12 étapes pour protéger vos finances en quittant une relation abusive

Note: Cet article ne contient aucune description de la violence physique ou sexuelle, mais détaille les abus financiers et émotionnels dans les relations.

Lisa Orban a été mariée à son agresseur pendant trois ans. En 1990, elle est partie après avoir menacé de la tuer ainsi que leurs deux jeunes enfants.

Elle avait 20 ans.

Sa situation financière dans le mariage? "Mauvais, en un mot," se souvient-elle.

Pas inhabituel pour l'époque, son mari était le principal soutien de famille, et il a géré les finances.

"Chaque fois qu'il y avait une chance que je gagne assez d'argent ou que je gagne plus d'argent que lui ou que je fasse quoi que ce soit pour bouleverser son panier de pommes, pour ainsi dire, il viendrait le saboter."

Elle a perdu plusieurs emplois à cause de son ingérence.

Elle a déménagé avec lui de sa ville natale de l'Illinois à l'Arizona pour le collège, où elle avait gagné une bourse de quatre ans pour étudier la psychologie. Avant qu'elle puisse commencer, il a contacté l'université et leur a dit qu'elle avait décidé d'abandonner.

«Imaginez ma surprise quand je vais à la journée d'inscription et que je découvre que ma bourse d'études a disparu», dit-elle.

Il avait même le contrôle de la boîte aux lettres. Il prit sa clé, même si elle pensait qu'elle venait juste de la perdre, et de la remettre à plus tard. Cela a eu des répercussions financières majeures et inattendues.

«Ce n'est qu'après avoir divorcé que j'ai découvert que je n'avais pas remboursé mon prêt étudiant.» Le prêt de 4 000 $ lui a finalement coûté 38 000 $ pour le remboursement, dit-elle.

Les chèques d'Orban n'étaient pas dans le courrier, et les avis de paiement manqués de ses fournisseurs de prêts ne lui arrivaient pas.

Il a gardé le contrôle du compte courant.

Il ne la laisserait pas utiliser la voiture seule.

Il savait combien d'argent elle gagnait, et il l'accompagnait à la banque pour déposer ses chèques de paie.

Il s'est inscrit pour les cartes de crédit en son nom.

Au moment où Orban est partie et a demandé le divorce, elle avait 80 000 $ de dettes et n'en était même pas au courant.

Qu'est-ce que l'abus financier?

Environ une femme sur quatre et un homme sur sept subiront une violente violence conjugale au cours de leur vie, selon un rapport du Centre de contrôle et de prévention des maladies.

La violence domestique et l'abus prennent plusieurs formes, qu'elles soient physiques, émotionnelles, psychologiques ou sexuelles - mais elles peuvent aussi être financières. Probablement, c'est un mélange de ceux-ci, mais pas toujours tous.

Parmi ceux qui sont victimes de violence, 98% subissent aussi des abus financiers.

"Comme tous les abus, l'abus financier prend beaucoup de formes, mais tout contrôle le comportement; le pouvoir et le contrôle », explique Casey Harden, PDG par intérim du YWCA USA. "Imaginez resserrer les rênes sur la situation financière de la maison, de sorte qu'il n'y a pas beaucoup d'options."

Les partenaires abusifs peuvent vous empêcher de prendre des décisions importantes et acheter une maison qui est loin du budget de votre famille, par exemple. Ils peuvent accumuler des dettes de carte de crédit sans la connaissance ou la participation de leur partenaire, mentir sur le paiement des factures ou endommager les biens de valeur.

En plus des problèmes de sécurité, les victimes de violence domestique souvent rester en relation abusive en raison d'un manque de ressources financières.

«Beaucoup de survivants, même après leur départ, reviennent souvent pour des raisons financières», explique Kim Pentico, directrice du programme de justice économique au Réseau national pour mettre fin à la violence familiale.

Michelle Kuehner, une survivante de la violence domestique qui est maintenant conseillère financière et auteure du blog The Money Diet, explique:

"Plus souvent qu'autrement, l'agresseur a fait sentir à la victime qu'elle dépend de l'agresseur. Que sans l'aide de l'agresseur, la victime ne pourrait pas survivre financièrement dans le monde, et ce n'est que par la grâce de l'agresseur que la victime a un toit sur la tête et de la nourriture sur la table.

Si vous êtes dans une mauvaise situation, nous voulons faire notre part pour vous donner les moyens d'aller de l'avant.

Le Penny Hoarder dispose d'un tonne de contenu pour vous aider à comprendre vos finances et améliorer votre situation financière. Mais il peut être difficile de voir comment cela vous concerne lorsque vous avez l'impression que vous n'avez aucun contrôle sur votre vie financière.

Ici, j'essaie de le mettre en contexte.

J'ai parlé avec des experts financiers, juridiques et relationnels, ainsi que des défenseurs de la violence domestique pour vous apporter des ressources, des conseils et des mesures d'action pour vous préparer à partir et récupérer vos finances par la suite.

6 étapes pour préparer vos finances avant de partir

"Le plus grand obstacle auquel vous faites face dans une relation abusive est de retrouver votre indépendance", dit Kuehner.

"Ce n'est que lorsque vous reprenez le sentiment ou l'idée que vous n'êtes pas complètement dépendant d'un autre que vous pouvez vous diriger vers l'indépendance financière. Et c'est seulement alors que vous pourrez vous retirer de ce type de relation. "

Même alors, c'est plus facile à dire qu'à faire.

En plus des obstacles financiers, Harden répète un fait que beaucoup d'entre nous ont souvent entendu: «La létalité pour un individu et ses proches augmente drastiquement quand elle prend la décision de partir, quand elle part et la période qui suit.

C'est pourquoi avant de faire quoi que ce soit, nous recommandons cette étape:

1. Se connecter avec un défenseur des victimes

Harden et d'autres experts exhortent quiconque essaie de quitter une relation abusive pour travailler avec un défenseur des victimes.

Ces personnes sont formées et expérimentées, donc elles savent comment vous aider à planifier votre départ en toute sécurité et tranquillement. Ils peuvent signaler les pièges potentiels et vous faire savoir quels sont les principaux obstacles financiers auxquels s'attendre.

Comment entrer en contact avec les défenseurs locaux:

• Appelez la ligne directe nationale de lutte contre la violence domestique: 1-800-799-SAFE (7233) ou TTY: 1-800-787-3224. La hotline nationale peut vous mettre en contact avec une organisation de votre région.

• Les groupes de plaidoyer à l'échelle de l'État peuvent également vous mettre en contact avec des défenseurs locaux.

• Votre YWCA locale dispose de ressources pour lutter contre la violence domestique, y compris les refuges et les services dans tout le pays.

Nous avons d'autres recommandations pour votre santé financière, mais nous ne pouvons pas vous dire ce qui est le mieux ou ce qui est sans danger pour votre situation.

Vous êtes le meilleur pour évaluer votre propre sécurité, alors écoutez votre propre instinct, travaillez avec un avocat et ne considérez ces étapes que si vous savez que c'est sûr.

2. Enregistrer de l'argent

«Assurez-vous de détenir des liquidités dans un compte à votre nom seulement», déclare Allison Alexander, conseillère financière chez Savant Capital Management. Elle recommande également d'avoir des cartes de crédit en votre nom seulement.

Le programme d'habilitation financière d'Allstate comprend des conseils sur la façon de bâtir une base financière solide, y compris les endroits où vous pourriez trouver des prêts.

Si vous n'avez pas accès à un prêt, voyez s'il existe d'autres moyens de sécuriser l'argent que votre partenaire n'a pas accès.

Voici quelques façons créatives de gagner de l'argent:

• 50 emplois parallèles pour vous aider à gagner 500 $ ou plus ce mois-ci

• 19 façons de gagner un supplément de 100 $

• 11 façons de gagner de l'argent dans les 30 prochaines minutes

• 15 façons intelligentes de faire de l'argent dans les 24 prochaines heures

Vous pouvez également garder un œil sur les afflux d'argent que votre partenaire ne connaît pas ou n'ont pas accès.

«Beaucoup de survivants ... attendent que cette déclaration d'impôt arrive, et c'est une bonne petite partie pour commencer», dit Pentico.

Un bonus au travail peut être une bouée de sauvetage similaire.

Vous pourrez peut-être travailler avec le département des ressources humaines au travail pour déposer automatiquement une partie de votre chèque de paie dans un compte bancaire séparé.

Catherine Scrivano, planificatrice financière basée à Phoenix, affirme que HR peut également vous aider à faire un ajustement à votre W-4 pour vous aider à recevoir plus d'argent avec chaque chèque de paie que vous pouvez épargner ou investir tout au long de l'année.

3. Faire des copies de documents importants

«Faites des copies de tous les documents financiers que vous pouvez trouver, par exemple, les déclarations de revenus, les relevés bancaires, les relevés d'investissement, les informations hypothécaires / de prêt, les titres de voiture, les paystubs, etc.», explique Alexander.

Vous pouvez simplement prendre une photo de ces documents avec votre téléphone et l'envoyer par e-mail à un ami. Ou stockez-les dans un lecteur de nuage auquel vous - et vous seul - pouvez accéder depuis n'importe où, comme Google Drive.

4. Couper les liens et ouvrir un nouveau compte bancaire

Avant d'ouvrir votre propre compte, recommande Harden, vous aurez besoin d'une nouvelle adresse postale - un P.O. boîte pourrait fonctionner - et une adresse e-mail que votre partenaire ne connaît pas.

Harden vous suggère également de contacter votre banque pour mettre à jour les questions de sécurité de votre compte, si votre partenaire a déjà accès à un compte à votre nom.

«Votre mari de 10 ou 15 ans connaît probablement les réponses à la plupart de vos questions de sécurité», a-t-elle souligné, «surtout s'il travaille activement pour les connaître».

Elle a dit que vous pouvez dire à votre banque la question que vous voulez utiliser. Vous n'avez pas à vous en tenir à une question par défaut que votre partenaire pourrait connaître.

Si vous le pouvez, configurez des comptes distincts que votre partenaire ne connaît pas ou, du moins, ne peut pas accéder.

En outre, «enlever vos articles personnels d'un coffre-fort si elle est tenue conjointement», dit Alexander. Et «établissez votre propre boîte de dépôt à une autre banque et placez vos documents financiers et articles sentimentaux, y compris des bijoux, des images (ou) des objets de valeur».

5. Trouver un conseiller financier

«Trouvez un conseiller financier, un thérapeute et des amis qui vous encourageront pendant les périodes sombres et fêteront vos succès», recommande Scrivano.

Si vous avez les ressources pour embaucher un conseiller financier professionnel - qui travaille pour vous seul, pas vous et votre partenaire ensemble - génial.

Si vous n'avez pas les moyens de travailler avec un professionnel, utilisez votre bibliothèque locale ou le service des parcs et loisirs pour obtenir des ressources. Il peut y avoir des cours d'alphabétisation financière, des groupes de soutien et de la documentation pour vous aider.

Même les amis et la famille financièrement avertis peuvent offrir des conseils.

Pentico dit souvent aux survivants: «Il y a quelqu'un dans votre vie, plus que probablement, qui semble savoir ce qui se passe quand il s'agit d'argent et de finances, que ce soit un collègue ou un membre de la famille. Allez vers eux. "

6. Trouver un avocat

Lorsque Kuehner se préparait à divorcer de son mari abusif, elle a commencé par rencontrer des avocats.

"J'ai prévu des rendez-vous avec tous les meilleurs avocats de la ville. ... Dans l'ensemble, j'ai eu des réunions avec plus de 85% des avocats locaux en quelques semaines ...

"Si j'avais une réunion d'introduction avec un avocat particulier, mon ex-mari ne serait pas en mesure de les utiliser. Cela pourrait être considéré comme un conflit d'intérêts. ... En rétrécissant ses options, et en le forçant à utiliser un professionnel moins expérimenté, j'ai gagné du terrain dans le divorce. "

L'expert californien en droit de la famille, Amey Telkikar, a confirmé cette tactique, tout en la qualifiant de "peu recommandable" pour les situations typiques.

"Une réunion en personne sur les circonstances va presque certainement (inclure des informations confidentielles), ce qui entraîne un conflit d'intérêts. Un avocat peut toujours représenter l'autre conjoint, mais seulement avec le consentement écrit des deux conjoints », a expliqué Telkikar.

Il a recommandé, "Il est dans le meilleur intérêt d'un conjoint de consulter au moins un avocat de bonne réputation dès qu'ils soupçonnent ou apprennent d'un dépôt de divorce possible."

Si vous n'avez pas d'argent pour embaucher un avocat ou si vous ne vous sentez pas en sécurité pour mener ce genre d'entreprise par vous-même, un défenseur des victimes peut vous aider à découvrir les ressources qui s'offrent à vous.

6 étapes pour reconstruire vos finances après le départ

Malheureusement, Lisa Orban n'a pas fait de plan pour la laisser tomber. Elle a fait ce qu'elle a fait remarquer de nombreux survivants:

«La plupart des femmes maltraitées ne« planifient pas »leur évasion, elles courent aveuglément pour leur vie lorsque la situation atteint des niveaux mortels, puis ramassent les pièces par la suite», explique Orban.

"Si vous avez une occasion en or de vous échapper, c'est généralement ce que les gens font", ajoute Orban.

"Ils cherchent un moment - une carte de crédit laissée sans surveillance, un chèque qui arrive de façon inattendue auquel vous avez accès, un bonus de Noël de votre travail que votre conjoint ne connaît pas", dit Orban. "Ce sont des choses que vous regardez, et vous allez," C'est ça. C'est ma chance. "

Quand vous voyez cette opportunité, elle a dit: "Vous l'attrapez et vous y allez."

Et maintenant quoi?

Une fois que vous êtes parti et que vous êtes en sécurité, votre plus grand obstacle financier peut ne pas être de savoir avec quoi vous travaillez.

Commencez par comprendre cela.

1. Obtenez une copie de votre rapport de crédit

Presque tous ceux avec qui j'ai parlé m'ont recommandé une première étape simple et importante pour reconstruire vos finances: Obtenez une copie de votre rapport de crédit.

Si vous n'avez pas eu le contrôle de vos finances pendant des années, vous pouvez n'avoir aucune idée de l'état dans lequel ils se trouvent. Pour créer un plan de reconstruction, vous devez d'abord savoir à quoi vous avez affaire.

Avez-vous une dette de carte de crédit?

Est-ce qu'une hypothèque non payée est en votre nom?

Êtes-vous en retard sur les factures médicales?

Votre rapport de crédit vous donnera cette information.

Comment obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit:

• Contactez les trois principaux bureaux de rapports de crédit pour obtenir une copie gratuite de chacun. Ils sont légalement tenus de vous donner un rapport de crédit gratuit une fois tous les 12 mois. Ce guide FTC explique comment demander votre rapport.

• Obtenir votre pointage de crédit et "carte de crédit" de Crédit Sésame. Ce site Web décompose exactement ce qui est sur votre rapport de crédit en termes simples, comment cela affecte votre score et comment vous pouvez y remédier. (Note: Nous collaborons parfois avec cette société, mais Credit Sesame n'a PAS payé pour être mentionné dans ce post.)

Votre historique de crédit peut affecter un lot de ce que vous faites pour l'avenir.

Quelqu'un le tirera probablement quand vous appliquez pour un appartement, une hypothèque, un prêt de véhicule ou des cartes de crédit, avant de vous embaucher pour un travail ou d'ouvrir un nouveau compte bancaire. Cela va affecter combien vous payez pour louer une voiture ou obtenir un nouveau téléphone portable. Il pourrait même affecter vos taux d'assurance automobile.

Une fois que vous savez ce qu'il y a dans votre historique de crédit, vous pouvez trouver une solution.

2. Trouver la résolution sur les dettes persistantes

Harden recommande de résoudre les dettes que vous trouvez sur votre rapport de crédit dès que possible.

«Fermez la relation avec la caisse de crédit et fermez tous les prêts et faites-le, donc la relation est terminée, période», dit-elle.

La clôture des comptes et la conclusion d'accords pour éliminer la dette rapidement peuvent ne pas être votre meilleur financier L'option, dit Harden, mais ces étapes vous aident à couper les liens avec votre agresseur, ce qui est encore vital.

Votre rapport de crédit devrait vous montrer quels créanciers vous avez affaire. Contactez-les directement et demandez-leur ce que vous devez faire pour éliminer ces dettes.

Scrivano souligne qu'un accord de divorce n'est pas suffisant pour vous sortir des dettes que vous avez partagées avec votre partenaire. Par exemple, même si l'accord dit que la dette de carte de crédit est la responsabilité de votre ex, le créancier ne sait pas - ou s'en soucie.

Vous devrez probablement prendre d'autres mesures pour effacer votre nom, explique-t-elle. Contactez vos créanciers pour déterminer exactement ce qui doit être fait - et quelle est, finalement, votre responsabilité.

"Tenez votre avocat responsable de ce genre de chose", dit Scrivano, en se référant à vos conseillers financiers ou juridiques. Ils devraient connaître la portée de votre accord de divorce et vous conseiller en conséquence.

Pour éviter que votre ex contracte de nouvelles dettes à votre nom, Telkikar recommande de placer une alerte de fraude de 90 jours auprès des principaux bureaux de crédit. De cette façon, les entreprises doivent vérifier votre identité avant d'émettre un crédit en votre nom.

Pour lancer une alerte de fraude avec l'un des bureaux:

• Centre d'alerte à la fraude Experian

• Placez une alerte de fraude avec TransUnion

• Alertes d'Equifax en ligne

Vous n'avez qu'à placer une alerte de fraude initiale avec un bureau. Il va contacter les autres, explique le FTC. Vous pouvez renouveler l'alerte après 90 jours aussi souvent que nécessaire.

3. Créez un nouveau budget

Ensuite, Harden dit, un survivant doit passer du temps "apprendre à budgétiser dans la nouvelle réalité, quelle que soit cette nouvelle réalité."

Avec le contrôle de vos finances, vous pouvez mettre en place de nouvelles économies et des plans d'investissement pour «devenir proactif à l'idée d'avoir la pleine propriété sur (vos) finances», et pas seulement réactif à votre situation.

«Il y a la stabilité financière et la vitalité financière», explique-t-elle.

Sans Internet pour l'enseigner, Orban a appris à gérer son budget par essais et erreurs. Elle a toujours gardé un budget détaillé.

«J'ai fini par détailler ma vie au jour le jour et voir à quel point je devais entrer et combien, de façon réaliste, je devais payer pour fonctionner normalement», dit-elle.

Lisez nos conseils sur la façon de budgétiser si vous ne l'avez jamais fait auparavant:

• Suivez ce plan facile de 14 jours pour obtenir le contrôle de votre argent.

• Attention à ces cinq erreurs budgétaires communes.

• Utilisez ce modèle de feuille de calcul gratuit pour créer un nouveau budget pour votre famille.

• Si tout le reste échoue, voici comment faire un budget lorsque vous détestez le budget.

4. Reconstruisez votre crédit

Même si vous avez endommagé le crédit, vous n'êtes pas condamné.

"Comme mon crédit avait été endommagé un peu, je voulais aussi le reconstruire", explique Kuehner. "Prendre des prêts garantis par actions ... était le moyen le plus simple que je connaissais. Dans un an et demi, mon crédit avait été réparé. "

Avec un prêt garanti, elle explique: «La banque gèle un montant spécifié dans votre compte jusqu'à ce que les paiements soient effectués. Chaque paiement libère le même montant de principal. "

Une carte de crédit sécurisée est un moyen similaire de construire ou de réparer votre crédit,

C'est semblable à une carte de débit - vous déposez un dépôt en espèces et pouvez utiliser ce montant en crédit.

Contrairement à une carte de débit, les cartes sécurisées indiquent votre paiement, votre solde et tout autre comportement pertinent aux bureaux de crédit. C'est donc un moyen d'établir un historique de crédit si le vôtre est tiré ou inexistant.

Lire plus de conseils pour reconstituer votre crédit:

• Ce qu'il sent comme déclarer faillite du chapitre 7, et comment en récupérer

• Comment ce mec a fait grimper son pointage de crédit 234 points en 7 mois

• L'histoire folle d'une famille qui a payé 45 000 $ en dette en 10 mois

5. Si vous devez, trouver un nouvel emploi et logement

Si votre abuseur ne vous permet pas de garder un emploi, l'effet peut se répercuter au-delà de votre manque de contrôle dans la relation.

«Cela pourrait interrompre un historique de travail», souligne M. Harden, «ou empêcher qu'un historique de travail ne se développe de telle manière qu'un employeur trouverait le candidat convaincant en tant qu'employé potentiel».

Si vous avez perdu votre emploi, lisez ces conseils:

• Je viens de perdre mon travail. Voici comment je suis en chômage

• 5 Tactiques de recherche d'emploi inhabituelles qui ont réellement fonctionné

• Évitez ces erreurs communes de recherche d'emploi

«Votre programme local de lutte contre la violence familiale a des liens avec les ressources communautaires, alors même qu'ils ne peuvent pas offrir eux-mêmes le placement, ils ont certainement établi des partenariats et des relations avec ceux qui le font», conseille Pentico.

Les collèges communautaires peuvent aussi être une excellente ressource pour le placement.

Si vous voulez retourner à l'école, vous pouvez même trouver des bourses spécialement destinées aux survivants de la violence domestique.

Si votre relation vous a obligé à faire une pause, mais que vous ne voulez pas retourner à l'université, vous pourriez être en mesure de vous réadapter grâce à un stage de retour au travail.

Si vous êtes en mesure de vivre avec des amis ou de la famille pour réduire les dépenses et économiser pendant un certain temps, allez-y.

Si vous êtes prêt à trouver votre propre lieu (ou non, mais en tout cas nécessaire), voici quelques conseils pour tirer le meilleur parti de votre prochaine location.

Sur une note positive, Kuehner ajoute: «Le remplacement des articles ménagers peut être fait assez raisonnablement aussi bien. Les sites de médias sociaux ont des affichages de «vente de garage en ligne», et vous pouvez ramasser des articles vraiment bon marché. Frapper le Goodwill et d'autres magasins d'aubaines sont une excellente idée aussi. Vous pouvez trouver de grands trésors à des prix défiant toute concurrence. "

6. Préparez-vous au succès financier

La dernière étape est le recentrage sur la vitalité financière, dit Harden.

À quoi ressemble une vie florissante et réussie pour vous? Y a-t-il une entreprise que vous devez récupérer, une carrière dont vous avez besoin pour recommencer ou une formation dont vous avez besoin pour terminer?

Si vous comptez sur le soutien financier de vos proches, ces 13 étapes pourraient vous aider à couper le cordon.

Mettre l'accent sur l'indépendance financière vous amènera à réagir à une mauvaise situation et à être proactif quant à votre propre réussite.

Et rappelez-vous, vous n'êtes pas obligé de recommencer.

Rappelez-vous: «Être dans une relation, peu importe s'il est marié ou non, ne signifie pas que vous devez mélanger tous les fonds», dit Kuehner.

"Je suis un grand défenseur d'un le mien, le tien et le nôtre. C'est une technique simple, mais qui peut avoir des effets extrêmement positifs », explique-t-elle.

Pour maintenir votre indépendance financière et votre vitalité à l'avenir, sachez que vous n'avez pas à abandonner le contrôle à votre partenaire. Dès le début, négocier une répartition des ressources et des responsabilités financières qui satisfait et respecte vos deux besoins.

Recommençant

Maintenant, Orban est à la retraite et a écrit sur ses expériences pendant trois ans.

Son premier livre, «Il va se sentir mieux quand il cesse de mal», est un mémoire de sa vie avant de quitter son ex-mari.

Son second couvrira comment elle a reconstruit sa vie après son départ.

Depuis 1990, Orban s'est remariée et a divorcé de son deuxième mari. Elle a cinq enfants et un petit-enfant.Un fils est à l'université, l'un est encore au lycée et le reste est cultivé.

Elle est finalement retournée à l'université et a obtenu son diplôme d'associé en psychologie.

Guérir émotionnellement et financièrement a pris beaucoup de temps et de travail. Mais une petite épiphanie tard dans la nuit lui fit comprendre qu'elle pouvait le faire.

"(J'ai réalisé) Je n'ai pas eu à attendre le temps de guérir toutes les blessures. Je pourrais faire des pas et aller de l'avant et partir, 'je suis en contrôle de ma vie maintenant - moi - et je peux faire ces changements. "

Si vous ou quelqu'un que vous connaissez avez besoin d'aide, contactez le Ligne nationale d'urgence contre la violence domestique parler avec un avocat ou être en contact avec quelqu'un dans votre région: 1-800-799-SAFE (7233) / TTY: 1-800-787-3224

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).