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Voici comment démarrer un fonds d'urgence - et le mettre au travail pour vous

Voici comment démarrer un fonds d'urgence - et le mettre au travail pour vous

Sauf si c'est la première fois que vous tombez sur un site de finances personnelles (bienvenue!), Vous avez certainement entendu vous avez besoin d'un fonds d'urgence.

C'est la pile de fonds facilement accessibles que vous construisez pour égaler trois à six mois de salaire, au cas où vous perdez votre emploi de façon inattendue ou ressentir un besoin irrépressible de s'aventurer dans le désert pour un voyage de découverte de soi.

Je sais que cet objectif semble fou pour certaines personnes. Supposons que vous emportiez 36 000 $ par année, ou 3 000 $ par mois. le règle commune dit que vous avez besoin d'un fonds d'urgence de 9 000 $ à 18 000 $.

Alors que vous vivez avec un salaire de 36 000 $? Sûr.

La plupart des gens ne savent pas comment démarrer un fonds d'urgence avec ce genre de revenu.

Mais même si vous jetez les règles par la fenêtre, même un peu d'épargne vous aidera à vivre plus confortablement et à respirer plus facilement.

Je sais que c'est plus facile à dire qu'à faire. Lorsque vous payez chèque de paie, et vous obtenez le moindre petit extra, vous ne voulez pas le coller dans un coffre-fort virtuel. Tu veux t'acheter quelque chose de joli. Ou au moins rembourser cette dette de carte de crédit lancinante.

C'est totalement compréhensible. Mais nous avions une idée qui pourrait vous rendre plus disposé à construire ce fonds d'urgence: Et si votre argent pouvait croître en attendant cette urgence potentielle?

Comptes d'investissement et comptes d'épargne

Je ne vais pas plonger profondément dans les herbes ici, mais je veux commencer par une explication rapide:

Parce que votre fonds d'urgence doit être accessible en cas d'urgence, vous ne le conservez généralement pas dans un compte de placement comme votre IRA ou 401 (k).

Ceux-ci viennent avec des frais et des pénalités fiscales pour se retirer, sauf si votre urgence attend commodément jusqu'à ce que vous ayez 59 ans et demi.

Cela laisse le fonds stagner dans un compte épargne ou chèque typique.

Pro: Vous pouvez retirer ces fonds quand vous en avez besoin. Con: L'argent ne fait absolument rien pour vous sauf si vous perdez votre travail ou vous promenez dans le désert.

Mais nous avons trouvé des moyens de faire en sorte que cet argent fonctionne pour vous - Et être toujours là quand vous en avez besoin. Comme un conjoint dédié. Ou un chien.

Comment démarrer un fonds d'urgence (et gagner de l'argent)

Sauf si vous êtes pragmatique à un T, coller de l'argent dans un fonds d'urgence peut être douloureux.

Oui, ce sera bien d'avoir quand vous en avez besoin ... mais en attendant, c'est de l'argent que vous pourriez utiliser pour n'importe quoi autre. Et c'est juste assis là.

La solution? Collez votre fonds d'urgence dans un compte où il va grandir et être disponible en cas d'urgence.

Voici trois options que nous aimons:

1. Investissez votre changement numérique

Rappelez-vous comment facilement vous pourriez économiser de l'argent dans les anciens jours de l'argent? Passez quelques dollars et collectez quelques pièces de monnaie ici, quelques quartiers là-bas. Vider vos poches à la fin de la journée dans le pot de changement tout puissant.

Maintenant, comme tout le reste, il y a une application pour ça.

Parce que beaucoup de vos dépenses sont probablement sur une carte de débit ou de crédit, vos poches sont vides à la fin d'une séance de magasinage. Entrez les glands.

L'application se connecte à vos cartes de débit et de crédit et arrondit vos achats au dollar le plus proche, en investissant votre changement numérique. Vous pouvez le faire automatiquement ou revoir vos achats manuellement - ou même déposer un montant fixe chaque semaine ou chaque mois - pour créer des économies dans votre compte Acorns.

Vous déciderez de la façon dont vous voulez investir votre argent, de conservateur à agressif (c'est-à-dire faible risque / croissance lente à risque élevé / croissance rapide). Acorns investit votre argent dans un portefeuille simple, et vous pouvez suivre ses progrès directement dans l'application.

J'ai fait les maths et j'ai compris Je pourrais économiser plus de 400 $ par année avec mes achats normaux - et cela passerait à plus de 5 000 $ sur 10 ans.

Ça ne va pas me durer six mois, mais c'est un joli coup pour les économies auxquelles je n'ai pas vraiment à penser.

De plus, contrairement à ces investissements traditionnels, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte Acorns à tout moment. Choisissez le montant que vous souhaitez retirer, et il apparaîtra dans votre compte bancaire connecté dans un délai de cinq à sept jours ouvrables.

Inscrivez-vous pour Glands iciet vous recevrez un bonus de 10 $ lors de votre premier investissement!

2. Tirez le meilleur parti de votre compte de vérification

L'un des moyens les plus faciles que j'ai trouvé pour construire mon fonds d'urgence sans y penser est de siphonner une partie de mon salaire dans un compte bancaire dédié.

Le problème avec la plupart des comptes bancaires? Terrible intérêt. Vous avez vu ces relevés bancaires que vous obtenez pendant la saison des impôts ... comme, oui, je serai sûr de réclamer les 3,27 $ que j'ai gagnés cette année, merci.

Oui, vous pouvez trouver un compte bancaire à haut rendement qui vous rapportera environ 5% d'intérêt sur votre solde. Mais ceux-ci viennent souvent avec un minimum d'équilibre ou des exigences de dépenses et des frais mensuels. Si elles vous conviennent, allez-y. Ce n'est pas mon sac.

Une application iOS appelée Varo Money combine les outils bancaires traditionnels avec la technologie moderne pour aider ses clients à devenir financièrement sains.

Voici la meilleure partie: Jumelez votre compte bancaire avec un compte d'épargne Varo où vous gagnerez 1,5% de rendement annuel en pourcentage. C'est plus de 20 fois - répéter, 20 fois - le compte d'épargne moyen.

Varo va aussi facilement sur les frais. Tant que vous utilisez l'un de ses 55 000 guichets automatiques à travers le monde, vous ne paierez jamais de frais.

3. Construisez vos économies 5 $ à la fois

Une chose qui m'a toujours empêché - et des tonnes de millénaires - d'investir est la croyance que c'est limité aux élites riches. Vous n'avez pas besoin, comme, un tonne d'argent pour commencer? (Ou bien vous vous retrouvez dans une situation alambiquée de penny-stock comme Leo dans "Le loup de Wall Street"?)

Ce n'est plus le cas. Les milléniaux aiment les choses simples et accessibles, et la technologie a rendu cela possible, même pour investir.

Avec des applications robo-investissement comme Planque, vous pouvez vous mettre les pieds dans le marché boursier, juste quelques dollars à la fois.

Stash gère les investissements de gestionnaires de fonds professionnels et d'investisseurs et vous permet de choisir où placer votre argent. Mais cela ne tient pas compte des conditions d'investissement compliquées. Vous choisissez simplement parmi un ensemble de fonds simples reflétant vos croyances, intérêts et objectifs.

Oh, et vous avez seulement besoin de 5 $ pour commencer.

Vous pouvez configurer l'application pour retirer un montant fixe (à partir de 5 $) de votre compte bancaire à intervalles réguliers, afin que vos économies puissent augmenter avec le temps.

Bonus: En ce moment, Stash vous donnera 5 $ de plus pour commencer.

Tout comme Acorns, vous pouvez retirer votre argent de votre compte Stash à tout moment. C'est donc un moyen simple de construire votre fonds d'urgence 5 $ à la fois - et le développer sans le travail de créer votre propre stratégie d'investissement.

Ayez votre fonds d'urgence et investissez-le aussi

Oui, je ressens encore parfois ce réflexe quand je pense à mettre de l'argent de côté que je pourrais utiliser pour acheter un vol de retour cette année, ou pour emménager dans un appartement où je n'entends pas mon voisin pratiquer la guitare basse pour huit heures par jour.

Mais je me sens un peu mieux en sachant que je mets cet argent dans un endroit où il va grandir.

Je dois abandonner quelques centaines de dollars cette année, mais cela va m'aider à obtenir des milliers de dollars à long terme - parce que qui veut s'inquiéter de l'argent quand il est temps pour une crise du désert à mi-vie?

Dana Sitar ([protégée par courriel]) est rédactrice principale et rédactrice en chef de bulletin au Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.

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