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5 conseils pour mieux gérer votre 401k

5 conseils pour mieux gérer votre 401k

La gestion d'un 401k n'est pas au sommet de la liste des choses à faire. Pourtant, ça devrait l'être. Un 401k sera probablement la plus grande partie de votre future sécurité financière. La plupart des gens seraient d'accord avec cette déclaration, mais le problème est: Comment gérez-vous un 401k?

Alors qu'il y a beaucoup d'informations disponibles sur la façon de gérer un 401k, la vérité est que la plupart ne le liront tout simplement pas. Pourquoi? Temps et manque de confiance. Les gens sont occupés et bricoler avec un 401k semble pire que de le laisser seul. Après avoir configuré votre 401k, il y a de fortes chances que vous ne le regardiez jamais. En passant du temps à apprendre comment gérer votre 401k, vous pouvez prendre la route pour tirer le meilleur parti de votre retraite.

Cet article vous fournira une feuille de triche de cinq conseils à considérer dans l'amélioration de votre 401k. J'espère que grâce à ce guide, vous pourrez investir en toute confiance et commencer à créer de la richesse pour l'avenir.

1. Lignes directrices générales

Selon l'Enquête sur la confiance des retraités de 2016, environ 26% des répondants ont déclaré avoir économisé moins de 1 000 $ pour la retraite (sans tenir compte de la valeur de la pension ou de la maison). Un énorme 64% avait économisé moins de 50 000 $, comme indiqué par The Motley Fool.

Contribuer régulièrement à votre 401k est un must, surtout s'il y a un match d'entreprise. Un match d'entreprise est essentiellement de l'argent gratuit. Attrape le! Une fois que vous contribuez, essayez de maximiser le match de l'entreprise. Une fois que vous avez fait cela, optez pour la contribution annuelle maximale.

En général, plus vous êtes jeune, plus votre allocation de portefeuille doit être orientée vers les actions. Avec plus de 30 ans jusqu'à la retraite, vous pouvez faire face à toute volatilité. À mesure que vous approchez de la retraite, votre allocation de portefeuille évoluera constamment vers des placements plus prudents.

Gardez à l'esprit que de nombreux facteurs affectent l'allocation d'un portefeuille. L'horizon temporel est seulement un. Parler avec un conseiller financier peut vous aider à trier les détails et à choisir la répartition qui vous convient le mieux.

Découvrez notre guide pour investir dans votre 20s pour plus d'informations sur une bonne allocation.

2. Améliorer vos connaissances en matière d'investissement

Améliorer vos connaissances en placements retraite est toujours un excellent choix. Nous avons d'excellentes ressources ici pour commencer, y compris notre cours Investing 101 gratuit.

Si vous cherchez un peu plus d'informations, voici quelques bons livres pour vous aider à démarrer:

  • Le Guide de la planification de la retraite de Bogleheads
  • Combien d'argent dois-je retirer?
  • Le plan de sauvetage de retraite: Solutions de planification de retraite pour les millions d'Américains qui n'ont pas sauvé "assez"

3. Fonds à date cible

Les fonds à date cible sont un type d'investissement à définir et à oublier. Presque tous les régimes 401k offerts par les employeurs comprennent des fonds à date cible. Certaines entreprises les définissent même par défaut afin que les employés commencent à contribuer dès que leur compte est ouvert.

Un fonds de date cible est nommé avec l'année cible. C'est l'année où vous prévoyez prendre votre retraite. Le fonds ajuste automatiquement son allocation à mesure que vous approchez de la retraite. Les fonds à date cible peuvent être un choix à faible entretien pour investir dans votre retraite.

Il peut être difficile de choisir une année exacte, étant donné que ces fonds sont généralement désignés par intervalles de cinq ans. Vous pouvez choisir de choisir une année un peu avant de prendre votre retraite, ce qui est un peu plus prudent dans vos investissements, ou un peu après que vous prévoyez de prendre sa retraite, d'être un peu plus agressif.

Les fonds à date cible sont la solution pour tout le monde, et il y a des problèmes avec les fonds à date cible que vous devriez connaître.

4. Trouver un conseiller financier

Les conseillers financiers peuvent offrir certaines des options les meilleures et les plus complètes en matière d'investissement de retraite. Bien que l'utilisation d'un conseiller financier soit coûteuse, il est possible que les frais se fassent sentir dans la croissance du portefeuille.

Les conseillers financiers peuvent bénéficier aux investisseurs à tous les niveaux. Les débutants qui ne sont pas sûrs de ce qu'ils devraient faire et ne veulent pas passer du temps à en apprendre davantage sur l'investissement en retraite auront avantage à rendre visite à un conseiller financier et peut-être être mis dans un plan d'investissement à long terme.

Un conseiller financier voudra comprendre l'ensemble de votre situation financière, ce qui peut ne pas être le cas avec robo-conseillers. Ils peuvent également répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir et prendre en considération de nouveaux événements de la vie. Par exemple, un nouveau-né, une nouvelle maison, en mouvement ou quoi que ce soit. Tous les événements de la vie peuvent avoir une incidence sur votre régime de retraite.

5. Blooom

Bien qu'il n'y ait pas beaucoup d'outils disponibles pour aider à la gestion de 401k, Blooom se trouve dans une situation unique comme étant l'un des seuls outils disponibles dans l'espace.

Bloom analyse votre compte 401k et fournit des suggestions sur la meilleure façon de l'optimiser. Blooom est comme un conseiller robo mais il y a de vrais conseillers financiers qui peuvent aussi aider. Pour utiliser Blooom, vous devez d'abord définir quelques paramètres de base tels que votre tolérance au risque et votre temps de retraite. Grâce à l'utilisation d'une fleur qui pousse ou s'assèche, vous pouvez voir comment vos paramètres d'investissement sont optimisés.

En plus d'aider à l'optimisation du portefeuille, Blooom recherche des frais d'investissement cachés. Certaines des suggestions qu'il pourrait éventuellement faire sur la base de ses conclusions comprennent:

  • Vous avez la mauvaise combinaison d'actions et d'obligations en fonction du nombre d'années avant votre retraite.
  • Vous pourriez avoir une meilleure diversification (c'est un discours financier fantaisiste qui signifie essentiellement que vous pourriez réduire le risque / la volatilité).
  • Yikes! Vous payez environ 298 $ par année en frais d'investissement cachés (suggestion / conclusion hypothétique)

Blooom peut également répondre à presque toutes les questions financières que vous avez - de rembourser les prêts étudiants à d'autres options pour épargner pour la retraite en dehors de votre 401k.

Blooom ne fait aucun type de trading automatisé dans votre 401k ou d'autres comptes. Au lieu de cela, il fournit des suggestions et vous permet ensuite d'effectuer des échanges. Le service coûte 10 $ / mois. Vous pouvez en savoir plus sur Bloom sur https://www.blooom.com. Consultez notre critique Blooom ici.

Vous pouvez obtenir un mois gratuit de Blooom en utilisant notre code CINVESTOR lorsque vous vous inscrivez!

Dernières pensées

Épargner pour la retraite est d'une importance cruciale et obtenir vos investissements est la prochaine étape. Vous n'avez pas besoin d'être un Wall Street Pro pour investir correctement dans la retraite. En augmentant vos connaissances et en agissant, vous pouvez vous assurer que vous êtes en avance sur la plupart des gens pour tirer le meilleur parti de votre investissement de retraite.

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