LendingClub Investor Review: la meilleure solution de prêt entre pairs

Au cours des huit dernières années, 150 000 investisseurs ont prêté plus de 26 milliards de dollars de prêts personnels par l'intermédiaire de la plate-forme LendingClub. En moyenne, les investisseurs dans les prêts de catégorie supérieure ont gagné 5-7% annualisé avec des flux de trésorerie solides. Certains investisseurs ont vu des rendements encore plus élevés.

Cependant, le prêt entre pairs peut être risqué parce que vous prêtez de l'argent à des étrangers en ligne - et c'est là que la plateforme entre en jeu. Vous voulez vous assurer que vous pouvez faire preuve de diligence raisonnable avant de prêter quoi que ce soit.

Maintenant que vous en savez un peu plus sur LendingClub, jetons un coup d'œil et regardons-le un peu plus.

LendingClub investit-il pour vous? Voici ce que nous avons découvert. Découvrez Club de prêt ici.

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Résumé rapide

• Plateforme de prêt entre pairs
• Investissement minimum de 25 $
• Le mieux adapté pour les personnes à revenu élevé à la recherche de rendements plus élevés

Commencer

Pourquoi les prêts P2P?

LendingClub est l'une des premières plateformes de prêt en ligne Peer to Peer. Par le passé, les emprunteurs qui ne pouvaient obtenir un prêt personnel auprès d'une banque devaient faire des bêtises avec leurs amis et leur famille jusqu'à ce qu'ils financent un projet. Aujourd'hui, LendingClub et d'autres prêteurs P2P rationalisent le processus. Cousin Bob n'a pas besoin de vous frapper pour de l'argent. Il peut demander le prêt en ligne, et les investisseurs LendingClub peuvent financer le prêt.

Le prêt entre pairs permet aux particuliers d'investir dans le crédit à la consommation. En coupant la banque, les investisseurs gagnent des «rendements semblables à ceux d'une banque» avec un «risque similaire à celui d'une banque». Vous n'avez pas à payer pour des salaires fantaisistes et des emplacements de brique et de mortier.

En prime, LendingClub vous permet d'investir aussi peu que 25 $ par billet. Cela signifie qu'il est facile de répartir votre risque sur des dizaines, voire des centaines de prêts.

Notions de base de LendingClub

À première vue, LendingClub semble facile. En utilisant la plate-forme en ligne simple, vous ouvrez un compte, le financez à partir de votre compte bancaire et commencez à investir dans des notes. En réalité, ce n'est pas si facile.

Premièrement, vous devez répondre à certaines exigences strictes des investisseurs.

• Exigences de revenu: Doit gagner 70 000 $ annuellement (85 000 $ en Californie)
• Vérifiez la valeur nette requise: Doit avoir une valeur nette (exclusive de la valeur de votre maison) de 70 000 $ (85 000 $ en Californie). Les personnes ayant une valeur nette de 250 000 $ n'ont pas à respecter les exigences de revenu (200 000 $ en Californie).
• vérifiez que les résidents du Kentucky doivent être des investisseurs accrédités (gagner 200 000 $ par année ou avoir une valeur nette de 1 million de dollars)
• Les résidents de l'Alaska, du Nouveau-Mexique, de la Caroline du Nord, de l'Ohio et de la Pennsylvanie ne peuvent pas investir dans LendingClub
• chèque Pas plus de 10% de votre valeur nette peut être investi dans des billets de club de prêt
• vérifier l'investissement minimum de 1 000 $

Si vous répondez à ces exigences, vous pouvez commencer à investir. Les investisseurs doivent choisir entre l'investissement manuel et l'investissement automatisé. Les investisseurs experts de LendingClub recommandent de commencer avec une option présélectionnée de LendingClub. Cela garantit que vous maximiserez votre diversification tout en réduisant le risque de défaillance attendu.

Lorsque vous commencez à utiliser LendingClub, vous ne paierez probablement aucun frais.

LendingClub facture 100 $ par année pour ses comptes autogérés IRA, mais ils renoncent à cela si vous maintenez 5000 $ de placements dans votre première année ou 10 000 $ dans les années subséquentes.

Au fur et à mesure que les liquidités de vos investissements commencent à affluer, vous commencerez à voir les frais de LendingClub. Ils facturent des frais de 1% sur chaque paiement que vous recevez. Si vous investissez dans un prêt qui est en défaut, ils prennent jusqu'à 35% du montant récupéré si aucun litige n'est impliqué. Ils ne facturent pas de frais s'ils ne récupèrent pas d'argent.

Une chose qui différencie LendingClub de certaines autres plateformes en ligne est la possibilité de liquidité. Les investisseurs peuvent vendre des billets sur un marché secondaire. Le marché secondaire n'est pas particulièrement robuste et comprend principalement des vendeurs cherchant à décharger des prêts sous-performants.

Vous devriez noter, l'IRS taxe LendingClub comme un revenu ordinaire. Cela en fait un investissement défavorable d'un point de vue fiscal (sauf si vous l'avez dans un IRA).

Enquêter et automatiser

La plupart des personnes qui commencent à utiliser LendingClub bénéficieront de jouer sur la plateforme avant d'investir.

Vous pouvez étudier des prêts individuels, filtrer selon certains critères, et investir manuellement votre argent dans des prêts. Il est considéré comme la meilleure pratique d'investir seulement 25 $ par montant de prêt.

Une fois que vous sélectionnez vos prêts, LendingClub vous aidera à évaluer le risque sur votre portefeuille de prêts. Ils vont même fournir un taux de rendement prévu basé sur l'histoire.

Au fur et à mesure que vous vous familiarisez avec le processus d'investissement, vous pouvez commencer à créer des filtres qui vous aideront à automatiser vos investissements. Vous pouvez choisir uniquement les prêts qui correspondent à votre profil de risque, mais vous pouvez investir votre argent automatiquement.

Réflexions finales sur LendingClub

LendingClub est un excellent moyen d'investir sur les marchés du crédit à la consommation. Cependant, il devrait compléter et non remplacer une stratégie d'investissement boursier ou immobilier. Si vous investissez en utilisant LendingClub, il semblerait prudent de réduire vos avoirs obligataires et vos avoirs dans le secteur bancaire.

Il est également important de se rappeler que les prêts LendingClub suivront les tendances du marché plus large du crédit à la consommation. Récemment, la plupart des prêts se rapprochent de tous les temps avec des défauts de paiement. Certains analystes s'attendent à ce que les taux de délinquance commencent à augmenter si la stabilité de l'emploi ou des salaires commence à diminuer.

En tant qu'investisseur dans LendingClub, vous devez suivre ces tendances par vous-même. Un investisseur imprudent pourrait perdre beaucoup d'argent s'il risque trop, trop tôt.

Dans l'ensemble, la diversification vers le crédit à la consommation semble être une bonne décision pour les personnes qui ont besoin de plus d'actifs productifs de revenu dans leur portefeuille. Ce n'est pas sans risque, mais la plateforme LendingClub est l'une des meilleures sur le marché aujourd'hui.

Découvrez LendingClub aujourd'hui.

Avez-vous déjà essayé de prêter entre pairs ou l'envisageriez-vous un jour? Pourquoi ou pourquoi pas?

Revue des investisseurs des clubs prêteurs

• Commission et honoraires - 80
• Service client - 80
• Facilité d'utilisation - 90
• Information aux investisseurs - 90
• Deal Flow - 90

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Résumé

Lending Club est le prêteur peer-to-peer le plus populaire et il a été l'un des premiers à lancer cette tendance d'investissement. Il y a beaucoup de flux, des honoraires décents, et les investisseurs obtiennent beaucoup d'informations pour faire preuve de diligence raisonnable.