Nous, la génération du millénaire, sommes une génération différente en matière d'argent et d'investissement. Nous avons grandi face à deux grands événements économiques: la bulle technologique et la crise du logement. Nous avons grandi dans une décennie de guerre à l'étranger. Et nous avons grandi dans un monde de nouvelles de plus en plus polarisées -ce sont les nouvelles, filé comment vous voulez qu'il soit. Toutes ces choses nous font investir différemment de nos parents, et une étude récente d'UBS le confirme.
Investir pour la génération Y ressemble un peu à ceci:
- Conservateur et aversion au risque, détenant plus d'argent que les générations précédentes.
- L'épargne et la budgétisation sont ce qui crée la richesse, pas investir.
- Inquiet d'aider les parents dont les portefeuilles ont été touchés par les événements du marché.
- Une méfiance à l'égard des personnalités de la télévision, des médias en ligne et des médias sociaux en matière d'investissement et de gestion de l'argent.
Mais le fait est,les milléniaux doivent investir parce que l'investissement à long terme dans le marché boursier est l'un des meilleurs moyens d'accroître la richesse au fil du temps. Je crains que trop de millénaires puissent simplement épargner, puis se réveiller à 65 ans avec un petit pécule et se demander ce qui s'est passé.
Nous devons, en tant que génération, prendre en compte les événements qui se sont produits, mais élaborer une stratégie autour d'eux qui permettra le succès à long terme. Voici de quoi je parle.
Les pièges d'être trop averses au risque
Il y a une bonne chose à propos de garder beaucoup d'argent et de se sentir à l'aise pour aujourd'hui: vous vous sentirez seulement en sécurité et à l'aise aujourd'hui. Si vous investissez de façon trop prudente au cours des 20 prochaines années, vous aurez à faire face à un problème dont j'ai déjà parlé à plusieurs reprises - et cela prendra de l'argent à la retraite.
Dans mon article Comment investir si vous ne faites pas beaucoup d'argent, J'ai partagé l'histoire de la mère de mon amie qui vient de sauver toute sa vie. Elle avait un 401 (k) dans sa société, mais a gardé tous ses investissements dans le fonds «Stable Value» parce qu'elle ne voulait pas perdre d'argent.
Elle avait trop peur de perdre. Le problème était qu'après 30 à 40 ans d'épargne / investissement, elle n'avait que 300 000 $ dans le compte. L'argent n'a tout simplement jamais dépassé le 1% du fonds Stable Value. Donc, son argent ne fonctionnait pas pour elle.
Et devine quoi? Elle était maintenant confrontée à devoir travailler aussi longtemps que son corps pouvait supporter - 70 ou au-delà. Elle a dû attendre jusqu'à 70 pour obtenir le plus grand paiement de sécurité sociale possible, puisque ses propres économies pourraient la soutenir.
Comment pensez-vous qu'elle a ressenti? Navré. C'est triste qu'elle n'ait pas simplement fait des choix d'investissement différents 20 ans plus tôt.
L'épargne et la budgétisation ne vous aideront pas à atteindre vos objectifs financiers
La vérité est, économiser et budgétiser seul ne vous aidera pas à atteindre vos objectifs financiers, et toute personne qui vous dit le contraire ne vous dit pas toute l'histoire. Oui, l'épargne et la budgétisation peuvent vous aider, mais ils ne sont pas la réponse.
Vous avez besoin de votre argent pour grandir! Vous avez besoin de votre argent pour travailler pour vous. Ou, vous devez gagner plus d'argent.
J'ai partagé avec vous comment vous pouvez changer les calculs en vivant avec la moitié de votre revenu. Je vous montre comment il ne suffit pas d'économiser la moitié de votre revenu - vous pouvez également augmenter vos revenus. C'est aussi pourquoi nous parlons des six flux de revenus que vous devez mettre en place dans votre 20s. La combinaison de ces deux stratégies est le début d'un plan financier solide qui vous permettra de réussir à long terme.
Investir pour les milléniaux d'une manière qui soit confortable
Mais à la fin de la journée, la génération du millénaire devra encore investir. Ainsi, vous pouvez gagner plus d'argent et économiser plus d'argent - mais économiser de l'argent seul ne vous aidera pas à faire fructifier votre argent. Vous devez l'investir, mais vous devez l'investir d'une manière confortable.
Voici ma ventilation de la façon dont les milléniaux (et d'autres investisseurs averses au risque) peuvent mettre en place un portefeuille qui les rend à l'aise. C'est une stratégie que j'utilise, et je sais que cela fonctionne.
D'abord, vous devez avoir un fonds d'urgence. Si vous n'en avez pas, en obtenir un. Ceci est votre pile de trésorerie. Je recommande au moins six mois de dépenses économisées, mais si vous êtes très prudent, il n'y a pas de mal à avoir neuf mois ou même un an.
Par exemple, si vous voulez démarrer une entreprise, avoir 12 mois d'argent peut apporter une certaine tranquillité d'esprit financière. Ou, si vous ne travaillez pas dans un emploi stable, plus la pile de trésorerie est grande, mieux c'est. Donc, si vos dépenses sont de 2 000 $ par mois, nous parlons d'au moins 12 000 $ seulement en espèces.
Ensuite, vous devez profiter de l'argent gratuit. Cela signifie maximiser tous les matchs 401 (k) que votre employeur offre. Si vous êtes admissible à un 401 (k) au travail, vous devez le faire. Aucune exception. Dans ce compte, vous devez investir dans le marché boursier et le laisser grandir au fil du temps. Oui, il fluctuera, mais il augmentera à long terme.
Enfin, vous devez vous investir. Cela signifie investir dans un IRA ou un compte de courtage traditionnel. Nous avons mis en place un guide facile et gratuit sur l'investissement, et nous avons également une formation vidéo gratuite pour vous aider à commencer à investir.
Mais, puisque la plupart des milléniaux ne me font pas confiance. . . demandez à vos parents comment commencer! Vous devez investir - même si c'est seulement 100 $ par mois. Le pouvoir de la composition vous aidera à faire fructifier votre argent avec le temps!
Maintenant c'est votre tour - qu'est-ce qui vous retient de commencer à investir, ou avez-vous déjà fait le premier pas?
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