Les 14 meilleurs investissements à faible risque pour un rendement élevé 💲💲💲

Avec l'augmentation du coût de la vie, il est impératif que nous investissions, que ce soit 10 000 $ ou 100 000 $. Et, évidemment, lorsque nous investissons nos dollars durement gagnés, nous voulons générer des rendements élevés tout en supportant peu de risques.

Possible?

Eh bien, jusqu'à un certain point. En termes de rendements, il y a de meilleurs investissements à faible risque que d'autres, mais il est certainement toujours vrai que plus vous voulez de rendement, plus vous devrez accepter de risques.

Mais comme vous approchez de la retraite, ou si vous épargnez pour les fonds collégiaux de votre lycée, votre appétit pour le risque diminue abruptement. Vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre de voir une énorme baisse sur le marché juste avant de commencer à se retirer.

Les 14 meilleurs placements à faible risque avec les rendements les plus élevés:

Prêt entre pairs
Économies d'intérêt élevé
Récompenses de carte de crédit
Certificat de dépôt
Rentes
Titres protégés contre l'inflation (TIPS)
Les fonds du marché monétaire
Les obligations municipales
Obligations d'épargne des États-Unis
Assurance vie en espèces
Compte de vérification en ligne
Bonus bancaires
Dividendes payantes
Stocks préférés

Quand il s'agit d'investir avec un faible appétit pour le risque, vous devrez faire face à un large éventail d'options, et il peut être difficile de déterminer ce qui est le mieux. Voici quelques-unes des meilleures options d'investissement à faible risque, certaines qui vous permettent même de gagner un rendement respectable avec presque aucun risque.

1. Prêt de Peer-to-Peer

Le prêt P2P est un type d'investissement complètement différent, c'est aussi un de nos investissements à court terme hautement recommandés.

Au lieu d'acheter des actions dans une entreprise (et ses bénéfices futurs), vous prêtez votre argent à quelqu'un d'autre dans l'espoir de vous rembourser. Si vous filtrez mal vos prêts, le prêt entre pairs peut être extrêmement risqué. Cependant, le bon dépistage et le choix des prêts les mieux notés est un excellent moyen d'obtenir un rendement décent avec peu de risques de votre part.

Par exemple, Lending Club, l'une des plates-formes de prêt entre pairs les plus populaires, affiche en moyenne un taux de défaillance d'un peu plus de 5%. Si vous vérifiez bien vos prêts et évitez certains de ces défauts, vous pouvez obtenir de très bons rendements.

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Coup d'oeil
Prêt de pair à pair, qui correspond aux emprunteurs avec des investisseurs prêts à financer leurs prêts
Investissement minimum de 1000 $
Rendements moyens entre 5.06% et 8.74%
Le mieux adapté pour les investisseurs qui veulent des rendements plus élevés sans le risque du marché boursier

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Heureusement, les sociétés de prêt de pair à pair ont travaillé pour offrir des outils de sélection et des paramètres de portefeuille pour votre gain d'investissement. Au lieu d'avoir à passer par chaque prêt (ce que vous pouvez encore faire), leurs outils en ligne vous permettent de cibler un certain taux de rendement et de rechercher uniquement des prêts qui correspondent à la facture. J'ai investi dans Lending Club et Prosper depuis plusieurs années et j'ai eu moins de 3% de taux de défaut tout en obtenant un rendement annuel total (après des prêts en souffrance) de 8,33%.

Ce qui est encore mieux, c'est que vous pouvez investir aussi peu que 25 $ dans un prêt pour commencer. Donc, si vous voulez éviter la plupart des risques potentiels - ou simplement les répartir - vous pouvez répartir vos investissements sur des centaines de prêts différents si vous le souhaitez. Un ami a fait un investissement de 5 000 dollars dans Lending Club et a pu acheter 200 prêts différents. Maintenant, c'est la diversification!

Si prêter de l'argent sur Internet semble effrayant, vous pouvez être assuré que ce n'est pas le cas. Ceci est principalement dû à la supériorité du processus de collecte de l'entreprise. Le Lending Club en particulier a fait un excellent travail en mettant en place ses pratiques de recouvrement afin de protéger ses investisseurs. (Lend Academy a fait une grande interview avec le chef des collections de LC.)

Apprenez-en davantage sur la façon dont j'ai travaillé avec le prêt-à-pair dans mon examen de LendingClub ou de Prosper ou commencez avec des prêts entre particuliers avec des sociétés comme Lending Club et Prosper. Selon votre appétit pour le risque et le capital que vous devez investir, vous pourriez obtenir des rendements décents sans le stress associé aux placements à risque élevé.

2. Compte d'épargne à intérêt élevé

Si vous cherchez un moyen sans risque pour gagner de l'intérêt sur votre argent, un compte d'épargne à haut rendement pourrait être votre réponse. Avec ces comptes, vous gagnerez un montant nominal d'intérêt juste pour garder votre argent en dépôt. En plus d'ouvrir votre compte et de déposer votre argent, cette stratégie ne nécessite aucun effort de votre part non plus.

Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement offrent des taux d'intérêt compétitifs sans frais. Lorsque vous choisissez un compte, vous devez également rechercher une banque ayant une bonne réputation pour fournir un service client de qualité, un accès facile et une gestion de compte en ligne, ainsi que des dépôts faciles. Si vous êtes intéressé par mes pensées sur quelle banque aller, consultez ce post:

3. Récompenses de carte de crédit

L'idée que les récompenses de carte de crédit pourraient fournir un retour à faible risque sur votre argent peut sembler absurde, mais ce n'est pas du tout exagéré quand vous y pensez vraiment. En récupérant une carte de crédit, vous gagnez des «points» qui se traduisent en argent réel. Et en réalité, les «récompenses» que vous gagnez avec certaines des meilleures cartes sont bien plus lucratives que tout ce que vous pourriez gagner avec un certificat de dépôt ou un compte d'épargne en ligne.

Voici comment ces offres fonctionnent:

Disons que vous avez choisi un Chase Sapphire préféré^® carte et mettez vos dépenses régulières dessus pour gagner le bonus d'inscription.Une fois que vous avez dépensé 4 000 $ sur votre carte en 90 jours, vous gagnez 50 000 points d'une valeur de 500 $ en cartes-cadeaux ou en argent. Si vous avez dépensé ce montant de 4 000 $ en factures que vous paieriez normalement comme des produits d'épicerie, des garderies ou des services publics, et que vous avez payé votre carte immédiatement, c'est la chose la plus proche de «l'argent gratuit»!

Chase Liberté^® - La liberté de poursuite^® offres de cartes 150 $ en argent gratuit après avoir dépensé seulement 500 $ sur votre carte dans les 90 jours. En plus du bonus d'inscription, vous gagnerez également 5 points sur vos premiers 1500 $ dépensés dans les catégories qui tournent tous les trimestres, plus 1 point sur tout le reste. Échangez votre point contre des crédits de relevé ou des cartes-cadeaux, ou utilisez-les pour faire vos achats directement sur Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - The Chase Freedom Unlimited℠ offre une alternative à la traditionnelle carte Chase Freedom. Avec cette nouvelle option de carte, vous recevrez une remise en argent illimitée de 1,5% pour chaque dollar que vous dépensez. En outre, vous recevrez également un bonus d'inscription de 150 $ après avoir dépensé seulement 500 $ sur votre nouvelle carte dans les 90 jours. Si vous n'aimez pas suivre les catégories tournantes, cette carte est une excellente alternative. Le meilleur de tous, il n'y a pas de frais annuels.

Si vous voulez en savoir plus sur l'argent facile, vous pouvez marquer avec des récompenses de carte de crédit, consultez notre guide sur les meilleures cartes de crédit de remboursement.

4. Certificat de dépôt

Peu importe à quel point vous regardez, vous ne trouverez pas un investissement plus ennuyeux qu'un certificat de dépôt. Si vous êtes sur le marché de l'un de ces véhicules d'investissement à faible risque, vous pouvez en obtenir un auprès de votre banque, de votre coopérative de crédit ou même auprès de votre courtier en placement.

Avec un certificat de dépôt (CD), vous déposez votre argent pour une durée spécifique en échange d'un rendement garanti sur votre argent, peu importe ce qui arrive aux taux d'intérêt au cours de cette période.

Tant que vous obtenez un certificat de dépôt auprès d'une institution financière assurée par la FDIC, vous avez la garantie de récupérer votre capital tant que vos dépôts totaux dans cette institution financière spécifique sont inférieurs à 250 000 $. Le gouvernement garantit que vous ne pouvez pas avoir de perte, et l'institution financière vous donnera un peu plus d'intérêt.

Le montant d'intérêt que vous gagnez dépend de la durée du CD et des taux d'intérêt actuels lorsque vous achetez votre CD. Les taux d'intérêt sont généralement assez bas en ce moment, mais vous pouvez généralement obtenir plus d'intérêt si vous obtenez un certificat de dépôt pour une période d'au moins 1-2 ans.

Gagnez un retour sans risque sur votre argent avec un certificat de dépôt. Vous pouvez ouvrir un CD avec des taux d'intérêt avantageux avec:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (anciennement ING Direct)
Découvrez la banque.

5. Rentes

Les rentes sont un point de discorde pour certains investisseurs parce que les conseillers financiers louches les ont sur-promus à des individus dont la rente n'était pas le bon produit pour leurs objectifs financiers. Ils ne doivent pas être des choses effrayantes; Les rentes peuvent être une bonne option pour certains investisseurs qui ont besoin d'aide pour stabiliser leur portefeuille sur une longue période de temps.

Toutefois, si vous êtes sur le marché d'une rente, soyez conscient des risques et discutez d'abord avec un bon conseiller financier. Les rentes sont des instruments financiers complexes avec beaucoup de prises intégrées dans le contrat. Avant de vous inscrire sur la ligne pointillée, il est important de comprendre votre rente à l'intérieur et à l'extérieur.

Il existe plusieurs types de rentes, mais à la fin de la journée, l'achat d'une rente équivaut à faire un échange avec une compagnie d'assurance. Ils prennent une somme d'argent de votre part. En retour, ils vous donnent un taux déclaré de rendement garanti. Parfois ce rendement est fixe (avec une rente fixe), parfois ce rendement est variable (avec une rente variable), et parfois votre rendement est dicté en partie par la façon dont le marché boursier fait et vous donne une protection baissière (avec une rente indexée) .

Si vous obtenez une forme de rendement garanti, votre risque est beaucoup plus faible. Contrairement au soutien du gouvernement fédéral, votre rente est soutenue par la compagnie d'assurance qui la détient (et peut-être une autre compagnie qui assurera davantage la compagnie de rente). Néanmoins, votre argent sera généralement très sûr dans ces produits complexes.

6. Titres protégés contre l'inflation (TIPS)

Le Trésor américain a plusieurs types d'investissements obligataires pour vous de choisir.

L'un des risques les plus faibles est appelé Treasury Inflation Protection Securities, ou TIPS. Ces liens viennent avec deux méthodes de croissance. Le premier est un taux d'intérêt fixe qui ne change pas pour la durée de l'obligation. La seconde est la protection contre l'inflation intégrée garantie par le gouvernement. Quel que soit l'inflation des taux augmente pendant le temps que vous détenez le TIPS, la valeur de votre investissement augmentera avec ce taux d'inflation.

Par exemple, vous pourriez investir dans un TIPS aujourd'hui qui vient avec un taux d'intérêt de 0,35%. C'est moins que les taux de certificat de dépôt et même les comptes d'épargne de base en ligne. Ce n'est pas très attrayant jusqu'à ce que vous réalisiez que, si l'inflation augmente de 2% par an pour la durée de l'obligation, alors votre valeur d'investissement augmentera avec cette inflation et vous donnera un rendement beaucoup plus élevé sur votre investissement.

Les TIPS peuvent être achetés individuellement ou vous pouvez investir dans un fonds commun de placement qui, à son tour, investit dans un panier de TIPS. Cette dernière option facilite la gestion de vos investissements tandis que la première vous donne la possibilité de choisir avec des conseils spécifiques que vous voulez.

Voulez-vous protéger votre portefeuille de l'inflation? Acheter des conseils par l'entremise d'un courtier exceptionnel comme:

Ally Invest
E * COMMERCE
TD Ameritrade

7. Fonds du marché monétaire

Un fonds du marché monétaire est un fonds commun de placement créé pour les personnes qui ne veulent pas perdre le capital de leur investissement.

Le fonds essaie également de vous faire payer un peu d'intérêt pour que vous puissiez garer votre argent avec le fonds qui en vaut la peine. L'objectif du fonds est de maintenir une valeur liquidative (NAV) de 1 $ par action.

Ces fonds ne sont pas infaillibles, mais ils viennent avec un pedigree fort dans la protection de la valeur sous-jacente de votre argent. Il est possible que la VL passe en dessous de 1 $, mais c'est rare.

Vous pouvez garder vos liquidités dans un fonds du marché monétaire en utilisant un grand courtier comme TD Ameritrade, AllyBank et E * TRADE ou avec les mêmes banques qui offrent des comptes d'épargne à intérêt élevé. Bien que vous ne puissiez pas gagner beaucoup d'intérêt sur votre investissement, vous n'aurez pas à vous soucier de perdre de grandes quantités de votre capital ou les fluctuations quotidiennes sur le marché.

8. Obligations municipales

Quand un gouvernement au niveau national ou local doit emprunter de l'argent, il n'utilise pas de carte de crédit. Au lieu de cela, l'entité gouvernementale émet une obligation municipale. Ces obligations, également connues sous le nom de munis, sont exemptées de l'impôt fédéral sur le revenu, ce qui en fait un investissement intelligent pour les personnes qui essaient de minimiser leur exposition aux impôts. La plupart des États et des municipalités locales exonèrent également l'impôt sur le revenu sur ces obligations, mais parlez à votre comptable pour s'assurer qu'ils sont exemptés dans votre état spécifique.

Qu'est-ce qui rend les obligations municipales si sécuritaires? Non seulement vous évitez l'impôt sur le revenu (ce qui signifie un rendement plus élevé par rapport à un investissement tout aussi risqué qui est imposé), mais la probabilité de défaut de l'emprunteur est très faible. Il y a eu d'énormes faillites municipales ces dernières années, mais c'est très rare. Les gouvernements peuvent toujours augmenter les impôts ou émettre de nouvelles dettes pour rembourser leurs anciennes dettes, ce qui rend la tenue d'une obligation municipale assez sûre.

Vous pouvez acheter des obligations individuelles ou, mieux encore, investir dans un fonds commun d'obligations municipales chez des courtiers comme:

TD Ameritrade
AllyBank
E * COMMERCE

9. Obligations d'épargne américaines

Les Obligations d'Épargne américaines sont similaires aux Titres Protégés contre l'Inflation du Trésor, car elles sont également adossées au gouvernement fédéral des États-Unis. La probabilité de défaut sur cette dette est microscopique ce qui en fait un investissement très stable.

Il existe deux principaux types d'obligations d'épargne américaines: les séries I et EE.

Les obligations de série I comportent deux composantes: un rendement à taux d'intérêt fixe et un rendement indexé sur l'inflation. Ils sont quelque peu similaires à TIPS parce qu'ils ont l'ajustement de l'inflation dans le cadre du rendement total. Le taux fixe ne change jamais, mais le taux de retour de l'inflation est ajusté tous les 6 mois et peut également être négatif (ce qui amènerait votre rendement total à la baisse, et non à la hausse).

Les obligations de série EE ont simplement un taux d'intérêt fixe qui s'ajoute automatiquement à l'obligation à la fin de chaque mois (vous n'avez donc pas à vous soucier de réinvestir à des fins de capitalisation). Les taux sont très bas en ce moment, mais il y a une facette intéressante des obligations EE: le Trésor garantit que l'obligation doublera de valeur si elle est détenue jusqu'à l'échéance (qui est de 20 ans). Cela équivaut à un rendement d'environ 3,5% sur votre investissement.

Si vous ne détenez pas jusqu'à l'échéance, vous obtiendrez uniquement le taux d'intérêt déclaré de l'obligation, moins les frais de retrait anticipé. (Un autre bonus à considérer: si vous utilisez des obligations EE pour payer vos études, vous pourriez être en mesure d'exclure tout ou partie des intérêts générés par vos impôts.)

Vous voulez acheter des obligations de série I ou de série EE? Vous pouvez le faire directement via TreasuryDirect.gov.

10. Assurance vie en espèces

Un autre investissement controversé est l'assurance-vie en espèces. Cette assurance non seulement verse une prestation de décès à vos bénéficiaires lorsque vous décédez (comme une police d'assurance vie temporaire), mais vous permet également d'accumuler de la valeur avec une partie investissement dans vos paiements. L'assurance vie entière et l'assurance vie universelle sont deux types d'assurance-vie en espèces.

Bien que l'assurance-vie temporaire soit de loin une option moins coûteuse, elle ne couvre que votre décès. L'un des meilleurs avantages de l'utilisation de l'assurance-vie en espèces est que la valeur accumulée peut non seulement être empruntée tout au long de votre vie, mais n'est pas frappée d'impôt sur le revenu. Bien que l'assurance vie de valeur monétaire ne soit pas pour tout le monde, c'est une façon intelligente de transmettre une certaine valeur à vos héritiers sans que l'un ou l'autre côté soit frappé d'impôt sur le revenu.

11. Compte de vérification en ligne

Tout comme les comptes d'épargne à rendement élevé, les comptes en ligne vous permettent de gagner de petits montants d'intérêt sur l'argent que vous déposez. Si vous voulez quand même garer votre argent à la banque, vous pourriez sûrement apprécier de gagner de l'intérêt en cours de route. Le meilleur de tous, de nombreux comptes de vérification en ligne facturent des frais zéro ou minimum pour commencer.

Lorsque vous cherchez un compte en ligne qui vous permet de gagner de l'intérêt, recherchez une banque avec un excellent service à la clientèle, une interface en ligne conviviale et des taux d'intérêt concurrentiels. Si vous souhaitez une flexibilité maximale, il est également important de rechercher un compte qui n'impose pas de minimum de compte ni d'obligation de dépôt. Et si vous souhaitez retirer de l'argent fréquemment, vous devez vous assurer que vous avez accès aux guichets automatiques sans frais.

12. Bonus bancaires

Si vous avez un peu d'argent dont vous n'avez pas besoin pendant un certain temps, vous pouvez parfois gagner de l'argent avec un bonus bancaire. La plupart des banques offrent un bonus pour vous inciter à vous inscrire, et ces bonus peuvent valoir plusieurs centaines de dollars.

Cependant, les bonus bancaires sont parfois régionaux et peuvent dépendre des banques locales de votre région et des produits qu'elles offrent. J'ai vu Capital One offrir des bonus d'une valeur de 50 $ ou plus, et Chase Bank offre presque toujours un bonus de 150 $ ou 250 $ pour les personnes qui ouvrent un nouveau chèque ou un compte d'épargne.

En échange de votre bonus bancaire, il vous sera demandé de garder votre argent en dépôt pendant 6 à 18 mois. En outre, vous devrez peut-être configurer le dépôt direct sur votre nouveau compte ou utiliser une carte de débit émise par une banque pour un certain nombre de transactions dans les premiers mois. N'oubliez pas de lire tous les petits caractères pour en savoir plus sur les frais qui pourraient être perçus et comment vous pouvez les éviter.

En sautant à travers ces cerceaux, vous pouvez généralement gagner quelques centaines de dollars pour vos efforts. Le meilleur de tous, vous n'aurez pas à vous soucier de perdre un seul centime de votre dépôt. Et si vous décidez de ne pas conserver le compte sur le long terme, vous pouvez toujours le fermer une fois que vous avez gagné le bonus et que vous répondez à toutes les exigences de la banque.

Certains investissements à risque moyen à considérer

Si vous ne voulez pas vous lancer dans la catégorie d'actifs la plus risquée, vous pouvez toujours générer des rendements plus élevés en faisant quelques pas dans cette direction. Voici quelques investissements à considérer pour ajouter un peu plus de risque à votre portefeuille.

13. Dividendes payantes et fonds communs de placement

L'un des moyens les plus faciles de tirer un peu plus de rendement de vos placements en actions est simplement de cibler les actions ou les fonds communs de placement qui ont de bons paiements de dividendes. Si deux actions se comportent exactement de la même manière sur une période donnée, mais que l'une n'a pas de dividende et que l'autre verse 3% par an en dividendes, alors ce dernier constituerait un meilleur choix.

Bien sûr, il n'est pas facile de choisir des actions individuelles (utiliser certains des outils de négociation de Scottrade ou d'E * TRADE pour vous aider à cibler les actions à dividende) et vous risquez de voir l'entreprise fléchir et réduire votre investissement. Un pari plus sûr serait d'investir de l'argent dans un fonds commun de placement en actions à dividendes. Avec ce type de fonds communs de placement, la société de fonds cible des actions qui rapportent de bons dividendes et font tout le travail pour vous. Vous obtenez également la diversification de sorte qu'un ou deux stocks ne peuvent pas investir votre investissement entier.

Vous voulez ajouter des placements donnant droit à des dividendes à votre portefeuille? TD Ameritrade, AllyBank et E * TRADE peuvent vous aider à restreindre votre sélection de placements à ces types de placements.

14. Stock préféré

Ajoutant au thème du stock de dividende est stock préféré. L'action privilégiée est un type d'actions que les sociétés émettent et qui ont à la fois une partie actions (actions) et une partie dette (obligations). Dans la hiérarchie des paiements aux formes d'investissements, les actions privilégiées se situent entre les paiements obligataires (qui viennent en premier) et les dividendes en actions ordinaires (qui viennent en dernier).

Les actions privilégiées ne sont pas négociées presque aussi fortement que les actions ordinaires, mais comportent moins de risques que les actions ordinaires. C'est juste une autre façon de posséder des actions dans une entreprise tout en obtenant des paiements de dividendes.

Vous pouvez suivre les placements en actions privilégiées à:

Ally Invest
TD Ameritrade
E * COMMERCE

La ligne de fond

À l'approche de la retraite, il est important de réduire autant que possible vos risques. Vous ne voulez pas commencer à perdre du capital si tard dans la partie; Puisque vous avez de nombreuses années de retraite devant vous, vous voulez conserver votre argent.

Les meilleurs investissements à faible risque peuvent vous aider à le faire. En vous permettant de gagner des montants nominaux d'intérêt sur votre argent avec peu de risques, vous pouvez aider votre pécule à faire face à l'inflation sans perdre votre chemise. N'oubliez pas de lire les petits caractères et éduquez-vous en cours de route. Et si vous avez des doutes sur un produit ou un service d'investissement, parlez à un conseiller financier qualifié et posez autant de questions que possible.

Consultez quelques-unes de nos excellentes critiques pour vous aider à mieux comprendre ce qui répondra à vos besoins d'investissement: