Comment investir si vous ne faites pas beaucoup d'argent 💲💲💲

L'un des mythes les plus courants sur les raisons pour lesquelles les milléniaux n'investissent pas est qu'ils ont peur. Ils ont peur de perdre de l'argent sur le marché boursier. Ils ont peur de ne pas savoir quoi faire, quels outils ils devraient utiliser, et ne pensent pas qu'ils peuvent apprendre le jargon de Wall Street. Ils ont peur des conseillers louches qui pourraient les orienter dans la mauvaise direction.

Cependant, je dirais qu'en tant que groupe,la peur n'est pas ce qui retient la génération du millénaire de l'investissement.Ce qui tient vraiment les milléniaux et les jeunes adultes de retour d'investissement est priorités concurrentes sur un budget limité.

Eh bien, vous pourriez dire que ce n'est pas nouveau - et vous avez raison. Tout le monde devait épargner et investir avec des priorités concurrentes. Mais je dirais que les milléniaux et les jeunes adultes ont des défis différents des générations passées.

Comprendre les priorités de l'argent des jeunes adultes

Quand on parle d'une génération, il peut être difficile de généraliser - il suffit de regarder la valeur nette moyenne des millénaires selon l'âge. Mais il y a certaines choses que beaucoup de millénaires ont en commun.

Beaucoup de jeunes adultes ont obtenu un diplôme d'études collégiales avec des niveaux de prêts étudiants inouïs dans les générations passées. En outre, la croissance des salaires a stagné au cours de la dernière décennie, et les revenus dans leur ensemble ne sont pas là pour soutenir beaucoup plus que la subsistance de la première mondiale. Pour la plupart des gens, il faut quelques années après l'obtention du diplôme pour commencer à gagner un «bon» salaire - peut-être 4-5 ans. Donc, maintenant à 27 ans, ils pourraient commencer à avoir un revenu discrétionnaire au-delà des factures et du remboursement de la dette avec lesquels ils peuvent commencer à investir.

Mais que se passe-t-il dans la fin des années 20 et au début de la trentaine? La vie arrive - les mariages, les bébés, le logement. Toutes ces grosses dépenses commencent à apparaître, et il peut être encore plus difficile d'économiser et d'investir.

Priorités de la vie réelle

J'ai récemment reçu ce courriel d'un lecteur sur ce qui l'empêche de commencer à investir. Vous pourriez être un peu surpris par son processus de pensée, mais vous devez réaliser que c'est la vraie vie ici.

Vous pouvez sentir qu'Amber veut investir, et ce n'est pas qu'elle a peur. Elle dit quelques choses qui me tiennent vraiment à cœur (et je vois des courriels comme celui-ci tous les jours):

Je dois payer pour l'épicerieet les dépenses discrétionnaires comme sortir avec des amis
Le mari est à l'école d'études supérieures
Je ne mets que 2% dans le 401k de mon entreprise(qui n'est probablement pas le montant du match complet)

L'essentiel est que ce n'est pas la peur qui retient Amber - c'est de trouver un équilibre financier pour faire face à des priorités monétaires concurrentes.

Mais je veux détruire ce mythe aujourd'hui - pourquoi vous n'avez pas besoin de gagner beaucoup d'argent pour investir. Jetons un coup d'oeil à quelques chiffres ...

Qu'est-ce que "je ne fais pas beaucoup d'argent" signifie vraiment

Cela peut sembler décourageant d'investir si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent ou si vous vous sentez limité dans votre budget - mais c'est très possible, et c'est une chose très intelligente à faire. Je vais vous montrer pourquoi il ne doit pas être unsoit / ou décision, ça peut être un choix ET aussi.

Mais d'abord, regardons ce que «je ne fais pas beaucoup d'argent» signifie vraiment.

Dans tous les cas, «je ne gagne pas beaucoup d'argent» signifie que vous avez simplement un budget serré. L'argent est toujours relatif. Ne pas gagner beaucoup d'argent signifie que votre revenu équivaut à vos dépenses (ou pire encore, vos dépenses sont supérieures à votre revenu).

Toiressentir comme si vous ne gagniez pas beaucoup d'argent si vous ramenez à la maison 2 000 $ par mois et que vous dépensez 1 990 $ par mois. Mais quelqu'un qui gagne 20 000 $ par mois aussise sentcomme ils ne font pas beaucoup d'argent si leurs dépenses sont de 19 900 $ par mois. En même temps, il y a des gens qui rapportent 2 000 $ par mois et qui vivent avec 1 500 $ par mois et qui se sentent bien. Tout est relatif.

Donc, vous vous donnez la mauvaise excuse de ne pas être en mesure d'investir.

Vous avez deux choix

Le calcul autour de ceci est simple - REVENU - DÉPENSES = ARGENT GAUCHE À ÉCONOMISER.

Si vous avez l'impression d'avoir un budget serré et que vous ne pouvez pas épargner, vous avez toujours deux choix:

Gagner plus d'argent
Dépenser moins d'argent

Il n'y a rien d'autre. Cela couvre les deux parties de l'équation.

J'ai déjà partagé l'histoire de la mère de mon ami, et je vais la partager à nouveau maintenant. Sa mère a travaillé toute sa vie. Elle a élevé son fils et a presque tout fait bien. Cependant, elle était trop timide pour investir. Au lieu de cela, elle vient de sauver. Elle a économisé une bonne somme d'argent de 30 à 40 ans - environ 300 000 $. Mais ce n'était pas suffisant pour se retirer là où elle vivait. Au lieu de cela, elle devait continuer à travailler. Elle devait arriver à 70 pour obtenir le plus de sécurité sociale possible, et augmenter ses économies. Elle a finalement commencé à investir, mais a commencé à 62 ans quand elle aurait dû penser à la retraite. Maintenant, sa vie était soudainement basée sur un choix qu'elle ne pouvait pas contrôler - elle devait travailler. Elle devait investir et gagner plus. Elle devait attendre. Choix disparu. C'est nul.

Si elle avait investi le même montant d'argent au lieu de simplement le sauver, elle aurait pu prendre sa retraite à 62 ans. Elle aurait eu le double ou le triple du montant qu'elle a fini avec. Sa vie aurait été sous son contrôle. Elle aurait pu décider quand elle voulait prendre sa retraite.

Changez votre état d'esprit

Au lieu de penser à investir avec l'argent qui vous reste, il est temps de changer votre état d'esprit à propos de l'investissement. Voilà comment je vois cette même formule:

REVENU - DÉPENSES - ÉPARGNE = ARGENT POUR JOUER

Trop de gens tombent dans le piège que l'argent de jeu (comme sortir avec des amis) est une dépense. Ce n'est pas. Cela devrait être fait avec l'argent qui vous reste. Au lieu de cela, vous devriez voir économiser de l'argent comme une dépense - quelque chose d'obligatoire que vous devez faire. En le rendant obligatoire, vous commencez à empêcher les excuses d'entraver vos progrès.

Ne laissez pas les excuses vous empêcher d'investir

Dans le cas d'Amber, elle avait les deux choix. Amber est une journaliste et peut écrire exceptionnellement bien. Je lui ai fait deux suggestions pour qu'elle ne puisse pas continuer à faire des excuses.

1. Faire plus d'argent - Elle pourrait facilement écrire en freelance et gagner 100 $ à 200 $ de plus par mois. Nous avons couvert comment gagner plus d'argent en écrivant ici. J'ai aussi une énorme liste de façons de gagner de l'argent supplémentaire.

2. Dépenser moins d'argent - Elle pourrait réduire cet argent de «manger avec ses amis» et économiser de 100 à 200 dollars par mois. Il existe également d'autres moyens d'économiser de l'argent et de dépenser moins. Nous avons ma liste personnelle de façons que j'ai économisé plus de 500 $ par mois à partir d'activités aléatoires autour de ma maison.

Heck, elle pourrait les combiner et avoir 400 $ par mois de plus - c'est 4800 $ par année! C'est presque le maximum d'un IRA!

Combien aurait-elle si elle faisait cela? Eh bien, si vous commencez à 0 $, et contribuer 400 $ par mois pendant 30 ans, à un rendement de 6% qui porterait le montant total de son IRA à 402 000 $! Si le rendement augmentait jusqu'à 8%, il pourrait grimper jusqu'à 580 000 $!

Finalement, Amber pourrait toujours aider à changer l'équation. Elle met déjà 2% dans son 401k. Le simple fait de l'augmenter à 5% ou plus automatise non seulement l'épargne (ce qui en fait une dépense obligatoire), mais cela l'aide également à atteindre ses objectifs d'investissement. De plus, il est probable qu'elle remarquerait à peine le changement de son salaire avec les économies d'impôt potentielles.

Si vous êtes prêt à cesser de faire des excuses et à apprendre comment investir, pourquoi consultez-vous ma série de formation vidéo gratuite d'investissement?

Quel autre conseil avez-vous pour empêcher Amber de laisser des excuses l'empêcher de gagner 580 000 $?