Comment prêter de l'argent à la famille

Je crois fermement que vous ne devez prêter de l'argent à personne pour une raison personnelle. Prêter à une entreprise est un investissement et devrait être traité comme un investissement, mais le prêt à un ami ou à un membre de la famille est différent et ne devrait pas être traité comme un investissement.

La raison pour laquelle ce sujet se pose à cette période de l'année a de toute façon à voir avec payer pour l'université. À l'heure actuelle, les élèves du secondaire obtiennent leur diplôme et cherchent à payer leurs études à l'automne. Parfois (et plus souvent que cela devrait arriver), les amis et la famille se disputent dans cette conversation et finissent par prêter à un membre de la famille.

Si vous allez prêter de l'argent à votre famille pour quelque raison que ce soit (que ce soit à l'école ou pour démarrer une entreprise), c'est la façon intelligente de le faire.

Prêter de l'argent à la famille pour une entreprise

Supposons que votre meilleur ami vient de démarrer une entreprise géniale, et il vous a demandé de contribuer au capital de démarrage. Je considère que c'est une demande raisonnable - vous ne savez jamais, l'entreprise pourrait être le prochain Facebook, et vous pourriez prendre sa retraite en tant que milliardaire. Cependant, en attendant, vous devez vous assurer que vous êtes protégé.
Si vous prêtez de l'argent à une startup, déterminez ce que vous recevrez en retour. Propriété, partage des bénéfices, quoi que ce soit? Assurez-vous que vos droits en tant que fondateur sont clairement indiqués dans les documents de démarrage. Cela pourrait être la paperasse LLC ou Corporation, ou il pourrait s'agir d'un simple accord signé entre partenaires (si un partenariat). Quel que soit le format juridique de l'entreprise, assurez-vous que vous et tous les partenaires êtes d'accord sur la façon dont la propriété sera divisée, et assurez-vous que tout le monde a une copie signée et notariée.

Tout document bien écrit, signé et notarié pourrait être utilisé pour établir les droits de propriété, mais une excellente source pour les documents pré-écrits est Nolo. Nolo fournit des documents de haute qualité qui facilitent l'établissement des droits de propriété au sein d'une startup.

Comprendre l'investissement par emprunt par rapport à l'investissement en capital

Il est important de noter que si vous fournissez de l'argent en échange d'une part de propriété, la seule façon de rembourser votre prêt est que l'entreprise prospère.
Un prêt plus typique aurait une période de remboursement, un taux d'intérêt, et peut-être une sorte de garantie. Avant de prêter de l'argent à une entreprise, vous devriez avoir tous les renseignements par écrit et les contrats doivent être notariés.

Avant d'investir dans une entreprise de démarrage d'un ami ou d'une famille (ou de prêter de l'argent à leur entreprise), déterminez si vous pouvez gérer émotionnellement le fait de ne pas être remboursé. Tous les prêts comportent un risque de défaut et tous les investissements peuvent être annulés. Ceci est particulièrement vrai dans le monde des startups. Une entreprise de démarrage peut échouer, et vous ne voulez pas que votre relation échoue avec elle (et rappelez-vous, 80% - 90% de toutes les startups échouent). Si vous ne croyez pas que vous pourriez pardonner la perte de l'investissement, il vaut mieux pour tout le monde si vous vous abstenez de prêter de l'argent.

Cela peut sembler décourageant ou vouloir dire non aux amis ou aux membres de la famille, mais il vaut mieux ne pas dire d'avance que de voir une relation se dissoudre parce que vous n'avez pas dit non plus.

Peut-être envisager de pair à pair prêt

Si vous êtes intéressé à prêter à une entreprise en démarrage, mais que vous ne voulez pas soutenir vos amis, pensez à regarder des sites en ligne comme Prosper ou Lending Club, qui vous permettent de prêter de l'argent, de fixer les taux d'intérêt accepter, et diversifier entre plusieurs startups. Ils sont d'excellents moyens de suralimenter vos rendements en espèces, mais vous devez vous rappeler que tous les prêts viennent avec un risque de défaut.

Pour prêter à des entreprises plus établies, envisagez d'acheter des obligations de sociétés ou des fonds d'obligations de sociétés. Les obligations de sociétés sont des prêts à des sociétés plus établies. Les grandes entreprises utilisent les obligations de sociétés pour lever des fonds pour un projet à forte intensité de capital lorsqu'elles ne veulent pas réduire la valeur des actions en émettant plus d'actions. Les obligations d'entreprises offrent aux investisseurs des opportunités de flux de trésorerie, mais les obligations à notation élevée ont souvent des taux d'intérêt bas. Vous pouvez rechercher et acheter des obligations d'entreprise par le biais de Scottrade et d'autres sociétés de courtage en ligne.

Prêter de l'argent à la famille pour une raison personnelle

Prêter de l'argent pour aider un ami ou un membre de la famille dans le besoin est une situation encore plus délicate. D'une part, vous ne voulez pas qu'ils rédigent trop à leur banque, qu'ils s'endettent ou qu'ils mettent en gage leurs meilleures possessions, mais dans la plupart des cas, vous n'aurez aucun moyen de garantir que vos amis ou votre famille te rembourser.
Certains experts suggèrent que plutôt que de prêter de l'argent à des amis ou à des membres de la famille, vous devriez leur donner de l'argent en cadeau. De cette façon, vous pouvez protéger la relation et limiter vos pertes à ce que vous pouvez vous permettre de donner.

D'autres experts financiers estiment qu'il est parfois approprié de prêter de l'argent aux membres de la famille, si vous avez de bonnes raisons de croire que vos amis ou les membres de votre famille vous rembourseront. Par exemple, si vous avez un frère ou une sœur qui a besoin d'argent pour payer vos études collégiales, vous pourriez être prêt à leur prêter de l'argent à un meilleur taux d'intérêt que le gouvernement ou les prêteurs privés leur donneront. Dans un autre scénario, un ami pourrait ressentir une pincée de liquidité au cours d'une transition majeure de sa vie, mais une fois qu'il est de retour sur ses pieds, vous avez confiance qu'il vous remboursera intégralement. Dans ces circonstances (et beaucoup d'autres), il peut être utile de prêter de l'argent à un membre de la famille ou à un ami.

Vous souciez-vous si l'argent est remboursé?

Avant de prêter de l'argent à un ami ou à un membre de la famille, demandez-vous si vous vous souciez toujours de cette personne si vous ne voyez plus jamais l'argent.Si vous ne pouvez pas honnêtement répondre oui, alors ne prêtez pas l'argent. Cependant, si vous décidez de prêter de l'argent à un ami ou à un membre de la famille, traitez le prêt comme une transaction financière sérieuse.
Un prêt à un membre de la famille ou à un ami ne devrait pas être un accord de prise de contact; Pour vous protéger, vous devez le formaliser. Même si vous prêtez quelques centaines de dollars sans intérêt, il vaut la peine pour les deux parties de traiter le prêt comme une affaire.

Fixez un taux d'intérêt et des modalités de remboursement convenables pour vous et signez des documents qui précisent les modalités et les conditions du prêt. Vous pouvez même envisager de recueillir des garanties, semblable à un prêteur régulier. Par exemple, vous pouvez également demander à être sur le titre, puis transférer le titre une fois la dette remboursée. De cette façon, s'ils ne paient pas, vous avez au moins la propriété de l'actif.

Si vous prêtez beaucoup d'argent, considérez des documents préparés à partir d'un site comme Nolo pour vous assurer que le contrat est légal. Vous pouvez même vouloir signer le contrat devant un notaire public. De cette façon, la signature de la paperasse est encore plus légitime.

Si l'une ou l'autre partie n'est pas disposée à officialiser l'accord, cela signifie probablement que le prêt n'est pas un bon investissement. Dans ce cas, vous pouvez soit les pointer vers Prosper, Lending Club ou leur banque ou coopérative de crédit pour un prêt personnel. S'ils cherchent de l'argent pour payer leurs études, envoyez-les à des sites comme Credible, où ils peuvent comparer les options de prêts pour les prêts étudiants et même les prêts personnels.

Prêter de l'argent à sa famille et à ses amis exige une navigation prudente dans les eaux dangereuses. Il peut être préférable de dire non que de risquer de nuire à une relation plutôt que de perdre de l'argent, mais si vous décidez de prêter, assurez-vous de prêter de l'argent de façon intelligente.

Les lecteurs, que pensez-vous des prêts «intelligents» aux amis et à la famille?