Qu'est-ce qu'un conseiller financier inscrit à la NAPFA?

Aujourd'hui, de nombreux consommateurs sont confrontés à un choix difficile en ce qui concerne la gestion de leur argent.

Ce choix est rendu plus difficile avec la pléthore de conseillers financiers là-bas. Certaines de ces personnes, se faisant passer pour des conseillers financiers, vous donnent une surabondance d'informations ainsi qu'un argumentaire de vente pour un produit qui pourrait ne pas être à votre avantage.

Ces conseillers «égoïstes» qui sont dans leur propre intérêt sont la raison pour laquelle la NAPFA a été créée.

NAPFA, qui représente l'Association nationale des conseillers financiers personnels, est une association professionnelle pour les conseillers financiers à honoraires seulement. Fondée en 1983, la NAPFA a cherché à aider les consommateurs à obtenir des conseils financiers sans conflit.

Qu'est-ce qu'un fiduciaire?

Ces conseillers à honoraires seulement servent dans un manoir fiduciaire. "Qu'est-ce qu'un fiduciaire?", Vous pouvez demander. Un fiduciaire est une personne légalement nommée et autorisée à détenir des actifs en fiducie pour une autre personne. Le fiduciaire gère les actifs pour le «bénéfice» de l'autre personne plutôt que pour son propre bénéfice (investopedia.com). Cela diffère d'un conseiller financier normal dans le fait que certains conseillers n'investissent pas toujours au profit du client. La plupart des conseillers financiers sont payés entièrement ou partiellement par des commissions, ce qui signifie qu'ils sont incités à promouvoir des produits qui maximisent leurs revenus.

La NAPFA s'enorgueillit du fait que cette association veille au meilleur intérêt du client. En disant cela, la NAPFA ne prend que les conseillers qui répondent aux normes les plus élevées de leur organisation. Ces normes sont:

• Ils doivent répondre à des exigences strictes en matière d'accréditation et d'éducation.
• Ils doivent être principalement engagés en tant que conseillers financiers holistiques (plutôt que simplement conseillers en investissement ou en fiscalité).
• Ils doivent répondre aux exigences de formation continue les plus rigoureuses de l'industrie.
• Ils doivent se soumettre à un examen professionnel externe, pour s'assurer qu'ils n'ont pas les conflits d'intérêts que les commissions apportent.
• Ils doivent soumettre un plan fi nancier à l'examen des pairs avant de pouvoir être admis.

Définition des frais seulement pour les planificateurs financiers

Ce sont ces normes élevées auxquelles adhèrent les conseillers financiers agréés par la NAPFA qui font prendre conscience aux gens.

Qu'est-ce qui définit exactement qu'un planificateur financier est un honoraire seulement?

Ces conseillers inscrits ne vendent aucun produit à la commission et n'ont donc aucun conflit d'intérêts extérieur. Ils sont rémunérés directement par les clients. Les conseillers de la NAPFA ont un objectif commun: veiller aux meilleurs intérêts financiers de leurs clients.

Une chose que j'ai remarquée au sujet des conseillers de la NAPFA, c'est qu'ils sont très fiers de leur organisation et qu'ils la prennent très au sérieux. Un autre blogueur et professionnel CFP®, Roger Wohlner, est très actif dans la communauté NAPFA. Je lui ai demandé de partager pourquoi l'adhésion à la NAPFA est si importante pour lui. Voici ce qu'il avait à dire:

La NAPFA est une organisation de conseillers boursiers qui s'engagent uniformément à faire ce qu'il y a de mieux pour nos clients respectifs et chacun d'entre nous le fait en signant un serment fiduciaire que nous réaffirmons chaque année.

De plus, l'organisation est composée d'un groupe de conseillers très divers qui possèdent une richesse de connaissances et d'expérience qu'ils sont prêts à partager avec leurs collègues. Si j'ai une question sur un problème client, je l'afficherai fréquemment dans le forum de discussion de la NAPFA et je recevrai toujours un certain nombre de réponses utiles. Dans d'autres cas, je contacterai directement un autre membre et je les ai toujours trouvés généreux avec leur temps et leur expertise.

En bref, je trouve que mon adhésion à la NAPFA me permet de tirer parti des connaissances de mes collègues afin de bénéficier aux clients. Cette base de connaissances supplémentaire est particulièrement importante pour ceux d'entre nous qui sommes des praticiens en solo.

Vous pouvez en savoir plus sur Roger sur son blog Wohlner Financial ou son cabinet Asset Strategy Consultants.

Comment trouver un conseiller NAPFA

Si vous êtes intéressé à embaucher un conseiller NAPFA, la meilleure chose à faire est d'abord visiter leur site principal. NAPFA.org. De là, vous verrez le point Trouver un conseiller sur la page d'accueil (voir ci-dessus). Vous pouvez effectuer une recherche soit par adresse, code postal ou nom et après avoir sélectionné "recherche" vous aurez une liste des conseillers enregistrés NAPFA les plus proches dans votre région.

Ressources NAPFA

Sur le site web NAPFA, http://www.napfa.org, ils ont de nombreux liens et ressources utiles. Ils peuvent vous aider à trouver un conseiller qualifié NAPFA dans votre région. Ils ont également des documents éducatifs utiles pour vous aider à choisir le conseiller financier qui vous convient le mieux. NAPFA a webinaires éducatifs, de conseillers qualifiés, sur de nombreux sujets différents.

La NAPFA organise également des conférences éducatives. Ces conférences ont des cours pour les conseillers désireux de se joindre à la NAPFA, ainsi que des cours pour les conseillers qui veulent perfectionner leurs compétences.

Par l'entremise du NAPFA et du magazine Personal Finance de Kiplinger, le site Web offre des conseils financiers gratuits plusieurs fois par année. Vous pouvez vérifier les dates à venir ou regarder le chat vidéo en direct sur leur site Web, ainsi que sur la page Facebook de la NAPFA et de Kiplinger.