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C'est ce que pourrait être la vie si le cycle de deux semaines disparaissait

C'est ce que pourrait être la vie si le cycle de deux semaines disparaissait

Toutes les deux semaines, mon estomac fait ce petit plaisir de joie alors que mes poumons exhalent un soupir de soulagement.

Payday, bébé.

Je ressens un sentiment renouvelé d'espoir et de motivation et dessine mes prochains mouvements d'argent.

Malheureusement, peu de temps après, je commence à tourner les pouces en attendant le prochain chèque de paye - celui qui sera dans deux semaines.

Mais que faire si je n'avais pas à attendre deux semaines pour un chèque de règlement? Et si je pouvais être payé pour ces huit heures que je mets aujourd'hui - en ce moment?

Imaginez-le: vous tombez sur le canapé après le travail, vérifiez vos comptes et trouvez une partie de votre chèque de paie déjà déposé. Un pay-back-back, vous-avez travaillé dur-paiement d'aujourd'hui qui ira vers le dîner.

Un chèque de paie quotidien? Est-ce notre avenir?

Est-ce qu'un modèle de paiement Pay-Per-Hour est possible?

Cette question a mariné dans mon esprit depuis quelques mois maintenant - depuis que j'ai écrit à propos de Earnin (anciennement ActiveHours), un programme qui rémunère les employés horaires pour le travail qu'ils ont déjà fait. Plutôt que d'attendre ce salaire de deux semaines, les utilisateurs peuvent choisir de se faire payer, disons, les huit heures qu'ils ont enregistrées ce jour-là.

C'est comme un prêt sur salaire - mais sans les taux d'intérêt et les frais dévastateurs.

D'autres sociétés de technologie financière suivent des modèles de rémunération au travail similaires, notamment FlexWage, qui a obtenu un financement de 3,5 millions de dollars en 2014.

Plus récemment - et peut-être le plus remarquable - Walmart a mis en place un nouveau système grâce à une application appelée Even qui permet à ses employés de recevoir une partie de leur salaire pour les heures qu'ils ont travaillé - avant le salaire.

"Walmart a déclaré que la nouvelle initiative vise à aider les travailleurs à éviter les prêts sur salaire coûteux et d'autres pièges de la dette, et réduire le stress qui vient avec des difficultés financières", a rapporté le New York Times le 13 décembre.

Considérez également la popularité de l'économie du concert, avec des plateformes qui paieront les travailleurs tous les jours. Pensez à Uber et Lyft, par exemple. Les conducteurs peuvent encaisser à la fin de la nuit. Argent immédiat.

Rohit Talwar, PDG de Fast Future Publishing, affirme que le modèle de paiement par jour est déjà en cours dans les industries de service - comme les restaurants, où les serveurs et les barmen gagnent des pourboires.

Il fait également un bon point: c'est la même idée que le travail sous contrat ou le travail à la pige - même si, malheureusement, cela ne se traduit pas toujours par un salaire rapide.

Au-delà de se faire payer pour les heures que vous avez travaillé, "cela pourrait facilement évoluer pour payer à la minute, car la technologie est là pour le faire", dit Talwar.

Ce modèle de salaire journalier va-t-il prendre?

Après tout, Earnin fait un bon point - que le cycle de paie traditionnel a été construit à une époque où tout a été fait manuellement. Vous savez, avant les ordinateurs et autres. Et Talwar dit que le futur est sur nous.

Fouiller un salaire de deux semaines changerait nos vies

Comme mentionné précédemment, être payé pour les heures que vous avez travaillé Ce jour là pourrait vraiment aider à soulager certains de ces malheurs de salaire-à-salaire.

Cela aiderait les gens à ne pas avoir à contracter des prêts sur salaire paralysants, qui se traduisent souvent par des cycles de taux d'intérêt et de frais élevés et, en fin de compte, les poussent à s'endetter davantage.

Cela aiderait aussi à éviter les frais de retard et les frais de découvert, ce qui, encore une fois, pourrait ne faire qu'accroître votre dette. (L'an dernier, les banques ont dégagé 4,6 milliards de dollars de frais de découvert.)

Mais nous devons également tenir compte des inconvénients d'un tel système, tant sur le lieu de travail que dans nos comptes bancaires.

Comment un chèque de paie quotidien (ou horaire) pourrait changer le lieu de travail

Avec la technologie, les possibilités sont vraiment infinies.

"En général, comme la technologie remplace les humains, la concurrence pour les emplois peut augmenter, et nous pourrions voir les méthodes de paiement plus liées à la performance et le temps productif travaillé", a émis l'hypothèse de Talwar.

Mais est-ce juste?

Les employeurs aimeraient probablement cela.

«Pour les employeurs dont le personnel est sur la route (vendeurs, chauffeurs, personnel d'entretien, par exemple), ce serait un avantage car ils pourraient commencer à payer des tarifs différents pour s'asseoir dans le trafic plutôt que de faire le boulot».

Mais du point de vue des employés, Talwar dit que ce système pourrait favoriser un comportement imprudent.

"L'inconvénient est que cela pourrait encourager la conduite dangereuse et l'excès de vitesse alors que les travailleurs essaient de minimiser le temps d'inactivité", note-t-il.

Pour ceux qui ont des emplois de bureau, cela peut signifier qu'ils ne seront payés que pour le temps que vous avez passé à votre bureau ou à votre poste de travail. Si vous vous levez pour prendre le déjeuner ou faire une promenade de recyclage rapide, vous verriez des taux réduits ou peut-être pas de salaire du tout.

D'un autre côté, pour ceux qui travaillent constamment plus d'heures qu'ils ne sont payés pour travailler, cela pourrait être bon et équitable, vu qu'ils seraient payés pour tout ce qu'ils font - et chaque heure ils travaillent - plutôt que de bouder tranquillement en heures supplémentaires non rémunérées.

Comment un salaire journalier pourrait changer la finance personnelle

Premièrement, la saison des impôts deviendrait encore plus cauchemardesque. Talwar fait remarquer des paystubs compliqués et des feuilles de temps complexes.

Deuxièmement, pensez à la budgétisation. En recevant un chèque de paie chaque semaine, deux semaines ou même mois, vous êtes en mesure d'établir un budget. Vous attribuez autant à la location, autant pour la nourriture et autant pour s'amuser.

"Des contrôles plus fréquents, et probablement variables, sembleraient contre-productifs dans le processus de budgétisation", explique Warren A. Ward, planificateur financier certifié chez WWA Planning & Investments à Columbus, Indiana.

Il aide les gens à investir et à planifier des décisions depuis plus de 25 ans. Il dit qu'il serait prêt à passer aux besoins de ses clients si une situation de rémunération immédiate devait se produire, mais il admet que ce n'est pas un changement qu'il serait très favorable.

«Je suppose que les gens pourraient investir les bénéfices de lundi, dépenser les mardis pour les déjeuners, etc., mais je pense que ce serait une lutte - malgré l'absence de prêts sur salaire», dit-il.

Holly P. Thomas, PDG de Holly P. Thomas, LLC, une société de planification financière à honoraires seulement dans la région de Tampa Bay, affirme que les avantages et les inconvénients d'un cycle de salaire horaire dépendent tous de la personnalité.

"Si elles ont tendance à avoir des problèmes avec des dépenses excessives spontanées (et / ou sur-don à d'autres), avoir un salaire moins souvent tend à les aider à la discipline des dépenses", dit-elle.

"Mais s'ils sont de bons épargnants, ils s'en sortiront probablement mieux, avec des chèques de paie plus fréquents, car leurs épargnes toucheront la banque / le compte de placement plus tôt que prévu".

C'est-à-dire, si vous êtes quelqu'un qui, sur salaire, est prêt à frapper Amazon pour acheter des marchandises diverses que vous avez cachées dans votre panier pour les deux dernières semaines, alors un salaire quotidien n'est probablement pas la meilleure route pour toi.

Cependant, Walmart prend des mesures pour éviter ce comportement de dépense imprudente. Grâce à son application affiliée, Even, les travailleurs ne prennent qu'une partie de leur salaire huit fois par an. Si ils ont besoin d'un avancement plus que cela, ils devront payer des frais. Sinon, Walmart couvre cela.

De plus, l'application, connectée aux comptes bancaires des employés, calcule combien ils ont besoin pour le logement, la nourriture et les factures. Il garde un œil sur ce que les factures doivent être payées avant le salaire.

Même ainsi, cela signifie que les travailleurs reçoivent moins d'argent.

Autre considération: avez-vous un travail garanti? Les hauts et les bas d'être payé un jour mais pas le suivant pourrait s'avérer tumultueux.

Ne vous inquiétez pas: rien ne se produira à court terme

Ce n'est pas quelque chose à perdre dormir.

Bien sûr, Walmart met en œuvre ce programme en option. Et il existe des plates-formes que vous pouvez choisir si cela correspond à votre travail et votre style de vie, mais si vous êtes en train de côtoyer un salaire traditionnel stable - et vous êtes heureux à ce sujet - alors il restera probablement comme ça.

Vraiment, il n'y a pas assez de recherches sur le sujet non plus. En fait, avant l'annonce de l'adoption de l'application Even par Walmart, presque aucun autre média n'a exploré le sujet à l'exception du New York Times en 2014.

Et quand j'ai choisi les cerveaux de professionnels, beaucoup étaient soit inconscients qu'un salaire horaire était même "une chose" ou voulaient prendre le temps de réfléchir à l'idée dans leur tête.

Donc, non: Il n'y a pas de menace immédiate pour notre fidèle salaire de deux semaines. Mais pour ceux qui ont besoin d'une rémunération plus immédiate - et qui ne veulent pas se lancer dans le cycle du prêt sur salaire - il existe des options actuellement disponibles.

Mais ces modèles prendront-ils le relais? Comme tout le reste dans la vie, seul le temps le dira.

Carson Kohler ([email protected]) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Pour elle, un salaire au jour le jour pourrait s'avérer désastreux car sa volonté, sur une échelle de 1 à 10, est solide.

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