11 Questions d'assurance-maladie auxquelles vous devez répondre lors de l'acceptation d'un nouvel emploi

ma peu frère a récemment obtenu son premier emploi à temps plein avec avantages sociaux. ("Little" va en italique parce qu'il est un géant.)

Son employeur lui a envoyé une offre officielle il y a quelques jours. Contrairement à moi - qui a immédiatement signé tous les papiers parce que j'étais trop étourdi à l'idée d'avoir mon premier «vrai» travail - il passe en revue minutieusement tous les petits caractères.

Mis à part la question commune "qu'est-ce qu'une bonne 401 (k)?", Il trébuche sur la partie de l'assurance-maladie. Il sait qu'il obtient une couverture ... mais que couvre-t-elle réellement?

Que signifie HMO? Et pourquoi y a-t-il autant d'options sur cette chose?

Il pose toutes les bonnes questions d'assurance santé - ou au moins plus que moi. (J'ai poussé mes papiers à papa, qui les a regardés.)

Si vous vous retrouvez dans la même situation déconcertante, Glassdoor a récemment écrit «8 questions à poser au sujet des options d'assurance santé de votre entreprise».

J'ai trop aimé cette ressource pour ne pas partager. (Jake, tu ferais mieux de lire ça!)

J'ai aussi discuté avec Erin O'Neill, le responsable de la culture et de la culture de The Penny Hoarder, et j'ai également inclus ses idées et ses conseils. Elle est notre activiste de l'assurance-maladie et gourou, alors prenez note.

Et il y a de fortes chances que vous trouviez un O'Neill dans votre entreprise pour vous aider (bien que ce soit une sorte de pièce unique).

1. S'agit-il d'un HMO ou d'un PPO?

Aussi ... qu'est-ce que ça veut dire? Ne demande pas ça. Je vais vous le dire (et HealthCare.gov aidera).

HMO est l'abréviation de Health Maintenance Organization.

Dans ce type de régime, vous serez limité aux médecins qui acceptent de travailler avec le HMO. Il ne couvre généralement pas les dépenses hors réseau, sauf en cas d'urgence réelle. Généralement, la couverture du réseau est plus petite et les taux sont plus bas.

PPO signifie Preferred Provider Organization. Ceci est juste un plus grand réseau de médecins. Cependant, vous allez souvent payer plus pour cette couverture.

Faites votre recherche et découvrez ce qui sera le mieux pour vous et vos besoins médicaux.

2. Les soins dentaires et la vision sont-ils couverts?

Assurez-vous de demander si les soins dentaires et la vision sont couverts.

Sinon, vous pouvez regarder dans des plans individuels. Par exemple, j'ai des yeux qui demandent beaucoup d'entretien, alors je m'en tiens au plan de vision de ma famille jusqu'à ce que je sois trop vieux et que je devienne le mien.

3. Puis-je inclure mon conjoint ou ma famille?

Vous voulez voir si vous pouvez obtenir votre conjoint ou vos enfants sur la couverture.

Et si vous n'êtes pas marié mais en couple, demandez si votre partenaire domestique sera couvert.

4. Quand la couverture commence-t-elle?

Parfois, votre couverture ne commence pas le premier jour; il pourrait y avoir une période d'attente.

Assurez-vous de connaître la chronologie et si vous aurez besoin de trouver une autre option pour quelques mois. Si vous êtes encore sur le plan de maman et papa, demandez si vous pouvez en extraire un peu plus. Si non, envisagez une assurance santé à court terme.

Glassdoor vous encourage à regarder dans COBRA, un plan de couverture temporaire. Cependant, mon éditeur, Caitlin Constantine, dit que cette option n'a pas été la plus abordable de son expérience. Si vous voulez obtenir une estimation, voici une calculatrice.

5. Quelle est la période d'inscription ouverte?

Si, pour une raison ou une autre, vous ne souhaitez pas vous inscrire immédiatement, assurez-vous de demander quand vous le pouvez.

Ou, si vous apportez un «nouveau» conjoint ou des enfants, vous voudrez savoir quand ces humains peuvent être ajoutés à votre plan - le cas échéant. (Voir No. 2).

6. Y a-t-il une prime mensuelle? Des franchises? Copayments?

Voici quelques termes que vous devrez connaître:

• Vous pourriez avoir à payer un prime mensuelle pour garder votre couverture active. Pensez-y comme des frais d'adhésion à un gymnase. S'il y en a un, il pourrait être automatiquement retiré de votre salaire. Demandez comment cela fonctionne.

• UNE déductible Il s'agit d'un montant de base que vous devez payer chaque année avant que l'assurance-maladie ne prenne pleinement effet. (Ce site, Très bien, explique très bien.) Vous voudrez demander à votre employeur ce que comprend votre franchise et à quel niveau.

• O'Neill a ajouté cette note importante. Une fois votre franchise atteinte, vous devrez peut-être payer quelque chose sortir de la poche (POO). Vous savez comment vous allez à la clinique sans rendez-vous, remettez votre carte d'assurance, alors la gentille réceptionniste vous demande encore 80 $? C'est ton quote-part.

Vous voudrez vous demander quelle sera la limite maximale de votre franchise (le total de votre franchise et de votre coassurance).

7. Où l'assurance fonctionne-t-elle?

Voyagez-vous beaucoup à l'étranger? Ou peut-être que vous avez de la famille en Caroline du Sud que vous visitez fréquemment?

Assurez-vous de poser des questions sur les restrictions géographiques.

8. Mon ou mes médecins actuels seront-ils inclus?

Je comprends: vous devenez attaché à un médecin en qui vous avez confiance. C'est important.

Si vous ne voulez pas bouger, assurez-vous que votre médecin est couvert.

Vous pouvez demander à HR, consulter la compagnie d'assurance ou même appeler votre médecin. Si vous décidez d'appeler votre médecin, O'Neill suggère d'avoir le nom de l'assurance et le numéro de la police en main pour obtenir la réponse la plus rapide et la plus précise.

9. Mes conditions actuelles seront-elles couvertes?

Si vous entrez dans votre nouvel emploi avec des conditions préexistantes, vous voudrez certainement être sûr que les soins nécessaires sont couverts - que ce soit des rendez-vous de routine ou des prescriptions.

O'Neill dit que vous pouvez demander un résumé de drogue, aussi bien qu'une liste détaillée de drogue. Certains médicaments tombent dans des niveaux spécifiques, basés sur les prix. Elle dit que cela est particulièrement utile si vous prenez des médicaments récurrents (pensez: contrôle des naissances, insuline).

10. Donnez-moi un résumé.

Demandez à votre futur employeur un résumé de votre régime d'assurance - ou des plans si elle offre plusieurs options. Si vous voulez utiliser le jargon des ressources humaines, cela s'appelle un SBC, ou un résumé des avantages et de la couverture.

"Il est toujours préférable de demander un SBC", dit O'Neill. «C'est aussi bien d'avoir à l'avance, parce que si personne ne peut discriminer contre vous pour des problèmes médicaux, si vous avez ce document, vous pouvez définir des services / couvertures spécifiques dont vous pourriez avoir besoin sans demander au représentant des RH.

O'Neill suggère que vous consultiez des informations sur les co-payeurs spécialisés par rapport aux soins primaires, les co-payeurs de santé mentale et les services de santé d'urgence.

Cela peut être compliqué et déroutant, alors un résumé peut aider à dissiper tout trouble que vous pourriez rencontrer.

11. Y a-t-il des avantages supplémentaires?

Peut-être que votre plan ne couvre pas les services comme la vision, l'acupuncture, la chiropraxie et les services généraux de bien-être, mais il pourrait offrir des rabais.

O'Neill dit que c'est en dehors du SBC (ce résumé), donc vous aurez envie de poser des questions sur ces avantages séparément.

Les dernières pensées d'O'Neill: "L'assurance est nulle. Plus vous êtes informé, mieux c'est. "

C'est un monde compliqué à plonger, mais tant que vous posez les bonnes questions, vous pouvez éviter toute facture médicale surprise.

Votre tour: Avez-vous posé toutes les bonnes questions d'assurance santé lorsque vous avez obtenu votre nouvel emploi?

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder.