Micro-investissement - La stratégie d'investissement parfaite pour les millennials

L'un des plus grands obstacles qui empêchent les gens d'investir, en particulier les enfants du millénaire, ne fait que commencer.

Plus précisément, c'est le incapacité d'économiser pour investir Cela les empêche de commencer.

Mais il y a une tendance en développement appelé micro-investissement Cela peut vous aider à surmonter cet obstacle.

Micro-investissement gère non seulement investir pour vous - avec de très petites sommes d'argent - mais il vous permet également d'économiser de l'argent simplement en faisant les choses que vous faites normalement avec votre argent. Ils le font en allouant une très petite partie de chacun de vos événements de dépenses dans l'épargne et les investissements.

Si vous ne vous êtes pas encore inscrit à l'une de ces applications, vous devez commencer à les vérifier. Avec la plupart, vous pouvez commencer en ajoutant une application à votre smartphone. Et c'est vraiment aussi simple que ça!

Applications de micro-investissement - The Real Deal

Voici cinq applications de micro-investissement, mais en fait seulement trois d'entre eux investissent de l'argent. Mais tout cela vous permettra au moins d'accumuler l'argent dont vous avez besoin pour investir, ce qui, pour la plupart des nouveaux investisseurs, est exactement ce dont ils ont besoin.

Glands - Investir des pièces de rechange

Cette devise est exactement ce que Acorns fait pour vous, et il pourrait très bien être la norme d'or dans le micro-investissement. C'est parce que ça te donne la capacité d'accumuler des économies et de commencer à investir pendant que vous dépensez de l'argent.

Cela fonctionne à travers un processus appelé Round Ups. Vous liez un compte chèque à l'application Acorns, puis il arrondit chaque achat à un montant égal. Après cela, la différence entre le montant réel de l'achat et le montant équivalent du paiement est transférée sur votre compte de placement Acorns dès qu'il atteint au moins 5 $.

Il n'y a pas de minimum pour ouvrir et compte Acorns, mais l'investissement commence une fois que vous atteignez le niveau de 5 $. L'argent sera investi dans votre choix de fonds qui investissent dans des actions, des obligations et des biens immobiliers. Étant donné que chaque paiement provenant du compte de dépenses désigné transfère au moins un peu d'argent dans votre compte, vous pouvez littéralement économiser plus d'argent, plus vous dépensez. Cela en fait aussi un moyen totalement passif de non seulement investir votre argent, mais aussi de le sauver.

Acorns facture des frais de gestion de 1 $ par mois sur les soldes de compte inférieurs à 5 000 $ et des soldes de 0,25% ou plus. Et si vous êtes un étudiant, vous pouvez utiliser l'application gratuitement. L'application est disponible pour les appareils iPhone et Android, et peut être téléchargée sur Amazon, Google Play et iTunes.

Planque

Stash vous permet d'investir avec aussi peu que 5 $! En fait, il fonctionne très bien comme les conseillers robo, lorsque vous ouvrez votre compte, vous remplissez un questionnaire qui détermine vos objectifs d'investissement et votre tolérance au risque. Stash fait ensuite des recommandations d'investissement pour vous, en choisissant parmi des milliers de fonds négociés en bourse (ETF) et des actions individuelles.

Mais contrairement aux conseillers robo, c'est à vous de décider de suivre ces suggestions d'investissement. Vous pouvez financer votre compte Stash en reliant un compte bancaire, puis en transférant de l'argent directement.

L'application est disponible pour Apple iOS et Google Android. La structure des frais pour l'application est similaire à Acorns, dans lequel vous payez 1 $ par mois sur les soldes de compte inférieur à 5 000 $, et 0,25% sur les soldes plus élevés.

Qapital - Économisez petit, vivez grand

Qapital est application gratuite. Il ne sert pas comme une application d'investissement, mais il fonctionne comme une application d'épargne qui vous permettra d'accumuler de l'argent pour investir - ce qui est un obstacle majeur pour beaucoup de ceux qui sont nouveaux à investir.

Qapital fonctionne un peu comme Acorns avec sa fonctionnalité Round Up. Vous pouvez lier des cartes de crédit et même votre compte PayPal à l'application, puis choisir une petite quantité d'argent qui sera déplacé dans un compte bancaire chaque fois que vous effectuez un achat. Vous pourriez ajouter de 1 $ à 5 $ pour chaque achat. Cela vous permettra d'économiser de l'argent grâce à votre activité d'achat habituelle, sans avoir à allouer directement de l'argent pour épargner.

Ils ont aussi des caractéristiques qui rendent l'argent amusant, appelé Déclencheurs. L'un est Pêchés mignons. C'est quand vous économisez de l'argent en achetant quelque chose que vous essayez de ne pas acheter. Par exemple, vous pouvez définir un déclencheur dans lequel 10 $ est enregistré chaque fois que vous mangez chez McDonald. Ensuite, il y a le IFTTT déclencheur, qui vous aide à économiser de l'argent chaque fois que vous accomplissez certains résultats souhaitables, comme allumer un interrupteur d'éclairage automatisé dans votre maison.

Aucun dépôt minimum n'est requis pour commencer à utiliser l'application, et aucun frais de compte n'est requis. L'application fonctionne avec Apple iOS et Google Android. Les dépôts d'épargne ne proviennent pas de vos cartes de crédit ou de votre compte PayPal, mais de votre compte bancaire. Cela signifie que vous devrez avoir suffisamment d'argent dans ce compte à tout moment afin de couvrir les dépôts qui seront transférés.

Digit - économiser de l'argent, sans y penser

Digit fonctionne de la même manière que Qapital en vous permettant d'économiser de petites sommes d'argent en fonction de certaines activités. L'application étudie vos revenus et vos historiques de dépenses, puis recherche des opportunités d'économies quotidiennes. Quand ils trouvent des économies, ils les transfèrent à un compte d'épargne Digit. Les transferts ont lieu tous les deux ou trois jours.

Ils le font en analysant le solde de votre compte de chèques, le revenu prévu, les factures attendues, ainsi que vos habitudes de dépenses récentes.Le but est de déterminer les fonds disponibles pour les économies dans le budget qui passe par votre compte chèque. En outre, l'application garantit qu'il ne transférera jamais plus d'argent que vous aurez disponible dans votre compte chèque.

Tout comme c'est le cas avec Qapital, Digit est conçu pour être une application d'accumulation d'épargne, et non un compte d'investissement. Cependant, il paie un peu d'intérêt sur vos économies. Il n'y a pas de solde de compte minimum requis pour Digit et il est disponible pour Apple iOS, Android et SMS.
L'inconvénient, cependant, est l'application a des frais de compte de 2,99 $ par mois.

Motif - Créez vos propres portefeuilles de placement

Motif vous permet de créer vos propres petits portefeuilles d'investissement - appelés des motifs, basé sur n'importe quel thème d'investissement que vous choisissez.

Par exemple, vous pouvez créer un motif centré sur l'énergie propre, les hôtels en bord de mer ou les investissements au Costa Rica - cela dépend strictement de vous. Vous pouvez également choisir d'investir dans des motifs qui ont été créés par d'autres personnes, et il y en a des centaines disponibles.

Un motif est un portefeuille d'investissement miniature comprenant jusqu'à 30 actions et ETF. Vous pouvez créer un motif pour seulement 9,95 $. En tant que créateur de motifs, vous gérez également le portfolio et l'ajustez si nécessaire. Il n'y a pas de solde minimum requis pour le compte et aucun frais de maintien de compte annuel n'est facturé. C'est l'une des façons les plus intéressantes et les plus agréables d'investir n'importe où.

Passer aux Robo-Advisors avec des minimums d'investissement zéro ou très bas

Une alternative au micro-investissement est d'investir à travers un conseiller robo à part entière. Ce sont des plateformes d'investissement automatisées qui gèrent tous les aspects du processus d'investissement pour vous. Votre seul travail consiste à financer le compte. Et puisque tous vous permettent de commencer avec très peu ou pas d'argent, vous pouvez également envisager d'en utiliser un pour démarrer votre investissement.

Amélioration

Betterment est probablement le plus connu de tous les conseillers robo, pas le moindre parce que c'est la plus grande plate-forme indépendante. Mais vous pouvez ouvrir un compte avec Betterment sans argent du tout, et financer le compte avec des économies de paie. Vous pouvez même utiliser le compte pour commencer à épargner pour la retraite avec un IRA.

Comme c'est généralement le cas avec les robo-conseillers, vous remplissez un questionnaire qui détermine votre tolérance au risque. Le portefeuille est ensuite créé pour vous, et composé de tranches de plusieurs FNB. Cela vous permet d'investir efficacement dans des milliers de titres de placement différents, avec très peu d'argent. Betterment gère ensuite tous les détails de l'investissement pour vous, y compris le réinvestissement périodique et la récolte des pertes fiscales.

Les frais de gestion de compte de Betterment sont de 0,25% sur les soldes de compte pouvant atteindre 100 000 $. Cela signifie qu'un compte de 1 000 $ peut être géré pour seulement 2,50 $ par année. Il est disponible sur Apple iOS et Android.

Wealthsimple - Investir dans le pilote automatique

Wealthsimple fonctionne de manière très similaire à Betterment, une fois que votre tolérance au risque est déterminée, un portefeuille d'ETF est créé pour vous et entièrement géré par la plate-forme. Mais Wealthsimple met un spin sur leurs options d'investissement. Vous pouvez choisir d'investir dans un Socialement responsable portefeuille qui reflète vos propres valeurs.

Il n'y a pas de dépôt minimum requis pour commencer, et vous pouvez commencer à créer votre compte avec des dépôts automatiques. Les premiers 5 000 $ de votre compte sont gérés gratuitement. Après cela, la cotisation annuelle est de 0,50%. L'application est disponible pour Apple iOS et Google Android.

WiseBanyan - Le premier conseiller financier gratuit au monde

WiseBanyan est un conseiller robo qui vous permet d'ouvrir un compte avec son petit comme 1 $, mais vous devez avoir au moins 10 $ pour commencer à investir. De là, vous pouvez créer votre compte grâce à des dépôts automatiques réguliers. Votre compte est investi dans une combinaison de FNB, ce qui comprend le rééquilibrage périodique, le réinvestissement des dividendes et même la perception de pertes fiscales. L'application est disponible pour Apple iOS et Google Android.

WiseBanyan offre également des comptes IRA en plus des comptes imposables réguliers. Une stratégie intéressante est leur Les étapes fonctionnalité. Il vous permet de définir des objectifs, y compris Jour de pluie, retraite et création de richesse catégories, ce qui vous permet de séparer votre portefeuille à des fins très spécifiques.

Courtage d'investissement avec minima sans ou très faible

Il peut être une surprise pour beaucoup de nouveaux investisseurs, il ya des courtiers d'investissement à rabais qui accueillera votre entreprise, même si vous n'avez pas d'argent pour commencer. Vous pouvez ouvrir un compte de placement autogéré avec l'un de ces courtiers, et le financer avec des dépôts automatiques, jusqu'à ce que vous en avez assez dans le compte pour commencer à investir dans des actions ou des fonds.

Ally Invest

Ally Invest a fonctionné comme TradeKing jusqu'à l'année dernière, quand il a été acquis par Ally Bank. Cela peut être un gros avantage en soi, car Ally Bank est l'une des banques en ligne les plus connues, et elle offre certains des taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne. Ally Invest se spécialise dans l'investissement autogéré et le trading d'options. L'application de trading est disponible pour Apple iOS et Google Android.

En tant que courtage à escompte à service complet, Ally Invest vous permet d'investir dans pratiquement n'importe quel type d'investissement disponible, et vous pouvez créer un compte IRA ainsi qu'un compte d'investissement imposable régulier. Vous pouvez ouvrir un compte autogéré sans argent du tout et avoir des fonds déposés automatiquement dans le compte. Il n'y a pas de frais annuels pour maintenir le compte, et les transactions peuvent être exécutées pour 4,95 $ par transaction. C'est l'un des frais d'opérations les plus bas de l'industrie.

OptionsHouse

OptionsHouse est l'une des firmes de courtage à escompte les mieux connues et les plus connues. Comme Ally Invest, la plate-forme vous permet de négocier à peu près n'importe quel type de sécurité d'investissement qui existe. L'une des meilleures caractéristiques de ce courtier est qu'il offre une excellente suite de ressources éducatives pour les nouveaux investisseurs à apprendre avec.

Vous pouvez ouvrir un compte avec OptionsHouse sans aucun argent, bien qu'ils recommandent d'avoir au moins 1 000 $ dans votre compte avant de commencer à investir. Il n'y a pas de frais de gestion de compte annuels, et vous pouvez exécuter des transactions pour 4,95 $ par transaction. Les comptes disponibles comprennent les comptes IRA et les comptes de courtage imposables réguliers.

Firstrade

Firstrade est un autre courtier d'investissement à rabais qui vous permet d'ouvrir un compte sans aucun frais. Vous pouvez ouvrir à la fois des comptes de retraite ou des comptes de placement imposables réguliers, et la plate-forme vous permet une sélection d'investissements virtuellement illimitée.

L'application mobile de Firstrade est disponible pour Android et iPhone. Il n'y a pas de frais de gestion annuels pour maintenir votre compte, et vous pouvez exécuter des transactions pour aussi peu que 6,95 $ par transaction.

Investir dans des prêts de pair à pair (P2P)

Enfin, aucune discussion sur le micro-investissement ne serait complète sans mentionner au moins l'investissement dans les prêts P2P. Ce sont des sites Web qui réunissent les prêteurs (investisseurs) et les emprunteurs sur le même site Web pour créer des prêts. Parce qu'il n'y a pas de banquier impliqué, l'investisseur obtient un (beaucoup) plus haut taux de rendement sur son argent que ce qu'il peut avec des investissements bancaires, et les emprunteurs paient souvent des taux plus bas. C'est votre chance d'obtenir le genre de rendement des placements à revenu fixe que les gros investisseurs obtiennent.

Club de prêt

Lending Club est l'une de ces plateformes d'investissement sur lesquelles vous pouvez investir une fois que vous avez accumulé au moins 1 000 $ - ce que vous pouvez faire en utilisant une ou plusieurs des applications de micro-investissement énumérées ci-dessus. Mais une fois que vous avez l'argent pour ouvrir un compte, vous pouvez investir dans des «billets» de prêt individuels pour aussi peu que 25 $ chacun. Cela signifie que votre compte de 1 000 $ peut être diversifié sur jusqu'à 40 billets de prêt individuels.

Lending Club n'est pas une plateforme d'investissement généraliste, et vos investissements sont limités aux prêts qui sont fournis sur le site Web. Mais c'est l'une des meilleures raisons d'utiliser cette plateforme. Puisque les investissements sont dans des prêts à taux fixe, ils peuvent être une bonne diversification pour un portefeuille d'actions. En outre, les taux de rendement que vous gagnerez sur les investissements de Lending Club seront beaucoup plus élevés que ce que vous pouvez obtenir dans une banque. Il est possible de gagner des rendements de taux d'intérêt à deux chiffres sur vos placements, bien que vous preniez des prêts à risque plus élevé pour atteindre ce niveau.

Il n'y a pas de frais de compte annuels pour maintenir un compte Lending Club, mais la plateforme facture des frais de 1% sur chaque prêt. Mais vous remarquerez à peine, puisqu'il est déduit de vos paiements d'intérêts.

Prospérer

Prosper fonctionne pratiquement identique au Lending Club. C'est la plate-forme de prêt P2P la plus ancienne. Il vous permet d'investir dans la plate-forme pour les comptes IRA ainsi que les comptes imposables réguliers. Vous pouvez également acheter des billets de prêt pour aussi peu que 25 $. Prosper n'a pas non plus de frais annuels et facture également des frais de 1% par prêt déduits du taux d'intérêt.

Si vous n'avez pas été en mesure de commencer à investir, peut-être parce que vous n'avez pas été en mesure d'économiser de l'argent pour le faire, consultez l'une de ces applications et plateformes d'investissement pour commencer. Lorsque vous pouvez automatiser le processus d'épargne et d'investissement, vous pouvez créer de la richesse sans même essayer.

C'est l'investissement passif à son meilleur!