et comment cela s'applique à l'argent.

Étapes clés pour surmonter la peur

Si vous voulez surmonter toute peur, y compris la peur de perdre de l'argent en investissant, vous devez passer par les étapes suivantes:

1. Reconnaissez-le et essayez de définir d'où il vient ou comment vous l'avez "appris"
2. Comment cette peur vous affecte-t-elle (c'est-à-dire que vous ne faites rien)
3. Analysez tous les résultats possibles des décisions que vous craignez, y compris le pire des cas - n'ayez pas peur de l'écrire
4. Prenez le contrôle de votre peur - affrontez-la directement en utilisant l'aversion aux pertes
5. Comprenez que la peur aura toujours sa place dans votre vie

Appliquer ceci à l'argent et investir

D'abord, vous devez regarder votre peur et voir d'où ça vient. Peut-être tes parents ou tes amis? Réalisez que votre situation financière n'est pas la même que la leur et qu'elle ne le sera jamais. De plus, dans l'argent et les finances, il est hautement improbable que vous sachiez jamais leur histoire complète. Peut-être qu'ils ont aussi fait des erreurs avec de l'argent dont vous n'étiez pas au courant? Peut-être qu'ils ont fait des choses qu'ils ne partageaient pas? Si votre peur est basée sur les autres, demandez-vous combien vous en savez sur leur argent, leurs dépenses et leurs investissements?

L'étape suivante consiste à aborder comment cette peur vous affecte. Pour la plupart, la peur de perdre de l'argent paralyse, et vous n'investissez pas. La solution est d'automatiser et de ne pas regarder votre argent. Par exemple, vous pourriez commencer à investir grâce au plan 401k d'un employeur. Configurez simplement les contributions à retirer automatiquement de votre chèque de paie, et ne regardez pas votre solde de 401k. En n'ayant pas à prendre de décision, vous prenez la décision d'investir, mais vous n'avez pas à vous en préoccuper autant.

Au-delà de l'automatisation, vous pouvez également définir tous les résultats de l'investissement. Vous pourriez gagner 5% ou perdre 5%. Votre pire scénario peut être de perdre 90%. Écrit chaque situation et voir à quoi cela ressemble pour l'argent que vous avez. Le simple fait de savoir que cela peut arriver fait une grande différence. Si vous voulez automatiser ce processus, utilisez une calculatrice comme FireCalc, qui vous montre la probabilité de ce qui va arriver à votre argent au fil du temps.

Ensuite, vous pouvez utiliser l'aversion à la perte - qui est un terme de fantaisie pour faire de la douleur de la perte de travail à votre avantage. Rappelez-vous quand nous disons que la douleur blesse deux fois plus que le gain? Eh bien, c'est la prémisse. Si vous souhaitez contribuer à un IRA, vous pouvez configurer des paiements hebdomadaires de 105 $ au maximum de votre contribution. Si vous affrontez votre peur directement et commencez à investir avec l'objectif d'investir chaque semaine, manquer 1 semaine sera plus douloureux pour vous que ne pas investir. Vous dérange change votre processus de pensée sur ce qui fait mal.

Enfin, la dernière chose à retenir est que vous aurez toujours peur dans votre vie, et c'est bon. La chose importante à retenir est de le contrôler afin qu'il ne vous contrôle pas. C'est encore plus important quand il s'agit d'investissement et d'argent, parce que c'est une idée effrayante de ne jamais investir et d'être pauvre quand on a 65 ans.

Comment vous sentez-vous lorsque le marché baisse? Avez-vous inclus ces événements dans votre plan financier?