Vous devriez maximiser votre ESPP avant qu'il ne soit trop tard!

L'un des meilleurs moyens d'accumuler de la richesse est d'investir. Est-il étonnant que les Américains les plus riches ont tendance à être fortement investi dans l'immobilier et les stocks? Depuis que les réductions d'impôts de l'ère Bush continuent à se prolonger, investir dans les stocks est resté subventionné par le gouvernement. C'est l'une des raisons pour lesquelles les gens comme Mitt Romney ont un taux d'imposition effectif inférieur à celui du contribuable moyen.

Au lieu de me plaindre de la façon dont les riches deviennent plus riches, j'essaie d'imiter ce qu'ils font en investissant dans mes propres actions. Même si j'investis dans les actions par le biais de mes comptes de retraite, j'ai également profité du plan d'achat d'actions des employés (PEAE) de ma dernière entreprise. J'y ai travaillé pendant quatre ans et ce n'est qu'à ma troisième année que j'ai finalement réussi à maximiser le plan. Et par chance, au cours de cette troisième année, notre société a été rachetée par une société plus importante et l'ESPP est parti.

Lent et stable dans un ESPP

J'ai appris à la dure que l'investissement dans un ESPP est une évidence. Notre stock, de même que le marché en général, s'est très bien comporté durant les quatre années que j'ai investies. Mais pendant ces deux premières années, j'avais trop peur d'investir plus de deux mille dollars. La plupart des plans vous permettent de contribuer jusqu'à 15% de votre salaire et je n'étais pas loin de ça jusqu'à ma troisième année quand une lumière s'est éteinte et j'ai réalisé à quel point c'était important.

Normalement, c'est une bonne idée d'investir un petit montant chaque fois que vous faites affaire avec un investissement nouveau ou complexe. Bien que les ESPP peuvent sembler déroutants au début, la plupart d'entre eux sont mis en place d'une manière assez similaire et ils sont presque toujours bénéfiques pour l'employé. J'ai fait ce que je pensais être la chose intelligente en n'investissant que quelques milliers de dollars pour commencer mais j'aurais vraiment aimé que quelqu'un me dise de mettre tout mon argent dedans.

Regarder en arrière

Il est facile de regarder en arrière et de dire que vous auriez dû investir davantage dans certaines actions ou faire les choses différemment, mais dans ce cas, je pense que j'ai fait une erreur en ne maximisant pas ma contribution. Mon plan a fonctionné comme la plupart des autres en ce qu'il y avait une période d'offre d'un an. À la fin de la période d'offre, la société achèterait des actions pour nous en utilisant le plus bas des deux prix: le prix au début de la période d'offre ou le prix à la fin de la période d'offre. En plus du prix inférieur, nous bénéficierons également d'une réduction de 15%.

À ce stade, certains plans vous permettent de vendre le stock, mais d'autres (comme le mien) exigent une période de détention minimale de six mois. S'il n'y a pas de période de détention, la décision de maximiser votre plan est déjà prise. On vous garantit un bénéfice de 15% sur vos cotisations, mais une période de détention de six mois rend les choses un peu plus intéressantes.

Jouer avec de l'argent de la maison

La raison pour laquelle les entreprises exigent parfois une période de détention de six mois est parce qu'elles veulent que vous conserviez les actions. Ils ne veulent pas que vous achetiez et vendiez, ils veulent que vous achetiez et conserviez. Mais si vous êtes comme moi et que vous ne détenez pas beaucoup d'actions individuelles, alors vous voudrez en sortir le plus rapidement possible. Au départ, j'hésitais beaucoup à contribuer à cause de la période de détention de six mois et du risque qui y est associé.

Mais maintenant que je suis plus âgé (de trois ans) et plus sage, je vois que même s'il y avait un certain risque, il y avait une énorme récompense pour ce risque. Non seulement obtenais-je une avance de 15 pour cent sur le marché, mais être en mesure de prendre le prix de la période d'offre inférieure (début ou fin) a fait l'affaire encore plus doux. C'était presque comme si je jouais avec un avantage intégré et chaque fois que vous avez quelque chose comme ça, vous devriez en profiter.

Ce n'est pas souvent que je parle des faux pas que j'ai pris mais c'est un cas où j'espère que d'autres personnes peuvent apprendre de mon erreur. Je n'ai pas vraiment compris dans quoi j'investissais alors c'était peut-être bon de ne pas trop investir. Je souhaite vraiment qu'il y avait quelqu'un là qui a compris le plan et m'aurait dit d'y aller.

Les lecteurs, que pensez-vous d'investir dans les ESPP? Si vous étiez confronté à la même situation, que feriez-vous? Prenez-le lentement et régulièrement ou sautez tous dedans?

Note de l'éditeur: Si vous pensez que vous commettez une erreur d'investissement, vous pouvez lire plus d'articles ici sur The College Investor et également consulter quelques-uns des meilleurs blogs d'investissement de 2016 pour trouver des solutions!