Mon employeur a changé les fournisseurs de 401k, maintenant quoi?

De temps en temps, j'ai eu des gens me demandent ce qui se passe quand leur entreprise change 401 (k) fournisseurs. Habituellement, quand un tel événement se produit, il y a beaucoup de confusion et d'incertitude sur ce qui va se passer avec leur argent. Pour vous empêcher de prendre des décisions mal avisées, veuillez en lire plus.

Il pourrait ne pas être si mauvais

Tout d'abord, j'aimerais vous rassurer en vous disant que ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose que de changer votre fournisseur 401 (k). En fonction de vos sélections d'investissement actuelles, votre nouvelle 401 (k) pourrait avoir de meilleures options, pourrait vous coûter moins cher, et vous pourriez obtenir un meilleur service que votre ancien fournisseur. Évidemment, tout ce que je viens de dire pourrait être exactement le contraire, alors on ne sait jamais ce qui pourrait arriver.

Comment fonctionne le changement

Vous venez de recevoir l'avis de changement et vous avez peur de perdre la tête parce que vous n'avez aucune idée de ce que tout cela signifie, respirez. D'accord, réalisez que vous n'avez rien à faire. Quel que soit votre choix d'investissement dans le plan actuel, vous devriez le convertir au nouveau plan. Par exemple, si vous étiez dans un modèle équilibré qui vous proposait 60% d'actions et 40% d'obligations, vous devriez être dans le même modèle de type dans le nouveau plan, avec seulement différentes options. Cette période de conversion est ce qu'ils appellent la période de black-out, ce qui signifie que vous ne serez pas en mesure d'apporter des modifications à vos allocations 401k. Donc, si vous voulez tout convertir au marché monétaire parce que vous pensez que le marché va tanker, faites-le maintenant avant qu'il ne soit trop tard. Et si vous avez un sixième sens de savoir que cela va se produire, s'il vous plaît partager avec le reste d'entre nous afin que nous puissions emboîter le pas.

401k Options

Mais en tant qu'employé, vous avez quelques choix sur ce que vous pouvez faire.

1. Si vous avez plus de 59 ans et demi, vous pouvez faire ce qu'on appelle une distribution en service. J'ai écrit à ce sujet dans un précédent article qui parle de certains des avantages et des inconvénients de le faire. Si vous êtes absolument certain que votre nouveau fournisseur 401 (k) est quelqu'un avec qui vous ne voulez pas que votre argent soit investi, alors c'est peut-être une option qui vous convient le mieux.

2. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous êtes très limité sur ce que vous pouvez faire avec votre 401 (k). Une option est que si vous êtes en train de maximiser votre 401 (k) et d'en mettre plus qu'il n'en faut pour recevoir votre match, vous pouvez simplement mettre le minimum pour obtenir le match et dévier le reste dans votre propre IRA personnel, soit traditionnel ou un Roth. (Vous ne pouvez pas ajouter d'argent à la nouvelle 401k, mais vous devriez toujours prendre le match de l'entreprise, peu importe quoi). Cela aurait alors le moins d'argent dans le 401 (k), que vous essayez de rester en dehors, et ensuite avoir plus de contrôle avec vos sélections d'investissement au sein de l'IRA. Une fois que vous prenez votre retraite ou quittez votre employeur actuel, vous serez en mesure de rouler sur votre 401 (k) sur le plan que vous essayez d'éviter.

Malheureusement, à l'âge de 59 ans et demi, vous êtes limité dans vos choix. Ne soyez pas trop mécontents au début. Faites vos recherches sur le nouveau plan et rencontrez un Certified Financial Planner ™ pour vous assurer que vous êtes bien diversifié.

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