Qu'est-ce que c'est de vivre avec 1 million de dollars par an ... ou 7 $ l'heure? 4 hommes ouvrent

Nous semblons être continuellement curieux de cette question: Quelle est la vie pour les Américains les plus riches?

Nous regardons des émissions télévisées, lisons des articles de blog et suivons les flux de Snapchat à ce sujet, essayant d'avoir un avant-goût de ce que serait la vie avec plus d'argent.

Les années d'élection tendent également à attirer notre attention sur l'autre extrémité du spectre. Comment vit-on sous le seuil de pauvreté?

Cette question est particulièrement importante cette année, alors que les candidats à la présidentielle réclament un salaire minimum plus élevé, que les lois offrent de meilleurs avantages aux familles qui travaillent et que les nouveaux régimes fiscaux sont aussi variés que le melting-pot des gens qui vivent avec eux.

La vie à chaque revenu

Pour illustrer la vie à travers les niveaux de revenu, Esquire a demandé à quatre hommes, dont chacun soutient au moins un enfant, sur les vies qu'ils peuvent se permettre.

Le magazine a choisi quatre revenus annuels en particulier:

• 1 000 000 $: ce qu'il appelle "le vrai point de départ de la richesse réelle"

• 250 000 $: les politiciens de la ligne attirent les classes supérieures et moyennes

• 53 000 $: le revenu médian des ménages pour les familles américaines

• 20 000 $: seuil de pauvreté fédéral pour une famille de trois personnes aux États-Unis

Voici un échantillon des réponses.

La frugalité des riches

Tim Nguyen, 35 ans, est le PDG / co-fondateur de BeSmartee, un marché hypothécaire bricolage. Il gagne 1 000 000 $ par année.

Contrairement à l'image que nous avons de Rich Kids d'Instagram ou "Real Housewives", les millionnaires ont tendance à être frugal.

Comme l'illustre Nguyen, Pour gagner et gérer beaucoup de richesses, il faut être intelligent en matière d'argent.

Yakov Villasmil, 41 ans, est un agent immobilier à Miami qui gagne 250 000 dollars par an. Il garde un budget aussi serré à Nguyen, où il est conscient de toutes les dépenses.

Mais même à ce niveau de revenu de la classe supérieure, la stratégie de budgétisation de sa famille est plus familière à ceux d'entre nous dans les tranches inférieures. Il note les dépenses pour le transport, le gaz, le loyer, l'épicerie et les abonnements aux services de streaming tels que Netflix et Pandora.

Son budget mensuel est beaucoup plus élevé que la plupart des nôtres, probablement: 7 000 $.

Mais cela ne semble pas absurde.

La différence entre les grottes et n'ont pas

Où la ligne est vraiment tirée entre les «riches» et les «pauvres», c'est que les deux hommes du côté riche de notre échelle des revenus disent qu'il n'y a rien de leur famille Besoins qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Et pour ces choses, ils vouloir - Nguyen veut aider ses parents à la retraite, et Villasmil a mentionné une montre de 10.000 $ - les deux répondent comme si ce n'était qu'une question de temps et de planification.

Pour beaucoup d'entre nous, ce que nous voulons et ne pouvons pas nous permettre reste un ensemble de fantasmes que nous ne réaliserons jamais.

La vie pour la famille américaine moyenne

Le revenu médian des ménages aux États-Unis est de 53 657 $ par année. Alors, à quoi ressemble la vie pour une famille américaine moyenne?

Michael Greene, 48 ans, est un concierge pour un groupe de gestion immobilière à Brooklyn. Il gagne 53 000 $ par année et soutient sa femme et ses trois enfants.

Le budget de Greene semble familier: 150 $ par mois vont au gros club de BJ pour acheter en vrac pour sa famille de cinq personnes.

Leur facture d'épicerie hebdomadaire est frugale, entre 100 $ et 125 $, bien en deçà de ce que l'USDA considère comme un régime alimentaire économe.

Quand il s'agit de ce que sa famille a besoin, mais ne peut pas se permettre, Greene a dit "une maison de style ranch". La famille loue actuellement à Brooklyn. Il ne précise pas la taille de leur appartement, mais à 1 000 $ par mois, il n'est probablement pas spacieux.

Et le luxe qu'il veut mais ne peut pas se permettre? Une Volvo. Une voiture familiale à six places "avec un petit téléviseur à l'arrière pour les enfants."

Greene dit qu'il ne met pas l'accent sur l'argent. Un revenu moyen américain met sa famille sur un budget serré avec peu de luxe, mais il les maintient à l'aise.

Dette et épargne en dessous du seuil de pauvreté

Demetrius Campbell, 25 ans, gagne 7 $ de l'heure en plus des pourboires en bar à Chicago. Il est un père célibataire de deux filles.

Campbell est le seul des quatre hommes qui dit qu'il ne tient pas de budget parce que ses revenus et ses dépenses sont imprévisibles.

L'une des différences les plus frappantes entre Campbell et les autres hommes est sa dette.

Nguyen rapporte "moins de 10 mille" de dettes et aucun de cartes de crédit.

Villasmil rapporte 7 700 $ en dette de carte de crédit qu'il remboursera d'ici la fin du mois.

Greene a environ 7 000 $ en dette d'études.

Campbell ne peut pas nommer définitivement tout l'argent qu'il doit.

"J'ai beaucoup de dettes", explique-t-il. "J'ai des tickets de circulation, des factures d'hôpital, d'anciennes factures de téléphone. Je suis à peu près sûr que ma dette sur les billets est d'environ 3 000 $. "

Il n'a pas de cartes de crédit. Et même si les factures et les contraventions dépassées peuvent sembler être de l'irresponsabilité pure et simple, elles sont tout à fait normales en dessous du seuil de pauvreté.

Campbell explique:

"Au moment où vous obtenez l'argent pour payer le billet, l'amende a doublé. Ensuite, vous en obtenez un autre et ne peut pas payer celui-là. Comme, je suis sur une liste de boot [booted vehicles], et j'ai eu l'argent pour sortir de la liste, mais ma voiture a été remorquée ce matin, donc j'ai dû payer la moitié de cet argent pour la sortir de la fourrière. Ça continue comme ça. "

Au-dessous du seuil de pauvreté, sauver est un fantasme lointain.

À 25 ans, Campbell dit: «La retraite est loin d'ici.» Il doit rembourser ses dettes et être «dans un meilleur endroit» avant de mettre de l'argent de côté pour que ses enfants puissent aller au collège.

En revanche, les deux hommes «riches» rapportent, de façon intéressante, qu'ils ne prévoient pas prendre leur retraite dans un sens traditionnel. Ils ont l'intention de continuer à gérer l'immobilier et d'autres investissements bien dans la vieillesse.

Le désir de «toujours travailler», comme l'a dit Nguyen, semble être un luxe de travail en col blanc.

S'inquiéter de l'argent

Villasmil s'inquiète de l'argent, "Chaque jour. Chaque minute. "

Mais il ne s'inquiète pas de ne pas avoir assez pour payer les factures. Il s'inquiète de son «prochain déménagement», comment faire plus d'argent pour atteindre le revenu qui permettra à sa famille de vivre la vie qu'ils veulent.

Nguyen s'inquiète de l'argent «peut-être une fois par semaine». Avec la capacité de prévoir les revenus et de planifier les dépenses futures, il dit qu'il n'a pas grand chose à craindre.

Et à quelle fréquence s'inquiète-t-on de l'argent tout en gagnant le salaire minimum?

Sans surprise, Campbell dit: "Toujours. Vivre comme ça est difficile à faire. "

Votre tour: Est-ce que ces expériences vous surprennent? Quelles sont vos perceptions de la vie à divers niveaux de revenu?

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).