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Êtes-vous couvert? Calculons l'assurance automobile - et réduisons les coûts

Êtes-vous couvert? Calculons l'assurance automobile - et réduisons les coûts

L'assurance automobile est coûteuse, nécessaire, légalement obligatoire dans la plupart des États et, soyons honnêtes, responsable de certaines des meilleures publicités télévisées au cours des 20 dernières années. Mais surtout, l'assurance automobile peut être carrément déroutant à moins que vous ne fassiez vos devoirs.

En tant qu'étudiant au burnout, traitant seul toutes ses factures, j'ai fait quelques erreurs de débutant avec mon assurance automobile, comme opter pour une franchise de 1 000 $ sur une Toyota Yaris qui n'aurait pas pu valoir plus de 1 500 $. À ce stade, la couverture au-delà des exigences minimales de mon état n'en valait même pas la peine.

Depuis, et comme j'ai écrit pendant cinq ans dans l'industrie automobile et que j'avais besoin de savoir ou de me faire honte par mes amis et ma famille, j'ai appris les tenants et les aboutissants de la couverture d'assurance pour réduire mes primes mensuelles.

Briser l'assurance automobile

Votre assurance automobile comprend probablement un certain nombre de composants. La façon la plus simple de penser à votre couverture est de quatre sections: couverture de responsabilité, couverture de véhicule, couverture médicale et assurance complémentaire.

Couverture de responsabilité

L'assurance responsabilité vous protège financièrement lorsque vous endommagez des biens, y compris d'autres voitures, des infrastructures et des bâtiments, ou que vous blessez d'autres personnes dans un accident.

L'assurance responsabilité comprend:

  • La responsabilité des blessures corporelles: Elle couvre toute personne que vous blessez dans un accident dont vous êtes responsable. Ses couvertures comprennent l'hospitalisation, la perte de salaire et la thérapie continue.
  • Dommages à la propriété: Cette couverture s'applique généralement aux dommages que vous causez au véhicule d'un autre automobiliste, mais elle peut également vous couvrir si vous endommagez une clôture, un arbre, un lampadaire ou un autre type de propriété.

La responsabilité peut également inclure couverture des automobilistes non assurés et couverture des automobilistes sous-assurés. Cela pourrait être la couverture la plus injuste de tous, mais c'est nécessaire. Si vous ou votre véhicule subissez des dommages causés par un délit de fuite ou quelqu'un qui n'a pas assez de couverture pour couvrir les dommages causés, cette assurance vous couvrira. Fondamentalement, puisque les autres peuvent être irresponsables, c'est à vous d'en être responsable. Fun, non?

Couverture du véhicule

Alors que la responsabilité couvre la propriété d'autrui, vous voudrez probablement aussi une couverture pour votre propre véhicule. C'est là que la collision et l'ensemble entrent en jeu. Aucun n'est requis si votre véhicule est remboursé, mais les deux sont recommandés pour une couverture complète.

  • Assurance collision couvre les réparations de votre véhicule si vous êtes responsable d'une collision avec un autre véhicule.
  • Assurance complète couvre les réparations de votre véhicule en dehors des collisions avec d'autres véhicules. Les dommages causés par la grêle ou la frappe d'un chevreuil, les pare-brise fissurés, le vandalisme et le vol relèveraient de la couverture complète.

Couverture médicale

Si vous ou vos passagers êtes blessés à la suite d'un accident de voiture, vous devrez payer une assurance médicale pour payer les factures d'hospitalisation.

Il y a deux composants à cette couverture

  • Couverture médicale: Cette couverture couvre les frais d'hospitalisation, mais elle peut également couvrir les frais funéraires, les blessures chez vous en tant que piéton ou cycliste et même les soins dentaires. Vérifiez avec votre agent pour être clair sur vos couvertures spécifiques. Certaines de ces dépenses peuvent se chevaucher avec votre assurance santé.
  • Protection contre les blessures personnelles: Vous pourriez également entendre cela comme «assurance sans égard à la responsabilité». Cette assurance couvrira vos factures médicales, peu importe qui était responsable de l'accident.

Couverture supplémentaire

Vous pouvez trouver des extras qui peuvent vous être utiles en cas de besoin. Ces extras ont cependant un coût.

  • Couverture de remboursement de location vous aidera à payer le coût d'une voiture de location pendant que vous faites réparer votre véhicule ou en achetez un nouveau.
  • L'assistance routière d'urgence est utile si votre batterie meurt, si vous obtenez une crevaison ou si vous avez besoin d'un remorquage.

Conseils pour réduire votre prime d'assurance automobile mensuelle

Comprendre ce que chaque type de couverture signifie est la clé pour réduire votre prime d'assurance automobile mensuelle, en particulier parce qu'elle vous permet de réévaluer combien de couverture vous avez et combien vous réellement avoir besoin.

J'ai parlé à certains conducteurs pour voir comment ils ont réussi à réduire leurs primes d'assurance automobile mensuelles. Beaucoup de conducteurs m'ont dit de moins d'accidents, obtenez moins de contraventions et augmentez votre pointage de crédit - Mais je ne connais personne qui essaie activement de faire le contraire.

J'ai entendu quelques idées plus pratiques, cependant. Zach Berry, rédacteur en chef de The News Wheel, m'a dit que le secret d'une assurance moins chère est aussi le secret de la baisse des paiements de voiture: «Acheter usé». Berry a raison; c'est typiquement moins cher pour assurer une voiture d'occasion parce que les véhicules usagés coûtent moins cher à remplacer à mesure qu'ils vieillissent et sont moins susceptibles d'être volés.

Un autre éditeur de The News Wheel, Aaron Widmar, plaisantait quand il citait transport public comme le meilleur moyen d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile. Mais il ne se trompe pas: si vous vivez dans une ville assez grande et que vous avez envisagé de vous débarrasser de votre voiture, souvenez-vous que ce ne sont pas seulement les factures d'essence et de voitures mensuelles que vous éviterez. Vous devrez également assommer les primes d'assurance automobile mensuelles chères.

Cat Hiles, un pigiste pour The Penny Hoarder, évite le coût du remboursement de la location parce qu'elle et son mari possèdent deux voitures ensemble.En raison de la flexibilité de son travail, Hiles et son mari peuvent gérer sur une voiture pendant un certain temps si l'autre voiture a besoin de travail, en évitant un petit coût d'assurance mensuel.

Mon partenaire Nick Kreider magasins autour chaque année pour de meilleurs taux. Alors que de nombreux assureurs offrent des avantages pour rester avec eux à long terme, comme frapper l'argent d'une franchise pour chaque année sans accident, Kreider a obtenu de meilleurs taux et des offres en obtenant des compagnies d'assurance se battre activement pour son entreprise.

Le spécialiste du marketing automobile Jack Elliott recommande d'opter pour fonctions de sécurité avancées la prochaine fois que vous achetez une nouvelle voiture. "Les caractéristiques de sécurité de ma nouvelle voiture ont fini par réduire mon paiement mensuel", m'a dit Elliott.

Rain Turner, rédactrice en chef de The Penny Hoarder et mère de trois poules pondeuses, m'a dit qu'elle portait le strict minimum il y a 20 ans. «En tant que mère célibataire à l'université au début des années 2000, je parlais uniquement de la responsabilité. C'était bon marché et m'a gardé sur la route. Mais nous avons une couverture complète sur nos véhicules maintenant parce qu'ils ont tous les deux 13 ans, nous sommes souvent sur la route et Todd [le mari de Turner] a eu quelques accidents. "La leçon ici: Considérez quel type de couverture a du sens pour vous et ne payez pas pour plus.

Brian Moore, mon père et propriétaire d'une petite entreprise à Dayton, Ohio, non seulement regroupe son assurance auto et habitation pour des rabais, mais combine aussi avec sa couverture d'affaires. Cela lui a valu des réductions encore plus importantes.

Je participe à mon assureur programme de conduite sécuritaire. Jusqu'à présent, cela m'a économisé 3% par mois, mais mon objectif est d'obtenir jusqu'à 10% de rabais chaque mois. Renseignez-vous auprès de votre agence d'assurance sur ses avantages en matière de conduite en toute sécurité.

Si vous êtes un épargnant responsable, je recommande également des franchises plus élevées. En choisissant une franchise de 1 000 $ de plus de 500 $, vous pourriez économiser une somme d'argent importante chaque mois. Prenez simplement cet argent économisé et mettez-le dans un compte d'épargne secondaire jusqu'à ce que vous ayez compensé la différence dans la franchise, si jamais vous en avez besoin. Ensuite, profitez des économies dans les mois à venir, comme bon vous semble.

Tout comme les taxes, l'assurance automobile est incontournable si vous possédez un véhicule dans la plupart des États. Faites les paiements mensuels un peu moins douloureux en faisant vos devoirs et en faisant les bons changements à votre politique.

Timothy Moore, rédacteur et écrivain basé à Nashville, a écrit pour l'industrie automobile pendant cinq ans. Il conduit actuellement une Subaru Crosstrek Hyper Blue 2017 et ne l'échangerait pas pour le monde, mais peut-être pour un Tesla.

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