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11 façons d'investir 100 000 $ en toute confiance

11 façons d'investir 100 000 $ en toute confiance

Un frais de 100 000 $ frappe votre compte courant. Bonne journée.

Avant d'acheter des bananes et d'acheter une Tesla avec des capacités de changement de voie automatique, respirez profondément, pour mon bien. La dernière chose que je veux vous voir est de dépenser tout votre argent en voitures de sport ou en mauvais investissements.

Des façons d'investir 100 000 $ en toute confiance:

  1. Investissement de bricolage
  2. Le truc ennuyeux
  3. Investir avec une garantie - Pas d'inquiétude
  4. Alternatives au marché boursier
  5. Cherche de l'aide

Que je soisinvestir 1 000 $, 100 000 $ ou 1 000 000 $, il y a quelques étapes que je suivrais en premier. Vous pouvez en lire plus sur ces étapes dans mon article sur la façon d'investir un million de dollars.

Cet article est plus sur ce qu'il faut faire avec une grande somme d'argent (comme rembourser la dette et la construction d'un fonds d'urgence) - celui-ci vous aidera à connaître un certain nombre d'investissements, méthodes d'investissement et outils d'investissement. Alors prenez votre 100K $ et investissez en toute confiance!

Investissement de bricolage

Considérez-vous maniable? Investir soi-même peut être la meilleure option pour vous, et vous serez probablement agréablement surpris de voir à quel point c'est facile!

1. Prêt de Peer-to-Peer

De plus en plus populaires, les prêts entre pairs sont une forme relativement nouvelle d'emprunt et de prêt où les individus prêtent de l'argent les uns aux autres pour un profit.

Prosper et Lending Club sont deux entreprises qui offrent des prêts entre pairs. Je les ai mises à l'épreuve et j'ai obtenu des rendements impressionnants.

Alors que les deux plates-formes admirablement prêté Club est devenu mon aller à des sources pour investir dans les prêts P2P. Vous pouvez même investir jusqu'à 25 $ dans un seul prêt, donc si vous voulez vous mouiller les pieds, Lending Club recommande de commencer avec un investissement de 2 500 $ pour pouvoir acheter 100 prêts différents et répartir tout risque. Avec 100 000 $ à répartir, je commencerais un débutant avec un investissement de 5 000 $ et la montée en puissance à partir de là. Vous pouvez utiliser le prêt P2P pour diversifier votre portefeuille à l'écart des actions et autres investissements.

Si vous cherchez à investir directement dans la vie des autres, investir avec LendingClub est un excellent moyen de le faire.

2. Amélioration

Vous considérez-vous comme high-tech? Avez-vous baver sur la simplicité? Aimez-vous les frais bas? L'amélioration pourrait être votre réponse.

L'amélioration est passée de zéro à 500 millions de dollars en moins de quatre ans, et pour de bonnes raisons. Leur logiciel est si facile à utiliser qu'il est presque difficile de ne pas l'essayer. Environ 50% de leur personnel se concentre sur la technologie derrière Betterment, et cela est clairement visible sur leur site Web. J'ai commencé par investir seulement 1 000 $ pour voir comment la plateforme fonctionne et avoir une idée de la situation, encore un peu sceptique, investir 100 $ et vous mettre en confiance. Après quelques questions, il était complètement hors de portée et a fait 6,2% avec des paramètres assez conservateurs.

L'une des choses les plus cool à propos de Betterment est que vous pouvez rapidement ajuster combien d'argent vous avez investi dans des ETF par rapport à un panier d'obligations du Trésor. Voulez-vous réduire votre volatilité? Investissez plus dans les obligations.

Si vous vous demandez comment fonctionne Betterment Consultez notre revue qui montre comment c'est une option fantastique pour ceux qui recherchent un moyen rapide d'investir.

3. Motif - Investir avec un expert (mais pas à des prix experts)

Motif est en train de changer la façon dont les gens regardent l'investissement en actions. Au lieu d'utiliser un conseiller financier pour rechercher minutieusement toutes les meilleures options pour diversifier votre portefeuille, Motif vous permet d'avoir une approche plus pratique sans être un expert en placement.

Qu'est-ce qui différencie Motif? Avec Motif, vous ne choisissez pas les actions individuelles à investir, vous choisissez des motifs (d'où ils ont eu le nom). Un motif est constitué de 30 stocks différents qui circulent tous autour d'une idée, comme des solutions industrielles ou des applications médicales. Cela vous permettra non seulement d'investir facilement, mais aussi de diversifier votre portefeuille.

Il y a 150 motifs qui sont construits par des professionnels de l'investissement que vous pouvez choisir. Mais si aucun des 150 costumes de votre choix, vous pouvez choisir parmi l'un des 180 000 motifs qui ont été conçus par d'autres utilisateurs de Motif. Si aucun de ces 180 000 motifs n'est ce que vous cherchez, ne vous inquiétez pas, vous pouvez créer le vôtre.

Un autre avantage de Motif est la baisse des frais de négociation pour le commerce de ces paquets. Au lieu de payer des frais ridicules pour chaque action négociée, vous paierez 9,95 $ pour l'ensemble des 30 actions, ce qui se traduit par 0,33 $ par action, vous n'allez pas le battre n'importe où. Vous pouvez apprendre les détails de leur système dans notre Chronique de Motif Investing.

4. Acheter comme Buffett

Warren Buffett a quelques conseils super simples que vous pouvez appliquer vous-même:

"Placer 10% de la trésorerie dans les obligations d'État à court terme et 90% dans un fonds indiciel S & P 500 à très faible coût."

Sensationnel. C'est si simple, c'est surprenant.

Vous pouvez ouvrir un compte E * Trade et économiser beaucoup d'argent sur les frais - mais gardez à l'esprit que Warren n'a pas fait ses milliards en achetant un fonds indiciel.

Julie Rains de Investir pour prospérer offre une suggestion similaire sur la façon dont elle investirait 100 000 $:

Si j'avais 100 000 $ de plus à investir, j'investirais la majeure partie de l'argent sur le marché, une partie de l'argent en moi, et je garderais une réserve de liquidités. Voici ma ventilation et mon raisonnement:

  • 50 000 $ en fonds indiciels, investis par moi-même ou en achetant un portefeuille géré ou en faisant appel aux services d'un conseiller automatisé d'une entreprise comme Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment ou TD Ameritrade;
  • 20 000 $ investis dans une sorte de compte de caisse, principalement pour que je puisse avoir accès à des fonds pour acheter des actions en période de repli sans avoir à vendre des avoirs courants;
  • 20 000 $ en sélection de titres individuels simplement parce que je pense que l'investissement dans les entreprises est intéressant et amusant, et peut être rentable;
  • 10 000 $ investis dans moi-même ou un projet personnel; par exemple, je pourrais dépenser de l'argent pour améliorer mon entreprise, comme une refonte du site Web, ou faire des réparations à domicile ou de voiture qui pourraient me permettre de générer des revenus via Airbnb ou Uber.

Heureusement, je n'ai pas de dettes hypothécaires ou d'autres dettes à rembourser, alors je me concentrerais principalement sur la croissance de mon argent grâce à des investissements extérieurs. Intéressé à ouvrir un compte E * Trade? En savoir plus dans notre revue de E * Trade.

Le truc ennuyeux

Il y a des investissements qui sont tout simplement ennuyeux. Par cela, je veux dire qu'ils ne produisent pas vraiment de bons rendements - mais au moins, ils valent mieux que d'enterrer une valise dans l'arrière-cour. Regarde . . . .

5. Comptes d'épargne à rendement élevé ou CD

La meilleure chose à propos des comptes d'épargne à rendement élevé sont leurs paiements garantis. Mais ne laissez pas le terme «high-yield» vous tromper - ces comptes ne fournissent pas de grands retours sur votre argent.

Vraiment, la raison pour laquelle ils sont appelés comptes d'épargne «à haut rendement» est parce qu'ils se traduisent par des rendements plus élevés que la plupart des comptes d'épargne.

J'ai personnellement utilisé un Compte d'épargne Capital One 360 pendant des années pour s'assurer que j'obtiens de meilleurs retours que le compte en banque de briques et de mortier moyen.

Si vous avez 100 000 $ et que vous ne savez pas où placer votre argent, un compte d'épargne à rendement élevé convient parfaitement aux placements à court terme.

6. Comptes du marché monétaire

Voulez-vous jouer en toute sécurité et investir en même temps? Les comptes du marché monétaire sont juste le billet.

Mais laissez-moi vous avertir: ils sont ennuyeux. Je veux dire, vraiment ennuyeux.

Ne vous attendez pas à des retours énormes. Plusieurs fois, vous pouvez obtenir plus d'un compte sur le marché monétaire que d'un CD (certificat de dépôt), mais je vous promets que l'argent ne va pas couler de votre robinet - même si vous investissez 100 000 $.

Investir avec une garantie - Pas d'inquiétude

Saviez-vous que vous pouvez investir et obtenir un rendement garanti? Incroyable, non? Voici quelques investissements qui vont payer:

7. Rentes

Les rentes, comme tous les autres investissements, sont fantastiques dans certaines situations et horribles dans d'autres.

Mais si vous voulez des rendements garantis, les rentes fixes sont une belle chose. Vous pouvez avoir confiance que la partie - ou la totalité - de vos 100 000 $ sera en sécurité dans une rente fixe. Mais comme les comptes du marché monétaire, ils sont assez ennuyeux quand il s'agit des rendements.

Un an, j'ai eu un client qui ne voulait vraiment rien avoir à faire avec la volatilité des marchés boursiers, et comme les CD ne payaient presque rien, je lui ai trouvé une rente fixe de cinq ans payant 3%. C'est à peine faire de l'inflation, les gens. Mais bon, au moins c'était un retour garanti.

Une autre forme de rentes qui offrent des garanties sont les rentes indexées fixes (FIA et également appelées rentes indexées sur actions). Ces rentes sont similaires aux rentes fixes dans lesquelles elles offrent une protection du capital. Comment ils sont distinctement différents est la façon dont vous faites de l'argent. FIA utilise une combinaison de suivi des différents indices de marché et des plafonds d'intérêt pour calculer votre rendement global. Ils peuvent devenir très confus et essayer de comprendre c'est pourquoi je ne les aime pas.

Ce que j'aime à leur sujet, c'est la pension «semblable à une pension» qui peut payer et générer des revenus pour le reste de la vie de votre conjoint. Cette garantie contractuelle offerte par la compagnie d'assurance peut réduire le stress lié à l'investissement dans le marché boursier.

Les rentes sont également utiles lorsque vous ne pouvez pas obtenir d'assurance-vie ou que vous voulez des prestations de soins de longue durée, mais que vous n'avez pas assez d'argent pour les payer de votre poche.

Rappelez-vous que les rentes ont des avantages et des inconvénients. Réfléchissez à vos options avant de vous inscrire!

8. Assurance-vie en espèces

Si vous parlez à un agent d'assurance d'investir, il y a 99,9% de chances qu'ils vous demandent si vous souhaitez acheter une sorte d'assurance-vie en espèces. Cela pourrait être une politique de vie entière, une politique de vie universelle, ou même une politique de vie universelle indexée.

Vous les entendrez dire des choses comme:

  • "Vous aurez l'investissement toute votre vie!"
  • "Vous aurez une assurance-vie pour vous protéger et protéger vos héritiers au cas où quelque chose vous arriverait!"

Hey, ils pourraient même offrir une protection principale!

Et bien que cela semble être une bonne affaire en raison des dividendes, le coût de l'assurance va rater dès le début.

C'est un peu comme rembourser une hypothèque - vous payez beaucoup d'intérêts au début et très peu envers le principal. Il en va de même pour la vie entière ou certaines politiques universelles.

Dans la plupart des cas, je ne suis pas un grand fan de l'assurance-vie de valeur monétaire en tant que jeu d'investissement pur. Cela pourrait certainement être utile à certains fins de planification successorale, mais cela ne s'applique qu'à une minorité de la population.

Cependant, il y a un cas auquel je peux penser où une politique de vie universelle a du sens. Disons que vous avez investi 100 000 $ et que votre capital est protégé.La compagnie d'assurance peut verser un dividende de 3%, ce qui est plutôt attrayant par rapport aux taux d'intérêt actuellement disponibles dans votre banque locale ou même dans les CD en ligne - mais n'oubliez pas ces frais d'assurance! Après avoir reçu le dividende de 3%, vous devez soustraire le coût de l'assurance qui finit par être d'environ 1,2%, ce qui vous donne un total de 1,8%.

Bien que cela puisse ne pas sembler très attrayant, c'est probablement mieux que ce que vous pourriez obtenir à partir d'un CD.

Le kicker est que vous ne ferez jamais moins de 1,8% - mais il y a un indice lié à la politique un peu comme une rente indicielle où si l'indice sous-jacent augmente, vous pourriez faire plus.

C'est vrai, plus!

Disons que le plafond actuel de cette politique est de 13%. Si le marché est en hausse de 13%, vous pourriez faire cela, mais passé, vous ne pouviez plus en faire. Si le marché perdait alors 12%, vous reviendrez à votre 1,8%.

Ce type d'investissement pourrait avoir du sens pour vous si vous avez une somme d'argent supplémentaire assis dans un CD de la banque. Mais gardez à l'esprit que c'est une assurance-vie, alors vous devez passer par un processus de souscription. Et vous ne faites pas cela pour la prestation de décès, donc vous ne regarderez pas des polices d'assurance-vie de millions de dollars pour transmettre un héritage supplémentaire.

(note: Ces politiques de type existent mais peuvent changer rapidement avec les taux d'intérêt.)

9. Super-taille de vos dons de charité

Pour les personnes qui ne sont plus en mode d'accumulation, mais qui prévoient comment maximiser leur patrimoine pour leurs enfants et / ou les organisations qu'ils soutiennent, considérez l'investissement d'une police d'assurance-vie.

Disons qu'une femme veuve de 69 ans a nommé son église dans son testament pour recevoir un legs de bienfaisance de 100 000 $.

Comme cet argent est destiné à l'église, et pour s'assurer que les fonds ne sont pas en péril, elle a mis 100 000 $ de côté en l'investissant dans des CD payant 2%.

Mais que se passerait-il si elle achetait une police d'assurance-vie à prime unique avec cet argent et nommait l'église comme bénéficiaire?

Voici comment ça sort ...

En tant que non-fumeur en bonne santé, elle pourrait acheter une politique de 300 000 $, payé à vie, pour une prime unique de 99 879 $.

Les tables actuarielles de la sécurité sociale estiment qu'elle vivra jusqu'à 86 ans.

Au cours de ses 17 années d'espérance de vie, son investissement de 100 000 $ en CD atteindra environ 140 000 $. En achetant de l'assurance-vie à la place, elle va créer un don supplémentaire de 160 000 $ pour son église.

En fait, elle devrait gagner 6,7% par année (après impôt) pour le reste de sa vie prévue afin d'économiser 300 000 $ dans un autre placement, afin de correspondre au RCI interne de la police d'assurance-vie.

Faire don de dons d'assurance-vie à une œuvre de bienfaisance comporte de nombreux autres avantages:

  • Le produit de l'assurance-vie est versé à l'organisme de bienfaisance sans délai d'homologation
  • L'organisme de bienfaisance reçoit beaucoup plus d'argent, ce qui peut les aider à financer des projets plus importants
  • La publicité des grands cadeaux peut aider à attirer d'autres donateurs
  • Les dons d'assurance-vie sont privés; un legs dans un testament est un dossier public
  • La succession reçoit une déduction d'impôt pour le don, réduisant le montant de la succession soumise à l'impôt fédéral sur les successions.

C'est un slam absolu!

Alternatives au marché boursier

Si vous avez peur de perdre la tête quand il s'agit d'investir dans le marché boursier, il existe des alternatives.

10. Immobilier

Une bonne alternative est l'immobilier. Je me suis récemment assis avec un investisseur immobilier qui a partagé certains de ses conseils pour commencer.

J'ai un autre pote, Brandon Turner, qui est un investisseur immobilier et vice-président de la croissance chez BiggerPockets.com. Voici ce qu'il dit que vous pouvez faire avec 100 000 $ dans l'immobilier:

"100 000 $ pourraient faire quelques choses pour vous dans le domaine de l'immobilier, en fonction de votre niveau de risque. Vous pourriez acheter une belle maison dans les banlieues pour environ 100 000 $ et juste recueillir les flux de trésorerie sur cette maison sans avoir à payer une banque. Ou, si vous vouliez utiliser un effet de levier sur votre argent (augmentant ainsi à la fois le risque et le profit potentiel), vous pourriez investir 100 000 $ et acheter plus de 100 000 $ d'immobilier. Par exemple, vous pourriez acheter un complexe d'appartements de 500 000 $ et mettre vos 100 000 $ en acompte de 20%. Ou vous pourriez acheter cinq maisons de 100 000 $ et mettre un acompte de 20% sur chacun. Personnellement, j'irais pour le complexe d'appartements, mais c'est mon pain et mon beurre. C'est une bonne chose à propos de l'investissement immobilier - il y a tellement de bonnes options qui correspondent à différents types de personnalité, lieux, et niveaux de revenu! "

Bon conseil Brandon! Comme vous pouvez le voir, il y a tellement de choses que vous pouvez faire avec l'immobilier - je vous recommande fortement de considérer ses conseils.

11. Votre éducation

Une autre excellente alternative est d'investir en vous. Vous m'avez bien entendu:toi!

Qu'il s'agisse d'apprendre une nouvelle compétence, d'aller à l'université ou d'être stagiaire, investir dans vous-même peut rapporter d'énormes dividendes. Glen Craig de FreeFromBroke.com a un excellent article montrant comment votre éducation peut se couvrir contre l'inflation. Alors, pensez à prendre une partie de ces 100K $ et investir dans vous-même - vous serez heureux de l'avoir fait.

Cherche de l'aide

Parfois, vous avez besoin d'un peu d'aide. C'est bon! En fait, cela pourrait même vous aider à obtenir de meilleurs rendements. Si vous n'avez pas le temps ou la volonté d'étudier le marché boursier, laissez-le aux experts. . . .

Vous pouvez également consulter quelques-uns de nos autres critiques d'investissement: TradeKing Review et OptionsHouse Review.

12. Conseillers en placement

Les conseillers en placement, comme le vôtre, peuvent vous aider à naviguer dans les complexités de l'investissement afin que vous ayez plus de chances d'obtenir un bon rendement et d'en conserver plus.

Que vous commenciez à investir, que vous soyez déjà à la retraite ou que vous soyez entre les deux, un conseiller en placement et de l'aide.

Écoutez, si vous êtes proche de la retraite, vous avez encore de grandes décisions à prendre. Le timing joue un rôle énorme à la retraite. Un conseiller en placement peut vous aider avec cela.

Il existe plusieurs types de conseillers en placement. Je suis un praticien CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, ce qui signifie que j'ai la responsabilité fiduciaire de faire ce qui est dans votre meilleur intérêt - et vous savez que je le ferais de toute façon!

13. AssetLock ™

AssetLock ™ est un outil conçu pour vous aider, vous et votre conseiller en investissement, à déterminer si vous devez vendre des fonds en raison d'une baisse de la performance du marché.

Voici comment AssetLock le décrit:

AssetLock ™ est un logiciel propriétaire qui surveille les portefeuilles et a un potentiel de baisse prédéterminé qui peut s'ajuster aux jours où le marché boursier se négocie, de sorte que vous êtes toujours au courant de la position de votre portefeuille.

Ce n'est pas une stratégie de stop-loss.

Les stratégies de stop-loss sont là où les objectifs d'achat et de vente sont prédéterminés et se produisent automatiquement. Au lieu de cela, AssetLock ™ peut vous avertir de diverses conditions de marché défavorables, ce qui incite votre conseiller à vous contacter pour discuter de votre portefeuille.

AssetLock ™ utilise ce qu'ils appellent une valeur AssetLock ™ qui est un point de prix prédéterminé qui déclenchera certaines actions.

Lorsque vous atteindrez votre valeur AssetLockMC, un gestionnaire de portefeuille de FormulaFolios surveillera le marché et, s'il y a récupération, aucune transaction n'est effectuée. Si le marché ne se rétablit pas, votre portefeuille passera à la sécurité des bons du Trésor américain à court terme d'ici la fermeture des bureaux un jour après avoir atteint votre valeur AssetLockMC.

Je suis un conseiller agréé AssetLock ™. J'adore ce que FormulaFolios est en train de faire avec son logiciel AssetLock ™, et cela me permet d'aider mes clients à éviter les pertes majeures causées par les chutes de marché comme nous l'avons vu dans les années passées.

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Comme vous pouvez le voir, il y a tellement de façons d'investir vos 100 000 $ avec confiance. Vous pouvez choisir un chemin particulier, ou vous pouvez en choisir plusieurs. Assurez-vous simplement d'investir d'une manière ou d'une autre afin de compenser l'inflation - votre porte-monnaie vous en remerciera!

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