Ma première année avec un compte d'épargne santé: j'ai économisé 2 640 $

Le 1er janvier 2015, j'étais inquiet.

C'était l'année où j'ai décidé d'essayer un compte d'épargne santé (HSA) au lieu de l'assurance maladie traditionnelle.

Après des années de plaintes au sujet de l'augmentation des primes et des copays élevés, j'ai décidé de passer à l'un de ces régimes à franchise élevée. Je suis chanceux que mon entreprise offre une gamme d'options d'assurance, donc je peux choisir ce qui fonctionne le mieux pour moi.

L'espoir était que je cesserais de gaspiller de l'argent et ne paierais que pour les soins que j'ai reçus, tout en étant confiant, je serais couvert en cas de problème de santé grave.

Voici ce qui s'est passé au cours de ma première année sur une HSA - et comment je décide quel plan je vais choisir pour 2016.

Comment fonctionne votre HSA?

“Les comptes d'épargne santé (HSA) sont comme les comptes d'épargne personnels, mais l'argent qu'ils contiennent est utilisé pour payer les dépenses de santé » selon la clinique Mayo.

"Vous - et non votre employeur ou votre compagnie d'assurance - possédez et contrôlez l'argent dans votre compte d'épargne santé."

Mon employeur verse un montant fixe (76 $) à mon HSA chaque chèque de paie pour couvrir mon mari et moi. C'est plutôt mon employeur qui couvre une partie d'une prime d'assurance traditionnelle.

Je ne mets pas d'argent dans ma HSA, bien que j'ai cette option. Si nous prévoyons que nous aurons besoin de plus, je peux avoir un montant fixe déduit de mon salaire ou je peux mettre dans une somme forfaitaire.

L'argent entrant dans une HSA n'est pas imposé et va dans un compte d'épargne, auquel nous accédons avec une carte de débit.

Quand nous allons chez le médecin, nous payons pour tout avec la carte de débit. Notre assurance ne démarre pas avant que nous ayons respecté notre franchise de 5 200 $.

Mais chaque HSA fonctionne différemment, alors vérifiez les spécificités de votre plan lors de la prise de décision.

Pourquoi avez-vous choisi une HSA?

Il y avait de bonnes chances qu'une HSA me fasse économiser de l'argent.

Mon mari et moi sommes relativement en bonne santé et ne consultons le médecin que quelques fois par an. Cela n'a pas beaucoup de sens de payer des primes élevées juste en cas de dépenses médicales importantes.

L'année dernière, nous sommes allés avec un régime d'assurance plus traditionnel. Nous avions une couverture décente et avons payé 220 $ par mois pour participer. Nous avions encore copays copieux (20 $ - 40 $ chaque visite). Dans le cadre de ce plan, nous avons dépensé 2 640 $ seulement en primes (excluant les copays).

Nous étions prêts à parier que nous pouvions économiser de l'argent en vertu d'une HSA, nous avons donc décidé de risquer de payer la franchise de 5 200 $ si un problème de santé grave se pose.

Est-ce que payer serait amusant? Non.

Mais compte tenu de notre bonne santé générale, il est également peu probable que nous devrons le faire.

Je me sens privilégié de pouvoir choisir ma couverture et d'avoir tout assurance santé. Donc, je voulais être sûr que je faisais des choix intelligents concernant mon argent et ma santé.

Combien as tu payé?

L'argent dans mon HSA m'a duré presque toute l'année.

À la mi-novembre, il me restait 597 $.

J'ai été chanceux que mes dépenses médicales aient été réparties uniformément tout au long de l'année et que je n'ai pas eu de factures importantes au cours des premiers mois, j'ai donc pu accumuler un coussin avant de puiser dans mon compte.

Qu'avez-vous dépensé votre argent?

Nous ne sommes pas allés chez le médecin beaucoup cette année.

Heureusement, c'était parce que nous ne sommes pas tombés malades - pas parce que nous ne voulions pas utiliser l'argent HSA.

Je suis allé à mon médecin de soins primaires une fois (100 $). Mon mari a eu un examen de la vue et de nouvelles lunettes (310 $). Je suis également allé à un spécialiste, qui a ordonné une ronde de sang (762 $).

Nous avons aussi eu des examens médicaux, mais les soins préventifs sont couverts à 100% en vertu de notre régime, de sorte que le solde de la HSA n'a pas été touché.

Qu'arrive-t-il à l'argent que vous n'avez pas dépensé?

Heureusement, je peux garder tout l'argent que nous ne dépensons pas pendant l'année.

Mon excédent de 2015 est reporté à 2016 - l'avantage d'un HSA.

Cependant, je ne peux pas simplement retirer l'argent et aller au centre commercial.

Si vous retirez des fonds de la HSA au lieu de les dépenser pour des achats approuvés, vous devez payer les taxes que vous n'avez pas payées lorsque vous avez placé l'argent dans le compte.

Un meilleur pari est de laisser l'argent rouler et de l'enregistrer pour les dépenses futures de soins de santé. Vous pouvez également choisir comment investir vos fonds HSA pour tirer le meilleur parti de votre argent.

Et si vous aviez eu un problème de santé grave en 2015?

Mon assurance n'aurait rien payé jusqu'à ce que j'aie atteint ma franchise de 5 200 $.

Après cela, l'assurance couvrirait 100% de mes coûts aussi longtemps que j'ai utilisé des médecins en réseau.

Ferez-vous une HSA l'année prochaine?

Oui.

Pour 2015, la HSA était une bonne affaire. En choisissant HSA, nous avons pu économiser de l'argent en réduisant le montant déduit de mon salaire chaque mois.

Au lieu de payer 2 640 $ de primes comme nous l'avons fait en 2014 en vertu d'un régime d'assurance traditionnel, nous n'avons rien payé. Au lieu de cela, nous finirons probablement l'année avec 597 $ dans notre HSA (à condition que nous n'ayons pas de dépenses importantes avant la fin de l'année).

De plus, tout ce que nous n'utilisons pas survole. Pour des raisons autres que mon équilibre HSA, j'espère que notre consommation de soins de santé en 2016 est similaire à cette année.

Je vais reconsidérer nos options si l'un de nous développe une maladie chronique, nécessite des médicaments à long terme, ou si nous prévoyons un grand événement de santé à l'horizon.

Mais pour l'instant, une HSA fonctionne bien pour nous.

Votre tour: Avez-vous été couvert par un HSA? Comment c'était? Le feriez-vous à nouveau?

Lyndsee Simpson est un écrivain et éditeur vivant à Washington, D.C.Elle aurait dû passer à une HSA il y a des années.