Combien plus est l'assurance-vie pour les fumeurs en 2018?

Cela ne semble peut-être pas superficiel, mais obtenir une assurance-vie en tant que fumeur est vraiment super facile.

Quand je dis aux gens que j'avais l'habitude de fumer, ils sont complètement choqués. Être un écrou de la santé et Crossfitter, c'est la dernière chose que les gens s'attendent à ce que je ferais.

Pour ma défense, c'était pendant une période stressante dans ma vie. Pendant mon déploiement en Irak, j'ai fumé une cigarette au moins tous les jours. Cela m'a même amené à l'endroit où j'achetais des cartons de cigarettes.

Ma femme ne tenait pas à l'idée, mais je lui ai promis que quand je serais de retour, je quitterais pour de bon. Depuis mon retour à la maison en 2006, j'ai fumé (je crois) 3 cigarettes au total.

Comment ça se passe pour la dinde froide?

Si vous fumez, cela va nuire à vos tarifs.

Comme cette habitude comporte de nombreux risques pour la santé, les fumeurs doivent généralement payer plus pour leur couverture; et ils pourraient avoir un processus de demande plus compliqué.

Si vous gérez correctement votre application, vous pouvez réduire les coûts supplémentaires que vous devrez payer. Voici un guide complet de l'assurance-vie pour les fumeurs pour vous aider à vous préparer.

L'assurance-vie est le meilleur filet de sécurité que vous pouvez acheter. C'est l'une des seules façons de vous assurer que vos proches seront pris en charge.

Si vous êtes un fumeur, vous pouvez penser que vous ne serez pas en mesure d'obtenir un plan d'assurance vie abordable. Je suis ici pour vous dire comment le faire.

Pouvez-vous obtenir une assurance-vie en tant que fumeur?

Vous pouvez absolument obtenir une assurance-vie si vous fumez toute sorte.

En fait, vous pouvez même obtenir approbation instantanée à travers certaines compagnies d'assurance-vie. Cela ne veut pas dire que vous ne paierez pas des taux plus élevés.

Étant donné qu'il a été prouvé que le tabagisme augmente le risque de divers maux, les fumeurs paieront des taux plus élevés que les non-fumeurs qui, autrement, ont les mêmes facteurs de risque.

Si vous avez deux hommes, les deux sont en bonne forme, les deux ont des antécédents familiaux similaires, et les deux passent leur examen, mais l'un est un fumeur et l'autre est un non-fumeur, alors le fumeur va avoir une prime plus élevée.

Selon LifeInsuranceForSmokers.com, même si vous avez une mauvaise santé, en plus de fumer, vous pourriez obtenir jusqu'à 50 000 $ en assurance-vie, garanti. Donc, peu importe votre état, vous pouvez trouver une assurance.

C'est juste combien vous êtes prêt à payer.

Combien sont plus élevés les taux d'assurance-vie de fumeur?

La plupart des fumeurs réalisent que leurs taux d'assurance-vie seront plus élevés, mais beaucoup sont choqués par le niveau élevé de leurs tarifs.
L'assurance vie pour un individu dans la trentaine peut s'attendre à payer deux à trois fois plus qu'un non-fumeur. Un fumeur dans la quarantaine peut s'attendre à payer trois à quatre fois plus.

Les compagnies d'assurance facturent cette augmentation massive des prix parce que les fumeurs ont un risque de mort plus élevé que les non-fumeurs. En outre, les fumeurs ont souvent d'autres problèmes de santé comme une mauvaise alimentation ou un mode de vie inactif. Ceci est juste un autre exemple de la façon dont il est rentable d'arrêter de fumer. Certains des meilleurs taux d'assurance-vie pour les fumeurs peuvent être trouvés chez Transamerica Life Insurance Company.

Exemples de citations d'assurance-vie pour les fumeurs

Homme de 30 ans 20 ans de politique de 500 000 $	Mâle de 40 ans 20 ans de politique de 500 000 $	Mâle de 50 ans 20 ans de politique de 500 000 $
Preferred Plus Non fumeur	SBLI 20,88 $ / mois	SBLI 30,45 $ / mois	SBLI 81,35 $ / mois
Préféré Fumeur	SBLI 77,00 $ / mois	Bannière 134,31 $ / mois	Transamerica 337,75 $ / mois

Test de tabac

Si vous êtes un fumeur, vous ne serez pas en mesure de cacher ce fait.

Tout d'abord, votre demande d'assurance-vie vous demandera directement si vous fumez. Vous devez être honnête et dire «oui» parce que si ce n'est pas le cas, c'est une forme d'assurance fraude.

La plupart des politiques exigent également que vous voyiez une infirmière ou un médecin pour un examen médical. Dans le cadre de cet examen, vous devrez donner votre sang et votre urine pour les tests. La compagnie d'assurance va vérifier pour voir si le tabac se manifeste dans l'un ou l'autre. Si vous avez obtenu un résultat positif au test de dépistage du tabac, mais que vous avez déclaré ne pas avoir fumé, vos chances d'obtenir un taux d'assurance équitable ont chuté.

Même si vous pouvez cacher votre tabagisme à la compagnie d'assurance, vous prenez toujours un gros risque.

Les deux premières années d'une police d'assurance-vie sont connues période de contestabilité. Si vous décédez pendant cette période et que la compagnie d'assurance découvre que vous fumiez, elle peut refuser de payer sur votre prestation de décès.

Être honnête est la meilleure façon de gérer le tabagisme.

Au fil des ans, j'ai entendu beaucoup de façons folles que les gens ont essayé de cacher leur tabagisme auprès des compagnies d'assurance. Je suis ici pour vous dire, aucun d'eux ne fonctionne. Vous pouvez essayer tout ce que vous voulez, mais vous allez être découvert. Allongé sur votre application va rendre le processus beaucoup plus difficile et plus difficile.

Comme note supplémentaire, aucune assurance-vie d'examen n'est une option pour les fumeurs. Mais attention, les primes vont être BEAUCOUP plus élevées. Non seulement vous êtes un fumeur, mais l'entreprise ne reçoit pas les informations dont elle a besoin pour calculer vos tarifs. Je conseille rarement aux fumeurs d'emprunter la voie sans examen.

Cigares, cigarettes électroniques et tabac à mâcher

Si vous fumez des cigares ou mâchez du tabac, vous devriez vous assurer de noter cette distinction avec votre agent d'assurance. Toutes ces formes de tabac apparaîtraient sur votre test sanguin et pourraient vous obtenir classé comme un fumeur.

Cependant, les compagnies d'assurance sont parfois plus indulgentes avec ces types de consommation de tabac.Par exemple, certaines entreprises accordent une note de non-fumeur aux demandeurs qui n'utilisent que du tabac à mâcher. Si vous ne fumez que des cigares quelques fois par année, vous pourriez aussi être admissible à une cote de non-fumeur en ne fumant pas pendant plusieurs semaines avant votre demande.

Chaque entreprise se penche sur différentes formes de tabagisme avec divers souscription médicale. Certaines entreprises vous offriront encore des tarifs préférentiels si vous fumez des cigarettes électroniques, mais d'autres compagnies vous feront payer les tarifs des fumeurs, peu importe le type de cigarettes que vous fumez.

Ceci est juste un exemple de pourquoi vous avez besoin de trouver une entreprise qui est plus favorable à votre consommation de tabac spécifique. Tous les transporteurs ne voient pas les cigares et vapotent la même chose. Choisir la mauvaise entreprise peut vous coûter des milliers de dollars.

La meilleure règle consiste à informer votre agent d'assurance de ce qui se passe à l'avance afin que le service de souscription ne présume pas simplement que vous fumez des cigarettes.

Vaping et Cigarettes électroniques

Vaping a complètement changé la façon dont les compagnies d'assurance-vie doivent examiner les tarifs des fumeurs.

Il y a des milliers et des milliers de personnes qui commencent à vaper, ou qui passent de la cigarette traditionnelle à la vape.

En fait, beaucoup de fumeurs utilisent le vapotage pour se débarrasser de leur habitude de fumer, ce qui peut faire des merveilles pour votre santé, mais quel impact cela aura-t-il sur vos taux d'assurance-vie? Lorsque vous faites une demande d'assurance-vie, vous vous demandez peut-être comment le vapotage va influencer vos tarifs, et la réponse est: «ça dépend».

Tout comme avec d'autres types de tabac ou de tabac, chaque compagnie d'assurance est différente. Certaines entreprises vont automatiquement vous donner les taux de fumeur si vous vape, mais d'autres entreprises vous donneront des taux de non-fumeurs ou ont une catégorie distincte. Trouver les entreprises parfaites pour les gens qui vape pourrait vous faire économiser des centaines de dollars sur votre régime d'assurance.

Parce que l'idée de vapoter est nouvelle, il y a peu de recherches sur l'impact à long terme sur les fumeurs, ce qui signifie que les compagnies d'assurance ne savent pas comment l'évaluer.

Comme de plus en plus d'études sur l'impact sur le vaping, les compagnies d'assurance peuvent calculer avec précision le risque associé à vaping, mais jusque-là, vous pouvez vous attendre à obtenir des taux qui varient considérablement d'une entreprise à l'autre.

Arrêter de fumer aide

Vous pouvez utiliser votre facture d'assurance-vie comme une motivation supplémentaire pour arrêter de fumer. Si vous fumez maintenant et que vous ne pouvez obtenir qu'un taux de fumeurs, vous pourriez quand même bénéficier d'un rabais plus tard. Vous devez cesser de fumer pendant au moins un an.

À ce stade, vous pouvez demander un autre examen de santé. Si vous venez clairement en tant que non-fumeur, votre compagnie d'assurance commencera à vous facturer les taux inférieurs de non-fumeur.

Je ne suggérerais jamais d'attendre l'année pour acheter une assurance vie, même si vous allez payer des primes de taille fumeur. Allez-y et achetez votre police, puis engagez-vous à cesser de fumer.

Il y a des CENTAINES de façons dont vous pouvez augmenter vos chances de cesser de fumer. Plus que probablement vous avez déjà essayé.

Prenez un partenaire. Utilisez de la gomme ou des patchs. Fais ce que tu as à faire pour arrêter. Si vous le faites, vous trouverez des centaines de dollars dans votre portefeuille à la fin de l'année.

Une fois que vous avez cessé de fumer pour de bon. Tout ce que vous avez à faire est d'appeler votre agent d'assurance et leur dire que vous avez arrêté de fumer et que vous voulez reprendre l'examen médical. Ils seront heureux de mettre en place un autre nom. Vous pouvez profiter de ces primes plus bas en un rien de temps.

L'étude de cas d'un fumeur

J'avais un client âgé de 34 ans qui cherchait à obtenir 250 000 $ d'assurance-vie temporaire. Il avait fumé pendant la plus grande partie de sa vie d'adulte, mais était déterminé à cesser de fumer. Il a eu deux jeunes enfants, donc obtenir une couverture d'assurance-vie était une préoccupation majeure de son.

Il avait arrêté de fumer pendant seulement 4 mois, il aurait donc encore été sujet aux tarifs des fumeurs.

Ce que j'ai suggéré était de souscrire une police à plus court terme (10 ans contre 30 ans) pour m'assurer qu'il avait la couverture dont il avait besoin sans avoir à payer une fortune pour l'avoir.

La seule raison pour laquelle j'ai suggéré cela était parce que je savais que mon client était sérieux au sujet de cesser de fumer. Si vous avez essayé de vous passer de l'habitude pendant des années et que vous avez échoué, procurez-vous la pleine assurance-vie dont vous avez besoin. Si vous vouliez donner un coup de pied aux cigarettes une fois pour toutes, les milliers de dollars que vous économiserez sont une excellente incitation.

Non seulement le fait de cesser de fumer fera des merveilles pour votre santé, mais il fera également des merveilles sur votre compte bancaire.

Trouver la bonne compagnie

Chaque compagnie d'assurance a un processus différent et des taux différents pour les fumeurs. En outre, certains traitent toutes les formes de tabac de la même façon, tandis que les meilleures entreprises pour les fumeurs font une distinction entre les cigares, les cigarettes électroniques et / ou le tabac à mâcher. Prendre le temps de trouver le bon match pour votre situation pourrait avoir un impact important sur vos primes d'assurance.

Pour vous aider dans votre recherche, vous pouvez travailler avec un courtier d'assurance indépendant comme notre société. Nous travaillons régulièrement avec des fumeurs, nous sommes donc des experts sur ce marché. Nous pouvons vous montrer comment mettre en place une application intelligente et vous jumeler avec les meilleures entreprises pour vos besoins. Pour en savoir plus sur notre service, appelez ou remplissez notre formulaire de demande en ligne pour des citations d'assurance-vie gratuites.

Contrairement à un agent d'assurance traditionnel, les courtiers indépendants représentent des dizaines de compagnies d'assurance à travers le pays, ce qui signifie qu'ils peuvent vous apporter tous les taux les plus bas directement à vous. Ne perdez pas votre temps à appeler des douzaines de compagnies d'assurance et répondez aux mêmes questions encore et encore.

Travailler avec un agent d'assurance indépendant vous fera économiser du temps et de l'argent sur votre police d'assurance-vie.

Obtenir le bon montant de couverture

En plus de choisir le bon type de police, il est essentiel que vous obteniez une couverture d'assurance suffisante pour protéger votre famille.

Lors du calcul de vos besoins d'assurance, vous devez tenir compte de différents facteurs. La première chose que vous devez calculer est vos dettes et vos dépenses finales. Votre famille serait laissée avec vos paiements d'hypothèque, prêts de voiture, et beaucoup plus. Tous ceux qui peuvent mettre votre famille sous une montagne de dettes.

La prochaine chose que vous devez expliquer est votre salaire, vous voulez que votre police d'assurance-vie soit en mesure de remplacer votre revenu. Votre famille aurait des difficultés financières si elle n'avait plus votre salaire, mais c'est là que votre police entre en vigueur.

Ce ne sont que deux des choses que vous devriez considérer lors de l'addition de vos besoins d'assurance-vie. Je peux vous aider à vous assurer que vous obtenez la couverture dont vous avez besoin et à un prix abordable. Ce n'est pas parce que vous fumez que votre régime d'assurance vie doit casser votre banque tous les mois.