Protégez votre entreprise avec l'assurance-vie Key Man

Une entreprise peut être dirigée par un groupe important de personnes dont les responsabilités sont réparties également entre différents départements.

D'autres entreprises comptent beaucoup sur une ou deux personnes.

Si l'une de ces personnes importantes devait disparaître, ces entreprises auraient des difficultés à maintenir l'entreprise en activité.

Autrement dit: Ils seraient foutus!

On pourrait penser que la plupart des entreprises sont prêtes si quelque chose arrive à l'un de ses principaux collaborateurs.

Une enquête par AMA (America Management Association dit autrement en trouvant ce qui suit:

Seulement 14% des personnes interrogées ont déclaré que leurs entreprises étaient bien préparées à la perte d'une personne clé.

Ce sont ces types d'entreprises qui bénéficieraient de assurance-vie de l'homme clé.

Qu'est-ce que Key Man Life Insurance?

Le concept de perdre un ami proche et un collègue peut être très difficile à imaginer pour les partenaires commerciaux, mais ils doivent le faire si leur plan est de continuer à exploiter l'entreprise après la mort d'un partenaire important. La police d'assurance homme clé est une police d'assurance-vie que les partenaires commerciaux peuvent acheter contre la possibilité de perdre un partenaire clé. Si ces personnes signifient la vie ou la mort de l'entreprise, ce sont exactement les personnes qui ont besoin d'une assurance pour homme clé.

Les propriétaires de petites entreprises peuvent avoir des polices d'assurance-vie qui désignent leurs conjoints ou d'autres membres de la famille comme bénéficiaires. Ces politiques prennent en charge les dépenses personnelles des partenaires commerciaux, tels que l'hypothèque sur la maison et d'autres dettes.

Partenaires commerciaux souvent acheter une assurance invalidité et le mettre à la disposition de leurs employés. L'assurance-invalidité paie les frais dans le cas où les gens subissent une blessure ou sont diagnostiqués avec une maladie qui les empêche de travailler et de gagner leur salaire.

Cependant, l'assurance homme clé couvre un domaine complètement différent. Avec la mort d'une personne clé, la police d'assurance homme clé couvre la société. Si vous êtes l'une de ces personnes essentielles dans l'entreprise, ou si vous êtes le propriétaire de l'entreprise, alors vous savez à quel point la mort d'une personne clé peut être préjudiciable. Vous avez été dans des heures de travail acharné et transpirer pour aider votre entreprise à réussir. L'assurance-vie clé protégera de l'effondrement s'il y avait quelque chose de tragique à se produire.

L'assurance des hommes clés ne serait pas bénéfique à toutes les entreprises, mais les propriétaires voudront en savoir plus sur cette couverture d'assurance pour discerner si leurs entreprises entrent dans la catégorie de ceux qui bénéficieraient de l'achat d'une police d'assurance homme clé.

Est-ce que l'entreprise a une ou deux personnes qui sont très importantes?

Le propriétaire de l'entreprise tomberait certainement dans cette catégorie. Les fondateurs d'une entreprise peuvent également être considérés comme des personnes clés. Si la perte de certains employés causerait à l'organisation des difficultés dans la gestion de l'entreprise, cette entreprise peut vouloir avoir une assurance homme clé sur ces employés.

Chaque entreprise est différente, certaines entreprises comptent sur toute une équipe de personnes, et si quelque chose de tragique devait leur arriver, l'entreprise aurait du mal à s'en sortir. D'autres entreprises ont une personne clé au sommet qui est essentielle à l'ensemble de l'opération. Parce que chaque entreprise est différente, il n'y a pas de politique unique que vous pouvez acheter. Vous aurez besoin de regarder votre organisation et de décider quel type de couverture va fonctionner le mieux pour vous. Indépendamment de la configuration de votre entreprise, il est essentiel que vos personnes clés aient la couverture d'assurance en place pour se protéger contre tout ce qui se passerait si elles devaient disparaître.

Comment fonctionne l'assurance de Key Man?

L'assurance homme clé est une police d'assurance-vie qui fonctionne un peu comme l'assurance-vie régulière.

L'entreprise achètera la police et sera également désignée comme bénéficiaire.

Cela nécessite que les partenaires paient des primes qui maintiennent la politique active. Si l'une des personnes clés de l'entreprise décède alors que la police est active, l'entreprise reçoit la somme forfaitaire préétablie.

Ce montant peut être de 100 000 $, mais il pourrait aussi être de plusieurs millions. Le montant qu'une organisation reçoit dépendra de combien l'entreprise peut se permettre de payer en primes. Par exemple, l'achat d'une police pour un paiement de 5 000 000 $ exigera que les partenaires paient plus pour maintenir la politique active que s'ils choisissaient un paiement de 100 000 $.

Les partenaires ne bénéficieront pas nécessairement d'une politique qui leur offre 500 000 $. Le montant des prestations de décès dépendra du montant qui sera nécessaire pour remplacer la personne clé décédée. Si les partenaires de l'entreprise estiment que 100 000 $ suffiraient, l'achat d'une police pour ce montant est un choix légitime à faire. Les partenaires peuvent également réduire leurs primes s'ils acheter une police à terme qui tend à être moins cher que l'assurance-vie entière à travers l'un de la meilleures compagnies d'assurance-vie nous devons travailler avec.

Que peut faire l'entreprise avec les prestations de décès?

Ce qui est fait avec l'argent sera aux partenaires commerciaux restants, mais il sera utilisé pour le bénéfice de l'entreprise. Par exemple, les partenaires commerciaux peuvent payer toutes les dettes restantes, ou ils peuvent offrir un montant à leurs actionnaires. Certains partenaires commerciaux gardent une partie pour l'entreprise et offrent l'autre au conjoint du partenaire décédé.

Qui est le propriétaire de la politique?

La plupart des polices d'assurance-vie de l'homme clé auront une sorte de valeur de trésorerie accumuler soit un politique de vie entière pour la vie universelle. Voici le plus grand malentendu que je vois: L'individu ne possède pas la politique. L'entreprise est et est également le bénéficiaire.

La société peut obtenir une déduction d'impôt en payant les primes des polices d'assurance-vie de l'homme clé, mais ils ne peuvent le faire que s'ils ajoutent les primes versées au revenu imposable des particuliers. Cela peut ne pas sembler aussi attrayant si votre individu, mais la plupart des entreprises offriront la valeur de rachat accumulée comme une prestation de retraite supplémentaire.

J'avais un client qui travaillait pour une ancienne compagnie qui avait acheté une police d'assurance-vie en espèces d'une valeur de 400 000 $. Il s'était retiré de la compagnie et ils lui ont laissé prendre la politique avec lui. La valeur en espèces était seulement environ 20 000 $ qu'il a fini par laisser dans la politique pour payer les primes jusqu'à son expiration.

Êtes-vous une entreprise qui a besoin d'une assurance-vie clé pour les hommes? Appelez mon bureau et nous pouvons vous donner un avis gratuit pour savoir où vous pourriez avoir besoin d'une couverture.

Lorsque vous cherchez à obtenir un régime d'assurance-vie, il existe des dizaines de facteurs différents que vous devez prendre en considération pour vous assurer que vous obtenez le meilleur plan pour répondre aux besoins de votre entreprise. Cela peut être un processus long et difficile, mais si vous êtes l'une des principales composantes d'une petite entreprise, vous savez qu'il est important d'obtenir une protection d'assurance et de ne pas payer plus pour cette couverture que nécessaire.

Évidemment, les facteurs les plus importants sont combien cela va coûter à votre organisation de vous remplacer si quelque chose de tragique devait arriver. Chaque entreprise est différente et les responsabilités de chaque personne au sein de cette organisation vont varier.

Par exemple, si vous gérez toutes les finances de votre entreprise, vous devrez embaucher une autre personne pour les gérer ou externaliser les finances. Selon combien de temps vous avez besoin d'externaliser le travail, vous pourriez avoir besoin de milliers et de milliers de dollars d'assurance-vie.

Vous avez travaillé dur pour faire prospérer votre petite entreprise. C'est ton sang-froid. Si vous avez démarré l'organisation vous-même, vous voulez être en mesure de protéger cette entreprise, indépendamment de ce qui vous arrive. Le meilleur moyen de s'assurer que vos employés et vos partenaires commerciaux bénéficient de la sécurité dont ils ont besoin est d'avoir une police d'assurance vie clé qui leur donnera les ressources dont ils ont besoin, si quelque chose de tragique devait vous arriver.

De plus, votre famille dépend probablement de l'entreprise et des revenus qui en découlent. Si quelque chose devait vous arriver, non seulement votre entreprise en souffrirait, mais votre famille aurait également du mal à s'en sortir.

Obtenir de meilleurs taux d'assurance vie Key Man

Tout comme n'importe quel autre type de police d'assurance-vie, vous pouvez faire plusieurs choses pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour votre protection. Vous devriez toujours comparer les taux de douzaines d'entreprises avant de choisir celui qui vous convient le mieux. Vous comparez les prix des téléviseurs, pourquoi ne feriez-vous pas la même chose pour un plan d'assurance homme clé?

Chaque compagnie d'assurance est différente, et chacun d'entre eux aura des exigences différentes de souscription médicale et des lignes directrices sur la façon dont ils déterminent leurs montants de primes, ce qui signifie que vous pourriez obtenir des taux très différents de deux sociétés distinctes. Le meilleur endroit pour commencer votre recherche est avec la compagnie d'assurance avec laquelle vous avez déjà des politiques. Presque chaque compagnie d'assurance donne des rabais pour avoir plus d'une politique. Obtenir un rabais groupé est un excellent moyen d'économiser quelques dollars supplémentaires sur votre police d'assurance homme clé, et pourrait vous faire économiser de l'argent sur vos autres plans ainsi.

Lorsque vous appliquez pour une police d'assurance-vie d'homme clé, à peu près toutes les compagnies d'assurance va exiger un examen médical. Les résultats de l'examen médical vont jouer un rôle majeur dans le montant que vous allez payer chaque mois pour la politique. Il est important que vous ou votre assuré soyez en excellente santé. L'une des meilleures façons d'obtenir des taux plus bas pour votre politique d'homme clé est d'éliminer le tabac.

Si la personne qui reçoit le régime est un fumeur, alors vous allez payer des taux beaucoup plus élevés. Toute personne qui utilise du tabac aura plus de risques de crise cardiaque et de cancer, ce qui signifie que la compagnie d'assurance prend un grand risque. Ils vont compenser tout ce risque en vous facturant deux fois plus pour cette couverture d'assurance. Si vous avez des questions au sujet de l'assurance-vie principale, ou sur la protection de votre entreprise par l'assurance, s'il vous plaît contactez-moi aujourd'hui. Je serais heureux de répondre à toutes ces questions et de m'assurer que vous obtenez la meilleure couverture disponible. N'attendez plus pour obtenir la police d'assurance-vie que votre entreprise et votre famille méritent. Vous ne pouvez pas prédire l'avenir, ce qui signifie que vous ne savez jamais ce qui va se passer demain.

Ce billet a été présenté dans le carnaval du blog Cavalcade of Risk organisé par AMAXX, Workers Comp Resource Centre.