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Demande d'hypothèque? Voici exactement ce qu'il faut apporter avec vous

Demande d'hypothèque? Voici exactement ce qu'il faut apporter avec vous

En tant que quelqu'un qui vient de fermer sa première maison, je peux vous dire que le processus hypothécaire a été parmi les plus stressants que j'ai jamais rencontrés.

J'ai eu la chance de rencontrer un professionnel du prêt incroyablement serviable à mi-chemin, après que mon prêteur d'origine s'est avéré être un mauvais communicateur et plus intéressé à me faire signer à un mauvais taux que de m'aider à comprendre le processus.

Cela m'amène à mon meilleur conseil pour les acheteurs d'une première maison: Trouver un agent immobilier et un partenaire de prêt avec qui vous vous sentez à l'aise. Avoir un agent immobilier all-star et passer à un professionnel des prêts all-star a rendu le processus beaucoup plus supportable pour moi.

Demande pour le prêt immobilier lui-même peut être un processus intimidant, d'autant plus que vous réunissez de nombreux documents pour prouver votre bonne réputation à un assureur.

Pour aider les acheteurs potentiels, j'ai contacté ce professionnel des prêts étoiles que j'ai mentionné - Christina Wheeler-Wellman de Calibre Home Loans - pour discuter de ce que les acheteurs doivent avoir préparé et comment ils peuvent accélérer le processus.

Wheeler-Wellman a passé 23 ans dans l'immobilier et l'industrie financière et travaille maintenant en tant que directeur des ventes et professionnel du prêt militaire.

Votre liste de vérification des documents de prêt hypothécaire

Avant que vous puissiez recevoir un prêt, votre professionnel de l'emprunt enverra vos informations à la souscription.

Cela signifie que vous pouvez être pré-approuvé pour un montant fixe, mais jusqu'à ce que vous ayez satisfait à toutes les exigences et envoyé vos informations à la souscription, rien n'est figé.

Wheeler-Wellman m'a dit La chose la plus importante qu'un acheteur peut faire pour accélérer ce processus est d'envoyer tous les documents nécessaires à leur professionnel du prêt après l'approbation préalable, avant même qu'ils ont trouvé une maison.

Cela permet au professionnel du prêt d'agir rapidement dès que vous faites une offre sur la maison de vos rêves.

Selon Wheeler-Wellman, les institutions prêteuses auront besoin de tout ou partie des documents suivants pour vérifier leurs revenus, leurs biens et leur identité:

le revenu

  • Deux dernières années de déclarations de revenus, W2 et 1099 (si travailleur autonome)
  • 30 jours de paystubs
  • Preuve de sources de revenus supplémentaires, telles que des pensions alimentaires ou des paiements de sécurité sociale

Les atouts

  • 60 derniers jours de relevés bancaires (toutes les pages)
  • Relevés de compte de retraite
  • Preuve d'autres biens, tels qu'un bien locatif

Identité

  • Copie du permis de conduire
  • Copie de la carte de sécurité sociale

Autres documents pouvant être requis

Lors de la demande de mon prêt, j'ai dû fournir des documents supplémentaires depuis que je déménageais à l'extérieur de l'État et parce que j'avais divorcé avec un changement de nom légal.

J'ai demandé à Wheeler-Wellman quelles circonstances particulières telles que celles-ci peuvent nécessiter des documents supplémentaires.

Déménager pour un emploi

Wheeler-Wellman a expliqué que les prêteurs exigeront souvent une lettre de votre employeur si vous déménagez en raison de votre travail.

La lettre doit indiquer tout changement de salaire / titre. Si vous allez travailler de la maison, la lettre doit indiquer que vous êtes capable de travailler à la maison dans n'importe quel état (ou au moins l'état dans lequel vous déménagez).

Divorce

Si vous avez divorcé, vous devrez fournir une copie de votre jugement de divorce.

Changement de nom

Si vous avez eu un changement de nom légal (par mariage, divorce ou autre), vous devrez fournir le certificat de mariage ou la documentation judiciaire de ce changement de nom.

Vétéran ou service actif

Si vous êtes un membre actif de l'armée américaine, vous devez fournir une déclaration de service signée par votre commandant, incluant votre nom, numéro de sécurité sociale, date de naissance, date d'entrée en service actif, durée du temps perdu et le nom du commandant fournissant l'information.

Si vous avez été libéré, vous devrez peut-être fournir le formulaire DD-214.

Faillite ou forclusion

"Vous pouvez acheter une maison dès deux ans après la faillite et trois ans après une forclusion", explique Wheeler-Wellman. "Il existe des circonstances spéciales qui peuvent rendre une personne éligible avant cela (par exemple, la santé ou la mort)."

Si l'une ou l'autre s'applique à vous, vous devrez fournir une documentation supplémentaire:

  • La faillite: Vous aurez besoin d'une lettre expliquant pourquoi vous avez dû déposer et ce qui a changé afin que cela ne se reproduise plus. Si le chapitre 7, vous aurez besoin des calendriers complets de faillite et décharge; Si le chapitre 13 et vous êtes toujours en cours de remboursement, vous aurez besoin d'une copie imprimée du tribunal indiquant un historique de paiement de 12 mois et une lettre des tribunaux indiquant qu'ils vous permettent d'acheter une maison.
  • Forclusion: Vous aurez besoin du dossier du comté montrant quand la propriété a été transférée hors de votre nom.

Et n'oublie pas l'argent

L'argent sérieux, également appelé argent de bonne foi, peut entrer en jeu lorsque vous faites une offre sur une maison.

Un acheteur peut faire un dépôt pour démontrer sa «bonne foi» au vendeur dans une transaction, explique Wheeler-Wellman. Par exemple, dans le cadre de mon contrat avec le vendeur, j'ai offert 1 000 $ en argent sérieux.

Lorsque votre demande va à la souscription, vous devrez peut-être prouver que le chèque pour l'argent sérieux a été effacé.

"Un prêteur doit vérifier d'où vient l'argent sérieux pour que l'acheteur soit crédité de ces fonds à la clôture", explique Wheeler-Wellman.

Pour offrir cette preuve, la plupart des prêteurs auront besoin une copie du chèque (recto et verso) et un relevé bancaire cela comprend la date à laquelle l'argent sérieux a été compensé.

Conseils pour obtenir l'approbation

S'assurer que vous avez toute la bonne documentation n'est que la moitié de la bataille pour obtenir un prêt.

L'autre moitié consiste à s'assurer que les données contenues dans ces documents vous rendent assez attrayant pour un prêteur. Si vous n'êtes pas sûr de vos antécédents de crédit et de votre situation financière actuelle, vous devez vous demander si le moment est venu de demander un prêt hypothécaire.

Wheeler-Wellman m'a dit que les acheteurs sont plus attirants pour les prêteurs lorsqu'ils peuvent prouver au moins deux années d'emploi continu, avoir de bons antécédents de crédit (surtout au cours des 12 derniers mois) et avoir suffisamment de fonds pour payer raisonnablement l'acompte.

Si vous n'êtes pas en mesure de répondre à ces exigences, passez une ou deux années à économiser de l'argent, à conserver un emploi stable et à utiliser les conseils détaillés de Penny Hoarder pour améliorer votre pointage de crédit et économiser de l'argent.

Timothy Moore est un tout nouveau propriétaire et probablement sur la tête alors que lui et son partenaire s'attaquent aux rénovations. Si vous le voyez stressé et tenant un marteau à l'envers, offrez-lui une bière.

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