Avez-vous déjà senti que l'argent contrôle chacun de vos mouvements?
Que peu importe ce que vous avez fait, vous avez eu ce sentiment écoeurant que l'argent et vos finances seront toujours le meilleur de vous?
Je pense qu'il est sûr de dire que nous avons tous ressenti cela à un moment donné dans nos vies.
Gregory Garland n'était pas différent alors que lui et sa femme luttaient pour gérer leur dette avec les revenus qu'ils recevaient. En chemin, Gregory a eu marre, retroussé ses manches et avec l'aide de sa femme de soutien, a obtenu ses finances dans un verrouillage de la tête et les a pris le style WWE. Voici son histoire sur comment il a pris le contrôle de ses finances et pourquoi vous pouvez aussi.
Il y a trois ans, j'ai terminé mon année de service chez Americorp. J'ai commencé un nouvel emploi chez Coca-Cola, je me suis marié, j'ai déménagé de Dayton, OH à Cincinnati, j'ai acheté une maison et ma femme terminait sa maîtrise.
En juin 2007 (alors que tout cela se passait), nous avions une dette de carte de crédit de 10 000 $ sur 5 cartes de crédit. Nous avions aussi une hypothèque (87 000 $), un prêt automobile (10 000 $) et une dette de prêt étudiant énorme (100 000 $), et ma femme ne travaillait pas.
Je gagnais 32 000 $ par année, mais seulement une partie de cela en 2007 depuis que j'ai commencé en mai 2007. Nous pouvions faire nos factures chaque mois, et nous pouvions payer nos prêts hypothécaires et nos prêts étudiants, mais les cartes de crédit nous tuaient.
Démarrage du processus de consolidation de la dette
À la fin du mois de juillet, ma femme a trouvé un emploi pour enseigner à la maternelle, ce qui a augmenté notre salaire net. J'ai consolidé mes prêts étudiants (le sien était la majeure partie d'entre eux, et n'était pas en paiement puisque elle faisait toujours son programme de SEP). Nous avons pris la nouvelle source de revenu de ma femme et les économies mensuelles de la consolidation et l'avons jetée dans les soldes de cartes de crédit.
Nous avons commencé par payer les plus petits (une carte Sears de 500 $ et une carte Zales de 1 100 $) avec de l'argent que nous avions réussi à économiser. Cela a libéré environ 150 $ par mois qui payaient pour les intérêts de service sur ces deux cartes. Nous avons réduit considérablement nos dépenses en établissant un budget et en obtenant de l'argent imprévu. À la fin de l'année, nous avons pu réunir suffisamment de fonds pour payer les deux plus petites cartes (1 500 $ / 3 000 $ et 3 000 $). Une carte de crédit). Cela a libéré un autre 250 $ par mois. Cela nous a laissé 4000 $ en dette de carte de crédit.
Nous avions payé 6000 $ en sept mois!
Gestion des drains soudains sur le budget
Cependant, janvier 2008 nous a enlisés. Nous avons libéré 400 $ par mois en remboursant ces cartes, mais les prêts étudiants de ma femme sont arrivés à échéance. Nous sommes passés de 250 $ par mois pour rembourser mes prêts étudiants à 1 100 $ par mois pour rembourser nos prêts. Nous avons consolidé le sien et avons réduit le total à 750 $ par mois (le même montant que le paiement de notre hypothèque), mais nous sommes revenus à un chèque de vie pour vérifier. Nous n'avons pas pu faire de progrès sur la dernière carte, mais le paiement de 200 $ par mois nous a coûté la vie.
Nous avons ramené le principe à 2 000 $, mais il y a eu des situations d'urgence qui ont fait grimper le montant à 5 000 $. C'était comme ça pour la plupart de 2008. Puis, en octobre, j'ai reçu une promotion qui a été augmentée à 43 000 $ par année et ma femme a obtenu un nouvel emploi dans un collège d'enseignement qui lui a permis de payer de 20 000 $ à 32 000 $ par année. Notre revenu a augmenté de 50% ce mois-ci. Nous avons pu vivre un peu plus confortablement après cela, mais nous n'avons toujours pas progressé sur la carte de crédit. En août 2009, nous avons fait notre dernier paiement sur notre dernière carte de crédit (du mal insérer le nom de la grande banque ici).
C'était important pour nous après 2 ans essayant d'obtenir ce singe de notre dos.
Vivre vraiment dans vos moyens
Nous avons vécu selon nos moyens pour le reste de 2009, mais à peine. Nous n'avons plus accumulé de dette de carte de crédit, mais nous n'étions pas non plus épargnés. En décembre 2009, j'ai regardé notre budget et j'ai réalisé que nous avions des hémorragies de 2000 à 3000 $ par mois en dépenses incontrôlées (sans compter les factures)! Pire encore, je ne pouvais pas déterminer comment nous avions dépensé tout cet argent.
J'ai croqué quelques chiffres, et déterminé que nous pouvions nous permettre de dépenser 380 $ par semaine en épicerie et dépenses accessoires. Jusque-là, nous avions fait des courses et des frais accessoires à nos cartes de débit, ce qui a contribué à nos dépenses excessives. Nous avons donc décidé de retirer 380 $ par semaine et de payer en espèces pour tout.
Nous avons vu une réduction de 23% des dépenses en décembre 2009 et une autre réduction de 13% en janvier 2010. Ce niveau inférieur de dépenses a persisté jusqu'à présent.
En '10, nous avons réussi à économiser 500 dollars par mois (parfois 500 dollars de plus). Lorsque notre laveuse est morte, nous avons pu en acheter une nouvelle avec de l'argent de nos économies. C'était très stimulant. Nous avons commencé à verser 6% de nos revenus à la retraite, et nous prévoyons augmenter graduellement ces revenus au cours des prochaines années. Nous prévoyons rembourser notre voiture cette année (un an plus tôt), et peut-être rénover notre salle de bain.
Nous ne dépensons plus d'argent d'une position de peur, plutôt d'une position de pouvoir.
Remarque: Le processus que nous avons utilisé pour sortir de la dette est basé sur les conseils que nous avons pris d'écouter le Dave Ramsey à la radio. Il n'y a pas de truc pour sortir de la dette, mais son processus est une feuille de route pour faire les choses de la bonne façon.
Avez-vous une histoire de réussite à partager sur la façon dont vous avez pris le contrôle de vos finances? Si oui, s'il vous plaît Contactez moi. J'aimerais entendre votre histoire, aussi!
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