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Yikes: Voici combien de temps le millénaire moyen doit épargner pour acheter une maison

Yikes: Voici combien de temps le millénaire moyen doit épargner pour acheter une maison

L'achat d'une maison est comme un rite de passage culturel - quelque chose que nous pourrions considérer comme acquis quand nous sommes plus jeunes. Mais quand vous arrivez au milieu des années 20 et que vous fixez des décennies de dettes d'études, la chose la plus sûre ne semble pas si sûre.

La proportion de jeunes adultes âgés de 18 à 35 ans achetant des maisons a diminué depuis une décennie. Si un millénaire cherche à acheter une propriété en bord de mer à Los Angeles ou simplement payer le loyer pour un appartement à Minneapolis, il est clair que tous les coûts de logement sont un fardeau - en particulier pour les jeunes qui veulent posséder une maison.

En 2005, 39,5% des jeunes adultes étaient propriétaires, selon une analyse récente des données du recensement américain par le service d'appartement ABODO. En 2015, ce chiffre n'était plus que de 32,1%.

Au cours de cette décennie, le nombre de jeunes adultes propriétaires n'a augmenté que dans deux zones statistiques métropolitaines sur les 100 incluses dans le rapport: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pennsylvanie et Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, New York. La proportion de jeunes adultes dans ces régions a augmenté de 12,1% et de 3,8%, respectivement.

Pendant ce temps, il a chuté de plus de 34% à New Haven-Milford, au Connecticut et à San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, en Californie.

Alors qu'est-ce qui donne?

La lutte du propriétaire est réel

Certains choisissent à tort de blâmer l'amour des millennials pour les toasts d'avocat et le manque d'éthique pour leur incapacité à accumuler un acompte, mais il est plus juste de noter que les millennials gagnent 20% de moins que les baby-boomers étaient au même âge, avec 50% d'entre eux se tournent vers "les bousculades latérales" pour joindre les deux bouts.

Et n'oublions pas la dette de prêt étudiant historiquement élevée. Un sondage réalisé par la National Association of Realtors a révélé que les membres de la génération Y avaient une dette médiane de 41 200 $, que 76% des répondants ont citée comme facteur dans leur décision d'acheter une maison.

Avec ces pressions financières en jeu, il est surmonté l'obstacle le plus commun à la propriété: l'acompte.

Alors maintenant que nous savons pourquoi les milléniaux ont du mal à devenir propriétaires, regardons où ils mènent la bataille la plus difficile.

Tout en payant le loyer, les remboursements de prêts et d'autres factures, ABODO a supposé que la génération Y pourrait économiser 15% de ses revenus pour un acompte, puis estimer combien de temps les millénaires dans les régions métropolitaines du pays devraient épargner pour atteindre 20% des revenus. prix médian des maisons dans leur région.

Si vous avez eu du mal à acheter une maison, ces résultats ne vous surprendront pas.

À l'échelle nationale, les millennials devraient économiser en moyenne 15,6 ans pour réduire de 20% sur une maison de 278,337 $ - la valeur moyenne nationale de la maison. Dans certaines régions, c'est beaucoup plus long.

La Californie compte pour cinq des dix villes ayant les temps d'épargne les plus longs. Los Angeles-Long Beach-Anaheim est en tête de la liste - avec une marge de cinq ans - à 32,2 ans. San Francisco-Oakland-Hayward arrive en deuxième place, avec un temps de sauvetage estimé à 28,7 ans.

Là où il faut le plus de millénaires pour économiser pour une maison

Voici le top 10 complet:

  1. Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Californie
    32,2 années pour économiser jusqu'à 112 033 $
  2. San Francisco-Oakland-Hayward, Californie
    28,7 années pour économiser jusqu'à 143 563 $
  3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Californie
    27,9 années pour économiser jusqu'à 147 415 $
  4. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, Californie
    26,1 années pour économiser jusqu'à 85 637 $
  5. San Diego-Carlsbad, Californie
    25,3 ans pour économiser jusqu'à 90 522 $
  6. Urbain Honolulu, Hawaii
    24,7 années pour économiser 98 823 $
  7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
    24,2 ans pour économiser 91 982 $
  8. New York-Newark-Jersey City, New York-New Jersey
    22 ans pour économiser jusqu'à 96 021 $
  9. Provo-Orem, Utah
    19,2 ans pour économiser 48 699 $
  10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18,4 ans pour économiser jusqu'à 85 943 $

De toute évidence, vivre dans un marché extrêmement coûteux vous met dans un net désavantage. Mais dans certains cas, les salaires peuvent également compenser.

Par exemple, les acheteurs de maison de San Jose sont confrontés à la mise de fonds la plus importante, mais les millennials économiseraient jusqu'à quatre ans plus vite que ceux de Los Angeles. Et les milléniaux de Provo-Orem ont le plus petit acompte sur la liste de près de 40 000 $, mais il leur faudra encore 19 ans pour se le permettre, compte tenu de leurs salaires.

Ce que nous pouvons apprendre

Premièrement, si vous savez que vous voulez acheter une maison, faites-en une priorité financière et commencez à épargner plus tôt que plus tard.

Deuxièmement, l'idée d'un acompte de 20% est probablement périmée et pourrait être complètement inutile.

Beaucoup de sociétés de prêts hypothécaires accepteront un acompte aussi bas que 3% - bien que cela ne signifie pas que vous devriez vous précipiter dans le sans souci. Rappelez-vous que plus votre versement initial est faible, plus vos paiements mensuels seront élevés. Et jusqu'à ce que vous ayez atteint 20% d'équité dans la maison (ce qui est l'endroit où l'acompte de 20% est très pratique), vous êtes soumis à des frais mensuels supplémentaires: l'assurance hypothécaire privée.

Il n'est pas étonnant que les millennials, dont beaucoup sont des primo-accédants, aient tendance à acheter des maisons moins chères.Les recherches d'ABODO ont également révélé que les maisons appartenant au millénaire sont évaluées à environ 78% du prix moyen des maisons.

Katie Mohr est un membre actif de l'équipe de marketing et de communication d'ABODO Apartments, un marché d'appartements en ligne. Tout en dirigeant l'équipe de contenu chez ABODO, Katie supervise l'idéation et la production de rapports de recherche sur l'immobilier et l'industrie financière ainsi que de contenu interactif. ABODO a été fondée en 2013 à Madison, Wisconsin. En seulement quatre ans, l'entreprise compte plus de 30 employés, a recueilli plus de 8 M $ en financement externe et aide plus d'un demi-million de locataires à trouver un nouveau logement chaque mois.

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