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Ma stratégie d'investissement - Début des années 30, Marié avec des enfants

Ma stratégie d'investissement - Début des années 30, Marié avec des enfants

Je veux discuter de ma stratégie d'investissement personnelle autant pour moi que pour la vôtre. Je suis loin d'être un expert financier, et je suis confiant que je peux apprendre du public des investisseurs du Collège quand il s'agit de développer une stratégie d'investissement solide.

Cela dit, je crois que beaucoup de nos auditeurs sont dans une situation similaire à la mienne, ou seront dans une situation similaire dans un proche avenir. En parcourant ma stratégie d'investissement et mon état d'esprit actuels, et en sollicitant vos commentaires dans les commentaires, j'espère que nous pourrons nous entraider!

Ma situation de vie

Voici ma situation de vie actuelle: J'ai 31 ans, je suis actuellement marié (j'ai été pendant 8 ans), j'ai une personne à charge et une personne sur le chemin. Le revenu courant avant impôt est de 80 000 $, dont 15 000 $ provenant d'un travail autonome. Ma seule dette actuelle est l'hypothèque sur notre maison unifamiliale.

Mes objectifs d'investissement

Ma femme et moi nous sommes assis il y a quelques années et avons décrit nos objectifs d'investissement. Ce n'était pas une réunion officielle avec des minutes, juste une conversation sur ce qui était important pour nous, et comment nous devrions essayer d'aligner nos finances pour atteindre nos objectifs de vie.

Je vous recommande fortement de prendre le temps d'engager votre partenaire dans cette décision (si vous en avez un). Être sur la même page financièrement peut aider à atténuer la frustration, la douleur et la colère futures. Il est également utile d'avoir un deuxième esprit pour réfléchir aux objectifs de la vie, et cela peut être un processus très amusant s'il est bien fait!

Nos objectifs d'investissement sont les suivants:

  1. Investissez pour une retraite confortable. Je voudrais prendre ma retraite à 60 ans et profiter de 70% de mon revenu actuel à la retraite.
  2. Économisez pour l'éducation de nos enfants.
  3. Économisez pour les mariages / graduation de nos enfants

Ma stratégie

Je travaille pour une université publique, donc mon employeur offre un 403 (b), comme une alternative à un 401 (k). J'ai 8,75% du revenu mensuel investi automatiquement dans ce plan tous les mois. Mes employeurs correspondent à 3%, ce qui contribue également à ce plan chaque mois.

Je suis en mesure de choisir mes placements et les place dans un fonds indiciel à date cible pour 2050. Cette allocation est plus agressive aujourd'hui et réallouera progressivement les placements pour les rendre plus prudents à l'approche de ma date cible. J'ai délibérément choisi un fonds à date cible bien au-delà de ma date de retraite, car je voudrais continuer à être agressif en matière d'investissement après ma date réelle de retraite.

En plus de mes contributions 403 (b), ma femme et moi contribuons également à un ROTH IRA. Cela nous permet à chacun de contribuer 5 500 $ de plus par année, et j'aime le ROTH parce que nous pouvons payer des impôts sur les investissements aujourd'hui, et retirer les fonds libres d'impôt à la retraite.

Notre ROTH IRA est investie par l'intermédiaire de Fidelity, et nous utilisons également un fonds indiciel à date cible pour les placements à faible coût et sans tracas. À l'heure actuelle, nous n'avons aucun revenu d'aliénation supplémentaire pour investir dans notre retraite, mais si nous le faisons à l'avenir, nous prévoyons d'ouvrir une SEP IRA puisque nous sommes également indépendants, et de le financer avec des placements à imposition différée supplémentaires. .

Entre mes contributions de 403 (b) et de ROTH IRA, je suis convaincu que je serai en mesure de maintenir mon objectif de 70% du revenu courant tout au long de la retraite. Sur la base des rendements historiques moyens et d'une stratégie de réallocation de la date cible, je suis convaincu que ces rendements sont réalisables. Cependant, j'investis également dans l'immobilier locatif pour augmenter mes revenus de retraite et pour générer des flux de trésorerie positifs pendant la retraite.

Pour atteindre notre objectif de financer l'éducation de nos enfants, nous avons commencé à investir dans un 529 College Savings Plan. Nous avons deux enfants et investissons 100 $ par mois dans le fonds de chaque enfant. Sur la base d'un horizon de 18 ans, je suis confiant qu'avec des bourses potentielles et d'autres options d'aide financière, nous serons en mesure de couvrir toutes les dépenses pour nos deux enfants afin d'obtenir un baccalauréat. L'école d'études supérieures est de leur propre chef!

Enfin, pour épargner pour notre objectif d'aider à couvrir certaines dépenses liées au mariage de notre enfant ou pour leur offrir un beau cadeau de fin d'études, nous avons décidé d'investir 50 $ par mois, par enfant, dans un compte d'investissement imposable. C'est l'option dont je suis le moins confiant et j'adorerais recevoir des commentaires de la part de la communauté des investisseurs du Collège!

J'ai mis en place un régime de réinvestissement des dividendes (DRIP) qui me permet d'investir une petite somme d'argent chaque mois dans des actions individuelles. Cependant, je comprends que cette méthode d'investissement est très risquée, et je voudrais trouver un moyen plus stable de faire croître cet argent. Notre plan consisterait alors à vendre tout ou partie du portefeuille lorsque nous aurons besoin des fonds pour payer un mariage ou un cadeau de fin d'études, et payer les taxes applicables à ce moment sur nos gains. Il s'agirait toutefois d'impôts sur les gains en capital à long terme, qui, je l'espère, ne seront encore que de 15%.

L'avenir

Je n'ai aucune idée de ce que l'avenir nous réserve, mais je suis généralement satisfait de ma stratégie d'investissement. Il semble couvrir tous les objectifs d'investissement que ma femme et moi avons fixés pour nous-mêmes, et laisse beaucoup de place pour les augmentations et les ajustements au fil des ans.

J'aimerais savoir ce que tu penses! Suis-je fou, ou avez-vous une stratégie similaire? Que recommanderiez-vous que je fasse différemment?

Crédit photo: nonwarit / 123RF Photo

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