Comment prendre sa retraite dès que possible: faire de la retraite anticipée une réalité

Aujourd'hui, ESI Money publie un message d'ESI, un blog sur la réalisation de l'indépendance financière par le biais des gains, des économies et des investissements (ESI). Il a été écrit par un retraité du début des années 50 qui a acquis une indépendance financière, partage ce qui a fonctionné pour lui et explique comment les autres peuvent mettre en œuvre ces succès dans leur vie. Il est également l'auteur d'un ebook gratuit intitulé T hree Steps to Financial Independence.

Imaginez cette perspective: travailler 40 à 50 heures par semaine pour les 40 à 50 prochaines années.

Après cela, une fois que vous êtes fatigué et presque épuisé, vous avez la chance de vous retirer et de profiter de vos «années dorées». Un son attrayant? Je ne le pensais pas.

La bonne nouvelle est que si vous êtes tout juste sorti du collège ou au début de la trentaine, vos chances de prendre votre retraite bien avant 65 ans sont plutôt bonnes - si vous faites les bons choix. Et même si vous êtes un peu plus âgé (FYI, je suis waaaaay plus âgé), il y a une poignée d'actions qui feront que votre retraite viendra plus tôt que tard.

Alors, sans plus tarder, laissez-moi vous proposer cinq étapes pour accélérer votre date de retraite ...

1. Maximisez votre carrière

Il ne fait aucun doute que votre carrière est votre plus grand atout financier.

Si vous ne me croyez pas, faites ceci:

• Prenez votre salaire annuel
• Ajoutez des augmentations chaque année au cours de votre carrière
• Additionnez les montants cumulés

Si vous commencez à gagner 50 000 $ par année et à gagner 3% d'augmentation salariale moyenne, vous gagnerez 4,6 millions de dollars au cours d'une carrière de 45 ans. Combien d'autres actifs de 4,6 millions de dollars avez-vous? C'est ce que je pensais.

La meilleure nouvelle est que si vous investissez un peu de temps et d'efforts dans votre carrière, vous pouvez la faire valoir dramatiquement plus de 4,6 millions de dollars. Intéressé par cela? C'est ce que je pensais.

La réponse courte est qu'il y a sept étapes prouvées pour développer votre carrière. Vous travaillez sur eux un peu à la fois, faisant de petits progrès chaque jour, et par conséquent vous gagnez des augmentations plus élevées que la moyenne. Pourquoi? Parce que vous êtes un artiste performant et que les artistes les plus performants gagnent plus.

Et ça ne prend pas beaucoup. Juste 1% de plus, soit 4% d'augmentation au lieu de 3%, vous rapporte presque 1,4 million de dollars de plus. Imaginez ce que 5% ou plus augmenterait pour vos finances!

2. Gardez les dépenses aussi bas que possible

Maintenant que votre revenu est en baisse, il est temps de s'assurer que l'argent va vers votre objectif de retraite et ne pas tomber dans les égouts sur une chose ou une autre. Pour ce faire, vous avez besoin d'un budget. Ouais, je suis désolé de le dire, vous avez besoin d'un moyen de prédire et de suivre les dépenses afin que vous puissiez vous assurer que les dépenses ne deviennent pas hors de contrôle.

Malheureusement, avoir un budget est le seul moyen de le faire. Un budget vous aidera également à identifier les domaines où vous pourriez être en mesure de dépenser moins, faire la différence entre ce que vous faites et ce que vous dépensez le plus haut possible - ce qui est exactement ce que vous voulez.J'aurais tiré pour économiser au moins 30 % de votre revenu brut comme point de départ.

Puis, à mesure que vos revenus augmentent et que vous trouvez de nouveaux endroits pour réduire vos dépenses, votre taux d'épargne devrait augmenter. Vous voulez être sûr de mettre ces augmentations à la banque. Cela permettra à votre retraite d'être sur vous avant que vous le sachiez.

Nous vous recommandons d'utiliser Personal Capital pour vous aider à budgétiser gratuitement - synchronisez vos comptes en ligne et gardez une trace précise de toutes vos dépenses.

3. Investir tôt et souvent

Ensuite, vous voulez que l'argent excédentaire fonctionne. Le plus tôt il commence à gagner de l'argent lui-même, le plus tôt vous êtes sur une plage tropicale. Vous devez donc développer et mettre en œuvre un plan d'investissement. Si vous avez un horizon temporel de 10 ans ou plus, je suggère des fonds indiciels à faible coût basés sur des actions américaines.

Vous pouvez les trouver à Vanguard ou Fidelity. C'est la version de Cliff Notes. Pour un plan complet, lisez "Le Guide Bogleheads à l'investissement" ou "Le chemin simple vers la richesse." Ceux-ci vous aideront à devenir plus précis et créer un plan spécifiquement pour vous.

Rappelez-vous que la clé est d'investir autant que vous le pouvez aussi tôt et aussi souvent que possible. Vous voulez obtenir un gros stock d'argent en travaillant pour vous aider à gravir la montagne de la retraite plus rapidement.

Consultez ces applications gratuites pour commencer à investir gratuitement.

4. Créer une entreprise parallèle

Il y a deux façons principales de prendre sa retraite:

• Économisez et investissez jusqu'à ce que vous ayez une cargaison d'argent que vous pouvez vivre complètement pour le reste de votre vie.
• Économisez et investissez une bonne somme d'argent qui, associée à une activité / revenu secondaire, vous permet de prendre votre retraite beaucoup plus tôt que l'option 1.

Le premier prend plusieurs dizaines d'années à réaliser pour la plupart des gens, tandis que le second est réalisable pour de nombreuses personnes dans 10 à 20 ans.

Considérez ces deux options en supposant que vous avez besoin de 40 000 $ par année à la retraite - ce qui, selon vous, prendra plus de temps à se terminer:

• Vous devez économiser 1 million de dollars (1 million de dollars * 4% de taux de retrait = 40 000 $).
• Vous devez économiser 500k $ et avoir une entreprise parallèle qui gagne 20k $ par an (500k $ * 4% = 20k $, ajouter 20k $ de votre entreprise et vous obtenez 40k $).

C'est la raison simple que je recommande de développer une activité parallèle - il vous aidera à atteindre votre revenu de retraite beaucoup plus tôt. De plus, il vous donnera plus d'argent pour épargner / investir pendant que vous travaillez à la retraite, de sorte que vous atteindrez votre objectif d'épargne plus tôt aussi.

Les affaires secondaires peuvent être n'importe quoi: blogging, animal de compagnie, écriture freelance, artisanat, vente de produits, location de votre maison, etc. Vous avez juste besoin de trouver quelque chose que vous aimez faire qui gagne aussi un peu d'argent. Une alternative au développement d'une activité secondaire consiste simplement à effectuer une baisse lorsque vous «prenez votre retraite».

Certains n'appelleraient pas cette retraite, mais vous pourriez occuper un emploi à temps partiel, peut-être dans un domaine que vous aimez, qui vous permettra de prendre votre retraite plus tôt que plus tard.

J'ai eu plusieurs entreprises secondaires sur le chemin de la retraite. L'écriture freelance m'a aidé à payer ma maison. Puis blogging m'a aidé à économiser une tonne.

Finalement, mes biens immobiliers m'ont donné plus qu'assez pour prendre ma retraite à 52 ans (je sais que certains appelleraient ces «investissements» plutôt que des «entreprises».) C'est très bien, le fait est que vous devez développer des sources de revenus supplémentaires pour vous aider. se retirer plus vite.)

5 Choisir une date

Je crois que les buts précis et déclarés aident les gens à se concentrer et à accomplir plus que simplement avoir une idée générale de ce qu'ils aimeraient accomplir. C'est pourquoi je pense que vous devez fixer une date de retraite. Si vous ne le faites pas, il est probable que vous ne prendrez pas votre retraite le plus rapidement possible.

D'autres choses vont vous gêner et vous ralentir. Avoir une date de retraite, même si vous ne la touchez pas, vous donnera quelque chose à tirer et, par conséquent, vous concentrer sur votre objectif ultime de partir à la retraite dès que possible.

Si vous voulez de l'aide pour établir une date de retraite raisonnable, je suggérerais ce qui suit:

• Créer un budget de retraite. Combien devrez-vous dépenser à la retraite?
• Estimez combien vous pouvez épargner et investir au fil des ans, à quoi cela va servir et ce que vous pouvez gagner dans une entreprise parallèle.
• Lorsque vos gains / retraits d'épargne sont supérieurs à vos dépenses de retraite, vous êtes prêt à prendre votre retraite. (Si vous vous demandez combien de vos économies vous pouvez dépenser chaque année, consultez la règle des 4% comme point de départ.)

Si vous voulez plus de détails, établissez une feuille de calcul pour les 10 à 20 prochaines années, cartographie des dépenses et des revenus pour obtenir une estimation encore meilleure de quand vous pouvez prendre votre retraite. Puis fixez la date et lancez-vous - vous êtes maintenant sur l'horloge. 🙂

C'est tout le monde

Vraiment, c'est aussi simple que ça. Bien sûr, il y a d'autres tâches que nous pourrions ajouter à la liste, mais ces cinq étapes vous rapporteront 80% du chemin.

Et même si vous ne voulez pas vous efforcer de prendre votre retraite le plus tôt possible, l'intégration de ces étapes dans votre style de vie vous rendra plus riche, alors pourquoi ne pas les mettre en pratique?

Avez-vous déjà pensé à prendre votre retraite plus tôt? Voulez-vous démarrer une entreprise parallèle pour accélérer vos chances de retraite ou avez-vous déjà un tour de passe-passe / affaires?