4 questions d'argent que je souhaite avoir demandé à mon mari avant que nous nous sommes mariés

Mon mari et moi sommes ensemble depuis 10 ans et mariés depuis près de cinq ans. Nous étions jeunes quand nous nous sommes rencontrés, et la stabilité financière à long terme n'était pas quelque chose dans nos esprits.

Mais ça aurait dû être.

Maintenant, avec un enfant, une hypothèque, une carte de crédit et une dette de prêt étudiant s'élevant à environ 200 000 $, j'aurais aimé avoir l'opportunité de m'asseoir avec lui et de répondre aux questions difficiles - ainsi que de fixer des objectifs financiers.

Et nous ne sommes pas seuls. En fait, les problèmes financiers sont la raison numéro trois pour laquelle les couples décident de divorcer.

Heureusement, nous sommes maintenant sur la même page. Mais nous aurions pu économiser beaucoup de temps, d'énergie et d'argent si nous venions de discuter ces quatre questions avant que nous commencions à sortir ensemble ou à nous marier.

1. Voulons-nous des enfants? Si oui, quand et combien?

Nous avions brièvement discuté des enfants quand nous avons commencé à sortir ensemble, mais n'avons pas eu une conversation sérieuse à ce sujet.

Ma réponse: Un dur non.

Sa réponse: Oui, mais après 30.

Et c'était la fin de la conversation. Nous n'avons pas discuté du fardeau financier des enfants, de nos objectifs de carrière ou de quoi que ce soit d'autre.

Quatre mois plus tard, nous avons découvert que j'étais enceinte ... pendant le contrôle des naissances (non, je n'ai pas omis de pilule, ni d'antibiotiques).

Si nous avions eu une discussion approfondie sur la possibilité d'enfants, nous aurions pu mieux nous préparer à une telle surprise.

À l'époque, nous n'avions aucune économie.

Heureusement, j'avais un emploi qui offrait des prestations complètes et des prestations d'invalidité de courte durée, qui ont payé 40% de mon salaire pendant six semaines. Mon mari a travaillé deux emplois: un travail de plomberie à temps plein le jour et un emploi de détail à temps partiel les nuits et les week-ends.

Cependant, nous avions fait un excellent travail en réduisant les dépenses.

Nous avions seulement un paiement de voiture, et avons loué une petite maison d'une chambre à coucher avec le loyer bas. Nous n'avons fait aucun changement financier jusqu'à ce que je retourne au travail quand notre fils avait six mois, ce qui nous a aidé à rester à flot - mais ce n'était pas facile.

2. Combien de dette avons-nous?

Cette question semble probablement intrusive, mais quand vous envisagez de combiner vos finances à l'avenir, c'est important.

Nous avions ouvert un compte conjoint pour les factures et les dépenses environ un an dans notre relation. Pendant longtemps, nous avons géré notre propre dette.

Environ deux ans après notre mariage, tout a changé.

Je savais que mon mari avait une dette de prêt étudiant même s'il n'avait pas terminé ses études, mais je ne lui ai jamais demandé combien. Il savait que j'avais une dette de carte de crédit, mais il n'a pas demandé combien.

Une nuit, j'ai décidé qu'il était temps de s'asseoir ensemble et de mettre nos cartes financières sur la table. J'ai calculé toutes mes dettes de carte de crédit. Il a apporté ses déclarations de prêt étudiant.

Ma dette de carte de crédit était d'environ 8 000 $ et sa dette de prêt étudiant était de cinq chiffres. Ensemble, entre les cartes de crédit et ses prêts étudiants, nous avions des dettes d'environ 25 000 $. Ne pas le savoir à l'avance définira définitivement nos plans financiers.

J'ai fini par ouvrir une nouvelle carte de crédit avec 0% d'intérêt sur les transferts de solde pour rembourser ma dette plus rapidement, et nous payons trois fois les paiements minimums sur la dette étudiante.

Heureusement, nous avons remboursé tous les 5 000 $ de cette dette.

3. Où voulons-nous vivre?

Mes objectifs de vie impliquaient voyager et vivre dans plusieurs endroits.

Mais avec notre grossesse surprise, nous n'étions pas capables de nous déplacer comme nous l'avions d'abord voulu. Plutôt que de déménager dans une région avec plus de possibilités ou un coût de la vie plus bas, ou d'essayer quelques villes pour voir où nous nous sentions chez nous, nous avons choisi de rester près de la famille dans la région de Tampa Bay.

Mais alors que nous regardions les prix des locations grimper au-delà du coût de possession, nous avons réalisé que la location ne serait pas un bon choix à long terme, et nous avons décidé d'acheter une maison.

Voici à quoi ressemblaient la location et l'achat dans la région de Tampa Bay lorsque nous avons acheté notre maison en 2012:

Location

• Frais de demande de n'importe où de 25 $ - 50 $

• Le loyer d'une maison standard de trois chambres et deux salles de bain était de plus de 1 200 $ par mois.

• Pour une maison unifamiliale (de préférence), la plupart des locateurs exigent un dépôt de garantie, plus le loyer du premier et du dernier mois. Les dépôts de garantie étaient généralement le même montant que le loyer d'un mois, nous serions donc payer environ $3,600 - Juste pour emménager.

Achat

• Taux d'intérêt record de 3,75%

• Nous nous sommes qualifiés pour un programme de premier acheteur, qui a seulement exigé un acompte de 3,5%.

• Le prix moyen d'une maison standard de trois chambres et deux salles de bain se situait entre 120 000 $ et 200 000 $.

Nous avons trouvé une maison assez spectaculaire de 1 500 pieds carrés, trois chambres et un bain et demi pour 117 000 $.

Nous avons dû baisser d'environ 5 500 $ et le vendeur a couvert nos frais de clôture. Même avec l'assurance hypothécaire, notre paiement est de 945 $ par mois - beaucoup moins que les 1200 $ propriétaires étaient (et sont toujours) demandant de louer le même style de maison.

Au départ, nous n'avions peut-être pas l'intention d'acheter une maison dans la région de Tampa Bay, mais cela a bien fonctionné pour nous jusqu'à présent.

4. Voulons-nous retourner à l'école?

J'ai constamment marché péniblement à travers mon baccalauréat pendant la majorité de notre relation. Notre enfant inattendu a rendu le processus un peu plus lent, mais j'ai obtenu mon diplôme en écriture créative en 2014.

Heureusement, j'ai pu trouver un emploi à plein temps en tant qu'éditeur pour un magazine national sans avoir à quitter la région, mais j'avais toujours parlé de retourner à la maîtrise pour un jour ou l'autre.

Mon mari avait un bon travail dans l'industrie du commerce qui n'exigeait pas un diplôme d'études collégiales, et il n'avait aucun désir de retourner à l'école ... ou alors il pensait.

Il y a environ un an, il a décidé que le métier n'était pas son objectif de vie, et il voulait plutôt finir son diplôme et commencer un but non lucratif. Il étudie à temps plein dans un programme de nuit accéléré afin de pouvoir travailler à plein temps et terminer ses études en 2017.

Le collège privé est un peu plus cher qu'un collège public, mais il finira plus vite et la petite taille des classes lui offre une excellente éducation.

Nous n'avons toujours pas fini de rembourser sa dette de prêt d'études précédente, et maintenant il va encore un peu plus loin. Heureusement, nous avons discuté de son retour à l'école avant qu'il ne décide de s'inscrire, et nous nous assurons que nous ne retirons pas trop de prêts.

Malheureusement, mon retour à la maîtrise est en attente jusqu'à ce que nous économisons suffisamment pour le payer - ou jusqu'à ce que nous remboursions notre dette actuelle.

Gérer l'argent en tant que couple

Lorsque vous ressentez une relation, ces questions ne semblent pas être un gros problème. Parfois, il peut être effrayant de les élever de peur de fuir quelqu'un.

Mais sachant ce que je sais maintenant, j'aurais aimé que nous commencions à parler de ces grandes décisions plus tôt. Nous serions probablement mieux lotis que nous le sommes maintenant.

Heureusement pour nous, nous sommes tous les deux disposés à faire un peu plus de travail pour arriver là où nous voulons être, et nous nous soutenons mutuellement.

Mon mari utilise ses compétences en plomberie pour le travail de côté, et j'ai maintenu un revenu d'écriture indépendant qui équivaut à mon revenu à temps plein.

Tous nos revenus à temps plein sont consacrés aux factures, aux dépenses de la maison et à l'épargne. Avec notre revenu supplémentaire, nous opérons sous la règle 50-30-20.

• 50% de notre revenu supplémentaire sert à rembourser la dette

• 30% de nos revenus supplémentaires vont à l'épargne

• 20% de notre revenu supplémentaire va à des activités parascolaires, des vacances et des désirs

Oh, et nous avons un autre enfant sur le chemin, ce qui signifie que maintenant nous allons épargner pour le congé de maternité - quelque chose dont nous n'avons pas discuté la première fois.

À votre tour: Avez-vous eu un rendez-vous avec votre autre significatif au sujet des finances? De quoi avez-vous parlé et comment cela s'est-il passé?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) est rédactrice chez DUPont REGISTRY Media et rédactrice pigiste. Elle est un vrai book-nerd et blogs sur les livres et l'écriture à manyhatsblog.com.