Demandez GFC 026: Comment investir dans vos années 30 avec aussi peu que 100 $

Comment investir dans votre 30 est en fait un problème critique. C'est le moment dans la vie où vous avez vraiment besoin de creuser et de développer des stratégies qui vous seront bénéfiques à long terme.

Beaucoup de gens sont occupés à vivre ensemble lorsqu'ils sont dans la vingtaine. Mais au moment où vous atteignez 30 ans, la plupart de ceux qui devraient être réglés, et vous devriez être prêt à commencer à prendre des engagements pour votre avenir.

L'un des obstacles pour beaucoup de gens est évidemment l'argent. Trouver l'argent juste pour commencer à investir peut être un véritable obstacle. Une partie de la raison pour laquelle c'est vrai est que beaucoup de gens ne pensent pas qu'ils peuvent économiser et investir avec très peu d'argent.

Mais en fait, c'est généralement comme ça que ça commence. Les petits pas, puis les grands pas, avant de le savoir, vous devenez un investisseur sérieux.

Mais vous devez commencer quelque part, peu importe où vous êtes et peu importe ce que vous avez. Nous avons eu un Demander à GFC question sur ce sujet très récemment:

"Salut, j'ai 30 ans. vieux et je veux commencer à investir, ce sera ma première fois
faire cela et je me sens comme si j'étais perdu dans un autre monde. J'essaie de commencer avec un plan d'investissement à court terme, puis j'essaie d'aller sur le long terme, je ne sais pas par où commencer, où aller, ou quelle compagnie est la meilleure, j'entends beaucoup de bonnes choses à propos de différentes sociétés de courtage mais là encore, je ne suis pas sûr si elles sont la bonne entreprise.

Aussi, je veux investir environ 100 dollars pour commencer, est-il possible que mon argent puisse vraiment croître avec seulement 100 dollars? ou vais-je perdre mon temps?

Dois-je acheter des actions ou des obligations? Je suis tellement confus, je suis désolé si j'ai l'air d'être incompétent, mais je suis vraiment perdu quand il s'agit d'investir. J'espère que vous pourriez aider, ou au moins me guider dans la bonne direction.

Merci beaucoup,
MiMi

Merci d'avoir posé cette question MiMi, car beaucoup de gens ne savent vraiment pas investir dans la trentaine - et c'est le moment où il faut commencer.

Vous pouvez seulement avoir 100 $ pour commencer, mais c'est en fait beaucoup. L'idée de base est de commencer avec une petite quantité, puis de créer une dynamique.

Premières choses d'abord ...

MiMi ne fournit pas tous les détails sur sa situation financière globale, mais c'est le bon moment pour passer en revue certaines des bases.

Avant de commencer à investir, nous devons supposer qu'elle a de l'argent mis de côté dans un fonds d'urgence. À l'âge de 30 ans, elle devrait avoir un minimum absolu de 30 jours de frais de subsistance (3 mois valent mieux) siégeant dans un compte d'épargne ou un fonds du marché monétaire.

Cela lui procurera de l'argent comptant pour une catastrophe à court terme, comme une réparation automobile majeure, une dépense médicale non couverte ou même la perte de son emploi.

Pourquoi est-ce si important?

L'une des fonctions les plus importantes d'un fonds d'urgence est de vous empêcher d'exploiter vos investissements pour les besoins actuels!

Il ne sert à rien de commencer à investir de l'argent, mais il faut ensuite liquider ces investissements pour payer une urgence à court terme. Cela pourrait même vous obliger à vendre ces investissements à perte. C'est pourquoi un fonds d'urgence est si important.

Vous devriez également avoir un plan en place sur la façon de rembourser vos dettes.

Cela ne signifie pas que vous devriez attendre d'investir jusqu'à ce que toutes vos dettes soient entièrement payées. Mais il s'agit plutôt d'avoir un plan et d'avoir déjà ce plan en place. Comme investir, sortir de la dette est un processus à long terme.

Un autre facteur important est que vous devez avoir une pièce supplémentaire dans votre budget. Ce supplément vous permettra d'économiser et d'investir de l'argent, et de faire croître votre portefeuille à long terme. Cela nécessite généralement une combinaison de gains croissants et de réduction des dépenses.

Obtenez votre budget en cours dans une direction positive, et toutes les choses financières sont possibles!

Bon, revenons à la question de savoir comment investir dans la trentaine avec aussi peu que 100 $.

Où pouvez-vous investir avec "juste" 100 $

J'ai récemment écrit un article entièrement consacré aux moyens d'investir avec aussi peu que 100 $, mais cet article est plus spécifiquement dédié à la façon d'investir dans votre 30s. Cela modifie les choix, au moins un peu. Je vais donc garder cette liste courte et me concentrer sur les investissements financiers réels.

Il n'y a rien d'exotique ici, mais peut-être que vous n'étiez pas au courant que vous pourriez obtenir n'importe lequel de ces investissements avec aussi peu que 100 $. Mais vous pouvez, et je ferai des recommandations spécifiques dans chaque section (autre que la première, puisque c'est lié à votre employeur).

Votre employeur 401 (k), 403 (b), 457 ou le plan TSP.

Si vous voulez apprendre à investir dans la trentaine, cela commence vraiment avec la planification de la retraite. Si votre entreprise a un régime de retraite parrainé par l'employeur, vous devriez absolument y participer.

Si vous pouvez faire 100 $ par chèque, ou même 100 $ par mois, faites-le, juste pour commencer. Vous pouvez augmenter vos cotisations au fil du temps et augmenter vos revenus.

En augmentant vos cotisations à mesure que vous recevez des augmentations de salaire ou que vous passez à un emploi mieux rémunéré, vous pourriez investir 5 000 $ par année en un rien de temps.

Les employeurs vous demandent habituellement de cotiser à un régime de retraite en fonction d'un pourcentage de votre revenu plutôt que d'un montant fixe.Vos options de contribution peuvent aller d'un pour cent de votre salaire, et jusqu'à 100% avec certains plans.

Certains employeurs offrent également une contribution équivalente. Par exemple, ils peuvent fournir une correspondance de 50% jusqu'à votre contribution de 6% de votre salaire.

Cela vous donnera une contribution totale de 9% - votre 6%, plus le match de 3% de l'employeur. Si vous ne pouvez pas contribuer assez pour obtenir le maximum d'un employeur, alors contribuez autant que possible. 100 $ par paye est un bon début.

Les cotisations au régime de retraite vous permettent non seulement d'économiser de l'argent pour la retraite, mais la contribution est également déductible d'impôt. C'est une double victoire pour vous, et c'est pourquoi vous devez participer à un!

Un IRA traditionnel ou Roth.

Que vous ayez ou non un régime de retraite parrainé par l'employeur (et surtout si vous ne le faites pas), vous devriez envisager d'avoir votre propre IRA. Il peut être soit traditionnel ou Roth, chacun offre ses propres avantages uniques. Vous pouvez économiser jusqu'à 5 500 $ par année avec un IRA, ou jusqu'à 6500 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Vous pouvez commencer un IRA aussi peu que 100 $. Par exemple, le courtier en placements Scottrade vous permettra d'ouvrir un IRA - traditionnel ou Roth - pour aussi peu que 100 $. Certaines entreprises vous permettent même de commencer un IRA en faisant des dépôts mensuels réguliers - vous n'avez même pas besoin d'argent à l'avance pour ouvrir le compte.

Ouvrez un compte Robo Advisor.

Betterment est un service d'investissement entièrement automatisé que vous pouvez ouvrir pour aussi peu que 100 $. Ils vont construire un portefeuille d'investissement diversifié pour vous, et gérer toute la gestion du compte. Tout ce que vous devez faire est de financer le compte.

Plateformes de prêt peer-to-peer (P2P).

Si vous préférez investir dans un investissement à haut rendement, mais relativement sûr, vous pouvez envisager un prêt P2P. Ils vous permettront d'investir dans des prêts qui peuvent payer des taux d'intérêt aussi élevés que deux chiffres. Il y a un certain risque de perte des prêts en défaut, mais vous pouvez minimiser ce risque en investissant dans plusieurs prêts à la fois, et à différents niveaux de risque.

Les deux plateformes de prêt P2P les plus populaires sont Lending Club et Prosper. L'une ou l'autre plate-forme vous permettra d'investir dans des billets de prêt avec aussi peu que 25 $. Avec 100 $, vous pourriez répartir votre investissement entre quatre billets de prêt distincts.

C'est juste un échantillon de la liste des investissements qui vous sont offerts si vous n'avez que 100 $ à investir.

Quoi ne pas investir dans

C'est un bon moment pour faire une pause et considérer les types d'investissements que vous pourriez vouloir éviter. Avec certains, il pourrait y avoir une tendance naturelle à leur donner une chance sous la notion erronée qu'ils fournissent une occasion de transformer 100 $ en 10 000 $.

Mais plus probablement, vous perdrez complètement votre investissement, et c'est pourquoi il vaut mieux les éviter.

Voici une liste partielle des possibilités:

• Stocks individuels - Vous n'avez pas assez d'argent pour acheter plus d'une ou deux actions de sociétés connues, et vous voulez éviter complètement les stocks de penny.
• Tickets de loterie - Si vous dépensez 10 $ par semaine en billets de loterie, c'est 520 $ par année ne pas entrer dans n'importe quel type d'investissement à long terme. Et vous ne gagnerez probablement jamais de toute façon.
• Collectibles - Cela peut inclure tout, des pièces numismatiques aux bibelots rares. Chacun d'entre eux est une spéculation flagrante et n'a rien à voir avec l'investissement.
• Investissements exotiques - Cette catégorie prend à peu près tout investissement que vous ne comprenez pas. Et si vous ne le comprenez pas, vous n'avez rien à faire.
• Get-riches-schémas rapides - Presque tout le monde est tenté par ceux-ci dans un moment de désespoir. Mais ce ne sont pas des investissements, et ils ne fonctionnent que pour les personnes qui les font la promotion, et jamais pour les participants.

La première règle de l'investissement est de ne pas perdre d'argent, et si vous évitez ces investissements, vous ferez un grand pas en observant cette règle!

Comment investir dans la trentaine - Investir au-delà de 100 $

Tu veux savoir un petit secret?

Le vrai "secret" de l'investissement est élan. Obtenez cela en votre faveur et le succès de l'investissement est pratiquement garanti!

Cela signifie qu'après avoir investi vos premiers 100 $, votre stratégie doit être de continuer. Cela signifie ajouter un autre 100 $ le mois prochain, ou la semaine prochaine, ou dès que vous le pouvez. Et pour garder ce modèle à partir de maintenant. C'est l'élan.

Mais l'élan ne se produit pas seulement, surtout quand il s'agit d'investir. Si vous voulez savoir comment investir dans la trentaine, sachez qu'il s'agit de créer et de maintenir un élan. Une fois que vous y allez, vous ne pouvez pas échouer!