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Question du lecteur - Que faire avec un héritage?

Question du lecteur - Que faire avec un héritage?

Il y a peu de temps, Pete m'a demandé à Bible Money Matters de répondre à quelques questions de ses lecteurs. Ce fut l'une des questions du lecteur en ce qui concerne ce qu'il faut faire avec un héritage.

Q: Je me demandais s'il était préférable d'être complètement libre de toute dette ou d'avoir de l'argent à la retraite. Nous avons une hypothèque où nous devons environ 170 000 $ et nous avons également reçu environ 100 000 $ de l'héritage. Nous avons également environ 30 000 $ à la banque. Devrions-nous simplement rembourser l'hypothèque ou devrions-nous investir l'argent ou devrions-nous faire une combinaison de remboursement et d'investissement? Ma femme et moi avons 27 ans et la maison est la seule dette que nous avons. Merci, Josh.

UNE: Josh, merci pour votre question. Venir dans une manne d'argent peut provoquer un tourbillon d'émotions. Tout d'abord, je tiens à vous féliciter, ainsi que votre épouse, d'avoir fait preuve de leadership en concentrant vos efforts sur le remboursement de la dette au lieu de faire des courses. Vous êtes un modèle pour votre génération. Regardons maintenant vos questions ... ..

Devriez-vous payer la maison ou investir?

L'expression «sans dette» a certainement une sonorité, n'est-ce pas? Dans votre situation avec votre maison étant votre seule dette, je ne suis pas sûr que c'est la meilleure solution pour votre héritage récent. Voici un aperçu de ma logique.

Regardez dans le refinancement

Une maison vous permet d'effacer vos intérêts chaque année ce qui peut être une très belle déduction. Si vous êtes admissible, je ferais en sorte de refinancer pour un taux d'au moins 6% ou moins. Si votre taux est inférieur à 6%, une possibilité que vous pourriez envisager est de faire un paiement supplémentaire chaque année. Juste en payant un supplément de 150 $ / mois sur votre prêt hypothécaire vous permettrait d'économiser des milliers de dollars en intérêts.

Repenser la stratégie d'investissement

En supposant que vous ayez payé une bonne partie de votre hypothèque et que vous ayez libéré 1 000 $ de plus par mois, voyons ce que cela ferait. Si vous vous êtes retournés et avez investi ces 1 000 $ dans un investissement qui vous rapporterait en moyenne 8%, il faudrait près de 7 ans et demi pour vous faire passer à 100 000 $ (et cela n'inclut pas les taxes). Vous êtes mieux de continuer à payer l'hypothèque et d'ajouter plus à votre pécule lorsque vous le pouvez. Juste pour le plaisir, trouver une calculatrice financière en ligne et voir ce que 100 000 $ serait après 20 ans en ajoutant 200 $ par mois et en moyenne 8% de retour. Je pense que vous serez étonné d'apprendre ce qu'est la puissance de l'intérêt composé.

Je ne sais pas grand-chose de vos informations sur le régime de retraite; mais si vous êtes admissible, une chose que vous devriez vraiment regarder est Roth IRA pour vous deux. L'IRA Roth vous donnera à la fois l'argent libre d'impôt à la retraite. Voici quelques informations sur les règles de l'IRA Roth pour 2009.

Le fonds d'urgence semble bon

Votre épargne de 30 000 $ est un excellent début pour votre fonds d'urgence. Assurez-vous que vous avez quelque part dans le quartier de 6-8 mois de dépenses du ménage. Plus proche de 8 mois si l'avenir de votre emploi est incertain (peut-être même 12 mois). Vérifiez une deuxième fois et assurez-vous de gagner un bon taux d'intérêt sur vos économies. J'ai vu de nombreuses banques qui vont payer 0,25% (oui, il y a une décimale avant les 25) sur leurs comptes d'épargne. Vous pourriez même envisager un compte d'épargne en ligne, mais assurez-vous de faire vos recherches.

Soyez diversifié

En plus de cela, envisager un portefeuille diversifié. Une partie de ce portefeuille pourrait être un CD Ladder. Une autre partie pourrait être des investissements qui rapportent des dividendes décents. Puisque vous serez dans un compte imposable, vous obtiendrez des traitements fiscaux favorables sur ces types de placements. Je ne connais pas votre historique d'investissement, mais si vous êtes un débutant, il n'y a aucun sens à plonger. En utilisant des comptes d'intérêts à haut rendement et un CD Ladder, votre argent gagnera de l'argent tout en vous renseignant sur vos choix.

C'est une bonne information pour vous mettre sur la bonne voie. Recevoir un héritage à un si jeune âge vous permet, à vous et à votre femme, d'avoir le plein contrôle de votre destin financier, pourvu que vous agissiez intelligemment. Selon vos questions, il semble que vous soyez sur la bonne voie. Soyez intelligent et faites confiance à votre instinct sur les décisions que vous prenez en matière d'argent.

Que vous soyez prêt à investir parce que vous avez reçu un héritage, ou que vous avez économisé un pécule pour investir, Good Financial Cents est là pour vous guider dans la bonne direction. Aucun départ n'est trop petit, investir 1 000 $ peut un jour vous amener à investir 1 million de dollars si vous avez une tête financière intelligente sur vos épaules et attachez votre ceinture pour assurer votre avenir financier!

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