Avantages et inconvénients d'une avance de fonds de commerce

Quand vous dirigez une petite entreprise, il est difficile d'avoir toujours assez d'argent en main.

Si les affaires ralentissent ou si des dépenses inattendues surgissent, cela peut mettre une pression sur les finances de votre entreprise, poussant votre entreprise à perdre de l'argent.

Une façon d'obtenir de l'argent supplémentaire pour faire fonctionner votre entreprise est à travers une avance de trésorerie marchande. Avec ces offres, vous obtenez un paiement forfaitaire en échange de certaines de vos futures ventes de cartes de crédit.

Même si une avance de fonds de commerce a quelques avantages intéressants en tant que source de financement, elle comporte également de sérieux inconvénients dont vous devez tenir compte.

Paiements rapides

Avec une avance de fonds de commerce, vous obtenez votre argent rapidement. Après avoir soumis votre demande, vous devriez recevoir votre avance dans une semaine. Certaines entreprises paient aussi rapidement que dans les 48 heures. En comparaison, il faut plusieurs mois pour obtenir de l'argent grâce à un prêt bancaire. Lorsque vous êtes dans une situation financière difficile et que vous n'avez pas le temps d'attendre, une avance de fonds de commerce pourrait être votre moyen de sortir.

Facile à qualifier

En tant que petite entreprise, il est très facile de se qualifier pour une avance de fonds de commerce. Certaines entreprises ont seulement besoin de voir les antécédents de vos ventes à crédit; ils veulent s'assurer que votre entreprise en gagne suffisamment pour rembourser l'avance. Vous aurez probablement besoin d'avoir en moyenne au moins 3000 $ par mois en ventes de cartes de crédit au cours des 6 derniers mois pour se qualifier. En outre, les entreprises peuvent également vouloir examiner vos antécédents de crédit et demander votre plan pour l'argent. Dans l'ensemble, il s'agit d'un processus beaucoup plus facile qu'un prêt bancaire.

Les avances en espèces des commerçants ne devraient pas non plus exiger de garantie. Cela supprime une partie du stress du financement parce que vous n'avez pas besoin de risquer vos biens personnels pour obtenir de l'argent.

Frais élevés

Le plus gros problème avec les avances de fonds des marchands est qu'ils facturent des frais très élevés. Ces arrangements peuvent charger l'équivalent d'un APR de 60 à 200% sur votre avance. Beaucoup de propriétaires d'entreprises ne réalisent pas combien ils paient pour ce type de financement.

Rappelez-vous, si vous payez 5% de vos ventes mensuelles de cartes de crédit en échange d'une avance, les frais annuels sont en réalité beaucoup, beaucoup plus élevés que 5%. Pour voir exactement combien coûtera une transaction, demandez à l'entreprise de lister les APR du contrat.

Manque de contrôle des affaires

Lorsque vous établissez votre contrat pour une avance de fonds de commerce, il énumère un certain nombre d'éventualités que vous devez suivre. Ces éventualités varient selon l'entreprise, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de signer un contrat. Il est important de signer votre entreprise avec un fournisseur de services marchands réputé, car il n'existe aucune réglementation gouvernementale.

Les fournisseurs exigent ces contingences pour s'assurer qu'ils récupèrent leur argent. Cependant, ces règles peuvent également restreindre la façon dont vous faites des affaires. Tous les contrats exigent que vous n'interfériez pas avec les ventes par carte de crédit de toute façon. Par exemple, vous ne pouvez pas commencer à accorder un rabais aux clients qui paient en espèces.

Votre contrat peut également vous empêcher de changer de lieu, de contracter un prêt commercial ou de fermer votre magasin pendant une période significative. Si vous enfreignez l'une de ces règles, vous pourriez être poursuivi en justice pour violation de votre contrat.

Bien que les avances de fonds des marchands posent de sérieux problèmes, elles peuvent toujours s'avérer utiles lorsque vous n'avez pas d'autres options. Assurez-vous d'utiliser judicieusement l'argent supplémentaire afin de pouvoir développer votre entreprise au point où elle n'aura plus besoin d'avances.

Megan Totka est le rédacteur en chef pour ChamberofCommerce.com. Elle se spécialise dans le domaine des conseils et des ressources pour les petites entreprises. ChamberofCommerce.com aide les petites entreprises à développer leur activité sur le Web et facilite la connectivité entre les entreprises locales et plus de 7 000 chambres de commerce dans le monde.