3 000 étudiants par défaut sur tous les prêts. Unique. Jour (et quoi faire plutôt)

Alors que la promotion 2017 se prépare à l'obtention de son diplôme en mai avec des photos de haut niveau, des bières de fête et une faible présence en classe, elle se prépare aussi à devenir de vrais adultes.

Peut-être qu'ils ont leur premier emploi à temps plein avec des avantages sociaux, ou peut-être qu'ils esquissent encore ce plan quinquennal ...

D'une façon ou d'une autre, bon nombre de ces étudiants et futurs diplômés seront probablement confrontés à des montées de dettes d'études.

Ce n'est pas nouveau. Vous avez déjà entendu tous les chiffres.

Cependant, le ministère de l'Éducation des États-Unis vient de publier de nouvelles données sur les défauts de remboursement des prêts étudiants. (Indice: Beaucoup d'Américains sont défaillants, ce qui pourrait ne pas être le meilleur choix.)

Certes, les chiffres ci-dessous sont un peu surprenants, mais continuez à lire parce qu'il y a d'autres options que vous pouvez prendre avant de décider de faire défaut.

Américains Owe Trillions dans les prêts aux étudiants - et par défaut sur eux

MPlus de 42 millions d'Américains devaient un total de 1,3 billion de dollars en prêts étudiants fédéraux à la fin de 2016, selon un communiqué de presse de Consumer Federation of America.

Remarque: Ce montant ne comprend même pas les prêts privés, les cartes de crédit ou les prêts sur valeur domiciliaire.

Pour mettre cela en perspective, l'emprunteur moyen devait plus de 30 000 $ en dette d'études - une augmentation de 17% depuis la fin de 2013.

Une partie des données publiées portait sur les défauts de paiement des prêts étudiants.

Lorsque vous par défaut sur un fédéral prêt, cela signifie que vous n'avez effectué aucun paiement en 270 jours. Le défaut de paiement signifie que votre solde entier devient immédiatement dû, selon le guide étendu de prêt d'étudiant de Penny Hoarder.

Si vous ne le payez pas, alors c'est parti pour les collections. De plus, votre dette augmente en raison des frais de retard, des intérêts et des frais supplémentaires découlant des recouvrements.

À long terme, le défaut de paiement pourrait vous rendre inadmissible à l'aide fédérale supplémentaire aux étudiants et nuire à votre pointage de crédit. Le gouvernement peut également retenir votre remboursement d'impôt fédéral et d'État, ou même demander à votre employeur de saisir votre salaire pour le rembourser.

Les conséquences de la défaillance sont dangereuses, mais 1,1 million d'emprunteurs de prêts directs fédéraux ont toujours manqué à leurs engagements en 2016.

"3 000 cas de prêts étudiants évitables par jour en Amérique sont 3 000 de trop", explique Rohit Chopra, senior fellow de Consumer Federation of America.

Mais si vous ne pouvez pas effectuer un paiement, avez-vous vraiment d'autre choix que de vous aligner sur ces statistiques?

Oui, vous avez des options.

Envisager de consolider ou de refinancer avant de faire défaut sur les prêts étudiants

En fait, vous avez deux options principales: consolider ou refinancer vos prêts.

"Refinancement ou la consolidation de vos prêts signifie généralement remplacer votre liste de prêt de prêts avec un (ou quelques) prêts qui comprennent l'ensemble de votre dette étudiante", écrit Penny Hoarder Dana Sitar.

Si vous avez plus d'un paiement de prêt étudiant, vous pourriez envisager de consolider. Cela regroupera tous ces paiements en un seul solde. À la fin, vous aurez un paiement par mois avec un taux d'intérêt. La consolidation rend simplement vos prêts plus faciles à gérer et à suivre.

Le refinancement signifie que vous sortez totalement Nouveau prêt. Certains avantages de refinancement comprennent un nouveau taux d'intérêt (plus bas) et nouvelles conditions.

Nous avons écrit à propos de plusieurs personnes qui ont eu beaucoup de succès - et d'économies - lorsqu'elles ont refinancé leurs prêts étudiants.

• Jammie Proctor est retournée à l'école à l'âge de 36 ans et a obtenu un baccalauréat en génie électrique de l'Université Georgia Tech. Il est certes louable, mais il a obtenu plus de 50 000 $ en prêts étudiants. Il a choisi de se refinancer et a économisé entre 6 000 $ et 7 000 $. De plus, il devrait avoir tout payé dans environ sept ans. Lire la suite ici.

• Après que John DePrato ait refinancé ses 65 000 $ de prêts étudiants de son baccalauréat et de son MBA, il s'est senti écrasé par son paiement mensuel de 850 $. Cela a mis un coude dans ses plans pour acheter une maison avec sa femme. Quand il a refinancé, il a réduit ces paiements de moitié - à 400 $ chaque mois. Vous pouvez en lire plus sur l'histoire de DePrato ici.

• Ashley Williams a obtenu un diplôme d'études collégiales de 46 000 $ en prêts d'études. C'était il y a six ans. Maintenant, elle doit plus de 51 000 $ - grâce à l'intérêt. Elle a décidé de refinancer, ce qui lui épargne environ 18 000 $ en intérêts et au moins cinq ans de paiements. En savoir plus sur sa décision de refinancer ici.

Chacune de ces étudiantes a emprunté Credible, un marché indépendant de refinancement de prêts aux étudiants.

«C'est comme un kayak ou un Zillow pour les prêts étudiants», explique Michael Fishel, un avocat de Houston qui a obtenu son diplôme de droit en 2012 avec 135 000 $ en prêts. "C'est brilliant."

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Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder.