Prêt à commencer l'adoration? Voici comment arrêter de demander vos parents pour de l'argent

Que vous cherchiez une plus grande autonomie - ou que vos parents en aient assez de vous voir - il est temps d'apprendre à prendre soin de vous.

Mais ce n'est pas facile de sauter du nid et de voler avec succès jusqu'à l'âge adulte. Vous devriez créer un plan et vous préparer aussi loin que possible.

Voici 13 choses que vous devez faire pour vous aider couper le cordon financier et continuez votre vie d'adulte.

1. Commencez par la prévention

Commencez à gagner, économiser et gérer votre propre argent au lycée ou au collège.

Si vous pouvez décrocher votre emploi de rêve ou quelque chose dans votre domaine de diplôme après le collège, commencer à travailler pour augmenter vos revenus, développer votre réseau et acquérir de l'expérience.

Ne considérez pas revenir avec vos parents une option de «repli» si vous n'avez pas à le faire.

Si vous vivez avec vos parents à temps partiel ou à temps plein pendant que vous êtes au collège ou commencez votre premier emploi, commencez à contribuer au ménage. C'est un moyen simple et sûr de commencer à comprendre les frais de subsistance et de budgétiser pour eux.

Faites votre chemin pour contribuer également au loyer, à la nourriture et aux services publics, tout comme vous vivez avec des colocataires.

Vos parents pourraient ne pas en avoir assez de vous soutenir ou de ne plus pouvoir se le permettre. Même s'ils sont plus qu'heureux de vous aider, vous devriez quand même contribuer.

Très probablement, vous devrez éventuellement déménager et vous débrouiller tout seul. Aidez vos parents à vous aider à apprendre comment faire en payant votre juste part maintenant.

2. Fixer des objectifs

Ne laissez pas l'âge adulte vous surprendre. Fixez des objectifs financiers et partagez-les avec vos parents pour qu'ils vous aident à les atteindre.

À quel âge voulez-vous être indépendant financièrement? Et à quel âge ils vouloir être indépendant de toi?

Combien d'argent voulez-vous avoir économisé - ou gagner - avant de prendre la pleine responsabilité financière?

3. Comprendre les inconvénients de la dépendance financière

Oui, c'est génial d'avoir vos factures payées pour vous. C'est sympa d'aller à l'école ou de chercher un emploi de rêve sans se préoccuper de rapporter de l'argent.

Mais cette liberté vient avec un énorme inconvénient que vous pourriez ne pas réaliser jusqu'à ce qu'il soit trop tard: Vous ne créerez aucun crédit sans factures, cartes de crédit ou prêts en votre propre nom.

Mis à part les difficultés évidentes d'obtenir des prêts pour une maison ou une voiture, mauvais ou pas de crédit peut rendre difficile même louer un appartement.

Et cela signifie des dépôts plus élevés lorsque vous louez ou louez quoi que ce soit - d'une voiture à votre prochain iPhone.

4. Commencer à construire un crédit pendant que vous avez un filet de sécurité

Une façon intelligente de commencer à accumuler du crédit pendant que vous vivez encore à la maison est de vous inscrire à une carte de crédit sécurisée.

C'est "comme une carte de crédit avec des roues d'entraînement", selon Money Girl à Quick and Dirty Tips.

Avec une carte de crédit sécurisée, vous payez un dépôt qui détermine la limite de votre carte.

Vous recevrez une facture mensuelle, comme avec n'importe quelle carte de crédit, et vous pourrez créer un crédit positif si vous payez au moins le montant minimum dû chaque mois.

5. Cessez de prendre une allocation

Si vous continuez à recevoir une allocation pour les tâches ménagères de base, dites à vos parents d'arrêter.

Apprenez à faire des tâches comme la lessive et la vaisselle pour garder une maison propre - c'est l'âge adulte (ne vous inquiétez pas, ce n'est pas tout mal).

Au lieu de cela, négociez avec vos parents pour faire le genre de tâches qu'ils paieraient à d'autres personnes, Recommande Money Girl. S'ils ont besoin de quelqu'un pour peindre la maison, aménager la cour ou nettoyer la piscine, postulez pour le travail!

6. Commencer l'adoration avec de bonnes habitudes financières

Prenez l'habitude de gérer votre argent à bon escient, même lorsque vous n'avez pas beaucoup à gérer.

Commencez à suivre vos revenus et vos dépenses dès qu'ils deviennent réguliers.

Et commencez à économiser de l'argent avec votre premier emploi, même si c'est seulement un petit peu.

Automatisez vos économies partout où vous le pouvez, donc vous n'avez même pas à penser à eux. Affectez des parties de votre chèque de paie à des comptes d'épargne bancaires distincts, ou à des applications d'épargne numériques comme Acorns.

Contribuez à votre lieu de travail 401 (k) si vous en avez un, ou ouvrez un IRA pour commencer à épargner par vos propres moyens.

7. Coupez le cordon (s) un par un

Si vous planifiez à l'avance et que vous abordez honnêtement les problèmes financiers avec vos parents, vous pouvez vous tourner progressivement vers l'indépendance financière, plutôt que de perdre immédiatement tout soutien quand ils ne peuvent plus vous permettre.

Faites une liste de toutes les façons dont vous comptez sur vos parents pour de l'argent. Puis demandez-leur de contribuer à la liste - ils penseront probablement à quelques-uns de plus que vous avez manqué.

Travaillez avec eux pour fixer des objectifs et créer un plan pour prendre en charge lentement vos dépenses.

8. Épargner pour les paiements hypothécaires / loyer à l'avance

Le coût du logement est probablement l'une des plus grandes gifles à l'âge adulte.

Toute cette liberté que vous avez été démangeaisons vient avec une étiquette de prix gigantesque.

Si vous le pouvez, commencez à économiser avant d'en avoir besoin. Lorsque vous obtenez votre premier emploi au lycée ou au collège, commencez à mettre de côté de petites quantités d'argent de chaque chèque de paie.

Idéalement, épargnez jusqu'à deux ou trois mois de frais de subsistance avant de déménager. (Voir ci-dessous pour savoir quoi inclure en plus du loyer.)

9. Budget pour (TOUS les) services publics

Lorsque vous emménagez dans votre premier appartement, il est facile de regarder le prix de location lorsque vous décidez de ce que vous pouvez vous permettre.

À côté de cela, tout le reste semble minuscule, alors vous pensez probablement que vous pouvez le balancer.

Mais chaque petite dépense additionne, et vous devez expliquer tout cela. Demandez à vos parents quelles factures ils paient chaque mois - vous pourriez être surpris par ce que vous avez oublié!

En plus du loyer, les coûts de logement comprennent généralement:

• électricité

• chaleur (dans les régions où cela n'est pas inclus avec l'électricité)

• eau

• poubelle / recyclage / collecte de compost

• câble et / ou Internet

• (téléphone portable

• blanchisserie

10. Apprenez le coût réel de la nourriture

Pendant que vous vivez à la maison, commencez à acheter vos propres produits d'épicerie.

Ce n'est pas une question de savoir si vos parents peuvent offrir pour vous nourrir. C'est une question d'apprendre à se débrouiller par soi-même.

L'achat de votre propre épicerie vous obligera à budget pour eux et apprenez combien coûtent vos aliments de base.

C'est aussi un bon endroit pour commencer à payer à sa manière, une étape intelligente vers un soutien complet.

11. Budget pour l'entretien de voiture avant que vous en ayez besoin

Vos parents peuvent avoir couvert le coût de votre première voiture, mais vous devrez éventuellement assumer le fardeau financier.

Faites votre chemin jusqu'à prendre en charge les paiements de prêt et / ou d'assurance, et mettre de l'argent de côté pour l'entretien futur.

C'est une chose extrêmement ennuyante à penser, mais vous serez heureux pour votre fonds d'urgence lorsque vous êtes confronté à des problèmes de voiture inattendus.

Si vous n'avez pas de voiture, prévoyez un budget pour les transports en commun. Un tarif de 2 $ - 3 $ à la fois peut ne pas sembler beaucoup, mais le payer deux fois par jour peut ronger votre porte-monnaie.

12. Payer pour votre propre divertissement

Êtes-vous sur un plan de famille pour Netflix, Hulu, HBO, Amazon Prime, Pandora et votre téléphone portable?

Avez-vous déjà pensé au coût de ces services?

Ils ont l'air d'être un tueur à 8 ou 15 dollars par mois, mais ils s'accumulent. Si vous avez soudainement à couvrir le coût de tous vos divertissements, vous pourriez trouver un trou énorme dans votre budget mensuel.

Il n'est pas juste non plus de quitter la maison et de tenir vos parents avec la facture pour tous vos abonnements que vous utilisez encore.

Négocier avec les membres de la famille pour diviser le coût des abonnements que vous souhaitez partager. (Notez également les restrictions sur le nombre d'appareils pour les plans que vous utilisez.)

13. Découvrez l'assurance maladie maintenant

Si vous êtes dans la vingtaine, l'assurance maladie peut être l'un des derniers liens financiers que vous avez coupé avec vos parents.

Si leur régime d'assurance couvre les personnes à charge, vous pouvez généralement rester ou y être ajouté jusqu'à l'âge de 26 ans.

Si ce n'est pas une option et que vous n'avez pas de régime d'assurance-maladie en milieu de travail, Healthcare.gov offre des tonnes d'informations sur la façon de s'inscrire à l'assurance maladie.

C'est plus que "Obamacare" ou tout ce que vous avez entendu dans divers médias sur le site Web du gouvernement infortuné.

Voici une marche à suivre sur la façon d'obtenir une assurance spécifiquement pour les personnes de moins de 30 ans.

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus encore.