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5 croyances communes sur les prêts étudiants qui obtiennent un «F» des experts

5 croyances communes sur les prêts étudiants qui obtiennent un «F» des experts

Étant donné que le diplômé moyen des collèges de 2016 doit environ 37 000 $, la dette étudiante est un sujet inévitable.

Lorsque vous apprenez constamment à quel point il est stressant de rembourser les prêts étudiants et la réalité effrayante de la défaillance, il peut être difficile de voir quelque chose de positif à emprunter de l'argent pour payer les études collégiales.

Mais avec toutes les informations disponibles, il est également difficile de comprendre ce qui est réellement vrai et ce qui peut être une interprétation confuse - parce que, sérieusement, les prêts étudiants peuvent prêter à confusion.

Pour aller au fond des faits et de la fiction en ce qui concerne les prêts étudiants, nous avons parlé à quelques experts.

Ils ont démystifié ces cinq mythes communs.

MYTHE # 1: Les prêts aux étudiants sont un must si ma famille est trop pauvre pour payer et je ne reçois pas d'aide financière.

Certains étudiants sont prêts à faire n'importe quoi - y compris à dépenser beaucoup d'argent - pour aller à l'école de leurs rêves.

Selon Vinay Bhaskara, cofondateur de CollegeVine, un fournisseur national de services de mentorat étudiant et d'admission aux études collégiales, les étudiants n'ont pas toujours besoin d'obtenir des prêts étudiants s'ils n'ont pas les moyens de payer.

"Beaucoup d'étudiants recourent à des prêts (privés ou gouvernementaux) quand ils ne reçoivent pas une aide financière assez lucrative", explique Bhaskara. «Cependant, les étudiants peuvent éviter ce sort en planifiant à l'avance et en appliquant aux écoles de sécurité qui offrent une aide au mérite généreuse et de mériter des bourses d'études dans les écoles auxquelles ils veulent vraiment assister.

Et comment obtenez-vous cet argent basé sur le mérite? L'élaboration d'un excellent essai et d'un CV, ainsi que le positionnement de votre implication dans les activités peuvent améliorer vos chances, explique Bhaskara.

Ça vaut la peine d'essayer!

MYTHE # 2: Plus vous avez de dettes, plus vous avez de problèmes

Quand on pense aux prêts étudiants, on peut penser à des histoires d'horreur sur des étudiants qui se noient dans des dettes de dizaines de milliers de dollars.

Mais selon Crédible fondateur et PDG Stephen Dash, ce ne sont souvent pas les étudiants qui ont le plus de mal à rembourser leurs prêts.

«Les emprunteurs qui ont le plus de difficultés sont ceux dont le solde de prêts est inférieur à 5 000 $, qui n'ont pas obtenu de diplôme ou n'ont pas acquis de compétences qui augmentent leur pouvoir d'achat aux yeux des employeurs», explique M. Dash. .

Résultats triennaux pour les emprunteurs qui commencent à rembourser en 2011. Source: Ministère de l'Éducation, via le rapport de la Maison Blanche, "Investir dans l'enseignement supérieur: avantages, défis et état de la dette étudiante.”

MYTHE NO 3: Rembourser vos prêts étudiants devrait être votre première priorité

Vous pouvez vous sentir stressé par le fardeau de votre dette d'études - et vous voudrez peut-être canaliser tous les centimes épargnés pour l'attaquer.

Cependant, David Levy, rédacteur en chef d'Edvisors, conseille vous d'attaquer toute dette qui porte un intérêt plus élevé premier, alors concentrez-vous sur vos prêts étudiants.

"La dette qui porte un taux d'intérêt plus élevé que vos prêts étudiants, comme la dette de carte de crédit ou un prêt personnel, épuisera l'argent de votre compte bancaire plus rapidement que vos prêts étudiants seront", a déclaré Levy. "Il vaut mieux s'attaquer à cette dette en premier. De plus, vous devez toujours épargner pour des objectifs à court et à long terme, comme la constitution de votre fonds d'urgence.

Cette approche est connue sous le nom de méthode d'avalanche; Alors que vous attaquez votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier, vous continuez à faire les paiements minimums ou un peu plus pour le reste de votre dette. Lorsque vous assommer la dette avec les taux d'intérêt les plus élevés, vous vous concentrez sur attaquer la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Cette méthode fonctionne - cette femme a utilisé la méthode de l'avalanche et payé six chiffres de la dette.

MYTHE NO 4: Vous ne pouvez pas rembourser vos prêts étudiants avant d'avoir obtenu votre diplôme

Les prêts subventionnés directs et les prêts Perkins ne portent pas d'intérêt pendant que vous êtes inscrit comme étudiant à temps partiel ou pendant la période de grâce de six mois après l'obtention de votre diplôme.

Cependant, cela peut amener les étudiants à penser qu'ils ne peuvent pas (ou ne devraient pas) rembourser leurs prêts avant d'obtenir leur diplôme. Ce n'est pas vrai.

«Vous pouvez commencer à rembourser vos prêts étudiants dès maintenant, et vous devriez payer le plus rapidement possible», déclare Joseph DePaulo, PDG et cofondateur de College Ave Student Loans, qui a également travaillé pour Sallie Mae, l'une des plus grands fournisseurs de prêts aux étudiants dans le pays. "Les étudiants qui mettent de l'argent sur leurs prêts pendant l'école économisent de l'argent à long terme."

Calculatrice interactive College Ave Student Loans montre que payer seulement 25 $ par mois pendant que vous êtes encore à l'école pour un prêt de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 8,75% pourrait vous faire économiser plus de 2 000 $ d'intérêt.

Ce n'est pas parce que vous ne recevez pas de facture mensuelle dans votre boîte de réception que vous ne pouvez pas commencer à effectuer des paiements.

Fonce! Tu te remercieras plus tard.

MYTHE # 5: Réduire les paiements mensuels résoudra tous vos problèmes

Votre paiement de prêt étudiant mensuel peut faire exploser votre budget ou vous laisser avec à peine assez d'argent pour survivre. C'est pourquoi sauter à l'occasion de réduire vos paiements mensuels peut être tentant.

Les programmes de remboursement basés sur le revenu offerts par le gouvernement peuvent réduire vos paiements mensuels - mais ces programmes prolongent la durée de votre prêt, ce qui signifie que vous payez plus d'intérêts à long terme.Et tandis que votre dette est généralement pardonnée après 20 ou 25 ans, vous devrez également des impôts sur le montant qui est pardonné.

Vous pouvez également consolider vos prêts étudiants, ce qui signifie que vous transférez tous vos prêts à un prêteur et que vous vous contentez d'un nouveau taux d'intérêt dans le but de réduire les paiements mensuels.

Selon vos circonstances, l'un ou l'autre de ces choix pourrait être une bonne idée - mais cela dépend de beaucoup de facteurs.

Andy Josuweit, PDG du programme de prêts aux étudiants dit réduire les paiements mensuels est simplement une solution à court terme et estime que la consolidation de vos prêts immédiatement après l'obtention de votre diplôme n'est pas la meilleure idée.

"La consolidation des prêts étudiants fédéraux peut être une mauvaise idée si vous voulez rembourser vos prêts étudiants tôt," explique Josuweit. "En consolidant, les taux d'intérêt de tous vos prêts sont moyennés. Vous n'êtes plus en mesure de faire des paiements supplémentaires qui ciblent en particulier les prêts étudiants avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier, ce qui permettrait d'économiser de l'argent sur les frais d'intérêt. "

Ne sautez pas automatiquement sur cette option. Refinancement des prêts étudiants est une stratégie délicate, nécessitant une tonne de calcul et d'évaluation.

Pendant ce temps, les programmes de remboursement basés sur le revenu sont conçus pour les emprunteurs qui ont un montant élevé de la dette par rapport à leur revenu.

Assurez-vous d'avoir tous les faits sur la façon dont l'une ou l'autre de ces stratégies affectera votre situation personnelle. Ensuite vous pouvez Décidez si vous payez plus à long terme en échange de paiements mensuels moins élevés.

Votre tour: Est-ce que l'un de ces mythes sur les prêts étudiants vous a surpris?

Kelly Smith est un écrivain junior et un spécialiste de l'engagement à The Penny Hoarder et un aîné à l'Université de Tampa. Attrapez-la sur Twitter à @keywordkelly.

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