GF ¢ 035: Comment investir un million de dollars (sans le souffler comme une rockstar) 💲💲💲

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Ils disent que vous avez 1 chance sur 10 000 000 de gagner à la loterie.

Eh bien, aujourd'hui, c'est mon jour de chance, parce que je viens de gagner - ouais bébé !!

D'accord ... peut-être que je n'ai pas réellement gagner.

Nous allons juste prétendre que j'ai fait pour ce poste. 🙂

Une fois, un client m'a demandé, "Jeff, si tu avais un million de dollars, comment l'investirais-tu?"

Je ne suis pas celui qui a l'habitude de jouer à ces jeux de faire semblant.

Bien sûr, en tant qu'enfant, j'aimais faire semblant d'être He-Man et que la grande boîte en carton de notre sous-sol était Castle Grayskull. "J'ai le pouvoir!" <<Fellas, ne fais pas comme si tu ne te souvenais pas de ça! Haha ...

Mais ces jours de "faire semblant" sont révolus depuis longtemps. C'est, jusqu'à aujourd'hui. Le message d'aujourd'hui est simplement pour le plaisir. Je fais semblant que j'ai frappé le jackpot et suis parti avec un mil cool.

Pour ce simulacre d'exercice, nous dirons que je gagne un million de dollars et que j'ai tout à investir.

Juste pour que nous soyons clairs, ce n'est pas un conseil d'investissement, alors ne le prenez pas comme tel. Et juste au cas où ce n'est pas assez clair, lisez ici. Tu étais prévenu.

Comment pourrais-je investir un million de dollars?

En faisant ce simulacre d'exercice, j'essaierai aussi de vous guider à travers, comme si vous aviez gagné l'argent aussi. Au moins au début. Après les premiers pas, alors c'est tout moi. Commençons….

Bonjour M. Check!

Le grand jour arrive et vous recevez enfin votre chèque: un gros, gros 1 000 000 $. Tu baves sur les zéros et les virgules. Vous n'avez jamais vu une plus grande vérification dans toute votre vie.

Vous prenez une seconde pour l'inspirer. Vous voulez chuchoter de belles choses à la vérification, comme, "Oh, vérifiez, vous êtes tellement incroyable". Ne t'inquiète pas, personne ne regarde. Je le ferais probablement aussi. 🙂

Saviez-vous que vous pourriez être en mesure de réellement se retirer avec 1 million de dollars? Bien qu'il soit préférable d'investir de l'argent au lieu de l'utiliser pour la retraite, il est possible de prendre sa retraite avec un million de dollars. Prenez quelques minutes pour lire mon étude de cas ici sur GoodFinancialCents.com: [Étude de cas] Pouvez-vous prendre une retraite anticipée avec seulement 1 million de dollars?

Même après avoir lu cela, vous pouvez vous demander si 1 million de dollars est vraiment suffisant pour prendre sa retraite. Après tout, les gens de cette étude de cas avaient d'autres atouts en leur faveur. Vous demandez peut-être si vous pouvez réellement prendre votre retraite avec 2 million de dollars! Eh bien, j'ai écrit cette étude de cas aussi. Découvrez-le sur Forbes: Pouvez-vous prendre votre retraite avec 2 millions de dollars?

Après avoir lu ces études de cas, vous comprendrez pourquoi il est si important de s'assurer que vous investissez l'argent nécessaire pour faire face à l'inflation - surtout si vous êtes loin de la retraite. Vous aurez également besoin de connaître certaines stratégies pour réduire vos risques. . . plus sur cela dans un petit peu.

Alors, quelle est la première étape?

Étape 1: Rien

Bon, alors voici la première chose que vous faites si vous deviez obtenir 1 000 000 $ (ou tout autre montant important).Rien.

Que voulez-vous dire par rien?

Je ne veux rien dire.

Vous vous asseyez dessus.

Vous vous asseyez dessus pendant au moins trois, de préférence six mois, c'est le meilleur conseil que je peux donner pour n'importe quelle grosse somme d'argent, même si vous demandez que faire avec 500000 dollars! Asseyez-vous dessus, et économiser cet argent!

Les gens ont tendance à prendre des décisions hâtives quand ils sont frappés par une manne d'argent inattendu. Les remboursements d'impôt de la plupart des gens sont dépensés avant même qu'ils l'aient obtenu. Nous ne voulons pas que cela se produise avec le million de dollars.

Besoin d'un endroit pour garer tout cet argent afin de ne rien faire?

La première place que je voudrais regarder est un groupe de certificats de dépôt (CD) ou un compte d'épargne en ligne. Aller avec des CD aide à mettre une barrière supplémentaire entre vous et prendre une mauvaise décision, parce que vous êtes pénalisé pour tout retrait du CD avant qu'il n'arrive à maturité. Un compte d'épargne en ligne vous donne plus de flexibilité au risque que vous allez retirer l'argent pour faire une frénésie de dépenses.

Vous pouvez obtenir les taux d'intérêt les plus élevés pour les certificats de dépôt et les comptes d'épargne en ligne dans les banques en ligne, comme nos favoris Capital One 360 et EverBank. (Et puisqu'ils sont en ligne, vous devriez être en mesure de faire des transactions bancaires avec eux, peu importe l'état dans lequel vous vivez. Ou décider d'acheter votre maison. Peu importe.)

On m'a un jour référé à un couple qui a reçu un règlement de 1,5 million de dollars. Je leur ai dit le conseil exact ci-dessus. Ont-ils écouté? Non!

Dans les 3 premiers mois d'obtenir l'argent, ils ont acheté une maison neuve, 2 nouvelles voitures, ont donné à leur église 50k $ (je suis cool avec celui-ci et vous verrez bientôt ci-dessous), a donné plusieurs parents Et ils quittent leur travail. J'étais terrassé. Nous ne ferons pas ce que ce couple a fait. Même en investissant dans de plus petites quantités, même aussi petites que investir avec 1000 dollars ou que faire avec 20000 $, a besoin de plus de réflexion que ça!

Étape 2. Parlons de la dette

Vous avez une dette nous allons le rembourser. Allons-nous rembourser toute la dette? Pas nécessairement.

Vous avez eu la chance d'obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans à moins de 4% au cours des deux dernières années, il n'y a aucun sens à le payer. C'est de l'argent bon marché.

Nous pourrions parler de faire des paiements doubles plus tard, mais pour le simple plaisir de rembourser votre capital, je ne pense pas que ce soit nécessaire.

La dette de carte de crédit a disparu, ne serait-il pas agréable de ne pas avoir ces satanés factures de carte de crédit de 100 $ qui roulent chaque mois, plutôt vous pourriez commencer à investir avec 100 dollars au lieu de le mettre vers cette carte de crédit qui ne cesse de gagner en intérêt! La carte du grand magasin a disparu. Dette de prêt étudiant ... C'est aussi difficile. Je penche davantage pour le rembourser. Je vais te laisser décider. Toute autre dette qui a des taux d'intérêt à deux chiffres, a disparu. Payez et finissez avec.

Juste parce que vous avez remboursé la dette ne vous donne pas le droit ou la permission de sortir et de charger plus de dettes. Vous venez de gagner un million de dollars pour l'amour de pete; Pourquoi auriez-vous besoin de plus de cartes de crédit ?!

Besoin d'aide pour élaborer un plan de remboursement de la dette? Consultez notre post sur le top 11 des logiciels de finances personnelles. Un produit gratuit à regarder de cette liste: Capital personnel Vous ne devriez vraiment pas avoir besoin d'un logiciel pour vous aider à rembourser votre dette lorsque vous venez de recevoir un chèque de 1 000 000 $ ... mais au cas où, cela ne fait pas de mal de jeter un coup d'œil. Personal Capital vous aidera à mettre tous vos comptes (dettes et actifs) en un seul endroit. De cette façon, vous pouvez faire un vrai plan pour tout votre argent.

Étape 3: Augmentez votre fonds d'urgence.

Comme vous avez un gros afflux d'argent, pourquoi ne pas garder au moins 18 à 24 mois de dépenses mensuelles dans un compte du marché monétaire à haut rendement? Pensez-y comme le Fonds Ultimate Emergency. Les meilleurs endroits pour détenir cette énorme somme? Les banques en ligne aiment Capital One 360etEverBank. Ou, vous pourriez le jeter dans un certificat de dépôt avec Découvrir la banque.

C'est probablement plus d'argent que vous n'en avez eu de toute votre vie assis à ne rien faire, mais ça va. Vous avez maintenant tourné une nouvelle feuille. C'est un nouveau vous, alors profitez-en.

Étape 4: Donnez le loin

Vous remarquerez que je ne me suis référé à aucun des éléments ci-dessus. C'est parce qu'à l'exception d'une hypothèque et d'une note de voiture, nous n'avons aucune dette. Si j'avais 1 000 000 $ à investir, je n'aurais aucune dette à rembourser, et notre hypothèque est de 3,375% sur 15 ans et nous effectuons des paiements supplémentaires. Je ne suis pas pressé de payer ça.

Notre fonds d'urgence est actuellement entre 12 et 18 mois pour les dépenses du ménage. Encore une fois, je vais bien. Donc que fais-tu? Maintenant, c'est plus pour moi et mes antécédents, alors ne vous sentez pas obligé d'obliger, mais la première chose que je dépenserais sur le million est de donner 10% directement à notre église, autrement connu comme une dîme.

Oui, j'écrirais un chèque de 100 000 $ à notre église tout de suite. Vous pourriez appeler "BS" à ce sujet. Vous pourriez penser que je dis juste cela pour avoir l'air d'un bon chrétien. Si j'écrivais ce post il y a un an, il serait difficile pour moi d'essayer de le faire valoir. Vous pouvez même regarder cette vidéo, où il y a quelques années, je pensais qu'un de mes clients était fou de vouloir garder la dîme en essayant de rembourser la dette.

Au cours de la dernière année, ma femme et moi avons finalement commencé, et je veux dire finalement, à commencer à payer la dîme, où nous donnons 10% de notre revenu brut à notre église. Il nous a fallu un certain temps pour finalement saisir le concept, mais nous l'avons finalement compris.

Serait-ce une vérification difficile à écrire? Euhhhh, OUI !!! Mais je crois que notre église et la volonté de Dieu peuvent en faire beaucoup plus que moi.

Étape 5: Prêt entre pairs.

Cela pourrait choquer beaucoup de lecteurs, surtout parce que je suis un «planificateur financier». Peut-être pensez-vous que j'achèterais des actions, peut-être que vous pensez que j'achèterais des fonds communs de placement. Je le ferais, mais je commencerais par le prêt entre pairs.

Combien? Un très bon morceau. Je mettrais 250 000 $ dans les deux Club de prêt et Prospérer, les divisant en deux, donc 125 000 $ par pop. J'ai commencé un compte de club de prêt en 2008, et à ce jour je suis en moyenne d'environ 9%. Pas trop moche et, avec réinvestissement, un moyen facile de gagner de l'argent sans avoir à le gérer tout le temps.

Par souci de diversification, j'essaierais les deux. Si l'on assiste à un rendement de 8% à 9% avec très peu de volatilité ou, comme l'appellent certains planificateurs, l'écart-type, il est assez difficile à battre. Si vous êtes intéressé par une panne plus technique, rendez-vous sur revue de Lending Club et Avis sur Prosper pour voir comment vous pouvez tirer parti de leurs offres à votre avantage.

Étape 6: Obligations, obligations et autres obligations

Dire que cet environnement de taux d'intérêt a été intéressant au cours des deux dernières années est un euphémisme. Essayer d'obtenir un rendement élevé sur un lien ces jours-ci est à peu près aussi réaliste que d'essayer d'obtenir un Burger In-and-Out dans le Midwest. Cela n'arrivera pas!

Au lieu de supposer que les taux d'intérêt sont quelque chose à vanter, j'ai pensé que j'aborderais ce domaine de l'investissement comme si les taux d'intérêt étaient quelque peu normaux. Si vous êtes curieux, je définis "normal" car vous pouvez sortir et obtenir un CD d'un an qui vous paie quelque chose au nord de 3%.

Dans ce cas, j'aurais certainement un plus grand pourcentage d'obligations municipales, sans taxes, dans mon portefeuille. En outre, j'ajouterais aussi des obligations de sociétés à court et à moyen terme, des titres adossés à des créances hypothécaires et peut-être aussi des emprunts bancaires et des obligations convertibles, mais j'attribuerais environ 250 000 $ à cette portion du gâteau.

Quel type de liens devrais-je acheter? Franchement, je suis paresseux, alors je ne ferais pas le temps ou la recherche de choisir des obligations individuelles. Ce serait trop mal à la tête. Je penche davantage vers le côté des fonds communs de placement. Il y a beaucoup de bons fonds d'obligations de fonds communs de placement qui se sont très bien comportés au cours des dernières années. Juste pour diversifier, je voudrais aussi envisager d'acheter des ETF obligataires.

Ce morceau de mon portfolio est destiné à être la partie ennuyeuse qui me donne envie de bailler quand j'y pense. De plus, cela rend le wifey heureux parce qu'elle n'a pas à s'inquiéter de moi faire des choix d'actions stupides. Été là, fait cela, trop de fois.

Étape 7: Fonds communs de placement gérés activement.

Faites savoir que je ne suis pas un investisseur passif. L'indexation est personnellement quelque chose dont je ne suis pas un grand fan. Être en désaccord? C'est super. Nous pouvons avoir un débat une autre fois. Donc, avec 100 000 $, je l'attribuerais à 10 ou 12 fonds communs de placement différents. Je pense que l'allocation se situera entre 60 et 70%, le reste étant dans des obligations. Remarquez combien je suis lourd dans mes liens? Quelle ironie pour un gars dans la mi-trentaine d'être si conservateur?

Voir des clients plus jeunes recevoir de grands héritages et comment ils sont plus intéressés par la protection contre la croissance est un contributeur à me sentir de cette façon. Je suis presque certain que je serais juste la même chose avec la plupart des fonds.

Une autre option que je considérerais est Amélioration. Même s'ils utilisent des FNB à gestion passive, ils apportent des changements actifs à leur portefeuille. Vous pouvez obtenir plus d'informations à leur sujet à notre Betterment.com Critique page!

AssetLock ™

De plus, lorsque vous combinez des fonds communs de placement gérés activement avec la puissance de AssetLock ™, vous aurez la tranquillité d'esprit que votre portefeuille est surveillé non seulement par votre conseiller, mais également par un logiciel.

AssetLock ™ est un logiciel de protection des actifs innovant qui vous permet de faire l'expérience des avantages du marché sans prendre trop de risques associés à la gestion active.

Oh, et ai-je mentionné que ce n'est pas une stratégie de stop-loss? Les stratégies de stop-loss impliquent l'achat et la vente à des montants prédéterminés. Au lieu de cela, AssetLock ™ utilise ce qu'ils appellent une valeur AssetLock ™. La valeur AssetLock ™ est déterminée par plusieurs facteurs et utilise un logiciel pour avertir votre conseiller financier de vous contacter en cas de conditions de marché défavorables.

Je suis un conseiller agréé AssetLock ™. En tant que conseiller approuvé par AssetLock ™, mes clients peuvent être assurés que non seulement je fais partie de leur équipe, mais que j'ai un logiciel puissant qui sauvegarde mes services et les protège des risques inutiles.

Jetez un oeil à une vidéo rapide pour en savoir plus sur le fonctionnement de AssetLock ™.

Le plan de réussite financière

Soit dit en passant, si vous investissez pour la retraite, vous voudrez peut-être jeter un coup d'œil à The Financial Success Blueprint ™, ma propre évaluation complète des régimes de retraite qui vous aidera à déterminer si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez apporter des changements.

Voici ce que vous obtiendrez:

Une stratégie spécifique pour prendre sa retraite quand vous voulez et comme vous voulez, même si vous ne pensez pas que ce soit possible.
La technique spéciale que j'utilise pour aider les clients à visualiser à quoi ressemble leur retraite idéale.
Un moyen facile d'organiser tous vos investissements dans un cadre logique afin que vous puissiez vraiment voir ce qui se passe.
Plus beaucoup plus!

Jetez un coup d'œil sur tout ce que le Plan de réussite financière a à offrir et voyez si cela vous convient!

Étape 8. Stocks

J'achèterais des actions individuelles avec une partie de l'argent, mais je ne me permettrais pas d'être trop fou. Ce serait considéré comme ma «caisse noire» où je ne serais pas affecté si je perdais mes fesses sur certains métiers boursiers horribles. Croyez-moi. Cela arriverait.

Si vous avez besoin d'un endroit pour négocier des stocks, je regarderais Ally Invest ou E * COMMERCE. Les deux sont des entreprises solides et réputées qui ont de bonnes plateformes de négociation.

Étape 9: Mon entreprise

À l'exception des prêts entre particuliers, je n'apprécie pas vraiment les investissements non traditionnels comme les partenariats immobiliers privés ou tout autre type de capital-investissement. Vivre dans le Midwest, je ne suis pas aussi exposé à cela que quelqu'un qui vit dans la grande ville, c'est pourquoi vous voyez beaucoup d'investissements plus traditionnels dans le portefeuille.

L'autre actif non traditionnel dans lequel j'investirais est mon entreprise. Que ce soit de nouvelles technologies pour m'aider à rationaliser ma pratique de planification financière, ou investir dans des moyens de développer mon activité en ligne. Si ma sélection d'actions finit par être des chiens, je déplacerais certainement une partie de cet argent ici.

Voilà comment j'investirais. Et toi?

En ce moment, voici comment j'investirais 1 000 000 $. Les chances sont si vous me parlez dans trois semaines, il serait quelque peu changé. C'est sage, non? Voici une plus grande question:

"Si vous aviez 1 000 000 $ à investir, comment le feriez-vous?" J'adore entendre tes pensées.

Assurez-vous de consulter quelques-unes de nos excellentes critiques d'investissement que nous avons pour vous assurer que vous en savez le plus possible avant de commencer votre voyage d'investissement!