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Comment gérer votre remboursement de prêt étudiant

Comment gérer votre remboursement de prêt étudiant

Au moins une fois par semaine, un collégial vient à mon bureau pour me demander «Combien de prêts étudiants ai-je?

Ma première réponse avant de les aider? "Pour être honnête, il est de votre responsabilité de savoir combien, combien et avec qui vos prêts étudiants sont."

J'admettrai volontiers que notre système actuel de prêts aux étudiants est confus. Un étudiant pourrait potentiellement obtenir quatre types de prêts étudiants chaque semestre, les quatre étant remboursés à des endroits différents. Avec des montants variables, des prêteurs différents et des modalités de remboursement différentes pour chaque prêt, je ne suis pas surpris que tant de personnes âgées aient du mal à commencer à rembourser et à gérer leur remboursement de dettes d'études au fil des ans.

Où commencer

Le processus de remboursement du prêt étudiant commence avant que vous obteniez votre diplôme. Votre collège ou université est tenu par la loi de vous informer de votre besoin de suivre un counseling de prêt de sortie. Si vous avez souscrit un prêt Federal Direct Stafford ou un prêt fédéral Perkins, vous recevrez cette notification.

Cette session de conseil de sortie vous guidera à travers le processus de remboursement, rassemblera vos coordonnées, vous montrera les soldes exacts de vos prêts, vous aidera à créer un budget mensuel et vous montrera quand votre date de début de remboursement attendu est après votre période de grâce. C'est une excellente ressource qui ne devrait jamais être négligée. Mais il est généralement en ligne - donc pour beaucoup d'étudiants ou de diplômés, tout dépend de ce que vous en faites.

Cela prend en charge deux types de prêts différents, mais qu'en est-il des deux autres? Prêts Parent PLUS, et les prêts étudiants privés sont les autres types de prêts et ils sont souvent les plus faciles à rembourser. Surtout les prêts étudiants privés.

Une raison à cela est que le remboursement commence souvent immédiatement après le déboursement. Donc, les paiements de prêt ne sont pas différés pendant des années jusqu'à ce que votre diplômé, lorsque vous avez eu suffisamment de temps pour oublier complètement que vous avez déjà eu le prêt. Vous commencez à rembourser tout de suite. En outre, les prêteurs privés sont BEAUCOUP mieux à suivre leurs prêts et s'assurer que vous commencez à les rembourser. C'est un exemple où le secteur privé dépasse de loin le secteur public.

Ressources pour vos prêts étudiants

Pour tous les prêts étudiants fédéraux, y compris les prêts Stafford, les prêts Perkins et les prêts Parent PLUS, vous pouvez accéder à votre historique complet de prêt fédéral au Système national de données sur les prêts étudiants ou http://nslds.gov.

Ce site maintient une base de données de tous vos prêts qui sont décaissés, car il est mis à jour par les écoles que vous fréquentez. Ils envoient des mises à jour chaque semestre à cette base de données, c'est donc souvent une excellente ressource pour les étudiants et les parents.

Le ministère de l'Éducation a déplacé beaucoup de ses ressources pour changer les plans de remboursement, consolider les prêts, et plus à StudentLoans.gov. Bien que le Système national de données sur les prêts étudiants soit parfait pour examiner votre solde et votre historique, StudentLoans.gov est l'endroit où vous pouvez bricoler votre plan de remboursement de prêts étudiants.

L'autre option est de vérifier votre rapport de crédit gratuit. Cela vous donnera des informations sur tous les prêts qui sont actuellement en cours de remboursement et d'être signalé à un bureau de crédit. Si vous êtes en retard sur l'un de ces prêts, c'est le meilleur endroit pour identifier le problème et travailler pour le corriger. Vous pouvez consulter votre rapport de crédit gratuitement sur AnnualCreditReport.com.

Options pour les prêts étudiants privés

Si vous travaillez avec un prêteur privé étudiant, vous avez moins d'options quand il s'agit de programmes et de services. Généralement, ce que vous devrez faire est de changer les prêteurs grâce à un processus appelé refinancement des prêts étudiants.

Le refinancement de prêts étudiants est lorsque vous contractez un nouveau prêt pour remplacer vos autres prêts étudiants. Cela peut être extrêmement bénéfique, car vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus bas ou plus long terme de prêt - les deux pourraient réduire votre paiement mensuel.

Si vous songez à refinancer un prêt étudiant, consultez Credible. Ils sont un outil de comparaison de prêt étudiant qui vous donnera plusieurs options en 2 minutes, sans vérification de crédit. Nous sommes partenaires avec Credible et les recommandons fortement. Découvrez Credible ici. Les lecteurs de College Investor recevront un bonus de 200 $ lorsqu'ils refinanceront avec Credible!

Devrais-je consolider?

Avec tant de prêteurs différents, les taux d'intérêt, les dates de paiement et les systèmes de paiement, la consolidation des prêts étudiants est une option incroyablement attrayante. Je recommande que pour la plupart des gens, le bien de la consolidation l'emporte de loin sur le mauvais. Si vous êtes en retard sur vos paiements de prêt ou si vous ne pouvez pas garder la trace de chaque prêt que vous avez à rembourser, la simplicité d'une consolidation de prêt serait votre meilleur plan d'action.

Cependant, vous perdez un certain nombre d'avantages lorsque vous consolidez un prêt. À savoir, vous perdez la plupart de vos options pour un report ou une indulgence. Donc, si vous vous inscrivez de nouveau à l'école, ou si vous subissez des difficultés économiques, la plupart des prêts consolidés doivent encore être remboursés. En outre, les taux d'intérêt sont tous basés sur votre pointage de crédit, donc si ce n'est pas le meilleur, alors vous pouvez payer un taux d'intérêt plus élevé que ce que vous auriez avec vos prêts initiaux.

Cependant, un taux d'intérêt légèrement plus élevé est beaucoup moins préjudiciable qu'un prêt étudiant en défaut ou des prêts multiples montrant 60 jours de retard sur votre rapport de crédit. Vous pouvez également utiliser une consolidation de prêt pour obtenir votre prêt d'une agence de recouvrement si vous vous trouvez là-bas.

Ce n'est pas une décision facile, mais c'est souvent le moindre de deux maux.

Réflexions finales sur la façon de gérer le remboursement des prêts étudiants

Enfin, nous recommandons deux derniers outils dont chacun a besoin pour gérer ses finances personnelles: le capital personnel et le karma de crédit.Ces outils sont particulièrement importants pour les emprunteurs étudiants.

Le capital personnel est ungratuit application de gestion de l'argent qui vous permet de suivre vos finances. C'est essentiel pour tout le monde parce que vous devriez toujours savoir combien d'argent vous avez, où il se trouve, et savoir où vous dépensez. Si vous essayez de gérer le remboursement de la dette de prêt étudiant, vous devez avoir cette application.

Suivant est crédit Karma. Cette application suit votre pointage de crédit et votre historique de crédit. Puisque les prêts étudiants ont un impact sur votre pointage de crédit, il est bon de suivre vos paiements de prêt et vos antécédents de crédit. Vous voulez vous assurer que vous surveillez votre score, en évitant les retards de paiement, et en profitant de leurs conseils et astuces. Oh, et c'est gratuit aussi.

Avez-vous des astuces pour gérer votre remboursement de prêt étudiant?

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