Si vous aviez 1 000 000 $, comment l'investiriez-vous? Cela peut sembler irréaliste pour beaucoup de gens aujourd'hui, mais ce n'est pas du jamais vu. À la fin de 2016, il y avait un record de 10,6 millions de millionnaires aux États-Unis. En fait, c'est pourquoi je crois qu'il y a beaucoup de millionnaires secrets à côté - vous ne le savez tout simplement pas.
Comme j'ai bâti mes efforts et mis l'accent sur la génération de revenus, j'ai été en mesure d'accroître considérablement mon portefeuille au fil des ans. Joe, de Give Earn Live, a lancé un défi et m'a encouragé à participer et à partager - le défi Comment investir un million de dollars.
J'ai trouvé que c'était une bonne idée, car tout le monde qui investit veut toujours savoir ce que les autres font. Donc, je vais décomposer exactement comment j'investis 1 000 000 $, et mes suggestions pour vous comme vous pensez à investir pour le futur FIRE (indépendance financière, retraite anticipée).
Ne fais rien d'abord
Si vous envisagez d'investir 1 000 000 $ pour la première fois, il est essentiel de faire une petite pause et de ne rien faire pendant un certain temps. Il est recommandé de rester assis sur l'argent pendant au moins 6 mois, sinon plus - parce que si travailler avec de grosses sommes d'argent est nouveau pour vous, il y a de fortes chances que vous fassiez une erreur préjudiciable.
Malheureusement, il y a un côté sombre à traiter avec de grosses sommes d'argent, et la plupart des gens n'y pensent pas. En ne faisant rien et en vous donnant du temps pour vous adapter, apprendre et simplement accepter, vous serez mieux lotis.
Mais vous n'avez pas vraiment à faire rien - vous devriez déposer l'argent dans un compte d'épargne. Découvrez ces options pour commencer:
Je parlais récemment avec un couple qui a reçu une grosse somme d'argent - 350 000 $ (donc, pas même le million dont nous parlons d'investir). En l'espace d'une semaine, simplement en apprenant à obtenir l'argent (ils ne l'avaient même pas encore), ils prévoyaient de quitter leur emploi, de se déplacer à travers le pays, et emmenaient tout le monde et tout le monde à des dîners fantaisistes.
Cependant, ces 350 000 $ étaient tout ce dont ils allaient vivre, avec la sécurité sociale. En utilisant le taux de retrait sécuritaire de 4%, cet argent ne générerait qu'environ 14 000 $ par an pour eux en toute sécurité. Et ce n'est pas considérer le montant qu'ils soufflent maintenant.
Donc, avant de prendre des mesures - à la fois dans votre vie et financièrement - ne fais rien d'abord.
Ne plus avoir de dettes
Si vous avez une dette, il est temps de le rembourser. En pensant au futur F.I.R.E., vous devez penser à minimiser vos dépenses. Le service de la dette est généralement l'une des dépenses les plus élevées que les gens ont.
Par exemple, si vous continuez de rembourser votre dette d'études ou de contracter une hypothèque pour votre maison, il est temps de rembourser ces dettes.
L'une des grandes objections que j'entends trop souvent au sujet du remboursement de la dette est "Mais je reçois une grande déduction fiscale pour mon prêt hypothécaire et mes prêts étudiantsBien que les déductions fiscales soient bonnes, elles ne valent pas la peine d'être endettées. le coût de l'intérêt sera toujours supérieur à votre déduction fiscale.
Laissez-moi vous montrer un exemple simple. Si vous avez une hypothèque de 800 000 $ sur 30 ans à 4%, vous paierez environ 34 363 $ d'intérêts pour l'année 1. Si vous gagnez 250 000 $ par année, la valeur brute de votre déduction d'intérêt hypothécaire ne sera que de 9 812 $. Et n'oubliez pas, lorsque vous remboursez votre prêt, la valeur de la déduction de vos intérêts hypothécaires continue de diminuer. L'essentiel est, si vous pouvez vous permettre de se débarrasser de votre dette, se débarrasser de celui-ci.
Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence
Une fois que vous n'avez plus de dettes, il est temps de penser à un fonds d'urgence. Même si vous êtes à la retraite et que vous avez un portefeuille de 1 000 000 $, vous devez avoir un fonds d'urgence en liquide. Pourquoi de l'argent? Parce qu'en période de crise financière, quand un fonds d'urgence sera le plus utile, il y a de fortes chances que vos actions et obligations aient perdu de leur valeur et que cela puisse nuire à vos finances à long terme pour les vendre et utiliser l'argent.
En tant que tel, tout l'argent dont vous avez besoin dans les 6 prochains mois devrait être gardé en espèces en toute sécurité dans un compte d'épargne. À l'approche de FIRE, vous pourriez envisager d'avoir encore plus dans un fonds d'urgence - comme 1 an de dépenses. Cela permettra à votre portefeuille de résister à la plupart des tempêtes. Étant donné que la récession moyenne dure 22 mois, vous voulez être en mesure de soutenir sans trop toucher au capital de votre portefeuille.
En étant libre de toute dette et disposant d'un bon fonds d'urgence, vous pouvez vous protéger et protéger votre famille du péril financier.
Comment investir 1 000 000 $
Très bien, parlons du portefeuille lui-même. Quand il s'agit de bâtir votre portefeuille, vous devez penser à votre propre tolérance au risque, à quels biens vous êtes à l'aise et quels sont les actifs que vous possédez déjà.
Par exemple, si vous possédez une maison d'une valeur de 200 000 $, vous avez déjà une grande exposition à l'immobilier. En tant que tel, investir dans plus de biens immobiliers à l'intérieur de votre portefeuille pourrait ne pas avoir beaucoup de sens pour votre allocation d'actifs totale.
Si vous êtes plus à risque, vous voudrez considérer votre exposition à des actifs plus risqués, tels que l'immobilier, les matières premières et même les actions et obligations internationales.
L'essentiel est, ce portefeuille n'est pas pour tout le monde. Vous devez examiner attentivement votre propre situation et construire un portefeuille qui répond à vos besoins. L'un de mes endroits préférés pour l'inspiration est le Bogleheads Lazy Portfolios, que je base mes propres investissements après.
En outre, lors de la création d'un portefeuille, gardez toujours les frais en tête.Nous nous concentrons assez sur la minimisation des frais et des commissions. Découvrez ces options pour investir gratuitement.
Voici ma répartition de l'actif actuelle sur la façon d'investir 1 000 000 $:
- Actions: 50%
- Obligations: 40%
- Immobilier: 10%
Actions - 50%
Classe d'actifs | prénom | Téléscripteur | Allocation |
|---|---|---|---|
Stocks de grande capitalisation | iShares S & P 500 Growth ETF | IVW | 10% |
Stocks de grande capitalisation | FNB iShares Select Dividend | DVY | 10% |
Stocks de petites capitalisations | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | 20% |
Stocks internationaux | iShares Edge MSCI Minimum Volatility ETF | ACWV | 10% |
Ce portefeuille comprend 50% d'actions (c'est-à-dire des actions). Toutes ces recommandations de l'ETF sont disponibles sans commission chez Fidelity.
Pourquoi avons-nous choisi ces fonds? L'objectif de la section actions de notre portefeuille est la croissance et, dans une moindre mesure, le revenu. IVW, FSSVX et ACWV vont toutes être axées sur la croissance dans plusieurs classes d'actifs (grandes capitalisations, petites capitalisations et international). Nous avons également inclus DVY pour profiter des sociétés à forte capitalisation qui versent des dividendes élevés. Cela fournira un peu de revenu au portefeuille.
Lors de la mise en place, toutes les distributions seraient réinvesties, et nous pourrions rééquilibrer ou répartir deux fois par an.
Obligations - 40%
Classe d'actifs | prénom | Téléscripteur | Allocation |
|---|---|---|---|
Gouvernement à long terme | iShares 20+ année Treasury Bond | TLT | 10% |
Gouvernement à court terme | Obligations de qualité à court terme Vanguard | VFSTX | 5% |
Conseils | iShares TIPs Bond ETF | POINTE | 10% |
Entreprise | Obligations d'entreprise iShares iBOXX Investment Grade | LQD | 5% |
Municipal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | 5% |
International | Obligation étrangère PIMCO (USD-Hedged) | PFODX | 5% |
Lorsque vous ajoutez des obligations à votre portefeuille, il est important de constituer un portefeuille d'obligations diversifié, tout comme vous créez un portefeuille d'actions diversifié. Chaque type de lien fonctionne très différemment selon les environnements, et il est important que vous établissiez des stratégies et en fassiez l'économie en tant que telle.
Vous vous demandez peut-être pourquoi nous mettrions 40% d'un portefeuille en obligations? Et la raison est d'éviter la perte à la baisse. Rappelez-vous, si vous perdez 50% de la valeur de votre portefeuille, vous devez obtenir un rendement de 100% pour atteindre le seuil de rentabilité. Lorsque vous construisez un portefeuille, vous voulez maximiser votre potentiel tout en réduisant les risques. Avoir des actifs plus risqués dans d'autres parties du portefeuille signifie que vous avez besoin d'un portefeuille d'obligations plus fort pour réduire le risque global.
Une autre note sur votre portefeuille obligataire - pour les obligations municipales, vous voulez investir dans un qui est libre d'impôt dans votre état. Si vous n'habitez pas en Californie, le fonds d'obligations ci-dessus peut être considéré comme un revenu imposable dans votre état.
Enfin, presque tous ces fonds peuvent être achetés sans commission chez Fidelity, et ils sont en tête de leur catégorie pour les faibles ratios de frais.
Autre - 10%
Classe d'actifs | prénom | Téléscripteur | Allocation |
|---|---|---|---|
REIT | Indice immobilier Fidelity MSCI | FREL | 10% |
Notre autre classe d'actifs est l'immobilier. Vous pouvez investir dans l'immobilier de multiples façons, et nous mettons l'accent sur l'investissement par le biais d'un FPI coté en bourse dans cet exemple. Ce FPI peut être acheté sans commission via Fidelity.
L'immobilier est un excellent choix d'investissement car c'est un véritable atout. Toutefois, investir par l'intermédiaire d'une FPI est un peu différent de l'investissement direct dans l'immobilier en raison de la structure de propriété et de la capacité du fonds à maintenir ses activités.
Si vous souhaitez une propriété plus directe dans une propriété, consultez RealtyShares. Pour aussi peu que 5 000 $, vous pouvez investir dans des biens immobiliers. Nous offrons à nos lecteurs un $100 bonus lorsque vous faites votre premier investissement en utilisant le code promo Partenaire100.
Le portefeuille total
Voici notre portfolio Comment investir 1 000 000 $ en dollars:
Classe d'actifs | prénom | Téléscripteur | Dollars |
|---|---|---|---|
Stocks de grande capitalisation | iShares S & P 500 Growth ETF | IVW | $100,000 |
Stocks de grande capitalisation | FNB iShares Select Dividend | DVY | $100,000 |
Stocks de petites capitalisations | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | $200,000 |
Stocks internationaux | iShares Edge MSCI Minimum Volatility ETF | ACWV | $100,000 |
Gouvernement à long terme | iShares 20+ année Treasury Bond | TLT | $100,000 |
Gouvernement à court terme | Obligations de qualité à court terme Vanguard | VFSTX | $50,000 |
Conseils | iShares TIPs Bond ETF | POINTE | $100,000 |
Entreprise | Obligations d'entreprise iShares iBOXX Investment Grade | LQD | $50,000 |
Municipal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | $50,000 |
International | Obligation étrangère PIMCO (USD-Hedged) | PFODX | $50,000 |
REIT | Indice immobilier Fidelity MSCI | FREL | $100,000 |
Il est important de se rappeler que beaucoup de ces fonds ne seront pas tous dans le même compte. Lorsque vous approchez de la retraite, vous pourriez avoir un 401k, Roth IRA, et un compte de courtage. Vous pourriez aussi avoir ceci pour votre conjoint aussi bien.
Lorsque vous placez des placements, tenez compte de la fiscalité de chacun d'entre eux. Par exemple, vous voudriez placer vos obligations municipales dans votre compte de courtage, puisqu'elles sont libres d'impôt. Si vous les avez placés dans votre IRA, vous perdez effectivement une partie de votre retour.
C'est là que ça peut être difficile.
Le défi de la gestion d'un portefeuille de 1 000 000 $
L'un des plus grands défis de la gestion de votre portefeuille consiste simplement à suivre tous vos investissements, puis à rééquilibrer de manière appropriée.
Par exemple, j'ai actuellement les comptes suivants:
- 401k de l'employeur
- Solo 401k
- Femme solo 401k
- SEP IRA
- Roth IRA
- Roth IRA de sa femme
- Femme Rollover IRA
- Compte de courtage traditionnel
- Compte de placement HSA
C'est 9 comptes différents, chacun avec différents soldes et choix de fonds. Cela peut être difficile à gérer. Je recommande d'utiliser un outil gratuit comme Personal Capital pour synchroniser tout afin de savoir où vous en êtes.
Personal Capital suivra tous vos soldes et vous aidera à maintenir votre allocation d'actifs au fil du temps.
Si vous voulez plus de détails, j'ai un guide sur la façon de maintenir une bonne répartition de l'actif entre plusieurs comptes. Dans le guide, vous trouverez un lien vers la feuille de calcul que j'utilise pour suivre tous mes comptes et aider à rééquilibrer deux fois par an.
Rappelles toi: Rééquilibrer votre portefeuille est la clé du succès à long terme. Cela aidera à lisser vos rendements et à limiter les pertes à la baisse. Toutes les classes d'actifs entrent et sortent de la faveur. Vous pourriez voir une augmentation spectaculaire tandis que d'autres sont en retard. Il peut sembler contre-intuitif de vendre le gagnant et de le mettre à la traîne, mais au fil du temps, cela aidera réellement à augmenter votre rendement total du portefeuille.
Que faire si vous ne voulez pas gérer votre propre portefeuille?
Vous pensez peut-être à vous-même, d'accord - tout cela est génial, mais je ne veux vraiment pas le faire moi-même, surtout avec ce genre d'argent. Quelles sont mes options pour investir à faible coût dans mon portefeuille de 1 000 000 $?
Eh bien, un bon endroit pour commencer serait un robo-conseiller. Ce sont des entreprises qui prennent vos informations et créent automatiquement un portefeuille correspondant à vos besoins. Il s'occupera aussi automatiquement du rééquilibrage, donc tout ce que vous avez à faire est de déposer votre argent et de ne pas vous en préoccuper.
Nous recommandons Betterment pour les personnes qui veulent investir mais ne veulent pas le faire elles-mêmes. Ils ont une solide expérience, une plate-forme facile à utiliser, et facturent l'un des frais de gestion les plus bas de tout conseiller robo.
En outre, si vous ouvrez un compte via ce lien, Betterment vous donnera jusqu'à 1 an de gestion gratuite de votre portefeuille.
Dernières pensées
Investir un portefeuille de 1 000 000 $ peut être effrayant au début, mais une fois que vous avez une stratégie solide, ce n'est pas aussi difficile que certains conseillers financiers vous le feraient croire. Les plus grandes choses à retenir sont:
- Prenez votre temps, apprenez et ne profitez pas de
- Construire un portefeuille qui répond à vos attentes en matière de risque et de rendement
- Toujours chercher à minimiser les frais et les commissions
- Mettre en place une allocation d'actifs et s'y tenir par un rééquilibrage au moins une fois par an
- Envisager un robo-conseiller si vous ne voulez pas le faire vous-même
Postez Votre Commentaire