Devriez-vous envisager Medi-Share pour l'assurance maladie? Voici notre prise

L'assurance maladie peut être incroyablement coûteuse, surtout si vous n'avez pas de couverture par l'intermédiaire de votre employeur.

Et maintenant que vous pouvez obtenir une amende en vertu de l'Affordable Healthcare Act (ACA) pour ne pas être assuré, certaines familles frugal - en particulier ceux qui ne sont pas intéressés par Obamacare - examinent d'autres options.

Si vous avez entendu des annonces pour Médi-Share, vous pourriez être intrigué par ses promesses de couvrir vos coûts de soins de santéVous n'avez donc pas besoin d'une assurance mandatée par le gouvernement.

Curieuse? Nous avons examiné les détails pour savoir comment fonctionne Medi-Share - et si c'est une bonne option pour vous. Voici notre revue honnête et impartiale du programme.

Qu'est-ce que Medi-Share?

Medi-Share est un ministère de partage des soins de santé composé de membres unis par leur foi.

Ce programme et les ministères similaires du partage médical sont exempter des règles de l'ACA. Ils comptent sur leurs membres pour prendre soin les uns des autres grâce à des contributions financières, ainsi que la prière.

Les détails fonctionnent beaucoup comme une assurance santé typique. Comme avec une franchise, les membres choisissent un montant qu'ils vont contribuer en tant que ménage avant de pouvoir soumettre des factures à la communauté pour l'aide au paiement.

Un paiement mensuel d'actions fonctionne comme une prime, garantissant votre admissibilité à l'aide, si vous en avez besoin.

Il n'y a aucune garantie que vos frais médicaux seront couverts par Medi-Shareet il y a beaucoup d'exemptions à considérer avant de postuler.

Mais si vous êtes particulièrement religieux - et en bonne santé - vous voudrez peut-être envisager cette alternative à l'assurance santé traditionnelle.

Combien coûte Medi-Share?

D'abord, les coûts initiaux: il en coûte 50 $ pour faire une demande, et vous paierez des frais de membre uniques de 120 $ avec votre premier paiement mensuel.

Vous paierez un autre frais unique de 5 $ pour que l'American Credit Union (ACCU) américaine établisse votre «compte de partage», et vous pourrez alors économiser 3 $ par mois en choisissant de recevoir les relevés électroniques de l'ACCU.

Quant à vos options de paiement mensuel, Le système de Medi-Share est un peu comme choisir une franchise d'assurance maladie et une prime mensuelle.

À titre d'exemple, nous avons calculé les coûts pour une femme de 30 ans cherchant à devenir membre seulement pour elle-même. Les montants des actions changent chaque année, en fonction du membre le plus âgé du ménage.

Si elle a choisi une portion de ménage annuelle de 1 250 $ - le montant des frais médicaux que vous devez payer complètement avant d'être admissible au partage - sa part mensuelle habituelle serait de 235 $.

Si elle répondait à certaines exigences en matière de santé et de condition physique, elle pourrait se qualifier pour une part mensuelle saine, ce qui ferait baisser son coût à 207 $ par mois.

Lorsque vous avez besoin de soins médicaux et que vous visitez un fournisseur Medi-Share, vous payez 35 $ pour les visites chez le médecin et les hospitalisations, et 135 $ pour les visites aux urgences.

Une recherche de fournisseurs près du Penny Hoarder HQ à Saint-Pétersbourg, en Floride, a révélé 171 médecins, y compris beaucoup d'options à proximité pour la médecine interne, la pédiatrie et même des spécialités comme la médecine du sport.

Vous soumettez le reste de vos factures à Private Healthcare Systems (PHCS) pour paiement.
"Nous ne collectons pas les primes, ne promettons pas de paiement, ni ne garantissons que vos factures médicales seront payées", explique le site internet de Medi-Share. "Le partage des factures médicales est complètement volontaire."

Christian Care Ministry, qui exploite Medi-Share, est un 501 (c) 3, mais vos paiements ne sont pas déductibles d'impôt.

Nous avons demandé au blogueur des finances personnelles Philip Taylor (aucun lien avec notre fondateur Kyle Taylor), au sujet de ses frais Medi-Share pour sa famille de cinq personnes. Il s'est inscrit à Medi-Share en 2014, et a mis à jour son avis sur le service plusieurs fois depuis son adhésion.

Taylor s'est d'abord inscrit avec une part de famille de 277 $ par mois, ce qui représentait une énorme économie par rapport à son ancienne prime d'assurance de 1 100 $ par mois.

"Le coût de mes actions est maintenant de 288 $ par mois" il dit. "Nous réalisons donc encore énormément d'économies."

Avez-vous besoin d'être religieux pour utiliser Medi-Share?

Tout comme Medi-Share embrasse l'idée d'une communauté de membres qui se soutiennent les uns les autres, elle croit aussi une adhésion qui embrasse les styles de vie chrétiens.

L'organisation peut même interviewer un responsable d'église pour vérifier votre implication avant de vous accorder votre adhésion. En plus d'éviter le tabac et l'usage de drogues illicites, les candidats «ne doivent s'engager dans des relations sexuelles que dans le cadre d'un mariage chrétien biblique».

Et comme vous pouvez le suspecter, Medi-Share ne couvre pas les avortements ou les traitements pour les infections sexuellement transmissibles.

Medi-Share suppose également que si vous êtes prêt à prendre soin de votre communauté chrétienne en partageant le fardeau des frais médicaux, vous ferez de votre mieux pour prendre soin de vous.

Certaines conditions de santé, comme l'obésité, l'hypercholestérolémie ou le diabète, placent les demandeurs dans le programme obligatoire Health Partner, qui vous jumelle avec un coach de santé et coûte 80 $ de plus par mois.

Que faire si vous avez un état de santé en cours?

Bien que cela puisse être une option attrayante si vous êtes en bonne santé, toute personne qui souffre d'un problème de santé chronique est probablement préférable de se tourner vers un programme d'assurance-maladie de l'ACA pour la couverture.

"L'objectif principal de Medi-Share est de contribuer au partage des charges des membres", explique le programme.

"Les fardeaux sont ces factures médicales imprévues que vous ne pouvez pas planifier (c'est-à-dire des fractures, un cancer, etc.). Les faibles montants mensuels des parts vous permettent d'établir un budget pour les soins de routine de votre famille, ce qui peut être planifié.

Les médicaments sur ordonnance peuvent être admissibles au partage des coûts, mais seulement jusqu'à six mois pour toute la vie du membre.

De même, si vous avez des problèmes de santé mentale, vous ne bénéficierez probablement pas financièrement de Medi-Share.

"Ceux qui ont des problèmes de santé mentale persistants, qui ont besoin de prescriptions et de traitements coûteux, ne verront probablement pas beaucoup d'avantages à devenir membre", a expliqué The Atlantic dans un rapport sur Medi-Share et des programmes similaires.

Mais voici le gros problème: les examens médicaux de routine ne sont pas non plus admissibles au partage des coûts.

Les soins de bien-être comme les examens médicaux annuels, les frottis vaginaux et les bilans de santé des enfants ne sont pas inclus. Les soins dentaires et de la vue ne sont pas admissibles non plus.

Par exemple, si votre médecin vous recommande de subir une coloscopie parce que vous avez atteint un certain âge, vous ne pouvez pas soumettre le test de paiement Medi-Share. Si vous avez des symptômes justifiant le même test, le programme peut accorder un paiement.

Alors, est-ce que Medi-Share Legit?

Voici notre conclusion: Medi-Share n'est pas une arnaque.

C'est tout à fait légal et il y a une forte base de membres pour l'appuyer et des programmes similaires.

Mais ce n'est probablement pas l'option de soins de santé la plus abordable pour la plupart des gens. Le candidat idéal pour Medi-Share est en excellente santé et a également un compte d'épargne robuste à payer de sa poche pour les soins médicaux de routine.

Un risque: les programmes Medi-Share et d'autres programmes de partage des coûts ne sont pas soumis à une réglementation comme les programmes typiques d'ACA.

Ainsi, alors qu'un livret de prestations d'assurance maladie typique peut clairement expliquer ce qui est couvert et garantir une couverture jusqu'à un certain montant ou pourcentage, Les participants à Medi-Share pourraient ne pas être en mesure de déterminer à l'avance quels frais médicaux seront payés par le programme.

En outre, l'analyse coûts-avantages pourrait ne pas fonctionner en votre faveur. Par exemple, regardons ce que l'un de nos écrivains paie pour l'assurance maladie.

Elle a une couverture à travers l'échange ACA de son état et paie 220 $ par mois. Elle a une franchise de 1 500 $ et paie 25 $ chaque fois qu'elle se rend dans un cabinet de médecin. Médicament pour ses conditions en cours lui coûte moins de 10 $ par mois avec la couverture de son plan.

Elle pourrait ne pas être aussi saine que le membre typique de Medi-Share, mais elle paie à peu près la même chose pour rester en assez bonne santé.

Bien que Medi-Share ne soit probablement pas le meilleur choix financier pour la plupart des gens, il sert au moins d'option pour toute personne qui n'a pas accès à un régime d'assurance-maladie parrainé par un emploi ou qui estime que les options de couverture ACA individuelles sont prohibitives.

Taylor a expliqué la combinaison magique de facteurs qui rend Medi-Share utile d'envisager:

Si vous: N'avez pas accès à un régime collectif d'assurance-maladie, ne craignez pas d'être tenu aux normes de vie, gagnez assez d'argent pour ne pas recevoir de subventions Obamacare et ne souffrez pas de problèmes médicaux majeurs.

Il a noté qu'un plan Medicaid ou ACA sert probablement mieux ceux avec des conditions chroniques.

Pour Taylor, les chiffres fonctionnent définitivement. "Je me sens mal pour ceux qui n'ont pas ce choix", a-t-il déclaré.

Votre tour: Avez-vous essayé Medi-Share? Nous aimerions entendre parler de votre expérience.