Obtenez les meilleures citations d'assurance vie pour vos besoins de couverture 💲💲💲

Avez-vous vraiment besoin d'obtenir des citations d'assurance-vie? J'ai vu tellement de clients qui posent cette question.

La question nous tous devrait savoir la réponse à est: «Qu'arrivera-t-il à nos proches quand nous mourrons?» Malheureusement beaucoup trop de gens choisissent d'ignorer la dernière question parce qu'ils ont peur du premier.

Pour aider autant de personnes que possible à comprendre le besoin et comment obtenir une assurance-vie, je mets en place ce guide. Si vous avez besoin de devis d'assurance-vie personnalisés, utilisez le formulaire à gauche pour commencer. Assurance de tout type peut être écrasante et déroutante, je suis là pour vous aider à mieux comprendre sur différents types d'assurance de la meilleure assurance auto, l'assurance santé à trouver des polices d'assurance funéraires pour les personnes âgées.

Pourquoi ai-je besoin d'assurance-vie?

Si vous lisez régulièrement mon blog, vous savez que nous gagnons beaucoup d'argent. J'ai donc pris une police de 2,5 millions de dollars pour moi. Si quelque chose m'arrivait, ma femme pourrait passer son temps à pleurer et à garder les garçons en vie, autant commander comme possible. Elle n'aura pas à penser à la façon dont l'hypothèque est payée ou comment joindre les deux bouts.

Si vous n'avez pas quelqu'un qui dépend directement de votre revenu, vous voudrez une petite police qui vous permettra de prendre soin de vos obligations financières (dettes, funérailles, etc.). Cela permettra à l'exécutant de votre succession de régler plus facilement les dépenses finales.

De combien d'assurance vie ai-je besoin?

Je reçois cette question et la réponse est toujours: «Ça dépend». Cela dépend de combien vous faites, quelles sont vos obligations financières, et combien vous avez de dettes. En règle générale, la plupart des gens obtiennent environ dix fois leur revenu annuel. Cela va généralement laisser assez d'argent pour un conjoint pour obtenir les finances redressées et il en reste encore beaucoup pour remplacer votre revenu.

Si vous avez des dettes importantes, vous pouvez augmenter le nombre pour vous assurer d'effacer toute la dette de votre famille et avoir encore un gros pécule pour votre famille. Bien sûr, vous ne voulez pas une politique si grande où vous devez dormir avec un œil ouvert la nuit.

Si une personne de votre famille est une mère au foyer, vous aurez besoin d'une politique de taille décente pour couvrir le coût de toutes les tâches dont elle s'occupe. Il est difficile d'estimer le coût de la navette, du nettoyage, etc., mais vous savez que si vous deviez les remplacer, il y a un coût important. Je vois souvent des familles qui obtiennent entre 250 $ et 500 000 $ de couverture pour un conjoint qui ne produit pas de revenu.

Enfin, si vos obligations personnelles sont minimes et que vous devez simplement vous assurer que votre succession et vos dépenses finales sont prises en charge, vous pouvez envisager une politique adaptée à vos besoins. J'ai vu des gens acheter une couverture d'une valeur de 20 000 $ seulement pour bloquer toute extrémité libre.

Quels types de politiques sont disponibles?

Dans l'ensemble, il existe encore deux catégories principales à l'assurance-vie qui sont disponibles sur le marché aujourd'hui. Ceux-ci comprennent terme et permanent (bien qu'il existe d'autres types tels que l'assurance-vie d'examen médical, nous vous en dirons plus ci-dessous):

Politiques de vie temporaire

Avec l'assurance-vie temporaire, la police consiste en une garantie de capital-décès pure en échange du paiement d'une prime. Ces politiques particulières ne contiennent aucun type de valeur monétaire ou d'élément d'investissement. C'est pourquoi la vie à terme est considérée comme la forme la plus élémentaire d'assurance-vie.

Il est également généralement le plus abordable - en particulier pour les jeunes et en bonne santé. En fait, pour les personnes qui souhaitent obtenir une grande quantité de prestations de décès pour un faible coût de la prime, les politiques à terme peuvent être une très bonne option.

Comme son nom l'indique, la durée de vie est vendue pour des périodes spécifiques, ou «termes». Il s'agit généralement de 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans - bien qu'il existe certains plans de durée de vie vendus pour 1 ou 5 ans, et aussi longtemps que 40.

Lorsqu'un contrat à terme expire - à condition que l'assuré ait détenu la police pendant toute sa durée - et que l'assuré désire toujours être couvert, il devra se qualifier pour une autre police à son âge et son état de santé. Parce qu'ils seront plus âgés - et ils peuvent également avoir un problème de santé défavorable - la prime de la nouvelle politique sera probablement plus élevée. (Si l'individu a été diagnostiqué avec diverses conditions de santé, elles peuvent être considérées comme non assurables et ne peuvent pas obtenir la couverture future).

Parce qu'une politique de terme est considérée comme une couverture «temporaire», elle est souvent considérée comme un bon moyen de couvrir les besoins temporaires. À titre d'exemple, ce type d'assurance peut être un bon moyen de couvrir le coût de la future éducation collégiale d'un enfant si un parent ou grand-parent décède avant que l'enfant atteigne l'âge de 18 ans. De même, l'assurance vie temporaire peut aussi être un bon moyen pour s'assurer qu'une hypothèque de 15 ou 30 ans sera remboursée si un soutien de famille décède alors qu'il y a encore un solde à rembourser.

Citations d'assurance vie temporaire

Les primes des régimes d'assurance-vie à terme sont généralement moins élevées que celles de l'assurance-vie entière, surtout pour les jeunes qui sont en bonne santé. Ces politiques peuvent fournir un excellent moyen d'acheter un montant élevé de couverture de prestations de décès à un prix très bas.

Dans certains cas, les polices à terme peuvent inclure un avenant de conversion qui permettra à la police de se convertir en une police permanente après une certaine période de temps. Lorsque vous regardez votre premier ensemble de citations d'assurance-vie temporaire, les primes peuvent varier considérablement, mais vous devez savoir qu'il existe plusieurs types de polices qui sont disponibles sur le marché aujourd'hui. Ceux-ci inclus:

Renouvelable - Ce type de couverture temporaire peut être renouvelé par l'assuré après chaque période de temps - ou «terme» - s'est écoulé. Ceci est autorisé sans avoir besoin de remplir une nouvelle demande de couverture ou de passer un nouvel examen médical.
Convertible - Avec les polices convertibles, l'assuré est en mesure de passer d'une police à terme à une police d'assurance-vie permanente à l'avenir. Pourvu que les conditions de la police aient été remplies et que les paiements de primes aient continué à être effectués, aucun examen médical ne sera requis pour le faire.
Décroissant - Avec une politique à terme décroissante, le montant de la prestation de décès diminuera avec le temps, jusqu'à ce qu'il atteigne zéro. À ce moment-là, la politique se termine.
En augmentant - Converse à un plan à terme décroissant, avec une couverture de durée de vie croissante, la prestation de décès va augmenter au fil du temps. Cependant, le montant de la prime sur ce type de police restera généralement le même pendant toute la durée de la police.

Parce qu'il ya tellement de différents types d'assurance-vie temporaire sur le marché aujourd'hui, les candidats peuvent choisir qui fonctionnera le mieux, en fonction de leurs besoins et objectifs de couverture spécifiques, leur permettant essentiellement de "personnaliser" leur couverture.

Permanent Politiques de vie

Ce type d'assurance-vie comprend à la fois une prestation de décès et une composante de la valeur de rachat. La valeur de rachat d'une police permanente peut croître avec report d'impôt. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôts qui sont dus sur le gain jusqu'à ce que l'argent soit retiré. Cela peut essentiellement permettre à l'argent de croître et de composer sur une base exponentielle.

Contrairement à l'assurance-vie temporaire, les polices d'assurance-vie permanente n'ont aucun type de «durée» de couverture, mais elles durent indéfiniment. Ceux qui achètent une couverture permanente prévoient généralement de conserver leur couverture pour la «totalité» de leur vie.

Ces plans sont habituellement destinés à couvrir des besoins à plus long terme, et ils sont souvent utilisés dans la planification successorale. La vie permanente est également souvent achetée sur des individus plus jeunes, puis conservée pendant de nombreuses années. De cette façon, la personne a une couverture d'assurance-vie, ainsi qu'un véhicule d'épargne qui se développe à l'abri de l'impôt au fil du temps.

Il existe trois types d'assurance-vie permanente. Elles sont:

Vie entière - la politique permanente la plus commune. Il a la prestation de décès standard et utilise un compte d'épargne comme pièce d'investissement. Avec les dépôts de vos primes périodiques, le compte d'épargne se développe à partir des dividendes versés par la compagnie d'assurance dans le compte. Pour vous aider à mieux comprendre, nous avons rédigé un rapport complet sur l'assurance-vie entière.
Vie universelle ou réglable - Ces polices offrent une plus grande flexibilité que les polices standard vie entière. Beaucoup vous offrent la possibilité d'augmenter votre capital-décès après avoir passé un nouvel examen médical. Ces politiques vous permettront également de payer vos primes à partir de votre solde de trésorerie. Cela peut être une fonctionnalité utile dans les moments où vos finances personnelles sont étirées. Mieux comprendre notre article sur les polices d'assurance vie universelle.
Vie variable - Semblable à la vie entière sauf que vous pouvez prendre l'argent dans votre compte d'épargne et l'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, et des comptes du marché monétaire. Cela vient avec plus de risques, alors assurez-vous de bien comprendre ces risques avant d'acheter une police d'assurance vie variable.

Cotisations d'assurance-vie permanente

Dans de nombreux cas, les soumissions d'assurance-vie permanente seront plus élevées que les soumissions de durée de vie pour un montant comparable de couverture de prestations de décès sur un individu. Cependant, c'est généralement parce que, avec une couverture permanente, le titulaire de la police ne se contente pas d'acheter la couverture des prestations de décès, mais aussi la composante de la valeur de rachat dans la police.

De plus, contrairement à l'assurance-vie temporaire, une police permanente n'expirera pas après un certain nombre d'années. Au contraire, à condition que la prime continue d'être payée, la politique permanente se poursuivra indéfiniment.

Comment puis-je savoir que j'utilise une bonne entreprise?

Ce que j'aime le plus sur les citations d'assurance-vie que vous obtenez de l'outil sur mon site est que vous obtenez seulement les meilleurs transporteurs. Cela signifie qu'ils passent des normes pour la stabilité financière et pour répondre aux réclamations nécessaires. Pour la plupart des gens, il est difficile de comprendre ce que cela signifie réellement d'être en sécurité, alors j'ai aussi dressé une liste de ceux que je considère comme les 10 meilleures compagnies d'assurance-vie. Gardez à l'esprit les citations d'assurance-vie que vous obtenez ici peuvent inclure d'autres entreprises plus localisées lorsque vous obtenez vos propres citations.

Comment les taux sont-ils déterminés?

Lors de la détermination du prix d'une police d'assurance-vie, plusieurs critères clés entrent en ligne de compte pour la cotation finale. Ceux-ci peuvent inclure les éléments suivants:

Type de politique - L'un des principaux facteurs qui déterminent les primes est le type de couverture que vous achetez. Par exemple, la couverture sera-t-elle à terme ou permanente? Dans la plupart des cas, surtout si un candidat est jeune et en bonne santé, un devis à terme sera plus bas - du moins au début. Cependant, au fil du temps, à mesure qu'un demandeur atteint l'âge avancé, l'assurance vie entière peut devenir plus compétitive.
Montant du visage - Le montant nominal correspond au montant de la garantie au décès que vous achetez.Cela aussi, sera un facteur principal dans le montant que vous serez coté pour l'assurance-vie. Comme avec la plupart des autres types de biens ou de services, plus le montant de couverture que vous achetez est élevé, plus la citation sera élevée.
Cavaliers - Il y a beaucoup de cavaliers différents qui peuvent être inclus dans une police pour aider à la personnaliser davantage en fonction des besoins et des objectifs de l'assuré. Ces "add on" peuvent ajouter au prix global de la politique.
Âge du demandeur - L'âge du candidat est un autre critère clé de la cotation de l'assurance. Une grande partie du coût de l'assurance-vie est basée sur l'espérance de vie d'une personne. Par conséquent, votre âge au moment de votre demande tiendra certainement compte du prix de votre protection.
État de santé du demandeur - Un autre facteur important qui pourrait influer sur la cotation d'une police d'assurance-vie temporaire ou entière est l'état de santé du demandeur. Les souscripteurs d'assurance-vie tiennent compte de nombreux facteurs différents au moment de fixer la tarification - tout en décidant si un demandeur sera admissible ou non à la couverture. Certains des principaux éléments concernant la santé et le corps d'une personne sont notamment son âge, sa taille et son poids, ses antécédents médicaux et ses antécédents médicaux. La question est également de savoir si la personne fume et / ou boit de l'alcool (et si oui, à quelle fréquence). En outre, d'autres critères seront également examinés, par exemple si le candidat participe à un passe-temps dangereux ou «risqué», tel que la plongée sous-marine ou la plongée sous-marine. Tous ces critères seront pris en compte afin de déterminer le risque global de la personne pour la compagnie d'assurance.
Compagnie d'assurance - La compagnie d'assurance elle-même aura également une incidence sur le montant de la couverture d'assurance temporaire ou totale, même si tous les autres facteurs sont égaux. En comparant les taux d'assurance, les individus trouveront que les politiques ont des avantages très similaires - ou même les mêmes - mais auront des cotes de prime radicalement différentes. Pour cette raison, il est toujours une bonne idée de comparer trois ou plusieurs citations avant de prendre votre décision finale sur un terme ou une police d'assurance-vie entière. Lors de l'examen d'une compagnie d'assurance, il est toujours important de jeter un coup d'œil à la solidité financière de l'assureur. C'est parce que vous voudrez que la compagnie soit là à l'avenir quand il est temps que la réclamation soit payée.

Il existe plusieurs agences de notation dans l'industrie telles que A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com et Moody's qui attribueront des notes aux compagnies d'assurance. Ces notations sont basées sur des facteurs tels que la solidité financière de l'entreprise, le paiement des sinistres et la réputation de l'industrie. Dans la plupart des cas, ces notes sont des notes semblables à celles d'un bulletin. Il est important de rester avec les compagnies d'assurance qui ont des notes élevées dans la gamme «A».

J'espère vraiment que toutes ces informations vous aideront à prendre la meilleure décision d'assurance vie pour vous et votre famille, et j'espère que vous prendrez cette étape très importante avec vos finances.

Si vous êtes prêt à démarrer le processus, nous pouvons vous aider. J'ai établi un partenariat avec un excellent agent d'assurance indépendant qui travaille avec tous les meilleurs assureurs-vie de l'industrie aujourd'hui, et ils peuvent vous fournir l'information dont vous avez besoin rapidement, facilement et commodément. Tout cela est fait dans le confort de votre ordinateur à la maison et sans avoir à rencontrer en personne un agent d'assurance. Si vous êtes prêt à commencer, il vous suffit d'utiliser le formulaire sur cette page.

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