Comment cette maman a payé 100 000 $ en dette de prêt étudiant

En surface, rembourser 100 000 $ en dette d'études semble insurmontable.

Pourtant, c'est exactement ce que Germaine Foley, coach financier et mère de GermaineMartina.com, a pu réaliser il y a un peu moins de deux ans.

En fait, en plus de rembourser 100 000 $ en prêts combinés, Germaine et son mari ont remboursé une somme impressionnante de 200 000 $ en six ans.

Voici son histoire de ce voyage vers la liberté financière.

«J'ai obtenu mon diplôme d'études collégiales au début des années 2000 avec une dette de prêt étudiant de 40 000 $. J'ai rencontré mon futur mari et il avait aussi une dette de prêt étudiant de 40 000 $.

À l'époque, personne ne parlait vraiment de se débarrasser de sa dette de prêt étudiant comme un moyen de bâtir un avenir financier sûr, alors nous avons simplement ignoré les prêts. Avant que nous nous rendions compte, notre dette combinée avait augmenté à 100 000 $. "

De plus, parce qu'ils étaient diplômés de première génération, comme le disait Germaine, ils voulaient simplement «vivre la vie».

«Alors que nous étions des travailleurs à revenu élevé - 150 000 $ par année en salaire combiné - nous étions tellement à court d'argent à cause de nos dépenses de style de vie».

Les choses ont été si difficiles qu'en 2005, Germaine et son mari ont déposé une demande de faillite en vertu du chapitre 13.

Dépôt faillite fourni à la famille avec un certain soulagement, mais malheureusement n'a rien fait du tout pour leurs six chiffres de la dette de prêts aux étudiants.

Ils étaient toujours responsables du remboursement de la dette d'études.

"Pour être honnête, même déposer une faillite ne nous a pas changé. Nous avions encore de mauvaises habitudes d'argent. Nous avons toujours vécu chèque de paie. "

Qu'est ce qui a changé?

Le père de Germaine lui a donné ainsi qu'à ses soeurs, Dave Ramsey Total Makeover d'argent.

"J'ai lu et terminé le livre en deux jours. Ce fut le tournant pour moi. "

Après avoir lu Total Makeover et en devenant convaincus qu'il y avait une chance que leur famille puisse avoir un meilleur style de vie qui mettait l'accent sur la liberté financière, il était temps de faire participer son mari.

Germaine a dit qu'elle a commencé à "rêver" avec son mari à propos de ce que la vie pourrait être pour eux quand ils avaient de l'argent économisé, pourrait envoyer leurs deux fils à l'université sans dette et ne pas avoir à s'inquiéter de l'argent.

Une fois son mari à bord, il a fallu six ans à Germaine et à son mari pour rembourser 100 000 $ de dettes d'études et 200 000 $ au total d'autres dettes de consommation.

Quelles étaient les stratégies exactes qui les ont amenés là?

Le changement d'état d'esprit est important

Germaine dit de "changer d'état d'esprit" d'abord. Cela semble banal et ne semble pas très exploitable, mais selon Germaine, à moins que vous n'ayez raison, il est facile d'échouer sur le chemin de devenir sans dette.

Croire que le fait d'être libre de toute dette n'est pas seulement pour une élite de la population, c'est la première clé pour effacer tout type de dette.

Total Makeover déclenché le changement d'état d'esprit qui a d'abord mis Germaine dans le fait qu'il était en fait possible de vivre sans dettes.

Arrêtez d'essayer de regarder la partie

"La culture nous dit que le succès a l'air d'une certaine manière et la plupart d'entre nous emboîter le pas."

Germaine a mentionné que la quête pour «suivre les Jones» est ce qui maintient beaucoup de dettes.

Elle a également cité La Millionaire Next Door est un bon livre pour apprendre comment vivent les vrais riches. Il est également utile si vous voulez apprendre à arrêter de «regarder la partie» et à réellement obtenir le chemin pour devenir financièrement libre.

Les budgets sont tout!

"Donner un emploi à chaque dollar rentré chez nous, c'était comme me donner une augmentation."

Germaine a mentionné que tout ce qui restait de l'argent après que le budget avait été pris en charge, est allé rembourser une partie de leur dette.

Il existe plusieurs systèmes de budgétisation et j'en ai examiné plusieurs, y compris des outils comme:

• vérifier YNAB (abréviation de Vous avez besoin d'un budget). Je pense que c'est l'application de budgétisation la mieux payée sur le marché. Il n'y a pas de cloches et de sifflets. C'est simplement une application de budgétisation. YNAB vous permet d'automatiser votre budget pour ne pas avoir à trop réfléchir à votre budget chaque mois. YNAB vous aide à atteindre cet objectif grâce aux "Règles" du YNAB. Ces règles vous assignent un travail pour chaque dollar et le vieillissement de votre argent afin que vous puissiez économiser plus. L'application est 6,99 $ par mois et en vaut la peine.
• check Clarity Money - Clarity Money est une application de suivi des dépenses et de négociation de factures. L'application vous permet de connecter vos comptes bancaires afin que vous puissiez suivre où va votre argent et faire des ajustements si nécessaire. Lisez ici mon evaluation complete.
• check Cette liste d'outils de finances personnelles vous sera également utile si vous débutez et essayez de trouver votre chemin pour sortir d'un trou financier.

Et si vous n'aimez pas les applications et la technologie? Y a-t-il un moyen de budgétiser?

Bien sûr!

De loin, l'un des systèmes de budgétisation les plus simples à utiliser est le système de budgétisation à base zéro. C'est un système de budgétisation qui affecte une dépense à chaque dollar de votre revenu - même pour l'argent qui est censé être "laissé".

Tout ce dont vous avez besoin ici est un stylo et un morceau de papier et beaucoup de détermination et vous êtes sur le chemin de la planification d'une vie financièrement libre.

Parce qu'il y a plusieurs façons de budgétiser et parce que nous sommes des gens variés, un style particulier de budgétisation peut ne pas fonctionner pour vous.

Ne soyez pas frustré!

Trouver une méthode de budgétisation qui résonne avec votre personnalité et travailler avec cela.

Dette Snowball

Une autre stratégie utilisée par Germaine et sa famille consistait à appliquer la méthode de la boule de neige de la dette pour attaquer leur dette.

La méthode «boule de neige» est l'endroit où vous choisissez votre plus petite dette et abordez ce premier. Une fois que c'est payé, vous choisissez la prochaine dette et payez cela.

Comme le dit le vieux proverbe "Petites gouttes d'eau, faites un puissant océan". Et c'est exactement ainsi que Germaine et sa famille ont pu rembourser une dette de 100 000 $ en six ans.

Comment vous sentez-vous maintenant que vous êtes libre de toute dette?

«Ça fait vraiment du bien!» Dit Germaine.

"Maintenant, nous sommes en mesure de donner plus aux causes et aux personnes qui nous tiennent à cœur, d'économiser plus d'argent et, en fait, d'envoyer nos garçons à l'université sans dettes".

Pensées de clôture

Rembourser d'énormes sommes d'emprunt semble difficile au début.

J'espère que cet article vous a aidé à voir ce qu'il est possible de faire lorsque vous décidez de changer d'avis sur l'argent et de mettre en pratique les stratégies utilisées par Germaine Foley et son mari pour rembourser leurs dettes.

Avez-vous remboursé toute dette de prêt étudiant? Comment s'est-il senti? Nous aimerions ici votre histoire dans les commentaires ci-dessous.