Nous aimons Dave Ramsey, mais il est mort mal à propos de cela ... 💲💲💲

Quand j'étais jeune, j'ai acheté une ancienne maison mobile sur un petit terrain pour 19 500 $. Au cours des années où j'ai vécu, j'ai recueilli au moins 50 000 $ en revenus en louant des chambres. Ensuite, j'ai vendu l'endroit pour 45 000 $.

Comme vous pouvez le deviner, je n'ai pas le même préjugé contre les maisons mobiles.

Une fois de plus, je suis en désaccord avec le gourou financier Dave Ramsey. Tout comme ses conseils sur l'utilisation des cartes de crédit (il dit ne pas les utiliser, mais je recevrai 2 000 $ de bonus d'inscription et de remises en argent cette année), il simplifie à outrance quand il conseille aux lecteurs de ne pas acheter de maisons mobiles.

Il dit qu'ils perdent de la valeur et ajoute «lorsque vous achetez une maison mobile, vous achetez une très grosse voiture dans laquelle vivre».

Oui, les maisons mobiles diminuent en valeur; au moins, si vous les achetez neufs et les mettez sur un terrain loué.

Mais il y a au moins deux situations où les maisons mobiles ont un sens - et peuvent vous aider à économiser beaucoup d'argent.

Acheter une ancienne maison mobile sur terre

Mon ancien mobil home était très confortable, mais humilions Dave et appelons-le une grosse voiture. Alors que se passe-t-il dans une communauté grandissante lorsque vous garez une vieille voiture sur un terrain que vous possédez?

Au fil des années, il perd un peu plus de sa valeur, mais la terre prend de la valeur. L'effet net? Vous pouvez vendre la terre avec la "voiture" pour beaucoup plus que vous avez payé.

Lorsque vous achetez une belle maison mobile plus âgée, vous achetez principalement la valeur du terrain. Mais contrairement à une voiture, les gens peuvent très confortablement vivre dans une maison mobile, ce qui explique pourquoi, selon mes calculs, la valeur de ma maison mobile a augmenté plus rapidement que celle des maisons construites dans la région.

Qu'en est-il du gain en capital?

Certains diront que même si la maison mobile apprécie au même rythme, vous gagnerez plus d'équité avec une maison «ordinaire» plus chère.

Par exemple, si une maison de 100 000 $ et une maison mobile de 40 000 $ augmentent chacune de 50% en valeur au fil des ans, vous gagnerez 50 000 $ en équité avec la maison contre 20 000 $ avec le mobile. Mais ce scénario ignore quelques points importants.

D'abord, il y a le coût continu. Par exemple, mon paiement hypothécaire était de 257 $. Si j'avais acheté une maison construite sur place de la même taille, j'aurais payé au moins 80 000 $ au lieu de 19 500 $.

J'avais au maximum un acompte de 10% (j'ai mis 5 000 $ sur la maison mobile), donc j'aurais eu un prêt hypothécaire de 72 000 $ qui a coûté environ 605 $ par mois (les taux d'intérêt étaient alors beaucoup plus élevés).

Bien sûr, les taxes foncières, qui sont basées sur la valeur, auraient été quatre fois plus élevées avec la maison. L'assurance aurait aussi coûté plus cher.

Et je peux vous dire par expérience (trois mobiles, cinq maisons et compter) qu'une maison ordinaire coûte plus cher à entretenir et réparer. J'estime qu'il m'aurait coûté 500 $ de plus par mois pour acheter une maison.

C'est 6 000 $ par année économisé en achetant un mobil homeet oui, je l'ai sauvé. En fait, j'ai remboursé l'hypothèque en quelques années, puis mes économies mensuelles se sont élevées à environ 700 $ par mois par rapport à cette maison ordinaire.

Cela amène un autre petit secret sur l'achat d'un mobile sur terre: Vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement, et ainsi créer des capitaux plus rapidement.

Pensez-y de cette façon: si je pouvais me permettre le paiement de 605 $ pour une maison, je pourrais payer autant chaque mois pour mon prêt hypothécaire de maison mobile de 15 000 $. Plus, en fait, puisque mes autres coûts étaient plus bas.

C'est pourquoi j'ai été en mesure d'éliminer rapidement mon hypothèque (cela, et la location de la salle). Le taux d'intérêt élevé (12%) n'était pas très important parce que je l'ai payé pendant si peu de temps.

Si j'avais acheté une maison de 80 000 $ et que je l'ai détenue pendant les mêmes 14 ans, cela aurait valu environ 130 000 $ dans cette région. Mais j'aurais dépensé en moyenne 600 $ de plus par mois au cours de ces années (par rapport à mon mobile à faible coût), ce qui représente plus de 100 000 $ de plus.

La vérité est que je ne pouvais pas me permettre la maison de toute façon à ce moment-là, donc une maison mobile était ma seule option réaliste. Dans cet esprit, avec le prix de vente de 45 000 $ et 50 000 $ ou plus de locataires de la chambre, je pense l'achat d'une maison mobile sur une propriété a beaucoup plus de sens que la location.

Un mobile est une grande première maison

Oui, vous voudrez peut-être une maison plus traditionnelle un jour. Mais c'est une excellente façon d'acheter votre première place pour plusieurs raisons, y compris:

Coûts mensuels inférieurs
Introduction plus facile à la propriété
Gain d'équité plus rapide
Ce peut être une location rentable lorsque vous achetez une maison ordinaire

Lorsque vous achetez avec un terrain, vous pouvez parfois obtenir un prêt hypothécaire auprès d'une banque locale, comme je l'ai fait - pour les maisons mobiles dans les parcs, vous devez obtenir un prêt immobilier plus coûteux).

Certains prêteurs plus importants, comme 21st Mortgage Corporation, vont également emprunter sur les mobiles. Le Bureau de la protection financière des consommateurs déclare que «plus de 2 000 établissements ont déclaré avoir acheté un ou plusieurs prêts d'achat de maisons préfabriquées en 2012» (les statistiques les plus récentes).

Si vous ne pouvez pas trouver un prêteur régulier, n'abandonnez pas. Beaucoup de vendeurs offrent un financement pour le rendre plus facile pour les acheteurs. J'ai ainsi vendu deux de mes maisons mobiles, l'une avec un acompte de 1 000 $ et l'autre avec un acompte de 5 000 $.

Que rechercher lorsque vous achetez une maison mobile

Les chiffres peuvent être différents, selon votre région.Dans certaines villes, vous pouvez obtenir une maison pour 80 000 $ et un mobile à terre coûtera encore 60 000 $. Dans ce cas, vous pourriez vouloir la maison.

Dans d'autres endroits, la maison décente la moins chère pourrait coûter 100 000 $ de plus qu'une confortable maison mobile à terre. C'est là que vous pourriez vouloir le mobile.

Pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, vous devriez probablement acheter une ancienne maison mobile. De cette façon, il a déjà perdu la majeure partie de sa «valeur de retrait», de sorte que la valeur restante est principalement la terre avec une maison habitable.

Cherchez des quartiers où les gens prennent soin de leurs mobiles. Oui, il y a beaucoup de stéréotypes, mais il y a beaucoup de belles communautés mobiles.

Quand il est temps d'acheter, cherchez des maisons mobiles construites après 1976. C'est à ce moment que les normes HUD sont entrées en vigueur.

Votre filet de sécurité anti-collision

Voici quelque chose que les gens ne considèrent pas à propos de maisons mobiles moins chères: Si le marché du logement s'écrase, vous perdez moins sur une maison mobile.

Après avoir vendu ma maison mobile dans le Michigan en 2005, le marché s'est resserré. Les maisons de la région ont perdu environ 30% de leur valeur. Les mobiles à terre ont moins perdu de leur valeur (les investisseurs bloquent les prix au plus bas en raison de la valeur des revenus locatifs).

Même si cela était le même taux de perte, mon acheteur a perdu environ 13 000 $ en équité, par rapport aux 39 000 $ qu'il aurait perdus s'il avait acheté une maison avec des carrés similaires pour 130 000 $.

Qu'en est-il de l'achat dans un parc?

Même ici, Dave Ramsey a tort. Oui, si vous achetez une nouvelle maison mobile et la placez dans un parc, elle va perdre de sa valeur.

Mais si vous achetez une maison mobile assez ancienne, elle a déjà perdu la plus grande partie de sa valeur, vous avez donc moins à risquer. Ensuite, il devient difficile de calculer les chiffres.

En 2005, ma femme et moi avons acheté une maison mobile dans un parc de Tucson, en Arizona, pour 9 000 $. Nous voulions une maison, mais je me sentais mal à l'aise d'acheter quoi que ce soit à ce moment-là. Même les plus petites maisons habitables allaient pour 150 000 $ ou plus.

Le loyer était de 300 $ par mois, alors nous avons économisé environ 200 $ par mois par rapport à l'appartement de 500 $ d'où nous venions.

Un an plus tard, nous avons déménagé au Colorado pour acheter une maison et avons vendu la maison mobile pour ce que nous avons payé. En d'autres termes, nous avons économisé environ 2 000 $ sur le loyer pour cette année.

Oh, et le marché s'est effondré. Nous aurions perdu au moins 40 000 $ sur une maison de 150 000 $.

L'achat d'une maison mobile dans un parc aura souvent du sens si ...

Votre alternative est de louer
Vous achetez une maison mobile bon marché (généralement plus ancienne)
Le loyer du lot est raisonnable
Vous payez comptant

Même si vous devez emprunter, il pouvez avoir un sens. Prenons un exemple, en supposant que vous louez actuellement un appartement pour 750 $ par mois, avez économisé 2 000 $ pour un acompte et vous achetez une ancienne maison mobile dans un joli parc:

Prix de la maison mobile: 12 000 $
Montant du prêt: 10 000 $
Frais de fermeture et de déménagement: 1 000 $
Durée du prêt: 3 ans
Taux d'intérêt: 15 pour cent
Paiement mensuel: 347 $
Loyer mensuel: 375 $
Entretien mensuel: 75 $

Vous remarquerez que votre coût mensuel est de 797 $, contre 750 $, pour le loyer. C'est toujours la meilleure affaire. Si vous restez dans l'appartement:

Vous n'avez rien pour votre loyer
Vos coûts de location resteront les mêmes ou augmenteront

Si vous achetez le mobil-home, après trois ans vous devrez:

Dépense de 1 792 $ (frais de clôture et coûts mensuels plus élevés)
Rembourser le prêt, de sorte que votre coût mensuel chutera à 425 $
Être capable de vendre le mobile pour quelque chose

Et si vous vendiez le mobile pour seulement 9 000 $ parce que vous l'avez saccagé? Déduisez votre acompte de 2 000 $ et les frais supplémentaires de 1 792 $, et vous repartez avec plus de 5 000 $, par rapport à rien vous auriez de louer l'appartement.

Toi pouvez économisez de l'argent en achetant une maison mobile, mais tout dépend des chiffres. Alors préparez-vous à faire un peu de calcul.

Votre tour: Avez-vous déjà acheté une maison mobile au lieu d'une maison construite sur le site? Si oui, quelle a été votre expérience?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent.